記賬式國債如何質(zhì)押
記賬式國債如何質(zhì)押
商業(yè)銀行柜臺記賬式國債交易業(yè)務(wù)是企業(yè)和居民投資于國債的重要方式,該市場也是我國債券市場的一個重要組成部分。那么記賬式國債要如何質(zhì)押呢？下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的記賬式國債如何質(zhì)押，希望對你有用。
記賬式國債質(zhì)押的方法
只要你是具有完全民事行為能力的自然人，持本人或經(jīng)第三者(出質(zhì)人)同意，財(cái)政部發(fā)行、四大商業(yè)銀行承銷和代售的未到期記帳式國債，均可向托管賬戶所在銀行申請辦理記帳式國債質(zhì)押貸款。
一、申請條件：
1. 具有完全民事行為能力的自然人;
2. 有固定居所和有效身份證件;
3. 須持有銀行承銷的本人名下未到期的記帳式國債;使用第三人(出質(zhì)人)的記帳式國債辦理質(zhì)押貸款，需出具第三人書面同意的文件，并同時出示本人和第三人的有效身份證件;
4.經(jīng)辦銀行規(guī)定的其他條件。
二、質(zhì)押、解押必須在同一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。
三、質(zhì)押期限最長不得超過債券截止過戶日;
四、債券發(fā)行期內(nèi)、付息登記日至付息日的間隔期、截止過戶日(含)后不受理質(zhì)押申請。
五、貸款限額：有的行有設(shè)貸款起點(diǎn)，具體金額你向經(jīng)辦銀行查詢;另外，銀行也設(shè)有貸款最高限額，如不超過記帳式國債帳戶余額的80%。
六、貸款期限：記帳式國債質(zhì)押貸款期限最長不超過一年;到期后可展期一次。
七、貸款利率：按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執(zhí)行。目前6個月貸款利率為5.22%，月率千分之4.35;一年期貸款利率為5.58%，月利率千分之4.65。貸款期限不足6個月的，按6個月貸款利率確定。如借款人提前還貸，貸款利息按合同利率和實(shí)際借款天數(shù)計(jì)算。在貸款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。 目前各行對本行貴賓客戶還實(shí)行利率下浮優(yōu)惠，下浮幅度最多10%。
八、貸款費(fèi)用。 在銀行辦理質(zhì)押貸款還要收取質(zhì)押品保管費(fèi)、印花稅等稅費(fèi)，除印花稅外，各種費(fèi)用收取各行不同，你可以向經(jīng)辦銀行查詢。
九、提前還貸。 允許提前還貸，但一般各行會要求收取一個月利息做為違約金。
記賬式國債的主要特點(diǎn)
記賬式國債是目前我國財(cái)政部發(fā)行國債的兩種方式之一。記賬式國債具有下列特點(diǎn):
1.資金安全:國債是以國家信譽(yù)為擔(dān)保的，投資者在購入記賬式國債后持有到期由財(cái)政部兌付本金。
2.免征利息稅:按國家相應(yīng)規(guī)定，認(rèn)購國債利息免稅。因此持有記賬式國債的投資者在享受高利率的同時還可以免繳利息稅。
3.收益高:目前交易所國債的收益率普遍高于同期儲蓄存款利率，也高于同期發(fā)行的憑證式國債。
4.購買方便:投資者開立國債投資專戶后，在交易日隨時可以辦理國債的認(rèn)購。
5.品種多，選擇性強(qiáng):目前已經(jīng)上市交易的記賬式國債共有29只，期限從1年~20年不等。
6.流動性好:記賬式國債上市后隨時可以通過證券市場進(jìn)行買賣。
記賬式國債的主要優(yōu)點(diǎn)
1、提前兌現(xiàn)不損失利息
憑證式國債有固定期限，未到期兌現(xiàn)不僅損失利息，還要支付手續(xù)費(fèi)。記賬式國債提前兌現(xiàn)時，僅需支付少量交易手續(xù)費(fèi)，仍可享受按票面利率支付的持有期利息。如果價格沒有大幅下跌，投資者不僅不損失原價也不損失利息。
2、記賬式國債按復(fù)利記息
憑證式國債到期是一次性支付本金及利息，獲得的是單利。記賬式國債根據(jù)不同的年限，有不同的付息方式，一般中長期的記賬式國債，采用年付或半年付，這些利息可以用來再投資，相當(dāng)于復(fù)利記息。這對于長期的國債，這也是一筆不小的投資收益。
3、價格隨市場利率變化
憑證式國債到期支付本金與利息，好像沒有什么風(fēng)險(xiǎn)，但在市場利率上升時，就會損失利息。記賬式國債的價格，完全按市場供需及市場利率決定，當(dāng)市場預(yù)期利率上升時價格下降，市場預(yù)期利率下降時價格則上升。如果在低價位購得記賬式國債，既享受了價差又享受了高利率。
相比憑證式國債，記賬式國債更加靈活，價格強(qiáng)勢時可以賺價差，價格弱勢時，可以像憑證式國債一樣持有到期，享受利息，可謂進(jìn)可攻，退可守。
雖然國債的收益總體比銀行定期高，風(fēng)險(xiǎn)也小，但也受發(fā)行時市場環(huán)境的影響，有好有壞。不同發(fā)行時期的國債利率會有所不同，期限長短也影響著風(fēng)險(xiǎn)的大小。
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