中國(guó)工商銀行房屋貸款利率
中國(guó)工商銀行房屋貸款利率
房貸利率對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格有負(fù)面影響,而且對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格變化的貢獻(xiàn)率較大;但長(zhǎng)期內(nèi),房貸利率的調(diào)控效果逐漸減弱,對(duì)房地產(chǎn)價(jià)格變化的貢獻(xiàn)率迅速降低。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開中國(guó)工商銀行房屋貸款利率，希望能幫到你。
中國(guó)工商銀行房屋貸款利率
執(zhí)行基準(zhǔn)利率6.14% 等額本息法，月還款2463.41元。
上浮5%，月還款2524.35元
10% 2586.05
15% 2648.48
20% 2711.64
25% 2775.51
30% 2840.09
中國(guó)工商銀行房屋貸款利率計(jì)算公式
一、利息計(jì)算的基本常識(shí)
(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注:存貸通用):
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為:
利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息，具體有三:
計(jì)息期為整年(月)的，計(jì)息公式為:
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為:
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率
同時(shí)，銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計(jì)息公式為:
?、劾?本金×實(shí)際天數(shù)×日利率
這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí)，一年將作365天計(jì)算，得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。
(三)復(fù)利:復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的，就要加收復(fù)利。
(四)罰息:貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金:性質(zhì)與罰息相同，對(duì)合同違約方的懲罰措施。
(六)計(jì)息方法的制定與備案
全國(guó)性商業(yè)銀行法人制定的計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計(jì)、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計(jì)息方法，報(bào)人民銀行分行、省會(huì)(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。
(七)參考依據(jù):
1.《人民幣利率管理規(guī)定》銀發(fā)【1999】77號(hào)。
2.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》銀發(fā)【2003】251號(hào)。
3.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》銀發(fā)【2005】129號(hào)。
中國(guó)工商銀行房屋貸款利率應(yīng)對(duì)措施
內(nèi)人士提醒，三類貸款人不必提前還貸:一是選擇等額本金、其還款期已過三分之一的購(gòu)房者，因?yàn)榈阮~本金開始還的本金比較多，已將大額本金還完，剩下小額貸款產(chǎn)生的利息不會(huì)太多;二是等額本息還款已到中期的購(gòu)房者，因?yàn)檫@部分市民已經(jīng)還了大部分利息，提前還貸的意義也不大;三是準(zhǔn)備后期向銀行貸款的市民，若把貸款還了銀行，后期在銀行申辦貸款時(shí)，尚不知能否批準(zhǔn)。
首先，執(zhí)行上浮利率的借款人及還處于還款初期的借款人適合選擇提前還貸。因?yàn)閳?zhí)行上浮利率已經(jīng)較高，借款人若有一次性還清的能力，將來如果有資金的需要，還可以用房產(chǎn)申請(qǐng)抵押貸款。處于還款初期，貸款的大部分利息都還沒有償還，產(chǎn)生的影響以及利得財(cái)富率較小。
其次，享受七折利率的貸款不必急于還款。因?yàn)槠哒鄣?年期貸款利率低于5年期存款利率，有還貸款的錢還不如存入銀行。而且，這部分人選擇提前還貸后，如果再貸款購(gòu)房，銀行對(duì)其將毫無優(yōu)惠，而是按二套房執(zhí)行上浮1.1倍的利率，借款人將得不償失。
此外，選擇等額本息的還款方式，已經(jīng)接近還款中期或是選擇了信托網(wǎng)模式的等額本金的還款方式，并且還款期已經(jīng)超過1/3的借款人不適合提前還貸。部分銀行會(huì)對(duì)提前還款客戶收取部分違約金，具體違約金支付比例或者計(jì)算公式都會(huì)在貸款合同中列明。
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