什么是貿(mào)易融資貿(mào)易融資的表現(xiàn)方式
什么是貿(mào)易融資貿(mào)易融資的表現(xiàn)方式
貿(mào)易融資是銀行的業(yè)務(wù)之一。是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。那么你對(duì)貿(mào)易融資了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是貿(mào)易融資的內(nèi)容，希望大家喜歡!
貿(mào)易融資的簡(jiǎn)介
貿(mào)易融資，是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。貿(mào)易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來(lái)源外，沒(méi)有其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在資產(chǎn)負(fù)債表上沒(méi)有實(shí)質(zhì)的資產(chǎn)，沒(méi)有獨(dú)立的還款能力。貿(mào)易融資保理商提供無(wú)追索權(quán)的貿(mào)易融資，手續(xù)方便，簡(jiǎn)單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問(wèn)題。
貿(mào)易融資是商業(yè)銀行提供的一類服務(wù)，旨在促進(jìn)國(guó)與國(guó)、企業(yè)與企業(yè)間的進(jìn)口和出口業(yè)務(wù)。出口減去進(jìn)口的余額為一個(gè)國(guó)家的貿(mào)易盈余。
貿(mào)易融資的表現(xiàn)方式
(一)進(jìn)口押匯。是指開(kāi)證行在收到信用證項(xiàng)下單據(jù)，審單無(wú)誤后，根據(jù)其與開(kāi)證申請(qǐng)人簽訂的《進(jìn)口押匯協(xié)議》和開(kāi)證申請(qǐng)人提交的信托收據(jù)，先行對(duì)外付款并放單。開(kāi)證申請(qǐng)人憑單提貨并在市場(chǎng)銷售后，將押匯本息歸還給開(kāi)證行。
(二)限額內(nèi)透支。是指銀行根據(jù)客戶的資信情況和抵(質(zhì))押、擔(dān)保情況，為客戶在其銀行往來(lái)帳戶上核定一個(gè)透支額度，允許客戶根據(jù)資金需求在限額內(nèi)透支，并可以用正常經(jīng)營(yíng)中的銷售收入自動(dòng)沖減透支余額。
(三)進(jìn)口代付。是指開(kāi)證行根據(jù)與國(guó)外銀行(多為其海外分支機(jī)構(gòu))簽訂的融資協(xié)議，在開(kāi)立信用證前與開(kāi)證申請(qǐng)人簽訂《進(jìn)口信用證項(xiàng)下代付協(xié)議》，到單位憑開(kāi)證申請(qǐng)人提交的《信托收據(jù)》放單，電告國(guó)外銀行付款。開(kāi)證申請(qǐng)人在代付到期日支付代付的本息。
(四)假遠(yuǎn)期信用證。是指開(kāi)證行開(kāi)立的規(guī)定匯票為遠(yuǎn)期，開(kāi)證/付款行即期付款，且貼現(xiàn)費(fèi)用由開(kāi)證申請(qǐng)人負(fù)擔(dān)的融資方式。
(五)出口托收押匯。是指采用托收結(jié)算方式的出口商在提交單據(jù)后，委托銀行代向進(jìn)口商收取款項(xiàng)的同時(shí)，要求托收行先預(yù)支部分或全部貨款，待托收款項(xiàng)收妥后歸還銀行墊款的融資方式。
(六)出口保理押匯。是指出口商在獲得進(jìn)口保理商信用額度后，發(fā)貨并將發(fā)票及相關(guān)單據(jù)提交出口保理商(銀行)代其收款時(shí)，銀行以預(yù)付款方式為其提供不超過(guò)80%發(fā)票金額的融資方式。
(七)進(jìn)口托收押匯。是指代收行在收到出口商通過(guò)托收行寄來(lái)的全套托收單據(jù)后，根據(jù)進(jìn)口商提交的押匯申請(qǐng)、信托收據(jù)以及代收行與進(jìn)口商簽訂的《進(jìn)口托收押匯協(xié)議》，先行對(duì)外支付并放單，進(jìn)口商憑單提貨，用銷售后的貨款歸還給代收行押匯本息。
貿(mào)易融資的服務(wù)方式
授信開(kāi)證
是指銀行為客戶在授信額度內(nèi)減免保證金對(duì)外開(kāi)立信用證。
進(jìn)口押匯
是指開(kāi)證行在收到信用證項(xiàng)下全套相符單據(jù)時(shí)，向開(kāi)證申請(qǐng)人提供的，用以支付該信用證款項(xiàng)的短期資金融通。
進(jìn)口押匯通常與信托收據(jù)配套使用。開(kāi)證行憑開(kāi)證申請(qǐng)人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請(qǐng)人，申請(qǐng)人在未付款的情況下先行辦理提貨﹑報(bào)關(guān)﹑存?zhèn)}﹑保險(xiǎn)和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。
提貨擔(dān)保
是指在信用證結(jié)算的進(jìn)口貿(mào)易中，貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)目的地，開(kāi)證行應(yīng)進(jìn)口商的申請(qǐng)，為其向承運(yùn)人或其代理人出具的承擔(dān)由于先行放貨引起的賠償責(zé)任的保證性文件。
出口押匯業(yè)務(wù)
是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后，將全套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開(kāi)證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。
打包放款
是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開(kāi)立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請(qǐng)，從而取得信用證項(xiàng)下出口商品生產(chǎn)﹑采購(gòu)﹑裝運(yùn)所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金融通。
外匯票據(jù)貼現(xiàn)
是指銀行在外匯票據(jù)到期前，從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余額支付給外匯票據(jù)持票人。
國(guó)際保理
是指在國(guó)際貿(mào)易承兌交單﹑賒銷方式下，銀行或出口保理商通過(guò)代理行或進(jìn)口保理商以有條件放棄追索權(quán)的方式對(duì)出口商的應(yīng)收帳款進(jìn)行核準(zhǔn)和購(gòu)買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。
福費(fèi)廷
也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行或包買人對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。
出口買方信貸
是指向國(guó)外借款人發(fā)放中長(zhǎng)期信貸，用于進(jìn)口商支付中國(guó)出口商貨款，促進(jìn)中國(guó)貨物和技術(shù)服務(wù)的出口。
出口買方信貸中，貸款對(duì)象必須是中國(guó)工商銀行認(rèn)可的從中國(guó)進(jìn)口商品的進(jìn)口方銀行，在特殊情況下也可以是進(jìn)口商。商貸款支持的出口設(shè)備應(yīng)該以我國(guó)制造的設(shè)備為主。
各銀行對(duì)貿(mào)易融資的做法大體相同，但仍有細(xì)微的區(qū)別。在選擇貿(mào)易融資銀行時(shí)，應(yīng)該詳細(xì)操作操作方法。
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