什么是互助保險(xiǎn)互助保險(xiǎn)的表現(xiàn)(2)
職工互助保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)揮作用
我國(guó)職工互助保險(xiǎn)的歷史可以追溯到無(wú)產(chǎn)階級(jí)誕生時(shí)期。在革命戰(zhàn)爭(zhēng)年代，延安等一些革命根據(jù)地便實(shí)行過(guò)互助醫(yī)療保險(xiǎn)和抗拒生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的互助合作組織。解放后，在各級(jí)工會(huì)的組織下，企事業(yè)單位普遍實(shí)行了職工互助儲(chǔ)金會(huì)活動(dòng)，由基層工會(huì)組織自行籌集資金，職工互濟(jì)保險(xiǎn)，互助危難，對(duì)加強(qiáng)職工團(tuán)結(jié)和社會(huì)穩(wěn)定都起到了良好的作用。
改革開放以來(lái)，城鎮(zhèn)傳統(tǒng)工業(yè)進(jìn)行了大幅度的產(chǎn)業(yè)調(diào)整，國(guó)有企業(yè)通過(guò)破產(chǎn)、兼并、改組、改制，職工遭遇風(fēng)險(xiǎn)的程度加大了，城鎮(zhèn)又出現(xiàn)了許多處于貧困線以下的職工家庭。另外，隨著老齡社會(huì)的來(lái)臨，離退休職工的總數(shù)逐年上升。由于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)改革尚未全面鋪開，醫(yī)療費(fèi)用也成為部分職工的沉重負(fù)擔(dān)。在病、難、險(xiǎn)、重的工種領(lǐng)域，工傷風(fēng)險(xiǎn)也在增加，人們?cè)馐茏匀粸?zāi)難和以外傷害的概率在上升。
我國(guó)正處于工業(yè)化發(fā)展進(jìn)程中，由于人口眾多，生產(chǎn)力水平不高，僅靠國(guó)家財(cái)政要為全體人民提供全面的社會(huì)保障難度很大。社會(huì)保險(xiǎn)所承擔(dān)的保障范圍和待遇水平一時(shí)難以大幅度擴(kuò)大和提高。另外，當(dāng)前國(guó)有企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益普遍不高，支付社會(huì)保險(xiǎn)基金的負(fù)擔(dān)已很重，因此為適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的要求，為適應(yīng)多種經(jīng)濟(jì)成分并存，不同社會(huì)群體收入差距拉大的現(xiàn)實(shí)，大力發(fā)展多層次的社會(huì)保障制度是完全必要的。1994年初，全國(guó)總工會(huì)開展了“進(jìn)萬(wàn)家門，知萬(wàn)家情，解萬(wàn)家難，暖萬(wàn)家心”的“送溫暖工程”，這一活動(dòng)受到了黨和國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人的高度重視和高度評(píng)價(jià)，他們批示將這一活動(dòng)加以總結(jié)和提高，做到經(jīng)?；椭贫然?/p>
我國(guó)職工互助保險(xiǎn)雖然才剛剛起步，但是已經(jīng)顯示了巨大的生命力，在我國(guó)的改革和發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮著重要的作用：
1、 互助保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)具有重要的補(bǔ)充作用。社會(huì)保險(xiǎn)是由勞動(dòng)者、用人單位和國(guó)家三方面籌措資金，具有覆蓋面廣的特點(diǎn)，一旦形成待遇水平便帶有強(qiáng)烈的剛性，難以取消或下降，在我們這樣一個(gè)人口眾多，生產(chǎn)力水平較低，財(cái)政比較困難的國(guó)家，過(guò)快提高社會(huì)保險(xiǎn)水平顯然不太可能。因此大力發(fā)展職工互助保險(xiǎn)，可以滿足不同社會(huì)群體的社會(huì)保障需求，起到補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)相對(duì)不足的作用。
2、 有助于強(qiáng)化職工自我保障意識(shí)，優(yōu)化職工的消費(fèi)結(jié)構(gòu)?；ブｋU(xiǎn)基金使部分消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為建設(shè)基金，使現(xiàn)實(shí)消費(fèi)轉(zhuǎn)化為延遲消費(fèi)，有利于國(guó)家的建設(shè)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
3、 有利于現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，穩(wěn)定職工隊(duì)伍。當(dāng)前正直現(xiàn)代企業(yè)制度建立的過(guò)程中，社會(huì)保障制度是重要的配套改革措施。就全國(guó)而言，由于社會(huì)保障制度改革滯后，已經(jīng)拖了企業(yè)改革的后腿。因此，大力開展互助保險(xiǎn)，可以加大企業(yè)改革力度，緩解由于企業(yè)改革所形成的經(jīng)濟(jì)利益調(diào)整給部分職工帶來(lái)的困難。同時(shí)，有利于穩(wěn)定職工隊(duì)伍，提高職工對(duì)改革的心理承受能力，調(diào)動(dòng)職工參與改革的積極性，增強(qiáng)企業(yè)的凝聚力。
4、 有利于社會(huì)主義精神文明建設(shè)。職工互助保險(xiǎn)有利于發(fā)揚(yáng)職工的團(tuán)結(jié)友愛(ài)、互助協(xié)作精神，一些單位建立的尊老、扶幼、解難、助殘、幫助勞模等內(nèi)容的互助保險(xiǎn)，營(yíng)造了和睦、溫馨、高尚的社會(huì)風(fēng)氣和人情氛圍，使精神文明建設(shè)更加適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)。
5、 開拓了工會(huì)工作的新領(lǐng)域。工會(huì)舉辦職工互助保險(xiǎn)，增加了工會(huì)履行維護(hù)職工利益職能的新途徑，建立了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下工會(huì)開展幫困解困的新機(jī)制，強(qiáng)化了工會(huì)在新時(shí)期作為聯(lián)系黨與群眾之間的橋梁和紐帶作用。
互助保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的先驅(qū)
互助保險(xiǎn)比社會(huì)保險(xiǎn)要早誕生200多年。17世紀(jì)初，資本主義還處于工場(chǎng)手工階段，勞動(dòng)條件惡劣，勞動(dòng)強(qiáng)度大，勞動(dòng)者遭遇疾病、工傷和死亡的風(fēng)險(xiǎn)后，得不到救助和保障，于是工人門自發(fā)組織起來(lái)互相救濟(jì)，從而萌發(fā)了互濟(jì)運(yùn)動(dòng)和互助保險(xiǎn)。
在普魯士，早在17世紀(jì)初期，礦山就成立了礦工弟兄會(huì)，礦工聯(lián)合會(huì)，他們建立了儲(chǔ)蓄基金，自愿為儲(chǔ)蓄基金交款。這便形成了早期的醫(yī)藥互助會(huì)。在手工業(yè)者中，每一位行業(yè)師傅和徒工也交納一定數(shù)額的款項(xiàng)，成立了行業(yè)互助會(huì)和徒工互助會(huì)。這種組織的成員彼此熟悉，一般為百人左右，會(huì)員積累的基金自己管理，只能滿足會(huì)員最低要求。
產(chǎn)業(yè)革命促進(jìn)了互濟(jì)運(yùn)動(dòng)和互助保險(xiǎn)的發(fā)展。一些國(guó)家建立了全國(guó)性的互助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),建立的時(shí)間分別為:德國(guó)1883年,意大利1886年,葡萄牙1891年,比利時(shí)1894年,英國(guó)1896年,法國(guó)1898年,盧森堡1901年,西班牙1908年,瑞士1911年.俄羅斯、波蘭、巴西等國(guó)在這個(gè)時(shí)期也開始建立了互助會(huì)。其中象法國(guó)“互助協(xié)會(huì)”的會(huì)員在1909年達(dá)到82萬(wàn)人，英國(guó)“友好社”的社員1911年達(dá)到600萬(wàn)人。1909年，美國(guó)由俄勒岡州和華盛頓州合作醫(yī)療成立了“藍(lán)盾”協(xié)會(huì)和“藍(lán)十子”互助團(tuán)體，后來(lái)形成了全國(guó)性的組織，會(huì)員達(dá)到8000萬(wàn)人。
1922年第一個(gè)國(guó)際性的互助合作保險(xiǎn)組織——國(guó)際合作和相互保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)成立(簡(jiǎn)稱ICA)，對(duì)世界各國(guó)群眾性互助保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展起了積極促進(jìn)作用。1992年改名為國(guó)際互助保險(xiǎn)聯(lián)盟(簡(jiǎn)稱ICMIF)目前已有45個(gè)國(guó)家，72個(gè)集團(tuán)，142個(gè)團(tuán)體參加了ICMIF，而且還在繼續(xù)發(fā)展。
日本由40年代末出現(xiàn)了工人互助組織，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展壯大，于1976年成立了“日本全國(guó)勞動(dòng)者共濟(jì)生活協(xié)同組合”(簡(jiǎn)稱“全勞濟(jì)”)到1994年末會(huì)員人數(shù)達(dá)1320萬(wàn)人，1994年共濟(jì)保險(xiǎn)費(fèi)收入3911億日元，支付保險(xiǎn)金2059億日元，總資產(chǎn)達(dá)10200億日元。新加坡在60年代獲得獨(dú)立后，用有人壽保險(xiǎn)單者僅占總?cè)丝诘?%，都是來(lái)自中高收入階層。廣大低收入職工迫切需求基本保障的需求難以實(shí)現(xiàn)。在這種北背景下，新加坡全國(guó)職工總會(huì)與其所屬總會(huì)英康保險(xiǎn)合作社，向低收入職工普及互助保險(xiǎn)。在25年見(jiàn)、間，總資產(chǎn)由立社之初的120萬(wàn)元增加到1994年底的20已新元，英康人壽保險(xiǎn)有效保險(xiǎn)占新加坡保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的20%，人壽保險(xiǎn)1994年度為2。4億新元，占全國(guó)市場(chǎng)份額的12%。普通保險(xiǎn)的保單和保費(fèi)名列全國(guó)第一。
按世界銀行不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前全世界有200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，現(xiàn)在已經(jīng)建立了任何一種保障計(jì)劃的國(guó)家和地區(qū)與165個(gè)。這表明，還有將近1/4的國(guó)家和地區(qū)沒(méi)有建立任何一種保障制度。在這些國(guó)家和地區(qū)互助保險(xiǎn)還要發(fā)揮著社會(huì)保障的作用，其地位不時(shí)削弱，而是要進(jìn)一步加強(qiáng)。
另外還有一個(gè)令人尋味的現(xiàn)象，即社會(huì)保險(xiǎn)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家，互助保險(xiǎn)也沒(méi)有消亡，而是保持著旺盛的生命力，這說(shuō)明互助保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中占重要地位，發(fā)揮著社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)不可替代的作用。
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