財(cái)富管理和個(gè)人理財(cái)?shù)膮^(qū)別有什么不同
財(cái)富管理和個(gè)人理財(cái)?shù)膮^(qū)別有什么不同
財(cái)富管理是近年來在我國(guó)金融服務(wù)中出現(xiàn)的一個(gè)新名詞。但和理財(cái)一詞就字面上來看，差相仿佛。下面就讓我們一起來看看有什么區(qū)別吧。
財(cái)富管理與一般理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別
財(cái)富管理是近年來在我國(guó)金融服務(wù)中出現(xiàn)的一個(gè)新名詞。“財(cái)富管理”，顧名思義，就是管理個(gè)人和機(jī)構(gòu)的財(cái)富，也可以簡(jiǎn)單概括為“理財(cái)”，但是有區(qū)別于一般的理財(cái)業(yè)務(wù)。“財(cái)富管理”的出現(xiàn)劃分了我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的兩個(gè)不同的理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)代：一個(gè)是早期的理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)代;另一個(gè)則是經(jīng)過發(fā)展與改進(jìn)的成熟的理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)代——財(cái)富管理時(shí)代。
一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)屬于、早期的理財(cái)概念，它的營(yíng)銷模式是以產(chǎn)品為中心，金融機(jī)構(gòu)(主要指商業(yè)銀行)通過客戶分層、差別化服務(wù)培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠(chéng)度，從而更好地銷售自己的產(chǎn)品;而財(cái)富管理業(yè)務(wù)則是以客戶為中心，金融機(jī)構(gòu)(商業(yè)銀行、基金公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司等)根據(jù)客戶不同人生階段的財(cái)務(wù)需求，設(shè)計(jì)相應(yīng)的產(chǎn)品與服務(wù)，以滿足客戶財(cái)富管理需要，這些金融機(jī)構(gòu)成為客戶長(zhǎng)期的財(cái)富管理顧問。財(cái)富管理業(yè)務(wù)屬于成熟的理財(cái)業(yè)務(wù)。
財(cái)務(wù)管理與一般意義上理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別主要有三點(diǎn)：
其一，從本質(zhì)上看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是以客戶為中心，目的是為客戶設(shè)計(jì)一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，以滿足客戶的財(cái)務(wù)需求：而一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)是以產(chǎn)品為中心，目的是更好的銷售自己的理財(cái)產(chǎn)品。
其二，從提供服務(wù)的主體來看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)屬于成熟意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)，它的主體眾多，不僅限于銀行業(yè)務(wù)，各類非銀行金融機(jī)構(gòu)都在推出財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)。一般意義的理財(cái)業(yè)務(wù)多局限于商業(yè)銀行提供的傳統(tǒng)和中間業(yè)務(wù)。
其三，從服務(wù)對(duì)象說，財(cái)富管理業(yè)務(wù)不僅限于對(duì)個(gè)人的財(cái)富管理，還包括對(duì)企業(yè)、機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理，服務(wù)對(duì)象較廣;而一般意義的理財(cái)業(yè)務(wù)處于理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的較早階段，作為我國(guó)商業(yè)銀行的一類金融產(chǎn)品推出，主要指的是銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的打包，服務(wù)對(duì)象多為私人。財(cái)富管理的三個(gè)鮮明特征“以客戶為中心”、“服務(wù)主體眾多”以及“服務(wù)對(duì)象較廣”，使它區(qū)別于一般意義的理財(cái)業(yè)務(wù)，成為理財(cái)服務(wù)的成熟階段。
淺析財(cái)富管理業(yè)務(wù)與理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別
首先，本質(zhì)中心不同
財(cái)富管理與一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)在本質(zhì)上就有很多大的區(qū)別，一般意義上的理財(cái)產(chǎn)品是以理財(cái)產(chǎn)品為中心，其主要目的就是為了銷售理財(cái)產(chǎn)品。 而財(cái)富管理業(yè)務(wù)則是以可會(huì)為中心，業(yè)務(wù)本身就是專門為客戶設(shè)計(jì)的一套完整的理財(cái)計(jì)劃，目的也是為了客戶提高收益，減低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值。
其次，所提供的服務(wù)主體不同
財(cái)富管理業(yè)務(wù)與一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)主體也不同，其中財(cái)富管理所提供的服務(wù)是比較全面且成熟的理財(cái)業(yè)務(wù)，除了傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品之外，還包括很多其他方面的投資理財(cái)項(xiàng)目?？傮w來說能夠?yàn)榭腿藥硗顿Y收益的項(xiàng)目都可以包括。而一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)，一般就是一些傳統(tǒng)的理財(cái)項(xiàng)目。
最有，服務(wù)對(duì)象不同
業(yè)務(wù)所服務(wù)的對(duì)象也區(qū)別財(cái)富管理業(yè)務(wù)，與一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)的一點(diǎn)。 一般意義上的理財(cái)業(yè)務(wù)所服務(wù)的對(duì)象是以個(gè)人為主，而財(cái)富管理的服務(wù)對(duì)象則比較廣泛，除了個(gè)人理財(cái)之外，還包括有企業(yè)以及其他機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理。
財(cái)富管理和資產(chǎn)管理的區(qū)別
財(cái)富管理是更強(qiáng)調(diào)針對(duì)性的理財(cái)服務(wù)與資產(chǎn)管理，也就是說它更強(qiáng)調(diào)將合適的產(chǎn)品賣給合適的人這一樸素原則，更強(qiáng)調(diào)客戶內(nèi)心理財(cái)需求的滿足。簡(jiǎn)言之，財(cái)富管理是更高形態(tài)的資產(chǎn)管理，是富有人本主義和人文色彩的資產(chǎn)管理。
資產(chǎn)管理相對(duì)于過去的炒股、炒基金、炒外匯、炒期貨是一種進(jìn)步，因?yàn)橛伞冻础飞仙搅恕豆芾怼?。炒意味著跟風(fēng)，沒有自己的理念;而管理則明顯上升了一個(gè)檔次，比如做組合配置，控制風(fēng)險(xiǎn)，注意產(chǎn)品凈值的回撤等。
但資產(chǎn)管理也有明顯的弊端，就是收益率的比拼，不但要比長(zhǎng)期收益率，還要比短期收益率，這就會(huì)對(duì)管理者帶來很大壓力和負(fù)面情緒。從而引起資本市場(chǎng)不必要的波動(dòng)。
財(cái)富管理相對(duì)資產(chǎn)管理又進(jìn)了一步，財(cái)富管理的主體是人，對(duì)象也是人，誰的財(cái)富，當(dāng)然是人的財(cái)富。正因?yàn)槿绱耍?cái)富管理強(qiáng)調(diào)根據(jù)每一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)收益特征進(jìn)行資產(chǎn)配置，比如高風(fēng)險(xiǎn)的投資者，不妨給他多配置一些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品;低風(fēng)險(xiǎn)的投資者則可以配置固定收益或保本型產(chǎn)品。財(cái)富管理的主體是人，不大追求不同產(chǎn)品之間的比拼。
財(cái)富管理的誤區(qū)
誤區(qū)一：銀行法則
銀行法則，指的是理財(cái)者對(duì)包括商業(yè)銀行、證券公司、基金公司、信托公司等在內(nèi)的，民眾普遍意義上所認(rèn)同的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的盲目信賴。
是否有監(jiān)管，并非是投資損失與否的衡量標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管部門僅僅是確保銀行、券商、基金公司等不會(huì)違規(guī)操作，但理財(cái)產(chǎn)品的虧損或盈利，往往取決于機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力。
第三方理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)打破了這種格局。
誤區(qū)二：羊群效應(yīng)
羊群效應(yīng)，也叫從眾效應(yīng)，這在理財(cái)者選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)時(shí)十分常見。
財(cái)富管理不等于理財(cái)，財(cái)富管理是一門博大精深的學(xué)問，里面涉及到經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)務(wù)、法律、生活等方方面面。而對(duì)于個(gè)人理財(cái)者而言，限于個(gè)人時(shí)間、精力等原因而無法涉及這么廣泛的門類，這也使得絕大多數(shù)人面對(duì)財(cái)富管理難題時(shí)，往往不得其門而入。
誤區(qū)三：全攻全守
全攻全守，是指理財(cái)者或者出于省心，完全信賴的考量，把資金全部放在一家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，或者任何機(jī)構(gòu)都不敢信任，只相信錢掌握在自己手里的做法。
一個(gè)專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，不會(huì)建議客戶把錢放在一個(gè)“籃子”里，敢于投資、分散投資，前者應(yīng)該是理財(cái)者自身具備的素質(zhì)，后者應(yīng)該是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)和客戶共勉的原則。
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