資金池的功能
資金池是由跨國公司的財務(wù)公司與國際銀行聯(lián)手開發(fā)的資金管理模式，以統(tǒng)一調(diào)撥集團的全球資金，最大限度地降低集團持有的凈頭寸，以下是由學習啦小編整理關(guān)于什么是資金池的內(nèi)容，希望大家喜歡!
資金池的功能
在資金池框架內(nèi)，集團公司和其子公司是委托借款人和借款人子公司在池里透支是貸款，要付息;相反，在池里存款是放款要收取利息。所以，現(xiàn)金池使集團與商業(yè)銀行形成了緊密的戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，具有獨特的管理功效。即使通過結(jié)算中心或財務(wù)公司來進行資金管理的集團，也應(yīng)該再導(dǎo)入現(xiàn)金池模式，使集團資金管理制度和流程更具效率。
資金池的原理
把資金匯集到一起，形成一個像蓄水池一樣的儲存資金的空間，通常用在集資投資，房地產(chǎn)，或是保險領(lǐng)域。保險公司有一個龐大的資金池，賠付的資金流出和新保單的資金使之保持平衡。銀行也有一個龐大的資金池，貸款和存款的，流入流出，使這個資金池基本保持穩(wěn)定?；鹨彩且粋€資金池，申購和贖回的，資金流入流出使基金可以用于投資的資金處于一個相對穩(wěn)定的狀態(tài)。
花旗銀行
對現(xiàn)金池的定義是：資金池結(jié)構(gòu)是用于企業(yè)間資金管理的自動調(diào)撥工具，其主要功能是實現(xiàn)資金的集中控制?，F(xiàn)金池結(jié)構(gòu)包含一個主賬戶和一個或幾個子賬戶?，F(xiàn)金池資金的自動調(diào)撥通常在日終發(fā)生，調(diào)撥的金額取決于各子賬戶的日終金額和目標金額，即日終時各子賬戶余額為所設(shè)定的“目標余額”，而所有的剩余資金將全部集中在主賬戶。
匯豐銀行
在2006年亞太區(qū)現(xiàn)金管理指南中對資金池的定義是：現(xiàn)金池也稱利息合計，將多個賬戶余額進行抵消，并計算凈余額的利息。這是將多個賬戶余額通過轉(zhuǎn)賬機制，使資金在賬戶間進行實質(zhì)性轉(zhuǎn)移和集中安排。資金集合類別包括零余額賬戶(ZBA)、目標余額賬戶(TBA)及自動投資賬戶。
資金池的發(fā)展前景
我國不少商業(yè)銀行如招商銀行推出的現(xiàn)金池管理，就是以沒有貿(mào)易背景資金轉(zhuǎn)移調(diào)度、利息需要對沖、賬戶余額仍然可以分開、賬戶余額集中的形式來實現(xiàn)資金的集中運作，這是將委托貸款最大限度的靈活應(yīng)用。在集團與銀行雙方合作中，銀行是放款人，集團公司和其子公司是委托貸款人和借款人，然后通過電子銀行來實現(xiàn)一攬子委托貸款協(xié)議，使得原來需要逐筆單筆辦理的業(yè)務(wù)，變成集約化的業(yè)務(wù)和流程，實現(xiàn)了集團資金的統(tǒng)一營運和集中管理。
我國一些大型企業(yè)集團的資金集中管理模式有收支兩條線、內(nèi)部銀行、資金結(jié)算中心、財務(wù)公司等，而且又以結(jié)算中心和財務(wù)公司兩種方式居多。資金結(jié)算中心通常是在企業(yè)集團內(nèi)部設(shè)立的、辦理集團內(nèi)部各成員現(xiàn)金收付和往來結(jié)算業(yè)務(wù)的專門機構(gòu)，它通常設(shè)立于財務(wù)部門內(nèi)，是一個進行獨立資金運作運行的職能部門。財務(wù)公司是由人民銀行批準，在集團下設(shè)立并為本集團成員企業(yè)提供發(fā)展配套金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。
資金池理財?shù)暮喗?/h2>
資金池理財，是指銀行將發(fā)行多款理財產(chǎn)品募集到的資金匯集起來，形成一個“大池子”。
資金池理財是指銀行將發(fā)行多款理財產(chǎn)品募集到的資金匯集起來，形成一個“大池子”。同時，銀行對池子里的資金進行統(tǒng)一管理和投資，投向一個由債券、回購、信托融資計劃、存款等多元化產(chǎn)品組成的集合性資產(chǎn)包，并將此資產(chǎn)包的整體收益作為多款理財產(chǎn)品收益的統(tǒng)一來源。銀行利用資金與資產(chǎn)的期限錯配賺取期限溢價，并通過理財產(chǎn)品的循環(huán)發(fā)行來保證“大池子”中資金的穩(wěn)定性。
這一模式的風險在于將短期風險不斷延后，一旦資金鏈斷裂，將造成嚴重的流動性危機。而且在“資金池”中，資金無法與投資標的一一對應(yīng)，導(dǎo)致銀行和客戶都很難估算投資成本與風險參數(shù)。
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