如何有效規(guī)避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)？

如何規(guī)避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)? 這樣做既保本又有穩(wěn)定收益!在投資理財(cái)時(shí)投資者們有時(shí)會(huì)聽(tīng)到有人說(shuō)到規(guī)避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的技巧，那都有哪些避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的技巧值得我們了解與學(xué)習(xí)呢?下面是學(xué)習(xí)啦小編收集整理的資料，一起來(lái)了解一下相關(guān)的知識(shí)吧！
首先要知道有哪些理財(cái)險(xiǎn)：將復(fù)雜的保險(xiǎn)拆解成兩個(gè)易于理解的金融產(chǎn)品的組合這樣一種表現(xiàn)方式。

　　1、分紅險(xiǎn)=傳統(tǒng)險(xiǎn)+保險(xiǎn)公司股票(特征：保障+紅利)

　　分紅險(xiǎn)顧名思義，就是保險(xiǎn)公司將上一年度分紅險(xiǎn)種可分配盈余按照一定比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式進(jìn)行分配，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶(hù)，收益率不固定，保單以保障為主。

　　分紅險(xiǎn)在定價(jià)時(shí)會(huì)使用更加嚴(yán)格的精算假設(shè)，使得同樣責(zé)任的分紅險(xiǎn)，價(jià)格會(huì)比不分紅的但具有類(lèi)似保障的傳統(tǒng)險(xiǎn)來(lái)得高，而這個(gè)超額部分就可以認(rèn)為是你買(mǎi)進(jìn)保險(xiǎn)公司股票的價(jià)格，未來(lái)的收益高低取決于公司的經(jīng)營(yíng)情況

　　2、萬(wàn)能險(xiǎn)=傳統(tǒng)險(xiǎn)+基金(特征：保障+投資)

　　萬(wàn)能險(xiǎn)在之前的帖子里也說(shuō)過(guò)，它的萬(wàn)能表現(xiàn)在可調(diào)整保費(fèi)、保額、支付方式，并至少在一個(gè)投資賬戶(hù)擁有一定資產(chǎn)價(jià)值。保費(fèi)扣減初始費(fèi)用、保障費(fèi)用、其他成本后的余額用于投資。

　　我們可以理解為，這種基金是一個(gè)虛擬的封閉式基金，它的投資行為不透明并且不需要客戶(hù)參與，客戶(hù)可以分享投資收益，同時(shí)基金保證客戶(hù)一個(gè)最低的收益率。兩個(gè)客戶(hù)在同時(shí)購(gòu)買(mǎi)了同樣的萬(wàn)能險(xiǎn)，在一段時(shí)間后他們的保險(xiǎn)權(quán)益應(yīng)該是相同的，因?yàn)槠渫顿Y賬戶(hù)的收益僅由保險(xiǎn)公司的投資行為決定。

　　3、連投險(xiǎn)=傳統(tǒng)險(xiǎn)+一組可選基金(特征：風(fēng)險(xiǎn)+投資)

　　很多人談連投險(xiǎn)色變，原因很簡(jiǎn)單，這種產(chǎn)品除了具備一定的保障功能之外，保單賬戶(hù)至少一個(gè)與投資賬戶(hù)相連接，偏重的是投資屬性，那么收益浮動(dòng)自然是不可控的。 投連險(xiǎn)的投資行為是透明的，同時(shí)客戶(hù)可以在不同賬戶(hù)中選擇所需要的賬戶(hù)進(jìn)行投資，最后的投資結(jié)果同時(shí)由保險(xiǎn)公司(各個(gè)賬戶(hù)的收益率)和客戶(hù)(在各個(gè)賬戶(hù)間的分配)雙方?jīng)Q定?？蛻?hù)可以在這些基金之間選擇自己想要的投資組合，但是公司不保證最低收益率，并且和普通基金一樣，客戶(hù)自負(fù)盈虧。也就是說(shuō)，兩個(gè)客戶(hù)在同時(shí)購(gòu)買(mǎi)了同樣的投連險(xiǎn)，在一段時(shí)間后他們的保險(xiǎn)權(quán)益很可能是不同的，因?yàn)榭蛻?hù)自己的行為決定了投資賬戶(hù)的收益。

　　很明顯，三大理財(cái)險(xiǎn)本質(zhì)上都是具備投資功能的人壽產(chǎn)品

　　分紅險(xiǎn)的投資渠道主要為： 大額銀行長(zhǎng)期協(xié)議存款; 國(guó)債; AA級(jí)以上信譽(yù)企業(yè)債券; 國(guó)家金融債券; 同行業(yè)拆借; 證券一級(jí)市場(chǎng)(10%)、證券二級(jí)市場(chǎng)(10%); 直接或間接投資國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等; 投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)除了可以做債券等投資外，其投資股票二級(jí)市場(chǎng)的比例前者可以為100%;后者不能超過(guò)80%。

　　根據(jù)投資渠道的不同其風(fēng)險(xiǎn)和收益差別較大： 投資連投險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保單持有人承擔(dān)，所以風(fēng)險(xiǎn)性較高 萬(wàn)能險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司與客戶(hù)共同承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較小

　　分紅險(xiǎn)的投資渠道收益相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)最小

　　從保障功能上看，分紅險(xiǎn)一般采用衡定費(fèi)率、保證自動(dòng)連續(xù)續(xù)保，最長(zhǎng)可以保障終身，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任 理賠后，保險(xiǎn)合同既行終止;而投連和萬(wàn)能險(xiǎn)在保障方面采用自然費(fèi)率(年齡越大，交費(fèi)越多)，超過(guò)45歲以后其保障費(fèi)率會(huì)很高，并且不能保證連續(xù)自動(dòng)續(xù)保，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任理賠后，對(duì)應(yīng)該項(xiàng)的保險(xiǎn)責(zé)任既行終止，同時(shí)投資帳戶(hù)金額將等額減少。
理財(cái)小知識(shí)：

　　1、必要的理財(cái)?shù)闹R(shí)學(xué)習(xí)。

　　要記住，在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，千萬(wàn)不要跟風(fēng)，不要盲目聽(tīng)別人的，不論你是購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，還是其互聯(lián)網(wǎng)公司理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人建議，還是要學(xué)習(xí)一些基本的理財(cái)知識(shí)。要想把理財(cái)做的更好，則需要學(xué)習(xí)累積更多的知識(shí)。

　　2、理論上，定期存款是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。

　　理財(cái)產(chǎn)品肯定是投資行為，有投資自然就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。銀行會(huì)推出一些定期存款的理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品，與股票，基金相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)然也有黃金等交易，也有一些貨幣基金國(guó)債等。理論上，定期存款類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品是不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的。除非銀行破產(chǎn)了，目前這種情況是很少發(fā)生的。

　　3、國(guó)債，貨幣類(lèi)的基金風(fēng)險(xiǎn)很小。

　　國(guó)債，貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)是非常小的，這也是公認(rèn)的。但是不代表沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)。一般情況下，風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，貨幣類(lèi)基金，國(guó)債等的收益就不是很高的。但是可以確定的是絕對(duì)要比銀行的活期存款高很多。

　　4、與股票，基金相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)要大。

　　當(dāng)然了，都知道股票，基金的收益很高，但是在享受高收益的同時(shí)，自然也存在高風(fēng)險(xiǎn)的情況。盡管和銀行打交道的客戶(hù)老百姓很多，銀行自然不敢隨意去賣(mài)這一類(lèi)高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，但是不排除不賣(mài)，因此在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候，一定要考慮清楚了。

　　5、及時(shí)關(guān)注官方動(dòng)態(tài)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

　　在購(gòu)買(mǎi)了銀行的理財(cái)產(chǎn)品之后，一定要學(xué)會(huì)及時(shí)關(guān)注央行和銀行的一些相關(guān)動(dòng)態(tài)和指示。當(dāng)然，政府的一些官方消息也很重要?？傊?，要做到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，賺起最大收益。

　　雖然說(shuō)銀行是比較安全的，但是我們要知道一個(gè)真理那就是不管你做任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，必須要有承受風(fēng)險(xiǎn)的能力。在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定要考慮清楚了，再購(gòu)買(mǎi)!