什么是存款利率存款利率的種類
什么是存款利率存款利率的種類
存款利率指客戶按照約定條件存入銀行帳戶的貨幣，一定時(shí)間內(nèi)利息額同貸出金額即本金的利率。那么你對(duì)存款利率了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是存款利率的內(nèi)容，希望大家喜歡!
存款利率的種類
存款可按多種方式分類，如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款，按期限可分為活期存款和定期存款，按存款者的不同(以中國(guó)為例)，則可劃分為單位存款和個(gè)人存款。個(gè)人存款即居民儲(chǔ)蓄存款，是居民個(gè)人存入銀行的貨幣。單位存款
?、倨髽I(yè)存款。這是國(guó)營(yíng)企業(yè)、供銷合作社和集體工業(yè)企業(yè)，由于銷貨收入同各項(xiàng)支出的時(shí)間不一致而產(chǎn)生的暫時(shí)閑置貨幣資金，還包括企業(yè)已經(jīng)提取而未使用的各項(xiàng)專用基金，其中最重要的是固定資產(chǎn)折舊基金，還包括利潤(rùn)留成。企業(yè)存款的變化，取決于企業(yè)的生產(chǎn)商品購(gòu)銷規(guī)模和經(jīng)營(yíng)管理狀況生產(chǎn)或商品流轉(zhuǎn)擴(kuò)大，企業(yè)存款就會(huì)增加，反之則下降;經(jīng)營(yíng)管理改善，資金周轉(zhuǎn)加快，企業(yè)存款就會(huì)減少，反之則增加。企業(yè)存款中絕大部分是活期存款，只有少部分是定期存款。
②財(cái)政存款。銀行代理國(guó)家金庫(kù)，一切財(cái)政收支必須通過銀行辦理(見國(guó)家金庫(kù)制度)。財(cái)政收入同支出在時(shí)間上往往是不一致的，在先收后支的情況下，暫時(shí)未用的資金就形成財(cái)政存款。
?、刍窘ㄔO(shè)存款用于基本建設(shè)而尚未支出的資金形成的存款
?、軝C(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)存款。是上述單位從財(cái)政集中領(lǐng)來尚未使用的經(jīng)費(fèi)形成的存款。
⑤農(nóng)村存款。集體農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)村信用合作社在銀行的存款，其中農(nóng)村信用社存款占90%以上。
世界上新的存款種類正不斷出現(xiàn)，如可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶、電話轉(zhuǎn)帳服務(wù)和自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)、貨幣市場(chǎng)存款戶等，其中可轉(zhuǎn)讓大額定期存單在中國(guó)也有了一定的發(fā)展。定期存款
指存款戶在存款后的一個(gè)規(guī)定日期才能提取款項(xiàng)或者必須在準(zhǔn)備提款前若干天通知銀行的一種存款,期限可以從3個(gè)月到5年，10年以上不等。一般來說，存款期限越長(zhǎng),利率越高。傳統(tǒng)的定期存款除了有存單形式外，也有存折形式，后者又稱為存折定期存款，但其以90天為基本計(jì)息天數(shù)，90天以下不計(jì)息。與活期存款相比，定期存款具有較強(qiáng)的的穩(wěn)定性，且營(yíng)業(yè)成本較低，商業(yè)銀行為此持有的存款準(zhǔn)備金率也相應(yīng)較低，因此,定期存款的資金利用率往往高于活期存款。
定期存款是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。定期存款用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金?？蛻羧襞R時(shí)需要資金可辦理提前支取或部分提前支取?；钇诖婵?/p>
指無需任何事先通知，存款戶即可隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款,其形式有支票存款帳戶，保付支票，本票，旅行支和信用證等?；钇诖婵钫家粐?guó)貨幣供應(yīng)的最大部分，也是商業(yè)銀行的重要資金來源。鑒于活期存款不僅有貨幣支付手段和流通手段的職能，同時(shí)還具有較強(qiáng)的派生能力，因此，商業(yè)銀行在任何時(shí)候都必須把活期存款作為經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)。但由于該類存款存取頻繁，手續(xù)復(fù)雜，所費(fèi)成本較高，因此西方國(guó)家商業(yè)銀行一般都不支付利息，有時(shí)甚至還要收取一定的手續(xù)費(fèi)。通知存款
通知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。
個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取的存款數(shù)額，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取的存款數(shù)額。人民幣通知存款最低起存、最低支取和最低留存金額均為5萬元，外幣最低起存金額為1000美元等值外幣(各銀行起存金額可向當(dāng)?shù)劂y行咨詢)。
通知存款的幣種可以為人民幣、港幣、英鎊、美元、日元、歐元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元(各省具體開辦的業(yè)務(wù)和幣種請(qǐng)向當(dāng)?shù)劂y行咨詢)。 人民幣、外幣的通知存款利率均高于活期存款利率，具體以各銀行規(guī)定為準(zhǔn)。
申請(qǐng)辦法
持本人身份證到銀行網(wǎng)點(diǎn)，開立可與通知存款連接的賬戶并存入一定金額(一般應(yīng)多于5萬)即可。選擇通知存款既可以獲得高于活期存款的利息，又可以在短期內(nèi)取回資金，比較適合于短期內(nèi)有較大金額的閑置資金，但又有不定期資金需求的人群。
存款利率的上浮
據(jù)鳳凰網(wǎng)、中搜搜悅報(bào)導(dǎo)，在央行對(duì)人民幣存款利率實(shí)施最高上浮10%的新規(guī)后，去年以寧波銀行[0.79%資金研報(bào)]為代表的城商行均對(duì)中長(zhǎng)期定存利率一浮到頂。目前，在北京地區(qū)南京銀行[1.15%資金研報(bào)]、渤海銀行、天津銀行、包商銀行、盛京銀行、杭州銀行、寧波銀行、大連銀行和永亨銀行等城商行，均已經(jīng)將所有檔次的定存利率都上浮10%，且無門檻限制。
股份制銀行中長(zhǎng)期存款利率上浮的陣營(yíng)，則從去年開始不斷擴(kuò)大。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，民生銀行[2.06%資金研報(bào)]、中信銀行[1.31%資金研報(bào)]、興業(yè)銀行[3.76%資金研報(bào)]、平安銀行[2.22%資金研報(bào)]、渤海銀行、恒豐銀行都對(duì)中長(zhǎng)期存款利率進(jìn)行了部分或者全部的“一浮到頂”，光大銀行[0.80%資金研報(bào)]、交通銀行[0.80%資金研報(bào)]、廣發(fā)銀行也都先后推出中長(zhǎng)期定存利率上浮活動(dòng)，至此，12家股份制商業(yè)銀行中，9家都進(jìn)行了長(zhǎng)期調(diào)整或者推出相應(yīng)活動(dòng)，“利率上浮”已經(jīng)快要覆蓋股份制商業(yè)銀行。
面對(duì)迅速流失的存款，五大行也開始坐不住了。農(nóng)行、工行、建行、交行等國(guó)有大行也加入利率上浮陣營(yíng)，但存款的門檻高低各有不同。
目前，農(nóng)行對(duì)1天通知存款、7天通知存款、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年、五年的定期存款利率，全部執(zhí)行央行同期基準(zhǔn)利率的1.1倍，達(dá)到最高。工行兩年期以下，單筆金額5萬元以上存款，可按人民銀行同期限檔次存款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。
建行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員表示，只要存款金額在5萬以上，即可享受各期限上浮到頂?shù)睦?。交行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員告訴記者，“目前定存全部上浮10%，之前會(huì)要求起始金額3萬，現(xiàn)在已經(jīng)沒有金額限制，只要定存就上浮”。
存款利率的放開
中國(guó)人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整;個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，并抓緊完善利率的市場(chǎng)化形成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。
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