網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢及簡介
網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢及簡介
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不僅僅是傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品簡單從網(wǎng)上的轉(zhuǎn)移,其他服務(wù)方式和內(nèi)涵發(fā)生了一定的變化,而且由于信息技術(shù)的應(yīng)用,又產(chǎn)生了全新的業(yè)務(wù)品種。那么你對(duì)網(wǎng)上銀行了解多少呢?下面就讓學(xué)習(xí)啦小編來給你科普一下什么是網(wǎng)上銀行。
網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢
1:全面實(shí)現(xiàn)無紙化交易。
以前使用的票據(jù)和單據(jù)大部分被電子支票、電子匯票和電子收據(jù)所代替;原有的紙幣被電子貨幣,即電子現(xiàn)金、電子錢包、電子信用卡所代替;原有紙質(zhì)文件的郵寄變?yōu)橥ㄟ^數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳送。
2:服務(wù)方便、快捷、高效、可靠。
通過網(wǎng)絡(luò)銀行,用戶可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服務(wù)。任何需要的時(shí)候使用網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù),不受時(shí)間、地域的限制,即實(shí)現(xiàn)3A服務(wù)(Anywhere, Anyhow, Anytime)。
3:經(jīng)營成本低廉。
網(wǎng)絡(luò)銀行采用了虛擬現(xiàn)實(shí)信息處理技術(shù),網(wǎng)絡(luò)銀行可以在保證原有的業(yè)務(wù)量不降低的前提下,減少營業(yè)點(diǎn)的數(shù)量。
4:簡單易用。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有許多優(yōu)勢。
一是大大降低銀行經(jīng)營成本,有效提高銀行盈利能力。
開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),主要利用公共網(wǎng)絡(luò)資源,不需設(shè)置物理的分支機(jī)構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),減少了人員費(fèi)用,提高了銀行后臺(tái)系統(tǒng)的效率。
二是無時(shí)空限制,有利于擴(kuò)大客戶群體。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的地域、時(shí)間限制,具有3A特點(diǎn),即能在任何時(shí)候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶提供金融服務(wù),這既有利于吸引和保留優(yōu)質(zhì)客戶,又能主動(dòng)擴(kuò)大客戶群,開辟新的利潤來源。
三是有利于服務(wù)創(chuàng)新,向客戶提供多種類、個(gè)性化服務(wù)。
通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)、證券和基金等金融產(chǎn)品,往往受到很大限制,主要是由于一般的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)難以為客戶提供詳細(xì)的、低成本的信息咨詢服務(wù)。利用互聯(lián)網(wǎng)和銀行支付系統(tǒng),容易滿足客戶咨詢、購買和交易多種金融產(chǎn)品的需求,客戶除辦理銀行業(yè)務(wù)外,還可以很方便地進(jìn)行網(wǎng)上買賣股票債券等,網(wǎng)上銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁└雍线m的個(gè)性化金融服務(wù)。
網(wǎng)上銀行的分類
網(wǎng)上銀行發(fā)展的模式有兩種,一是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無形的電子銀行,也叫“虛擬銀行”;所謂虛擬銀行就是指沒有實(shí)際的物理柜臺(tái)作為支持的網(wǎng)上銀行,這種網(wǎng)上銀行一般只有一個(gè)辦公地址,沒有分支機(jī)構(gòu),也沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),采用國際互聯(lián)網(wǎng)等高科技服務(wù)手段與客戶建立密切的聯(lián)系,提供全方位的金融服務(wù)。以美國安全第一網(wǎng)上銀行為例,它成立于1995年10月,是在美國成立的第一家無營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的虛擬網(wǎng)上銀行,它的營業(yè)廳就是網(wǎng)頁畫面,當(dāng)時(shí)銀行的員工只有19人,主要的工作就是對(duì)網(wǎng)絡(luò)的維護(hù)和管理。
另一種是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上,利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)。即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段為客戶提供在線服務(wù),實(shí)際上是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸,這是網(wǎng)上銀行存在的主要形式,也是絕大多數(shù)商業(yè)銀行采取的網(wǎng)上銀行發(fā)展模式。
網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品與服務(wù)
相關(guān)業(yè)務(wù)
1、提供網(wǎng)上形式的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù),包括銀行及相關(guān)金融信息的發(fā)布、客戶的咨詢投訴、賬戶的查詢勾兌、申請(qǐng)和掛失以及在線繳費(fèi)和轉(zhuǎn)賬功能。
2、電子商務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù),既包括商戶對(duì)客戶模式下的購物、訂票、證券買賣等零售業(yè)務(wù),也包括商戶對(duì)商戶模式下的網(wǎng)上采購等批發(fā)業(yè)務(wù)的網(wǎng)上結(jié)算。
3、新的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),比如集團(tuán)客戶通過網(wǎng)上銀行查詢子公司的賬戶余額和交易信息,再簽訂多邊協(xié)議。
業(yè)務(wù)介紹
一般說來網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購物、個(gè)人理財(cái)、企業(yè)銀行及其他金融服務(wù)。
基本網(wǎng)銀業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行提供的基本網(wǎng)上銀行服務(wù)包括:在線查詢賬戶余額、交易記錄,下載數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等。
網(wǎng)上投資
由于金融服務(wù)市場發(fā)達(dá),可以投資的金融產(chǎn)品種類眾多,國外的網(wǎng)上銀行一般提供包括股票、期權(quán)、共同基金投資和CDs買賣等多種金融產(chǎn)品服務(wù)。
網(wǎng)上購物
商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行設(shè)立的網(wǎng)上購物協(xié)助服務(wù),大大方便了客戶網(wǎng)上購物,為客戶在相同的服務(wù)品種上提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)或相關(guān)的信息服務(wù),加強(qiáng)了商業(yè)銀行在傳統(tǒng)競爭領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢。
個(gè)人理財(cái)助理
個(gè)人理財(cái)助理是國外網(wǎng)上銀行重點(diǎn)發(fā)展的一個(gè)服務(wù)品種。各大銀行將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)中的理財(cái)助理轉(zhuǎn)移到網(wǎng)上進(jìn)行,通過網(wǎng)絡(luò)為客戶提供理財(cái)?shù)母鞣N解決方案,提供咨詢建議,或者提供金融服務(wù)技術(shù)的援助,從而極大地?cái)U(kuò)大了商業(yè)銀行的服務(wù)范圍,并降低了相關(guān)的服務(wù)成本。
企業(yè)銀行
企業(yè)銀行服務(wù)是網(wǎng)上銀行服務(wù)中最重要的部分之一。其服務(wù)品種比個(gè)人客戶的服務(wù)品種更多,也更為復(fù)雜,對(duì)相關(guān)技術(shù)的要求也更高,所以能夠?yàn)槠髽I(yè)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)是商業(yè)銀行實(shí)力的象征之一,一般中小網(wǎng)上銀行或純網(wǎng)上銀行只能部分提供,甚至完全不提供這方面的服務(wù)。
企業(yè)銀行服務(wù)一般提供賬戶余額查詢、交易記錄查詢、總賬戶與分賬戶管理、轉(zhuǎn)賬、在線支付各種費(fèi)用、透支保護(hù)、儲(chǔ)蓄賬戶與支票賬戶資金自動(dòng)劃撥、商業(yè)信用卡等服務(wù)。此外,還包括投資服務(wù)等。部分網(wǎng)上銀行還為企業(yè)提供網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)。
其他金融服務(wù)
除了銀行服務(wù)外,大商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行均通過自身或與其他金融服務(wù)網(wǎng)站聯(lián)合的方式,為客戶提供多種金融服務(wù)產(chǎn)品,如保險(xiǎn)、抵押和按揭等,以擴(kuò)大網(wǎng)上銀行的服務(wù)范圍。
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