小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)范圍
小額貸款是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬(wàn)元以下。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。那么小額貸款公司有怎樣的經(jīng)營(yíng)范圍呢？下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)范圍，希望能幫到你。
小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)范圍
無(wú)抵押貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、股權(quán)抵押貸款等?？垂镜臉I(yè)務(wù)板塊而定咯，有些大型小貸公司業(yè)務(wù)品種很多，從我上述的4個(gè)種類(lèi)劃分出更多。
小額貸款公司的貸款步驟
1.向銀行提出貸款申請(qǐng);
2.銀行受理后，對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)評(píng)估值核定貸款金額;
3.簽定借款合同等;
4.辦理房地產(chǎn)抵押登記事宜;
5.銀行放款;
6.汽車(chē)抵押貸款申請(qǐng)流程，宜車(chē)貸提供的無(wú)須押車(chē)的汽車(chē)抵押貸款辦理順利可一天放款，且審批額度高，流程如下：1.申請(qǐng)、2.驗(yàn)車(chē)、3.評(píng)估、4.簽訂、5.合同、6.抵押等手續(xù)辦理、7.到賬、8.還款
小額貸款公司的防范風(fēng)險(xiǎn)
1.健全和完善相關(guān)政策法規(guī)，引導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展。小額貸款公司是在工商部門(mén)登記注冊(cè)的企業(yè)法人，這與銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)有著本質(zhì)區(qū)別，小額貸款公司的營(yíng)業(yè)制度與銀行又有相似之處。對(duì)于小額貸款公司的一些制度設(shè)立和運(yùn)作可參照對(duì)商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定。如參照《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》等審慎性監(jiān)管規(guī)定要求，建立健全貸款管理和內(nèi)部審計(jì)制度，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置預(yù)案，有效加強(qiáng)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理。計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金參照財(cái)政部《關(guān)于印發(fā)〈金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度〉的通知》(財(cái)會(huì)[2001]49號(hào))、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》、中國(guó)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)》等規(guī)定辦理。小額貸款公司參照?qǐng)?zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》(財(cái)政部令第42號(hào))的規(guī)定，建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。
2.加大對(duì)小額貸款公司的扶持力度。目前小額貸款公司的營(yíng)業(yè)稅和所得稅等同于一般企業(yè)。總體稅負(fù)在30%左右。如果能得到財(cái)稅優(yōu)惠政策，公司對(duì)農(nóng)戶和小企業(yè)的貸款利率完全可以適當(dāng)下調(diào)。建議對(duì)小額貸款公司采取稅收減免政策，可參照國(guó)家對(duì)農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策，在稅收減免、財(cái)政補(bǔ)貼等方面給予適當(dāng)扶持，使其降低運(yùn)營(yíng)成本，提升盈利水平。對(duì)小額貸款公司的合規(guī)性經(jīng)營(yíng)可進(jìn)行適當(dāng)鼓勵(lì)。如合規(guī)經(jīng)營(yíng)8~10年，可允許其擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)制。如天津規(guī)定在2010年年底前，小額貸款公司符合合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范標(biāo)準(zhǔn)要求的，年末貸款余額每增加1億元，由市財(cái)政資助15萬(wàn)元;小額貸款公司自開(kāi)業(yè)年度起，由同級(jí)財(cái)政部門(mén)前二年全額返還營(yíng)業(yè)稅，后三年減半返還營(yíng)業(yè)稅;自獲利年度起，由同級(jí)財(cái)政部門(mén)前二年全額返還企業(yè)所得稅地方分享部分，后三年減半返還企業(yè)所得稅地方分享部分。
3.在拓寬融資渠道的同時(shí)加強(qiáng)金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新。鼓勵(lì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)向小額貸款公司發(fā)放委托和批發(fā)貸款，同時(shí)可適當(dāng)予以利率優(yōu)惠，降低其融資成本。允許小額貸款公司引進(jìn)外資或其他投資主體。應(yīng)重點(diǎn)選擇既具有資金實(shí)力，又有豐富的經(jīng)營(yíng)貸款等融資業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)實(shí)體，在接納新投資的同時(shí)，引進(jìn)新的經(jīng)營(yíng)理念，使小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)方式、風(fēng)險(xiǎn)控制得到全新發(fā)展。小額貸款公司應(yīng)結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和發(fā)展需要，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，積極探索新的信貸產(chǎn)品，滿足不同層面上的信貸資金需求，使其成為支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，實(shí)現(xiàn)多贏局面。
4.進(jìn)一步明確監(jiān)管主體與監(jiān)管職責(zé)，強(qiáng)化監(jiān)管的實(shí)效性。明確小額貸款公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，避免“多頭負(fù)責(zé)、無(wú)人負(fù)責(zé)”的局面。省級(jí)政府主管部門(mén)必須切實(shí)履行責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，堅(jiān)決杜絕只批不管的現(xiàn)象發(fā)生。建立相應(yīng)的監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。即建立由省金融辦、人民銀行、銀監(jiān)局、工商、財(cái)政等部門(mén)共同參與的聯(lián)席會(huì)議制度，定期或不定期召開(kāi)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)人會(huì)議，共同研究小額貸款公司經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，聯(lián)手實(shí)施監(jiān)管。制定關(guān)于小額貸款公司的監(jiān)管實(shí)施細(xì)則，消除監(jiān)管盲點(diǎn)。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)小額貸款公司的發(fā)展進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，嚴(yán)格小額貸款公司的審批與管理，避免過(guò)熱發(fā)展及地方政府利益主導(dǎo)下的過(guò)度增長(zhǎng)。由于資金來(lái)源有限，小額貸款公司成立后為了吸收資金，有可能觸及變相吸收存款和變相非法集資這兩條高壓線，最后導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。因此，小額貸款公司的股東一定要是有實(shí)力的企業(yè)或有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的個(gè)人。因此，必須嚴(yán)格審查股東資格，尤其是第一大股東，把好準(zhǔn)入關(guān)。
小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)
(一)程序簡(jiǎn)單、放貸過(guò)程快、手續(xù)簡(jiǎn)便。小額貸款公司貸款程序簡(jiǎn)單，貸款按照客戶申請(qǐng)、受理與調(diào)查、核實(shí)抵押情況、擔(dān)保情況、貸款委員會(huì)審批、簽訂借款合同、發(fā)放貸款、貸款本息收回等管理。一般在貸款受理之日起7天內(nèi)辦理完畢，比在銀行貸款方便，也比較快捷，相比民間借貸，利息要低很多。
(二)還款方式靈活。按月等額還本付息、按季結(jié)息到期還本、到期一次還本付息或分兩次還本付息等多種靈活的還款付息方式。
(三)貸款范圍較廣。小額貸款公司服務(wù)對(duì)象主要是中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等。
(四)營(yíng)銷(xiāo)模式靈活。小額貸款公司在風(fēng)險(xiǎn)可控下實(shí)行不評(píng)級(jí)、不授信的營(yíng)銷(xiāo)形式，打破了長(zhǎng)期以來(lái)商業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)方式，具有方式簡(jiǎn)便、高效快捷的特點(diǎn)，有利于中小企業(yè)及時(shí)獲得信貸支持，緩解中小企業(yè)及個(gè)體工商戶的短期融資困難，一定程度上彌補(bǔ)了銀行貸款和民間借貸之間的不足。
(五)小額貸款公司貸款質(zhì)量高。小額貸款公司貸款質(zhì)量高,是因?yàn)樾☆~貸款公司貸出資金幾乎全部是股東的自有資金,所以對(duì)貸款項(xiàng)目的審查就更為謹(jǐn)慎;由于小額貸款公司是私人經(jīng)營(yíng),主要在當(dāng)?shù)胤趴?對(duì)借款人及用途能充分的了解,所以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制有一定好處。
(六)小額貸款社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)小。小額貸款公司不非法集資、不放高利貸、不用社會(huì)閑散人員收貸。其集資、放貸、收貸都有自己的執(zhí)行辦法，而且只貸不存，不涉及公眾存款問(wèn)題，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)小。
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