什么是金融外包金融外包的原則
金融外包是指金融企業(yè)持續(xù)地利用外包服務(wù)商來完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動。那么你對金融外包了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是金融外包的內(nèi)容，希望大家喜歡!
金融外包的定義
外包是指受監(jiān)管實(shí)體持續(xù)地利用外包服務(wù)商(為集團(tuán)內(nèi)的附屬實(shí)體或集團(tuán)以外的實(shí)體)來完成以前由自身承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動。
外包可以是將某項(xiàng)業(yè)務(wù)(或業(yè)務(wù)的一部分)從受監(jiān)管實(shí)體轉(zhuǎn)交給服務(wù)商操作，或由服務(wù)商進(jìn)一步轉(zhuǎn)移給另一服務(wù)商(有時被稱為“轉(zhuǎn)包”)。
受監(jiān)管實(shí)體將外包的高級原則運(yùn)用到具體的外包業(yè)務(wù)時，應(yīng)考慮以下問題：第一，應(yīng)根據(jù)外包業(yè)務(wù)對受監(jiān)管實(shí)體業(yè)務(wù)的重要性來應(yīng)用。第二，外包實(shí)體與服務(wù)提供商之間的附屬關(guān)系或其它關(guān)系。當(dāng)需要對附屬實(shí)體運(yùn)用外包原則時，可做適當(dāng)修改，使其體現(xiàn)出集團(tuán)內(nèi)部外包業(yè)務(wù)風(fēng)險的差異。第三，服務(wù)商是否受獨(dú)立監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管。
按此定義，外包不包括購買合同。此處“購買”被定義為：從供應(yīng)商取得服務(wù)、貨物或設(shè)備，但買方不轉(zhuǎn)移與客戶有關(guān)的財產(chǎn)權(quán)信息或與其商業(yè)活動相關(guān)的未公開信息。
受監(jiān)管實(shí)體是指由監(jiān)管當(dāng)局授權(quán)從事受監(jiān)管活動的機(jī)構(gòu)。本文提出的原則即是針對這樣的實(shí)體。
外包服務(wù)商(或稱服務(wù)商、第三方)，是指代表受監(jiān)管實(shí)體承擔(dān)外包業(yè)務(wù)的實(shí)體。
監(jiān)管當(dāng)局是指所有授權(quán)受監(jiān)管實(shí)體從事任何受監(jiān)管業(yè)務(wù)并對該業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。
金融外包的原則
全球金融服務(wù)機(jī)構(gòu)越來越多地將原先自行承擔(dān)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交外包服務(wù)商完成。監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行的行業(yè)調(diào)研顯示，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)已將相當(dāng)一部分的業(yè)務(wù)外包出去，外包的安排也日漸復(fù)雜。
金融服務(wù)機(jī)構(gòu)通過外包，可以將風(fēng)險管理及合規(guī)等職責(zé)轉(zhuǎn)交給不受監(jiān)管且能進(jìn)行離岸操作的服務(wù)商進(jìn)行運(yùn)作。
在這種情況下，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)如何能對所負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)及風(fēng)險控制保持信心?如何能知道自己的業(yè)務(wù)是否遵循了監(jiān)管要求?當(dāng)監(jiān)管當(dāng)局質(zhì)詢時，這些機(jī)構(gòu)又怎樣能表明自己確實(shí)在按章辦事?
為回答上述問題并指導(dǎo)受監(jiān)管的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)(受監(jiān)管實(shí)體)，聯(lián)合論壇成立了一個工作組為外包制訂高級指引原則。
本文對有關(guān)主要問題及風(fēng)險做了詳細(xì)說明，并闡述了作為參考標(biāo)準(zhǔn)的高級原則。這些原則適用于銀行、保險及證券業(yè)。每個行業(yè)的國際委員會可根據(jù)這些原則制定更為詳細(xì)和有針對性的規(guī)定。
金融外包的重要作用
外包日益成為降低成本及實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的手段。其中涉及到的領(lǐng)域包括：信息技術(shù)(如應(yīng)用開發(fā)，編程及譯碼)、專業(yè)運(yùn)作(如某些金融、會計領(lǐng)域，后臺業(yè)務(wù)及處理、管理活動)、執(zhí)行合約功能(如客服中心)。行業(yè)報告及監(jiān)管調(diào)查表明，在金融公司安排外包的過程中，其它公司(包括公司集團(tuán)內(nèi)的相關(guān)公司及服務(wù)商)發(fā)揮著重要作用。
金融外包的風(fēng)險與防范
一個受監(jiān)管實(shí)體的職能與業(yè)務(wù)可通過多種方式來執(zhí)行，有關(guān)職能可拆分為產(chǎn)品制造、市場營銷、后臺支持與分銷等。如果各種職能的實(shí)施地點(diǎn)不同，但仍由本實(shí)體內(nèi)部的部門來負(fù)責(zé)，則此類情況就不屬于外包。該實(shí)體應(yīng)在常規(guī)風(fēng)險管理框架內(nèi)防范有關(guān)風(fēng)險。
當(dāng)前更為復(fù)雜的外包安排不斷涌現(xiàn)。在每種安排中，無論服務(wù)商是否受到監(jiān)管，但都要受到聯(lián)合論壇原則的約束。
各種行業(yè)及監(jiān)管報告指出，外包涉及風(fēng)險轉(zhuǎn)移及管理方面(多與跨境業(yè)務(wù)相關(guān))的問題。各行業(yè)與監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為，受監(jiān)管實(shí)體越來越多地依賴外包業(yè)務(wù)，可能會影響到其管理風(fēng)險及服從監(jiān)管要求的能力。另外，監(jiān)管當(dāng)局還擔(dān)心：受監(jiān)管實(shí)體采取適當(dāng)措施管理風(fēng)險及遵守監(jiān)管要求的能力，可能因外包而難以有效向監(jiān)管當(dāng)局表明。
在外包業(yè)務(wù)引起的這些問題之一是對外包業(yè)務(wù)的過分依賴會嚴(yán)重影響到受監(jiān)管實(shí)體的可持續(xù)性及其履行客戶責(zé)任的能力。
受監(jiān)管實(shí)體可以采取以下措施來降低風(fēng)險：制定全面與清晰的外包政策、建立有效風(fēng)險監(jiān)管流程、要求外包公司制定應(yīng)急計劃、協(xié)商達(dá)成合理的外包合同、分析服務(wù)商的財務(wù)與基礎(chǔ)設(shè)施狀況。
監(jiān)管當(dāng)局能夠通過以下措施減少外包過程產(chǎn)生的問題：在評估單個公司時充分考慮業(yè)務(wù)外包情況、在分析系統(tǒng)風(fēng)險時要考慮服務(wù)商的風(fēng)險集中問題。
監(jiān)管當(dāng)局特別關(guān)心的一個問題是，受監(jiān)管實(shí)體如何能保持強(qiáng)有力的公司治理。監(jiān)管當(dāng)局也擔(dān)憂業(yè)務(wù)外包會影響受監(jiān)管實(shí)體履行監(jiān)管義務(wù)。除非市場與監(jiān)管當(dāng)局的影響聯(lián)合起來形成有效的約束力量，否則隨著金融行業(yè)對外部服務(wù)商依賴程度的加深及IT技術(shù)的迅速發(fā)展，業(yè)務(wù)外包可能導(dǎo)致系統(tǒng)性問題。
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