什么是基金定投基金定投的優(yōu)點(diǎn)
基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指在固定的時(shí)間(如每月8日)以固定的金額(如500元)投資到指定的開(kāi)放式基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式。那么你對(duì)基金定投了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是基金定投的內(nèi)容，希望大家喜歡!
基金定投的基本概念
基金定投有懶人理財(cái)之稱(chēng)，價(jià)值緣于華爾街流傳的一句話(huà)：“要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難。” 如果采取分批買(mǎi)入法，就克服了只選擇一個(gè)時(shí)點(diǎn)進(jìn)行買(mǎi)進(jìn)和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地，即定投法。
一般而言，基金的投資方式有兩種，即單筆投資和定期定額。由于基金“定額定投”起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱(chēng)為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”。
“相對(duì)定投，一次性投資收益可能很高，但風(fēng)險(xiǎn)也很大。由于規(guī)避了投資者對(duì)進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)主觀判斷的影響，定投方式與股票投資或基金單筆投資追高殺跌相比，風(fēng)險(xiǎn)明顯降低。
基金定期定額投資具有類(lèi)似長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。它有自動(dòng)逢低加碼，逢高減碼的功能，無(wú)論市場(chǎng)價(jià)格如何變化總能獲得一個(gè)比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場(chǎng)的波動(dòng)性。只要選擇的基金有整體增長(zhǎng)，投資人就會(huì)獲得一個(gè)相對(duì)平均的收益，不必再為入市的擇時(shí)問(wèn)題而苦惱。
基金定投的風(fēng)險(xiǎn)
基金定投是引導(dǎo)投資人進(jìn)行長(zhǎng)期投資、平均投資成本的一種簡(jiǎn)單易行的投資方式。但是，基金定投并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益，更不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。由于基金定投本身是一種基金投資方式，因此不能避免在投資運(yùn)作過(guò)程中可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)。
第一是基金定投也要面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。定投股票基金的風(fēng)險(xiǎn)主要源自于股市的漲跌，而定投債券基金的風(fēng)險(xiǎn)則主要來(lái)自債市的波動(dòng)。如果股票市場(chǎng)出現(xiàn)類(lèi)似2008年那樣的大幅度下跌，即使是采用基金定投的方法，仍然不可避免賬戶(hù)市值出現(xiàn)大幅度暫時(shí)下跌。例如，從2008年1月起采用基金定投方法投資上證指數(shù)，期間賬戶(hù)的最大虧損是-42.82%，直到2009年5月，賬戶(hù)才基本回本。
其次是投資人的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)外歷史數(shù)據(jù)顯示，投資周期越長(zhǎng)，虧損的可能性越小，定投投資超過(guò)10年，虧損的幾率接近于零。
但是，如果投資者對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)缺乏規(guī)劃，尤其是對(duì)未來(lái)的現(xiàn)金需求估計(jì)不足，一旦股市低迷時(shí)期現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張，可能被迫中斷基金定投的投資而遭受損失。
再次是投資人的操作失誤風(fēng)險(xiǎn)。基金定投是針對(duì)某項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，是一項(xiàng)有紀(jì)律的投資，不是短期進(jìn)出獲利的工具。
在實(shí)踐中，很多基金定投的投資者沒(méi)有依據(jù)設(shè)定的紀(jì)律投資，在定投基金時(shí)也追漲殺跌，尤其是遇到股市下跌時(shí)就停止了投資扣款，違背了基金定投的基本原理，導(dǎo)致基金定投的功效不能發(fā)揮。例如，2008年由于股市大幅虧損，許多基金定投投資人暫停了定投扣款，導(dǎo)致失去了低位加碼的機(jī)會(huì)，定投功效自然不能顯現(xiàn)。
第四是將基金定投等同銀行儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)?；鸲ㄍ恫煌诹愦嬲?，不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得本金絕對(duì)安全和獲取收益，也不是替代儲(chǔ)蓄的等效理財(cái)方式。如果投資者的理財(cái)目標(biāo)是短期的，則不適宜選用基金定投，而應(yīng)選用銀行儲(chǔ)蓄等本金更加安全的方式。
綜上所述，基金定投相對(duì)于一次性投資而言，不需要選擇買(mǎi)入時(shí)機(jī)，降低了投資基金的難度，對(duì)普通的中小投資者有利。但在具體的基金投資操作過(guò)程中，還需要投資者對(duì)定投風(fēng)險(xiǎn)有充分的理解和把握，從而規(guī)避基金投資中的風(fēng)險(xiǎn)，以免造成不必要的損失。
基金定投的優(yōu)點(diǎn)
手續(xù)簡(jiǎn)單
定期定額投資基金只需投資者去基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購(gòu)均自動(dòng)進(jìn)行，一般以月為單位，但是也有以半月、季度等其它時(shí)間限期作為定期的單位的。相比而言，如果自己去購(gòu)買(mǎi)基金，就需要投資者每次都親自到代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。因此定期定額投資基金也被稱(chēng)為“懶人理財(cái)術(shù)”，充分體現(xiàn)了其便利的特點(diǎn)。
省時(shí)省力
辦理基金定投之后，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)會(huì)在每個(gè)固定的日期自動(dòng)扣繳相應(yīng)的資金用于申購(gòu)基金，投資者只需確保銀行卡內(nèi)有足夠的資金即可，省去了去銀行或者其他代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理的時(shí)間和精力。
定期投資
投資者可能每隔一段時(shí)間都會(huì)有一些閑散資金，通過(guò)定期定額基金投資計(jì)劃所進(jìn)行的投資增值(亦有可能保值)可以“聚沙成丘”，在不知不覺(jué)中積攢一筆不小的財(cái)富，其強(qiáng)有勁的后力支持就是當(dāng)前越來(lái)越高速發(fā)展的中國(guó)經(jīng)濟(jì)。
不用考慮時(shí)點(diǎn)
投資的要訣就是“低買(mǎi)高賣(mài)”，但卻很少有人在投資時(shí)掌握到最佳的買(mǎi)賣(mài)點(diǎn)獲利，為避免這種人為的主觀判斷失誤，投資者可通過(guò)“定投計(jì)劃”來(lái)投資市場(chǎng)，不必在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)，不必在意市場(chǎng)價(jià)格，無(wú)需為其短期波動(dòng)而改變長(zhǎng)期投資決策。
平均投資
資金是分期投入的，投資的成本有高有低，長(zhǎng)期平均下來(lái)比較低，所以最大限度地分散了投資風(fēng)險(xiǎn)。
復(fù)利效果
“定投計(jì)劃”收益為復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過(guò)利滾利的效果，隨著時(shí)間的推移，復(fù)利效果越明顯。定投的復(fù)利效果需要較長(zhǎng)時(shí)間才能充分展現(xiàn)，因此不宜因市場(chǎng)短線波動(dòng)而隨便終止。只要長(zhǎng)線前景佳，市場(chǎng)短期下跌反而是累積更多便宜單位數(shù)的時(shí)機(jī)，一旦市場(chǎng)反彈，長(zhǎng)期累積的單位數(shù)就可以一次獲利。
手續(xù)便捷快速
各大銀行以及證券公司都開(kāi)通了基金定投業(yè)務(wù)，基金定投的進(jìn)入門(mén)檻較低，例如工商銀行的定投業(yè)務(wù)，最低每月投資200元就可以進(jìn)行基金定投;農(nóng)業(yè)銀行的定投業(yè)務(wù)，基金定投業(yè)務(wù)最低申購(gòu)額僅為每月100元。
投資者可以在網(wǎng)上進(jìn)行基金的申購(gòu)、贖回等所有交易，實(shí)現(xiàn)基金賬戶(hù)與銀行資金賬戶(hù)的綁定，設(shè)置申購(gòu)日、金額、期限、基金代碼等進(jìn)行基金的定期定額定投。與此同時(shí)，網(wǎng)上銀行還具備基金賬戶(hù)查詢(xún)、基金賬戶(hù)余額查詢(xún)、凈值查詢(xún)、變更分紅方式等多項(xiàng)功能，投資者可輕松完成投資。
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