什么是征信業(yè)務(wù)征信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)
征信業(yè)務(wù)是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織(以下統(tǒng)稱(chēng)企業(yè))的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。那么你對(duì)征信業(yè)務(wù)了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是征信業(yè)務(wù)的內(nèi)容，希望大家喜歡!
征信業(yè)務(wù)的概念
國(guó)家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行信息的采集、整理、保存、加工和提供，適用本條例第五章規(guī)定。
國(guó)家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)進(jìn)行的企業(yè)和個(gè)人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。
征信業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)
征信 在本質(zhì)上屬于信用信息服務(wù)，在實(shí)踐中表現(xiàn)為專(zhuān)業(yè)化的機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并對(duì)其資信狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)，以此滿足從事信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)信用信息的需要，解決借貸市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。
征信體系 是指由與征信活動(dòng)有關(guān)的法律規(guī)章、組織機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成一個(gè)體系。征信體系的主要功能是為借貸市場(chǎng)服務(wù)，但同時(shí)具有較強(qiáng)的外延性，也服務(wù)于商品交易市場(chǎng)和勞動(dòng)力市場(chǎng)。
征信機(jī)構(gòu) 是指依法設(shè)立的專(zhuān)門(mén)從業(yè)征信業(yè)務(wù)即信用信息服務(wù)的機(jī)構(gòu)，它可以是一個(gè)獨(dú)立的法人，也可以是某獨(dú)立法人的專(zhuān)業(yè)部門(mén)，包括信用信息登記機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查公司、信用評(píng)分公司、信用評(píng)級(jí)公司。
征信業(yè)務(wù) 又稱(chēng)信用信息服務(wù)業(yè)務(wù)，包括信用記錄、信用調(diào)查、信用評(píng)分、信用報(bào)告和信用評(píng)級(jí)。
信用記錄 又稱(chēng)信用查詢(xún)，是指征信機(jī)構(gòu)利用數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)采集、匯總企業(yè)和個(gè)人借、還款歷史記錄并提供查詢(xún)服務(wù)的業(yè)務(wù)。
信用調(diào)查 又稱(chēng)信用咨詢(xún)，是指征信機(jī)構(gòu)接受客戶委托，依法通過(guò)信息查詢(xún)、訪和實(shí)地考察等方式，了解和評(píng)價(jià)被調(diào)查對(duì)象信用狀況的活動(dòng)。
信用評(píng)分 利用數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)方法，根據(jù)中小企業(yè)和個(gè)人的還款記錄等信息對(duì)其信用狀況進(jìn)行的量化評(píng)價(jià)。
信用評(píng)級(jí) 又稱(chēng)資信評(píng)估、信用評(píng)估，是指征信機(jī)構(gòu)通過(guò)定量、定性的分析，以簡(jiǎn)單、直觀的符號(hào)標(biāo)示對(duì)企業(yè)主體和企業(yè)債項(xiàng)未來(lái)償還能力的評(píng)價(jià)。
信用管理 分為貨幣信用管理和商業(yè)信用管理。指在充分掌握企業(yè)和個(gè)人信用信息的基礎(chǔ)上進(jìn)行的關(guān)于借貸，賒銷(xiāo)的決策及其他有關(guān)活動(dòng)，包括授信、貸款管理和商賬追收等。從事信用管理所需的信用信息分為內(nèi)部信息和外部信息。內(nèi)部信息指信貸機(jī)構(gòu)自己獲得的第一手信息，外部信息指從專(zhuān)業(yè)的信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)獲得的信息。
信用信息登記機(jī)構(gòu) 是指通過(guò)批量初始化和定期更新相結(jié)合的方式，集中采集借款人信用信息形成數(shù)據(jù)庫(kù)的機(jī)構(gòu)。核心數(shù)據(jù)是借款人借、還款的歷史信息。信用信息登記機(jī)構(gòu)一般只以原始數(shù)據(jù)或通過(guò)數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)的方法客觀反映借款人的信用記錄或信用狀況，不對(duì)借款人進(jìn)行進(jìn)一步分析判斷。信用信息登記機(jī)構(gòu)由政府運(yùn)營(yíng)的稱(chēng)為公共征信機(jī)構(gòu);由非政府機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的稱(chēng)為私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)。公共征信機(jī)構(gòu)和私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)在操作上最主要的差異在于向前者提供信息是強(qiáng)制性的，而后者是自愿的。
征信數(shù)據(jù)類(lèi)型 凡是有助于判斷借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的信息都應(yīng)當(dāng)是征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)采集的范圍。一般而言，征信機(jī)構(gòu)采集的借款人信息主要包括以下四類(lèi)：一是身份識(shí)別信息，主要包括企業(yè)單位名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)代碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、營(yíng)業(yè)地址、個(gè)人姓名、身份識(shí)別號(hào)碼、出生日期、住址、就業(yè)單位等。二是負(fù)債狀況和信貸行為特征信息，即借款人的當(dāng)前負(fù)債狀況和還款的歷史信息。三是判斷借款人未來(lái)盈利能力和還貸能力的信息。四是特殊信息，例如法院民事判決信息。
征信增值服務(wù) 向客戶提供信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。此外，征信機(jī)構(gòu)還向客戶提供服務(wù)，包括定制數(shù)據(jù)、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)、金融服務(wù)業(yè)務(wù)解決方案、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、防欺詐服務(wù)、商賬追收等。
社會(huì)信用體系:指為促進(jìn)社會(huì)各方信用承諾而進(jìn)行的一系列安排的總稱(chēng)，包括制度安排、信用信息的記錄、采集和披露機(jī)制、采集和發(fā)布信用信息的機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)安排、監(jiān)管體制、宣傳教育安排等各個(gè)方面或各個(gè)小體系，其最終目標(biāo)是形成良好的社會(huì)信用環(huán)境。
百姓征信知識(shí)
1、什么是征信?為什么要征信 ?
您向銀行借錢(qián)，銀行希望了解您是誰(shuí)?想知道您是否會(huì)按時(shí)還錢(qián)?以前是否借過(guò)錢(qián)，是不是有過(guò)借錢(qián)不還的記錄?等等。為此，您要向銀行提供一大堆的證明材料：?jiǎn)挝蛔C明、工資證明等等;銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門(mén)拜訪……。兩星期、甚至更長(zhǎng)的時(shí)間后，才會(huì)告訴您是否給您借錢(qián)。真是銀行累，您也煩，借錢(qián)可真夠麻煩的。
現(xiàn)在好了，銀行了解您信用狀況的方式變簡(jiǎn)單了：它們把各自掌握的關(guān)于您的信用信息交給一個(gè)專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)匯總，由這個(gè)專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)給您建立一個(gè)“信用檔案”(即個(gè)人信用報(bào)告)，再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)共享信用信息的活動(dòng)就是 征信，為 的是提高效率，節(jié)省時(shí)間，快點(diǎn)兒給您辦事。您再向銀行借錢(qián)時(shí)，征得您的同意，銀行信貸員先查查您的信用報(bào)告，再花點(diǎn)時(shí)間重點(diǎn)核實(shí)一些問(wèn)題，很快會(huì)告訴您是借還是不借。銀行省事，您省心。
在我國(guó)，各商業(yè)銀行是通過(guò)中國(guó)人民銀行征信中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)征信中心)交換信息獲取個(gè)人信用報(bào)告的。
2、征信對(duì)您有什么好處?
省時(shí)間。 銀行需要了解的很多信息都在您的信用報(bào)告里了，所以就不用再花那么多時(shí)間去調(diào)查、核實(shí)您在借款申請(qǐng)表上填報(bào)信息的真實(shí)性了。所以，征信的第一個(gè)好處就是給您省時(shí)間，幫您更快速地借錢(qián)。
好借款。 俗話說(shuō)“好借好還，再借不難”。如果您的信用報(bào)告反映您是一個(gè)按時(shí)還款、認(rèn)真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。
提醒您。 如果信用報(bào)告中記載您曾經(jīng)借錢(qián)不還，銀行在考慮是否給您貸款時(shí)當(dāng)然要慎重對(duì)待了，并極有可能讓您提供抵押、擔(dān)保，可能降低貸款額度，或提高貸款利率，甚至?xí)芙^給您貸款。如果信用報(bào)告中反映您已經(jīng)借了很多錢(qián)，銀行也會(huì)很慎重，怕您負(fù)債過(guò)多承擔(dān)不了，也可能會(huì)拒絕再給您貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺(jué)積累自己的信用財(cái)富。
更公平。 征信對(duì)您還有一大好處是幫助您獲得更公平的信貸機(jī)會(huì)。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實(shí)說(shuō)話”，減少了信貸員的主觀感受、個(gè)人情緒等因素對(duì)您貸款、信用卡申請(qǐng)結(jié)果的影響，讓您得到更公平的信貸機(jī)會(huì)。
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