什么是機動車商業(yè)險機動車商業(yè)險的影響因素(2)
什么是機動車商業(yè)險機動車商業(yè)險的影響因素
責任免除
(一)因投保人、被保險人與他人的民事、經(jīng)濟糾紛導(dǎo)致的任何損失;
(二)車身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失;
(三)其它不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。
5.涉水損失險條款
本附加險僅適用于客車，且只有在投保了機動車損失保險(電話營銷專用)產(chǎn)品后方可投保本附加險。
第一條保險責任
(一)被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU機動車過程中，因下列原因造成保險機動車的發(fā)動機損壞，保險人按照保險合同約定負責賠償：
1、保險機動車在積水路面涉水行駛;
2、保險機動車在水中啟動。
(二)發(fā)生本附加險保險責任范圍內(nèi)的事故時，被保險人或其代表為防止或者減少保險機動車損失而采取施救、保護措施所支出的必要合理的費用，保險人負責賠償。本項費用的最高賠償金額以機動車損失險保險金額為限。
第二條賠償處理
本附加險實行15%的絕對免賠率。
保險人在機動車損失保險(電話營銷專用)的保險金額內(nèi)根據(jù)保險合同約定按實際修復(fù)費用計算賠償，施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未保險的財產(chǎn)，應(yīng)按本保險合同保險財產(chǎn)的實際價值占總施救財產(chǎn)的實際價值的比例分攤施救費用。
6.車上貨物責任險
只有在投保了機動車第三者責任保險(電話營銷專用)產(chǎn)品后，方可投保本附加險。
保險責任
保險機動車在被保險人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中發(fā)生意外事故，致使保險機動車上所載的貨物直接損毀，對被保險人依法應(yīng)支付的賠償金額，保險人在扣除機動車交通事故責任強制保險應(yīng)當支付的賠款后，依照本保險合同的約定給予賠償。
責任免除
下列損失和費用，保險人不負責賠償：
(一)車上貨物所有人的故意行為、犯罪行為、與被保險人或其它致害人惡意串通行為導(dǎo)致的任何損失;
(二)因包裝、緊固不善，裝載、遮蓋不當導(dǎo)致的任何損失;載運的易碎貨物因震動、擠壓、與車體或車體以內(nèi)的貨物碰撞造成的損失;
(三)貨物遭盜竊、遭搶劫、遭哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動物走失、飛失;
(四)保險事故導(dǎo)致的貨物減值、運輸延遲、營業(yè)損失及其它各種間接損失;
(五)法律、行政法規(guī)禁止運輸?shù)呢浳锘蜍嚿先藛T攜帶的物品;
(六)其它不屬于保險責任范圍內(nèi)的損失和費用。
7.精神損害撫慰金責任險
只有在投保了機動車第三者責任保險(電話營銷專用)產(chǎn)品或機動車車上人員責任險(電話營銷專用)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上方可投保本附加險。
在投保人僅投保機動車第三者責任保險(電話營銷專用)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上附加本附加險時，保險人只負責賠償?shù)谌叩木駬p害撫慰金;在投保人僅投保機動車車上人員責任險(電話營銷專用)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上附加本附加險時，保險人只負責賠償車上人員的精神損害撫慰金。
保險責任
被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU機動車的過程中，發(fā)生投保的基本險約定的保險責任內(nèi)的事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請求，保險人依據(jù)人民法院判決及保險合同約定,對應(yīng)由被保險人或保險機動車駕駛?cè)酥Ц兜木駬p害撫慰金費用，在扣除機動車交通事故責任強制保險應(yīng)當支付的賠款后，在本保險賠償限額內(nèi)負責賠償。
責任免除
(一)根據(jù)被保險人與他人的合同協(xié)議，應(yīng)由他人承擔的精神損害撫慰金;
(二)其它不屬于本附加險責任范圍內(nèi)的損失和費用。
8.隨車攜帶物品責任險
保險責任
被保險人允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU機動車的過程中，發(fā)生機動車損失保險(電話營銷專用)產(chǎn)品責任范圍內(nèi)的事故，致使本車車上人員隨車攜帶的物品同時損毀，保險人在保險單載明的賠償限額內(nèi)，依照本保險合同的約定給予賠償。
下列物品不在本保險承保范圍之內(nèi)：
1、法律禁止個人持有的物品;
2、貨幣、票證、有價證券、文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料、電腦資料等無法鑒定價值的財產(chǎn);
3、金銀、珠寶、鉆石、玉器、首飾、手表、古幣、古玩、古書、古畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬等珍貴財物;
4、寵物及其它活體生物;
5、車上所載貨物。
責任免除
(一)由于物品本身的缺陷所致的損失，以及由于物品損毀所造成的其它間接或貶值損失;
(二)隨車攜帶物品遭哄搶或在混亂中丟失;
(三)隨車攜帶物品自然損耗、短少、腐爛、變質(zhì);
(四)保險機動車未發(fā)生損失，僅隨車攜帶物品單獨發(fā)生的損失;
(五)隨車攜帶物品在車下發(fā)生的任何損失;
(六)隨車攜帶物品在事故現(xiàn)場沒有留下任何存在過或被損壞痕跡的。
保險期間
除本保險合同另有約定外，保險期間均為一年，以保險單載明的起訖時間為準。
機動車商業(yè)險的影響因素
投保時，我們會發(fā)現(xiàn)同樣一款車所交的保險費卻不相同，這是因為商業(yè)機動車險保費會隨車輛使用、出險甚至駕駛員等情況的不同而有一些浮動，車主在購買保險時應(yīng)了解相關(guān)政策，制定適合自己的保險計劃，可以節(jié)省一些開支。一般來說，影響車險保費的浮動系數(shù)有六類，分別是：無賠款折扣系數(shù)、平均行駛里程系數(shù)、客戶忠誠度系數(shù)、多險種投保優(yōu)惠系數(shù)、指定駕駛?cè)讼嚓P(guān)系數(shù)和行駛區(qū)域系數(shù)。
一、無賠款折扣系數(shù)。根據(jù)被保險車輛上一投保年度內(nèi)已決賠案次數(shù)確定系數(shù)值，無賠款折扣系數(shù)檔次分為7檔，最多上下浮動30%：若上年發(fā)生5次及5次以上賠款，系數(shù)值為1.3;若連續(xù)3年及3年以上無賠款，系數(shù)值為0.7。如果您的駕駛技術(shù)出色，您可以獲得的無賠款優(yōu)待最多為保險費的30%。而一旦發(fā)生保險索賠，下一年就不再有無賠款優(yōu)待，只有再連續(xù)3年不發(fā)生賠款才能重新獲得30%的無賠款優(yōu)待。
二、平均行駛里程系數(shù)。該系數(shù)根據(jù)投保車輛以往年均行駛里程確定系數(shù)值，系數(shù)檔次分為3檔，一輛車跑得越多，需要交的保險費也就越多，這也在某種意義上體現(xiàn)了一種公平。
三、客戶忠誠度系數(shù)。該系數(shù)是根據(jù)客戶在所投保公司的情況確定的，若客戶保單到期后在原保險公司繼續(xù)投保的，可享受0.9的系數(shù)浮動。
四、多險種投保優(yōu)惠系數(shù)。該系數(shù)根據(jù)客戶所投保險種確定系數(shù)值，同時投保三責和車損險的情況下可以享受一定的費率優(yōu)惠，優(yōu)惠系數(shù)取值范圍為0.95-1.0，如果只投保三責或只投保車損，則不享受該費率優(yōu)惠。
五、指定駕駛?cè)讼嚓P(guān)系數(shù)。在客戶投保機動車商業(yè)險時，若指定駕駛員，可根據(jù)駕駛員的性別、年齡、駕齡情況，享受不同幅度的系數(shù)優(yōu)惠。指定駕駛?cè)讼嚓P(guān)系數(shù)僅適用于家庭自用汽車，非指定駕駛?cè)说募彝プ杂闷囃侗２幌硎茉撡M率優(yōu)惠。
六、行駛區(qū)域系數(shù)。若投保車輛在省內(nèi)行駛，可以享受一定的費率浮動;企事業(yè)單位用車還有約定固定路線和場內(nèi)行駛情況，可以享受更多的費率浮動。
確定最終費率浮動系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式計算：系數(shù)1×系數(shù)2×……。若最終費率浮動系數(shù)數(shù)值小于監(jiān)管部門規(guī)定的最低標準時，按監(jiān)管部門的要求執(zhí)行，天津目前執(zhí)行最低折扣為七折。
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