保險(xiǎn)知識問答
保險(xiǎn)對于投保人來講，其應(yīng)當(dāng)履行向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，詳細(xì)保險(xiǎn)知識有哪些呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于的內(nèi)容，提供給大家參考和了解，希望大家喜歡!
保險(xiǎn)知識問答
1、什么是保險(xiǎn)?
保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。這就是說，根據(jù)保險(xiǎn)合同的基本原則和約定，對于投保人來講，其應(yīng)當(dāng)履行向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，并依此由其自己或其他被保險(xiǎn)人享有獲得財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償或者人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的權(quán)利;對于保險(xiǎn)人來講，其對于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故，屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，負(fù)責(zé)進(jìn)行損失的補(bǔ)償，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金，屬于人身保險(xiǎn)的，按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，對被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故發(fā)生，或者對被保險(xiǎn)人達(dá)到合同約定的年齡、期限時，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。
2、什么是商業(yè)保險(xiǎn)?
商業(yè)保險(xiǎn)是投保人與保險(xiǎn)人在自愿的基礎(chǔ)上，以保險(xiǎn)契約方式建立保險(xiǎn)關(guān)系，集合多個主體的風(fēng)險(xiǎn)，合理計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)，建立保險(xiǎn)基金，以對特定的災(zāi)害事故造成的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，提供資金補(bǔ)償或保障的一種經(jīng)濟(jì)形式。從世界上各國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史和保險(xiǎn)立法的實(shí)踐來看，一般提到保險(xiǎn)其共同的概念就是指商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)法所調(diào)整和規(guī)范的對象也是商業(yè)保險(xiǎn)。我國保險(xiǎn)法從中國的實(shí)際情況出發(fā)，并吸收和借鑒國外保險(xiǎn)立法的成功經(jīng)驗(yàn)，與國際慣例接軌，明確規(guī)定了保險(xiǎn)法的調(diào)整對象是商業(yè)保險(xiǎn)活動。
3、商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)有什么不同?
商業(yè)保險(xiǎn)與具有社會保障性質(zhì)的社會保險(xiǎn)相比較，具有以下三個特點(diǎn)：一是具有自愿性，商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的，而社會保險(xiǎn)則是通過法律強(qiáng)制實(shí)施的;二是具有營利性，商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司無論采取何種組織形式都是以營利為目的，而社會保險(xiǎn)則是以保障社會成員的基本生活需要為目的;三是從業(yè)務(wù)范圍及賠償保險(xiǎn)金和支付保障金的原則來看，商業(yè)保險(xiǎn)既包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又包括人身保險(xiǎn)，投入相應(yīng)多的保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)價(jià)值范圍內(nèi)就可以取得相應(yīng)多的保險(xiǎn)金賠付，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險(xiǎn)則僅限于人身保險(xiǎn)，并不以投入保險(xiǎn)費(fèi)的多少來加以差別保障，體現(xiàn)的是社會基本保障原則
4、什么是強(qiáng)制保險(xiǎn)?
所謂強(qiáng)制保險(xiǎn)又稱法定保險(xiǎn)，是指由法律規(guī)定必須參加的保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)通常是對少數(shù)危險(xiǎn)范圍較廣，影響人民利益較大的保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)施。強(qiáng)制保險(xiǎn)必須在法律、行政法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)方得實(shí)施，也就是說只有法律、行政法規(guī)規(guī)定，才可以實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)。法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，都應(yīng)是自愿保險(xiǎn)的范疇，由投保人自行決定是否參加，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同。
5、什么是投保人?
所謂投保人，又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人是任何保險(xiǎn)合同不可或缺的當(dāng)事人之一，它既可以是自然人也可以是法人。投保人應(yīng)當(dāng)具備以下三個條件：第一，投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力，否則所訂立的保險(xiǎn)合同不發(fā)生法律效力;第二，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益，即對保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，否則投保人不能與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，若保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的投保人簽訂了保險(xiǎn)合同，該保險(xiǎn)合同無效;第三，投保人應(yīng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，不論投保人為自己利益還是為他人利益訂立保險(xiǎn)合同，均應(yīng)承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。
6、什么是被保險(xiǎn)人?與投保人有什么不同?
所謂被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。這也就是說，首先被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障的人，即保險(xiǎn)事故發(fā)生時遭受損失的人，具體來講財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是對保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益的人，如所有權(quán)人、經(jīng)營管理人、使用權(quán)人、抵押權(quán)人等，人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是對其本身的生命及身體取得保險(xiǎn)保障的人;其次被保險(xiǎn)人是享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，由于被保險(xiǎn)人是因保險(xiǎn)事故而遭受損失的人，保險(xiǎn)人的賠償自然應(yīng)當(dāng)以被保險(xiǎn)人為給付對象。之所以不講投保人是享有保險(xiǎn)金賠償請求權(quán)的人，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同有為他人的利益而訂立的，投保人在這種情況下就無保險(xiǎn)賠償金的請求權(quán)，只有請求保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)賠償金的權(quán)利，同時，人身死亡保險(xiǎn)中的被保險(xiǎn)人是無法享受賠償?shù)恼埱髾?quán)的。
保險(xiǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人是具有不同法律地位的人，雖然投保人可以為被保險(xiǎn)人，但是投保人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，在保險(xiǎn)合同訂立、履行過程中依其不同的法律地位，給予不同的稱謂，不可混為一談，特別是在保險(xiǎn)合同關(guān)系未成立之前，提出投保申請的人只能稱為投保人，而不能稱為被保險(xiǎn)人，但是由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人往往同為一人，當(dāng)他們?yōu)樽约旱睦娑喠⒇?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同時，他們既是投保人，也是被保險(xiǎn)人。但是在訂立保險(xiǎn)合同時，其身份只能成為投保人，合同成立后才能稱為被保險(xiǎn)人。因此，保險(xiǎn)合同成立后，被保險(xiǎn)人雖然仍可稱之為投保人，但此時將其稱之為被保險(xiǎn)人更為恰當(dāng)。
7、什么是保險(xiǎn)人?
所謂保險(xiǎn)人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。如同投保人一樣，保險(xiǎn)人也是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人，它具有以下三個法律特征：第一，保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人，它通過收取保險(xiǎn)費(fèi)而建立保險(xiǎn)基金來經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時依保險(xiǎn)合同履行賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任;第二，保險(xiǎn)人是履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)的人，保險(xiǎn)人的這種義務(wù)不是因侵權(quán)或者違約行為而產(chǎn)生，而是依據(jù)法律規(guī)定或者保險(xiǎn)合同確定的義務(wù);第三，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)是依法成立并允許經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，由于保險(xiǎn)事業(yè)涉及社會公共利益，因此設(shè)立保險(xiǎn)公司經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須符合法定條件，得到國家保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，取得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，并向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
8、什么是保險(xiǎn)利益?
所謂保險(xiǎn)利益又稱可保利益，是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，也就是投保人在保險(xiǎn)標(biāo)的上因具有各種利益關(guān)系而享有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。構(gòu)成保險(xiǎn)利益應(yīng)當(dāng)具備以下三個條件：第一，保險(xiǎn)利益必須是合法的，是法律上承認(rèn)并且可以主張的利益。投保人不得以非法所得的利益作為保險(xiǎn)合同的標(biāo)的，即不法行為所產(chǎn)生的利益，不得作為保險(xiǎn)利益。第二，保險(xiǎn)利益必須是確定的，是可以實(shí)現(xiàn)的利益。確定的保險(xiǎn)利益包括投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的現(xiàn)有利益和由現(xiàn)有利益產(chǎn)生的預(yù)期利益。僅由投保人主觀上認(rèn)定存在，而在客觀實(shí)際中并不存在的利益，不得作為保險(xiǎn)利益。第三，保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益。由于保險(xiǎn)是以補(bǔ)償損失為目的，如果損失不是經(jīng)濟(jì)上的利益，不能用貨幣形式來計(jì)算，則損失無法補(bǔ)償，所以無法用貨幣形式來計(jì)算其價(jià)值，發(fā)生損失后無法用金錢給與補(bǔ)償?shù)睦?，不能作為保險(xiǎn)利益。
9、什么是保險(xiǎn)標(biāo)的?
所謂保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)，可以是有形的，也可以是無形的。作為保險(xiǎn)對象的人，是指自然人，可以是一個人，也可以是一個特定團(tuán)體中的所有的人。投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益關(guān)系。具體來講，這種利益關(guān)系體現(xiàn)在兩個方面：一是保險(xiǎn)事故發(fā)生，投保人因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失或傷害而受到損害;二是保險(xiǎn)事故未發(fā)生，投保人因保險(xiǎn)標(biāo)的的安全而受益。保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)利益則是既有聯(lián)系又有區(qū)別的關(guān)系，保險(xiǎn)利益因保險(xiǎn)標(biāo)的而產(chǎn)生，而保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)事故可能損害的對象。
10、什么是保險(xiǎn)事故?
保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，也就是造成保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償損失責(zé)任的事故原因，例如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的火災(zāi)、海上貨物運(yùn)輸險(xiǎn)中的觸礁、沉沒等;人身保險(xiǎn)中的意外傷害、死亡、疾病等。投保人要求保險(xiǎn)人承擔(dān)的事故項(xiàng)目在保險(xiǎn)合同中必須一一列明，從而確定保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍。需要指出的是，并不是任何事故均可成為保險(xiǎn)人承保的事故，只有具備一定條件的事故才可成為保險(xiǎn)事故。構(gòu)成保險(xiǎn)事故應(yīng)具備以下要件：一、事故需有發(fā)生的可能，否則如根本不存在發(fā)生的可能性，保險(xiǎn)人不能承保。二、事故的發(fā)生須不確定，這其中又分三種情況：1、事故發(fā)生與否不確定;2、發(fā)生雖確定，但發(fā)生的時期不確定;3、發(fā)生及發(fā)生的時間大體確定，但其發(fā)生的程度不確定。三、事故的發(fā)生須屬將來，也就是說其發(fā)生須在保險(xiǎn)合同訂立以后，才可作為保險(xiǎn)事故。
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