保險服務創(chuàng)新的驅動力
保險服務創(chuàng)新的驅動力
保險服務創(chuàng)新是指保險公司通過強化服務觀念和服務管理，優(yōu)化服務手段和服務產(chǎn)品。下面跟著學習啦小編一起來探討保險服務創(chuàng)新的驅動力是什么。
保險服務創(chuàng)新的驅動力
(一)內部驅動力
企業(yè)的戰(zhàn)略和管理
對保險企業(yè)而言，戰(zhàn)略是一種最為根本同時也最為有效的內究晴瑤部創(chuàng)新驅動力。戰(zhàn)略是保險企業(yè)有關自身發(fā)展的長期規(guī)劃，是指導保險企業(yè)各項活動的根本準則。具有創(chuàng)新意識的保險企業(yè)會將創(chuàng)新作為戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分，以此作為獲取競爭優(yōu)勢、占領市場和形成良好企業(yè)形象的根本手段，并形成針對創(chuàng)新活動的管理概念，使創(chuàng)新成為企業(yè)謀求生存和發(fā)展的主動需要和內在動力。除戰(zhàn)略外，管理是另一種關鍵的內部驅動力，主要指保險企業(yè)高層管理和營銷部門的管理活動，其中營銷部門的管理活動更為頻繁地出現(xiàn)。因為保險服務創(chuàng)新經(jīng)常是由市場驅動的，而營銷部門是與顧客直接接觸并擁有豐富市場知識的職能部門，它會根據(jù)市場的變化及顧客的需求及時通過管理活動作出適當?shù)姆磻?，并激發(fā)某種形式創(chuàng)新的出現(xiàn)。高層管理活動不僅可以針對市場需求作出反應，還通過對組織的變革、新市場的開發(fā)、運作和傳遞過程的改進而促使創(chuàng)新發(fā)生。
員工
保險服務創(chuàng)新過程是服務員工和顧客間一系列的交互作用過程，員工因此成為一種有價值的內部驅動力。員工在服務創(chuàng)新過程中具有獨特關鍵的作用，他們不僅為企業(yè)提供創(chuàng)新思想的來源，而且經(jīng)常作為企業(yè)的“內部創(chuàng)新企業(yè)家”推動創(chuàng)新的出現(xiàn)和發(fā)展。員工在與顧客的交互作用中能最直接地發(fā)現(xiàn)顧客需求，并激發(fā)產(chǎn)生大量創(chuàng)新思想。同時，員工還能根據(jù)自身的知識和創(chuàng)新經(jīng)驗提供有價值的創(chuàng)新思想。
創(chuàng)新部門和研發(fā)部門
保險企業(yè)中的創(chuàng)新部門是一種形式上的、對創(chuàng)新出現(xiàn)產(chǎn)生一定效力的“交流”部門，其職責是在企業(yè)內部誘發(fā)并搜集創(chuàng)新概念，促進創(chuàng)新活動的出現(xiàn)，但并不是創(chuàng)新的主要驅動因素。此外，在保險企業(yè)中很少存在類似制造企業(yè)中的正式的研發(fā)部門，而且其活動經(jīng)常是以另一種方式，如臨時的改革或研發(fā)項目組等形式出現(xiàn)，但它確實會成為創(chuàng)新思想的一個來源并對創(chuàng)新產(chǎn)生一定的影響。不管其發(fā)揮效力的大小，保險企業(yè)的創(chuàng)新部門和研發(fā)部門都可能成為服務創(chuàng)新活動的一種驅動力。
(二)外部驅動力
Sundbo和Gallouj將服務創(chuàng)新的外部驅動力劃分為軌道和行為者兩類。
軌道
軌道是在社會系統(tǒng)(如一個國家、一個國際產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡、一個地區(qū)性的專業(yè)網(wǎng)絡等)中傳播的概念和邏輯，常常通過很多難以準確識別的行為者進行傳播和擴散，并與周圍的動態(tài)環(huán)境相對應。在“軌道”概念中，關鍵是被傳播的概念和邏輯，而不是通過哪些行為者進行傳播。需要說明，雖然單個保險企業(yè)的創(chuàng)新活動會對給定軌道產(chǎn)生影響，但軌道作為重要的外部創(chuàng)新驅動力，會對保險企業(yè)施加更大的作用，并使保險企業(yè)在軌道約束的范圍內進行創(chuàng)新。
行為者
行為者指其行為對保險企業(yè)的創(chuàng)新活動有重要影響，并經(jīng)常被包含在創(chuàng)新過程當中的自然人或法人，主要是人、企業(yè)或組織。顧客是最重要的一種行為者。他們是信息以及創(chuàng)新思想的來源，而且還經(jīng)常參與保險企業(yè)的創(chuàng)新過程，對創(chuàng)新的成功有重要影響。保險服務提供者和顧客間的界面可以被認為是一個虛擬的“實驗室”，創(chuàng)新在這里被“合作生產(chǎn)”出來。因此，顧客是推動保險企業(yè)進行創(chuàng)新的重要外部驅動力。
公共管理部門
公共部門對保險企業(yè)的創(chuàng)新活動也會產(chǎn)生一定影響。公共部門主要包括政府、財政、稅收和保險監(jiān)管機關等部門。一般情況下，公共部門在服務創(chuàng)新過程中很少是一個直接行為者。公共部門本身需要保險服務，但它可以為保險企業(yè)提供創(chuàng)新所需要的知識以及開發(fā)和管理經(jīng)驗，如特定類別風險的信息和數(shù)據(jù)，為保險企業(yè)培訓員工，開展專門針對保險服務創(chuàng)新的研究。更重要的是，政府通過制定有效的社會經(jīng)濟政策，引導保險經(jīng)濟的發(fā)展。
國外保險服務創(chuàng)新
(一)美國保險服務創(chuàng)新概述美國保險市場是競爭最為激烈的保險市場，保險公司數(shù)量眾多，不論是壽險還是非壽險，都存在大量地區(qū)性的小保險公司。因此，美國的保險公司為了應對激烈的市場競爭，把服務創(chuàng)新放在了十分重要的位置上，市場競爭更多的是體現(xiàn)在服務競爭上。美國保險服務主要的特點有：
1.在承保險種方面，保險公司通過不斷調整險種結構，根據(jù)投保人的需要靈活調節(jié)承保風險、保險標的和保障水平，努力開發(fā)出人們急需的新險種等方式來與其他保險公司競爭。目前，美國各大保險公司的單一型險種正逐漸被一攬子險種所取代。這些一攬子險種是針對特定的展業(yè)對象專門設計并附加諸多特別服務的險種，投保人往往能獲得更多的實惠。為了準確反映客戶的投保需求，美國保險公司和代理人普遍使用金融需求分析系統(tǒng)(FinancialNeedAnalysis-FNA)來銷售產(chǎn)品。該系統(tǒng)是以需求為動因的壽險銷售方式，所提供的服務不單是把壽險作為一般的商品銷售，而是針對客戶未來的家庭幸福生活的設計，同時擔負起妥善利用壽險解決經(jīng)濟問題和客戶經(jīng)濟顧問的重任，能夠充分滿足客戶的需求。
2.在理賠服務方面，美國的保險業(yè)經(jīng)營者把理賠服務質量看作與保險價格同等至關重要的經(jīng)營工具。理賠服務主要包括核保和防損服務。美國各保險公司往往通過建立理賠服務中心，做到理賠人員全天候值班并能及時到達查勘現(xiàn)場等來提高服務質量。同時，各保險公司一般均能通過提供現(xiàn)場救援、定期檢測保險標的等各項后期服務來擴大自身的服務范圍，與競爭對手較量。
3.在電子商務方面，美國積極發(fā)展網(wǎng)絡保險，網(wǎng)絡保險已經(jīng)美國保險銷售的一條重要渠道。根據(jù)CyberDialogue數(shù)據(jù)行銷公司的一項調查表明：目前美國約有670萬消費者通過國際互聯(lián)網(wǎng)選購保險產(chǎn)品。而且網(wǎng)上購物者具有很大的投保潛力，年收入一般在7.4萬美元左右，個人擁有資產(chǎn)平均達到14.5萬美元。
4.在附加值服務方面。美國保險公司十分注重開拓附加值服務，并使之滲透到生活中的方方面面，使客戶大受其利。比如，如果被保險人的汽車受損或被竊，保險公司可以提供同種型號的車輛給客戶，客戶丟了住宅鑰匙，保險公司可以派專家?guī)椭_鎖，并免費換鎖;家里的傭人突然患病，客戶可向保險公司求助，保險公司可以為客戶找到滿意的臨時保姆等等?？蛻粢坏┏蔀楸ｋU公司的客戶，可以受到超出保險范圍的服務。
(二)日本保險服務創(chuàng)新概述
日本保險業(yè)自20世紀50年代后期以來，隨著日本國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，人口迅速增加，人口老齡化加上強烈的儲蓄傾向，獲得了巨大發(fā)展。日本的保險經(jīng)營者在根據(jù)日本經(jīng)濟形勢的發(fā)展與社會需求的變化，適時進行服務創(chuàng)新。
1.設立品質提高委員會從部門設置上看，日本保險公司專門設有獨立于其他部門的品質提高委員會，其主要工作職責是收集來自所有渠道的客戶的不滿。意見、建議、希望等，通過計算機系統(tǒng)的數(shù)據(jù)化整理后，在充分論證的基礎上向董事會提交分析報告與改革方案，并在本社的安排下付諸實旖。該委員會所遵循的工作思路是從客戶需要出發(fā)，調整公司的經(jīng)營活動，由此不斷循環(huán)往復，努力提高經(jīng)營質量，使公司成為被眾多客戶所信賴的對象。
2.創(chuàng)新多樣化的個性服務。
3.創(chuàng)新多種續(xù)期收費方式，通過保費優(yōu)惠這一杠桿鼓勵銀行轉賬和單位匯交，減少上門收費。
(三)歐洲的保險服務創(chuàng)新概述
在歐洲，以客戶滿意為中心的“CS戰(zhàn)略”己取代傳統(tǒng)以企業(yè)為中心的“CI戰(zhàn)略”，經(jīng)營理念已由4個P：Produce(產(chǎn)品)、Price(價格)、Wayofpassage(銷售渠道)、Promotion(促銷)轉變成為4個C：Customer(客戶)、Cost(客戶能夠承擔的成本)、Convenience(方便客戶)、Communication(與客戶交流)。歐洲保險業(yè)的服務理念已經(jīng)相當成熟了。在保險服務的具體舉措方面，歐洲各國特別是英、法等保險業(yè)發(fā)達的國家的大型保險公司，都十分注重對服務的創(chuàng)新，英國的勞合社為保單簽發(fā)專門成立了保單簽發(fā)辦公室(LPSO)，下設保險服務部和技術服務部，同時創(chuàng)新了一套新的業(yè)務處理流程，大大提高了保險文件的質量和出單及時性。英國的標準人壽保險公司在1994年就發(fā)起了“全方位客戶滿意計劃”，為此一方面向客戶提供多元化的金融服務，包括授銜、儲金、養(yǎng)老金、年金、醫(yī)療健康保險、投資與基金管理、銀行與抵押融資等業(yè)務，一方面投入大量物力培訓公司員工，提高服務質量。為促進這項培訓計劃，英國標準人壽每年投資1000萬英鎊以上，使公司客戶服務聲譽提高，市場占有率在兩年內上升了2個百分點。法國的國家人壽保險公司積極拓展銷售和服務渠道，充分利用銀行、稅務局和郵局的網(wǎng)絡優(yōu)勢，為這些代理機構設計專門的管理程序，在代理網(wǎng)點配備了可以根據(jù)客戶要求進行資產(chǎn)和模擬收益分析的計算機軟件，滿足客戶多方面需求。
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