什么是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的存在問題

　　銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指理財(cái)師通過收集整理客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，幫助客戶的資金最大限度地增值。那么你對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)容，希望大家喜歡!

　　銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的簡介

　　隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、綜合國力不斷增加，居民理財(cái)意識、理財(cái)意愿日益增長，中國進(jìn)入全民理財(cái)?shù)臅r(shí)代，與此同時(shí)中國理財(cái)市場發(fā)生很大的變化，資產(chǎn)質(zhì)量和數(shù)量都有了很大的變化，市場有待進(jìn)一步完善，創(chuàng)新發(fā)展動力逐步增強(qiáng)。

　　這幾年在監(jiān)管部門引導(dǎo)和大力幫助下，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)受到新聞媒體和投資者廣泛關(guān)注。銀行理財(cái)新產(chǎn)品層出不窮，理財(cái)市場空前的繁榮。為引導(dǎo)投資者樹立健康、正確的投資理念、進(jìn)一步推動銀行理財(cái)市場的長遠(yuǎn)發(fā)展，需要對商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行深入的研究。

　　銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的主要種類

　　資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行的主要收入來源。

　　1、 貸款(放款)業(yè)務(wù)--商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　1) 信用貸款：

　　信用貸款，指單憑借款人的信譽(yù)，而不需提供任何抵押品的貸款，是一種資本貸款。

　　(1) 普通借款限額：

　　企業(yè)與銀行訂立一種非正式協(xié)議，以確定一個(gè)貸款，在限額內(nèi)，企業(yè)可隨時(shí)得到銀行的貸款支持，限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內(nèi)的貸款，利率是浮動的，與銀行的優(yōu)惠利率掛鉤。

　　(2) 透支貸款：

　　銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔(dān)的合同之外的“附加義務(wù)”。

　　(3) 備用貸款承諾：

　　備用貸款承諾，是一種比較正式和具有法律約束的協(xié)議。銀行與企業(yè)簽訂正式合同，在合同中銀行承諾在指定期限和限額內(nèi)向企業(yè)提供相應(yīng)貸款，企業(yè)要為銀行的承諾提供費(fèi)用。

　　(4) 消費(fèi)者貸款：

　　消費(fèi)者貸款是對消費(fèi)個(gè)人發(fā)放的用于購買耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的貸款，商業(yè)銀行向客戶提供這種貸款時(shí)，要進(jìn)行多方面的審查。

　　(5) 票據(jù)貼現(xiàn)貸款：

　　票據(jù)貼現(xiàn)貸款，是顧客將未到期的票據(jù)提交銀行，由銀行扣除自貼現(xiàn)日起至到期日止的利息而取得現(xiàn)款。

　　2) 抵押貸款：

　　抵押貸款有以下幾種類型

　　(1) 存貨貸款。存貨貸款也稱商品貸款，是一種以企業(yè)的存貸或商品作為抵押品的短期貸款。

　　(2) 客帳貸款。銀行發(fā)放的以應(yīng)收帳款作為抵押的短期貸款，稱為“客帳貸款”。這種貸款一般都為一種持續(xù)性的信貸協(xié)定。

　　(3) 證券貸款。銀行發(fā)放的企業(yè)借款，除以應(yīng)收款和存貨作為抵押外，也有不少是用各種證券特別是公司企業(yè)發(fā)行的股票和債券作押的。這類貸款稱為“證券貸款”。

　　(4) 不動產(chǎn)抵押貸款。通常是指以房地產(chǎn)或企業(yè)設(shè)備抵押品的貸款。

　　3) 保證書擔(dān)保貸款：

　　保證書擔(dān)保貸款，是指由經(jīng)第三者出具保證書擔(dān)保的貸款。保證書是保證為借款人作貸款擔(dān)保，與銀行的契約性文件，其中規(guī)定了銀行和保證人的權(quán)利和義務(wù)。

　　銀行只要取得經(jīng)保證人簽字的銀行擬定的標(biāo)準(zhǔn)格式保證書，即可向借款人發(fā)放貸款。所以，保證書是銀行可以接受的最簡單的擔(dān)保形式。

　　4) 貸款證券化：

　　貸款證券化是指商業(yè)銀行通過一定程序?qū)①J款轉(zhuǎn)化為證券發(fā)行的資過程。具體做法是：商業(yè)銀行將所持有的各種流動性較差的貸款，組合成若干個(gè)資產(chǎn)庫(Assets Pool)， 出售給專業(yè)性的融資公司(Special Purpose Corporation)， 再由融資公司以這些資產(chǎn)庫為擔(dān)保，發(fā)行資產(chǎn)抵押證券。這種資產(chǎn)抵押證券同樣可以通過證券發(fā)行市場發(fā)行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業(yè)銀行新的資金來源再用于發(fā)放其它貸款。