創(chuàng)業(yè)缺資金怎么辦
創(chuàng)業(yè)缺資金怎么辦
創(chuàng)業(yè)初期缺乏資金，除了申請創(chuàng)業(yè)貸款，還有哪些渠道能湊到錢呢?以下是學習啦小編為大家整理的創(chuàng)業(yè)缺資金怎么辦相關(guān)文章。
創(chuàng)業(yè)缺資金怎么辦?8條可以獲得創(chuàng)業(yè)資金的方法
1、自己的積蓄
總的來說，成功的企業(yè)家的創(chuàng)業(yè)資金有30%來自于自己的積蓄。從萌生創(chuàng)業(yè)想法到最終付諸實踐，期間過程中總會有機會讓你攢下積蓄。“先打工賺錢，再出來創(chuàng)業(yè)”也成為了許多創(chuàng)業(yè)者的路徑規(guī)劃。
?李立寅(大學生創(chuàng)業(yè)者)建議：最好不要盲目創(chuàng)業(yè)，尤其是大學生們，可以先在校打工或是先就業(yè)。這樣不僅可以籌集創(chuàng)業(yè)資金，而且能夠積累經(jīng)驗和資源。
2、向家人、朋友借錢
向家人朋友借錢，應(yīng)該是很多創(chuàng)業(yè)者采取的方法。優(yōu)勢是成功幾率高、投資和利息條件更優(yōu)惠，而且能夠更快拿到錢。但隨之而來的問題也有父母可能會插手公司;如果創(chuàng)業(yè)失敗，可能會一輩子對他們有負罪感。
杜開冰(私企老板)建議：借錢，首先要考慮借多少合適。“合適”就是不要貪多，創(chuàng)業(yè)資金5萬元和150萬元，在我看來，對于一個初次創(chuàng)業(yè)者，毫無區(qū)別。假如都倒閉，存活的時間上也差不多。搞不好，5萬元那位通過精打細算，反而還撐得久些。創(chuàng)業(yè)應(yīng)該從力所能及的項目開始。
Cisco(Select創(chuàng)始人)也同樣建議：向父母借款時不要超出他們的損失承受能力。你當然希望可以借到足夠創(chuàng)一番事業(yè)的錢，但要考慮到如果你創(chuàng)業(yè)失敗，可能會為家人帶來很大的麻煩。
3、合伙經(jīng)營
不少人選擇合伙創(chuàng)業(yè)的方式來減輕創(chuàng)業(yè)初期資金的壓力，人多力量大，一個出幾萬，10萬元20萬元的啟動資金很快湊攏。但是請注意，用了別人的錢創(chuàng)業(yè)——雖然只是一部分——就得面對那個人將會給你帶來的風險。
周文明(重慶中交科技股份有限公司董事、總經(jīng)理)建議：一開始最好是兩個人合伙。這樣的合伙只需要考慮兩個人的創(chuàng)業(yè)匹配度：首先你們兩個的能力是不是互補?；パa的才能發(fā)揮最大的作用，否則容易造成內(nèi)耗和浪費，短板沒人能補上，整體能力就會打折扣;其次你們的價值觀是否統(tǒng)一;第三，有沒有容錯能力。出了問題相互指責推諉，所以現(xiàn)在好多合伙創(chuàng)業(yè)最后以好友絕交收場。
所以，用別人的錢創(chuàng)業(yè)，看著籌資輕松，風險和問題卻從資金層面轉(zhuǎn)移到合伙人層面，我們?nèi)匀徊荒芊潘删琛?/p>
4、加入孵化計劃/贏取創(chuàng)業(yè)基金
很多城市的創(chuàng)業(yè)園區(qū)、政府機構(gòu)都有為創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)基金的政策和孵化器，提供辦公的場所和初始基金;一些知名創(chuàng)業(yè)扶植服務(wù)機構(gòu)、基金也會定期舉辦創(chuàng)業(yè)大賽、Demo活動。用贏取創(chuàng)業(yè)基金的方式籌集創(chuàng)業(yè)的“第一桶金”，不失為一個高效、可行的辦法。但同時也要求創(chuàng)業(yè)者具備足夠的實力，從眾多申請者中脫穎而出。
李程(諦聽科技創(chuàng)始人、CEO)建議：創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該多參加同行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者活動，這些創(chuàng)業(yè)活動不僅是給予創(chuàng)業(yè)者激勵，也創(chuàng)造了很多創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗交流的機會。同樣，社會、媒體和政府等都給予了創(chuàng)業(yè)很多的關(guān)注和支持，這種思想的碰撞對創(chuàng)業(yè)者是很有價值的。
5、向投資人“要錢”
天使投資主要面向的是初創(chuàng)期和種子期的企業(yè)，投資資金數(shù)量都比較少，一般幾萬到幾十萬不等，而且投不投、投多少資金主要依據(jù)投資者個人的眼光和喜好，遇到合適的項目就可以立刻拍板。
國內(nèi)主要的幾名天使投資人和他們的投資判斷標準、風格：
蔡文勝
◆ 投資判斷準則
◎ 團隊是第一要素，要有誠信，學習能力，創(chuàng)業(yè)激情◎ 方向要對，所做的事在未來幾年是否可持續(xù)發(fā)展，不去做一個發(fā)展空間很窄的領(lǐng)域◎ 要有好的執(zhí)行速度，不能老停留在想的層面◎ 要有一定的用戶規(guī)模。不是看以后做多大和賺多少錢，而是更看中現(xiàn)在的用戶數(shù)多少。
◆ 投資風格
◎ 對草根創(chuàng)業(yè)者比較偏愛
◎ 關(guān)注移動互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)、創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)
◎ 投資的階段更早，由于本身草根出身，與個人站長關(guān)系很廣，很了解中國互聯(lián)網(wǎng)，有新的項目起來他會比較早發(fā)現(xiàn)◎ 投資速度很快，很多項目還沒簽訂合同錢都已經(jīng)打給對方了◎ 投資規(guī)模是一般在幾十萬到500萬之間，大致會占10%～30%股份◎ 有些項目可能不一定做太大甚至帶有一定公益性，但如果能幫助對方也會投◆ 主要投資項目
2007年開始做天使投資，一共投資了100多家網(wǎng)站，比較知名的有暴風影音、網(wǎng)際快車、4399游戲、58同城、Zcom電子雜志、美圖秀秀、CNZZ數(shù)據(jù)統(tǒng)計、中國站長站、易名中國、欣欣旅游、大街網(wǎng)、貸幫等，其中有很多家都拿到了后續(xù)的風險投資。
雷軍
◆ 投資判斷準則
◎ 能洞察用戶需求，對市場極其敏感
◎ 創(chuàng)業(yè)者志存高遠并腳踏實地
◎ 最好是兩三個優(yōu)勢互補的人一起創(chuàng)業(yè)
◎ 一定要有技術(shù)過硬并能帶隊伍的技術(shù)帶頭人◎ 低成本情況下的快速擴張能力：互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要保持持續(xù)穩(wěn)定增長，比如每個月持續(xù)增長10%，一年后就是3.14倍，每個月持續(xù)增長15%，一年后就是5.35倍，每個月持續(xù)增長20%，一年后就是8.92倍◎ 有創(chuàng)業(yè)成功經(jīng)驗的人加分
◎ 做最肥的市場
◎ 選擇最佳的時間點
◎ 專注、專注再專注：會不會在細分領(lǐng)域里做到數(shù)一數(shù)二，能否做到市值10億美元規(guī)模?
◎ 業(yè)務(wù)在小規(guī)模被驗證
◆ 投資風格
◎ 一般只投熟人，不熟不投;或者是投很少的錢◎ 幫忙不添亂，不是“控制型”天使
◎ 傾向于解決中國本土用戶需求的項目
◎ 專注的投資領(lǐng)域：移動互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)和社交
◆ 主要投資項目
卓越網(wǎng)、拉卡拉(2004，和聯(lián)想投資)、陳年的凡客誠品、優(yōu)視科技(優(yōu)視動景)、好大夫、大街網(wǎng)、耶客、畢勝的樂淘、俞永福的UCWEB、李學凌的多玩游戲等。已投的10多家公司發(fā)展很好，幾乎都是行業(yè)領(lǐng)先地位，其中凡客的估值已達幾十億美元，接下來幾年是雷軍天使投資的收獲期。
徐小平
◆ 投資判斷準則
◎ 創(chuàng)業(yè)者要對自己的項目要有理性的狂熱，狂熱的理性。對自己的創(chuàng)業(yè)項目有狂熱自信的人，狂熱而理性自信的人，要Crazy!
◆ 投資風格
◎ 投資判斷非常感性，很多時候投資與否的標準就是憑自己的直覺判斷這個“人”能否讓自己激動和感動，帶有藝術(shù)的氣質(zhì);由于是學音樂專業(yè)出身的，所以投資全憑直覺，只會看人不會看報表◎ 與其他大多數(shù)天使投資人“只投熟人，不熟不投”不同，投資了很多陌生人◎ 投資完后對企業(yè)和項目過問較少，不太會太多干涉和介入企業(yè)的發(fā)展和運營◎ 投資領(lǐng)域涵蓋電商，社交，教育等
◆ 主要投資項目
世紀佳緣、聚美優(yōu)品、蘭亭集勢、維棉、賽龍手機、紅黃藍教育機構(gòu)等。在他投資的30多個創(chuàng)業(yè)項目中，有些已經(jīng)上市(世紀佳緣，2007年投資，2011年NASDAQ上市)，或啟動上市程序，有些正在做上市準備，有些則完成了第二輪、第三輪融資。據(jù)估算，這些公司的總估值已經(jīng)遠遠超過10億美元。
YanivNizan(為移動游戲提供應(yīng)用內(nèi)消費方案的創(chuàng)業(yè)者)建議：說服私人投資者不同于說服VC。大多數(shù)你面對的天使都很有成就、熱衷于建造基業(yè)并樂于助人。但是他們不希望被視為是自己財產(chǎn)的代理人。當與天使們接觸時，尊重他們已有的成就尤為重要。要讓天使們覺得他們是企業(yè)前進的動力，并請他們幫助介紹更多機會。
舉例來說，我將一位成功企業(yè)家視為SOOMLA的潛在顧問。在他給了我一些很棒的建議之后，我發(fā)現(xiàn)他也是一名早期投資者，最終，他成為了我們的第一位投資人。
6、申請銀行貸款
很多人認為找銀行，金額大了批不下來，再加上對政策、手續(xù)的不熟悉，覺得審查會很麻煩，投入的時間和精力成本有些不劃算。但實際上，很多銀行都設(shè)有的小額擔保貸款，在必要時可用于滿足企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營的資金周轉(zhuǎn)，幫助創(chuàng)業(yè)公司突破瓶頸。
創(chuàng)業(yè)缺資金怎么辦?投融界為您支招
創(chuàng)業(yè)初始，尋找資金是關(guān)鍵的一步。企業(yè)一旦沒有了資金，就像一個人貧血，有氣而無力，心有余而力不足;又如戰(zhàn)場上將士彈盡糧絕，等下來的只有壯烈犧牲了。最初創(chuàng)業(yè)的時候，一般都是用創(chuàng)業(yè)者自己的資金，這就要求創(chuàng)業(yè)者本人也要有一定的財力。
創(chuàng)業(yè)起步資金是從理想跨越到現(xiàn)實的關(guān)鍵一步。對于創(chuàng)業(yè)者來說，可以憑借自有資產(chǎn)、政策優(yōu)惠獲得創(chuàng)業(yè)資金支持，大學生們還可以考慮大學生創(chuàng)業(yè)貸款。
在創(chuàng)業(yè)的起步階段，如何獲得創(chuàng)業(yè)的起步資金，是從理想跨越到現(xiàn)實的關(guān)鍵一步。除了自有資金、向親友借款外，很多人關(guān)心的一個問題是，能不能向銀行借款。
在一家國有企業(yè)工作了8年，宋先生覺得憑借自己這些年所積累的人脈和渠道，是時候做自己的老板了。對于自己選中的行業(yè)和市場，宋先生有著一定的把握，但是和很多創(chuàng)業(yè)者一樣，在資金這個環(huán)節(jié)上，宋先生還是卡了殼。“自己有一些資金，也向親友借了一筆款，但是初步估算下來，還有20萬元的資金缺口。”他告訴筆者。
宋先生想到了銀行所推出的個人經(jīng)營性貸款，他覺得以個人而不是以公司的名義向銀行融資，對于他這種還處在創(chuàng)業(yè)階段的企業(yè)來說，可能有更大的勝算。不過咨詢了幾家銀行的相關(guān)客戶經(jīng)理，宋先生卻不免失望。“盡管是以個人的名義申請貸款，但申請材料中少不了企業(yè)歷年的報表和經(jīng)營狀況報告。”客戶經(jīng)理不約而同地回答宋先生，個人經(jīng)營性貸款主要針對的是創(chuàng)辦了一定時間的企業(yè)，像他這種剛剛起步的企業(yè)很難獲批這一貸款。
那么，能否找到適合創(chuàng)業(yè)起步時的融資渠道?
個人綜合授信更便利
帶著這樣的問題，筆者咨詢了銀行信貸部門的工作人員。銀行負責個人經(jīng)營性貸款的工作人員告訴筆者，對于初辦型的企業(yè)來說，由于無法證明企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和狀況，以企業(yè)主個人的名義申請貸款往往是一種更優(yōu)的選擇。但是個人經(jīng)營性貸款一般要求企業(yè)已經(jīng)順利經(jīng)營了一段時間，因此創(chuàng)業(yè)者很難申請到這一貸款。不過，如果創(chuàng)業(yè)者具備一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)的話，另外一種針對個人的貸款方式個人綜合授信倒是可以解決這一問題。
所謂個人綜合授信，是指銀行根據(jù)個人全面的資產(chǎn)狀況，如現(xiàn)有的房產(chǎn)、金融性資產(chǎn)，其他的擔保、個人信用等狀況綜合給出一個授信額度。與單一的抵押、信用貸款相比，綜合授信是一個“打包”的概念，貸款人可以一次性提交相關(guān)資料，在銀行整體評估的基礎(chǔ)上獲得一個相對較高的額度。舉個例子來說，像宋先生目前擁有兩套完全產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)，他和太太名下還擁有未到期的銀行理財產(chǎn)品，銀行將綜合考慮這些抵押物和質(zhì)押物，在對其資產(chǎn)進行評估的基礎(chǔ)上給予貸款人一定比例的綜合授信額度。
如今年農(nóng)行就把“個人綜合授信”作為了其個貸業(yè)務(wù)的主打產(chǎn)品。“房產(chǎn)的價值高，相對來說銀行也易于掌控房產(chǎn)的狀況，因此在我們的產(chǎn)品中，房產(chǎn)是較為依賴的抵押物。”農(nóng)行介紹說，一般來說，以個人住房抵押的，抵押率最高為抵押物價值的70%，如果是以別墅、商鋪或?qū)懽謽亲鳛榈盅何锏?，抵押率最高為抵押物價值的60%。由于個人綜合授信額度的確立與抵押房產(chǎn)有著很大的依賴關(guān)系，為何不直接申請房產(chǎn)抵押貸款呢?上述人員介紹說，相比起房產(chǎn)抵押貸款來說，綜合授信額度的方式更加靈活。“個人只要申請成功，就可以像企業(yè)那樣獲得一個總的授信額度，綜合授信的有效期一般為3年，最長不得超過5年。”他告訴筆者，在綜合授信額度之內(nèi)，個人可以隨時根據(jù)自己的需求進行貸款的申請，如果有資金了也可以隨時還款，因此這種方式要比住房抵押貸款更加靈活，也能夠節(jié)省貸款人的成本。個人綜合授信的主要用途為消費和生產(chǎn)經(jīng)營，創(chuàng)業(yè)者需要向銀行出示符合其基本要求的資金用途證明。
政府擔保貸款是新途徑
對于上海的創(chuàng)業(yè)者來說，通過申請相關(guān)的創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策，在創(chuàng)業(yè)前也可以獲得免擔保的小額貸款。同時，對于符合一定條件的企業(yè)，還款結(jié)束后還可以享受到相關(guān)的利息補貼。這正是上海市今年所推出的“創(chuàng)業(yè)前小額貸款政府擔保”項目。據(jù)介紹，適用這一項目的人群主要為上海市35周歲以下的青年創(chuàng)業(yè)者，只要具備了完善的創(chuàng)業(yè)項目計劃，且無犯罪記錄和不良信用記錄，就可以到上海市各區(qū)縣的開業(yè)指導(dǎo)中心進行申請。盡管這一貸款仍由銀行按照正常的流程進行審批和發(fā)放，但上海市促進就業(yè)專項資金可以為創(chuàng)業(yè)前貸款提供擔保，這也就使得創(chuàng)業(yè)前貸款具備了一定的通過率。
目前，創(chuàng)業(yè)前小額貸款擔保的額度為10萬元，主要目的在于幫助創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)啟動的資金支持。要想獲得這一擔保，符合上述條件的申請人需要攜帶相關(guān)資料向開業(yè)指導(dǎo)部門提出申請，經(jīng)過初審和項目論證答辯之后，如獲得通過就能順利地獲得創(chuàng)業(yè)前小額貸款，最高額度為10萬元，期限為1年。因此，對于申請此項貸款的創(chuàng)業(yè)者來說，除了符合相應(yīng)的申請資格外，關(guān)鍵就在于創(chuàng)業(yè)項目的可行度。值得一提的是，如果貸款到期后，借款人按照創(chuàng)業(yè)項目的計劃成功創(chuàng)業(yè)，同時在貸款期限內(nèi)還清貸款的本息，還將獲得全額貼息。
創(chuàng)業(yè)前小額貸款是為創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)前期提供資金支持，對于已經(jīng)開辦了自己企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者來說，則可以向開業(yè)指導(dǎo)中心申請“開業(yè)貸款擔保”。根據(jù)2009年上半年相關(guān)政策的調(diào)整，這一業(yè)務(wù)的適用范圍已經(jīng)有了很大的擴展。一是上海市戶籍、已經(jīng)在上海市注冊開業(yè)的創(chuàng)業(yè)者;二是上海市高校的非上海生源畢業(yè)生，畢業(yè)兩年以內(nèi)在上海市注冊開業(yè)即可。
對于開業(yè)貸款，按照其額度，可以分為免擔保開業(yè)貸款和政府擔保開業(yè)貸款。其中，免擔保開業(yè)貸款的額度現(xiàn)已提高至10萬元，貸款人可以直接向開業(yè)指導(dǎo)部門進行申請;政府擔保開業(yè)貸款的最高額度為100萬元，采用的是申請人個人擔保和政府擔保相結(jié)合的方式。按照目前的政策要求，貸款金額在10萬元~30萬元，申請人個人擔保的比例不得低于貸款金額的10%;貸款金額在30萬元~50萬元，個人擔保的比例至少為20%;貸款金額在50萬元~100萬元，貸款人個人擔保的比例為30%或以上。而對于擔保不足的部分，由促進就業(yè)專項資金為申請人進行擔保。擔保貸款的期限最長為3年。另外，如果為本市高校非上海生源畢業(yè)生申請開業(yè)貸款擔保的，在市促進就業(yè)專項資金為其擔保不足的貸款部分提供擔保的同時，還需要提供第三方的個人信用反擔保，這里的第三方應(yīng)是具有上海市戶籍，無違法犯罪行為和不良信用記錄且有穩(wěn)定收入來源的本市機關(guān)、企事業(yè)單位工作人員。
大學生創(chuàng)業(yè)貸款可助力
大學生也是創(chuàng)業(yè)群體的一大組成部分，針對于大學生創(chuàng)業(yè)的特點，大學生創(chuàng)業(yè)貸款則是他們在創(chuàng)業(yè)時可以考慮的一種融資渠道。通過與高校的合作，一些銀行也推出了一些具有針對性的大學生創(chuàng)業(yè)貸款項目。如工行上海市分行與同濟大學合作所推出的大學生自主創(chuàng)業(yè)貸款項目，開創(chuàng)創(chuàng)業(yè)貸款銀校合作嘗試的同時，也為符合要求的大學生群體創(chuàng)業(yè)提供了一定的金融支持。
筆者從上海工行了解到，大學生自主創(chuàng)業(yè)貸款的最高額度為30萬元，這一額度不僅可用于貸款、信用卡(商務(wù)卡)透支、簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資等，并可根據(jù)所開辦企業(yè)從事的業(yè)務(wù)和融資金額，分別采用抵押、質(zhì)押、信用擔保及無擔保信用方式提供融資。其中無擔保信用貸款的額度最高可以達到5萬元。其余的部分則需要提供抵押物和質(zhì)押物。由于采用與高校合作的方式，因此此項大學生創(chuàng)業(yè)貸款主要是以高校推薦作為最優(yōu)先考慮的對象，原則上也是應(yīng)屆畢業(yè)大學生為主要貸款對象。具有創(chuàng)業(yè)項目設(shè)想的應(yīng)屆大學生可以向高校相關(guān)管理部門進行貸款的申請。
在貸款利率上，上海工行表示，原則上均采用基準貸款利率，對于采用特定貿(mào)易融資產(chǎn)品的，還可提供同期基準利率下浮的融資產(chǎn)品。
除了資金支持之外，創(chuàng)業(yè)大學生還可獲得工行所提供的金融服務(wù)優(yōu)惠，如辦理開戶業(yè)務(wù)即免開戶手續(xù)費(人行開戶費除外)與套餐手續(xù)費;在開立銀行結(jié)算賬戶起三年(含)內(nèi)，免電子回單箱年費;辦理銀行卡業(yè)務(wù)并進行結(jié)算，免收年費等等。
任何創(chuàng)業(yè)都是要成本的，就算是最少的啟動資金，也要包含一些最基本的開支。目前國內(nèi)創(chuàng)業(yè)者的融資渠道較為單一，主要依靠銀行等金融機構(gòu)來實現(xiàn)，其實，創(chuàng)業(yè)融資，要多管齊下，千萬別吊死在一棵樹上，這樣才能多多益善。