創(chuàng)業(yè)企業(yè)的資金來源
創(chuàng)業(yè),遇到的最大問題恐怕就是資金問題了。誰都知道,創(chuàng)業(yè)必須要有足夠的資金,沒有足夠的資金是無法創(chuàng)業(yè)的。下面小編給大家講下創(chuàng)業(yè)企業(yè)的資金來源。希望大家喜歡。以下是學(xué)習(xí)啦小編為你精心整理的創(chuàng)業(yè)資金來源渠道,希望你喜歡。
創(chuàng)業(yè)資金來源渠道
創(chuàng)業(yè)資金來源渠道一:銀行貸款
銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”,由于銀行財(cái)力雄厚,而且大多具有政府背景,因此在創(chuàng)業(yè)者中很有“群眾基礎(chǔ)”。從目前的情況看,銀行貸款有以下4種
1、抵押貸款,指借款人向銀行提供一定的財(cái)產(chǎn)作為信貸抵押的貸款方式。
2、信用貸款,指銀行僅憑對借款人資信的信任而發(fā)放的貸款,借款人無須向銀行提供抵押物。
3、擔(dān)保貸款,指以擔(dān)保人的信用為擔(dān)保而發(fā)放的貸款。
4、貼現(xiàn)貸款,指借款人在急需資金時(shí),以未到期的票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)而融通資金的貸款方式。
銀行貸款融資方法
提醒創(chuàng)業(yè)者從申請銀行貸款起,就要做好打“持久戰(zhàn)”的準(zhǔn)備,因?yàn)樯暾堎J款并非與銀行一家打交道,而是需要經(jīng)過工商管理部門、稅務(wù)部門、中介機(jī)構(gòu)等一道道“門坎”。而且,手續(xù)繁瑣,任何一個(gè)環(huán)節(jié)都不能出問題。
提醒風(fēng)險(xiǎn)投資家雖然關(guān)心創(chuàng)業(yè)者手中的技術(shù),但他們更關(guān)注創(chuàng)業(yè)企業(yè)的盈利模式和創(chuàng)業(yè)者本人。因此,“等閑之輩”很難獲得風(fēng)險(xiǎn)投資家的青睞,只有像張朝陽、邵易波、梁建章那樣的創(chuàng)業(yè)“梟雄”,才有機(jī)會(huì)接近那些金光閃閃的“錢袋子”。
創(chuàng)業(yè)資金來源渠道二:民間資本
隨著我國政府對民間投資的鼓勵(lì)與引導(dǎo),以及國民經(jīng)濟(jì)市場化程度的提高,民間資本正獲得越來越大的發(fā)展空間,目前,我國民間投資不再局限于傳統(tǒng)的制造業(yè)和服務(wù)業(yè)領(lǐng)域,而是向基礎(chǔ)設(shè)施、科教文衛(wèi)、金融保險(xiǎn)等領(lǐng)域“全面開花”,對正在為“找錢”發(fā)愁的創(chuàng)業(yè)者來說,這無疑是“利好消息”。而且民間資本的投資操作程序較為簡單,融資速度快,門檻也較低。
提醒很多民間投資者在投資的時(shí)候總想控股,因此容易與創(chuàng)業(yè)者發(fā)生一些矛盾。為避免矛盾,雙方應(yīng)把所有問題擺在桌面上談,并清清楚楚地用書面形式表達(dá)出來。此外,對創(chuàng)業(yè)者來說,對民間資本進(jìn)行調(diào)研,是融資前的“必修課”。
創(chuàng)業(yè)資金來源渠道三:創(chuàng)業(yè)融資寶
創(chuàng)業(yè)融資寶,是指將創(chuàng)業(yè)者自有合法財(cái)產(chǎn)或在有關(guān)法規(guī)許可下將他人合法財(cái)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)(抵)押的形式,從而為其提供創(chuàng)業(yè)急需的開業(yè)資金、運(yùn)轉(zhuǎn)資金和經(jīng)營資金。該融資項(xiàng)目主要針對“4050人員”,以及希望自主創(chuàng)業(yè)的社會(huì)青年群體。
辦理創(chuàng)業(yè)融資寶的手續(xù)較為簡便,創(chuàng)業(yè)者只要有資產(chǎn),就可申請貸款,貸款期限最長為半年,可充當(dāng)?shù)盅旱奈锲贩秶浅V泛,房產(chǎn)、大宗物資、有價(jià)證券、機(jī)動(dòng)車、名表等凡價(jià)值在300元以上的都可以。
提醒創(chuàng)業(yè)融資寶的融資“力度”不是很大,因此,解決創(chuàng)業(yè)資金問題一般要經(jīng)過幾輪融資后才能實(shí)現(xiàn)。對創(chuàng)業(yè)者來說,第一次融資時(shí)不能要求十全十美,不要嫌資金太少,關(guān)鍵是先解決生存問題,然后再求發(fā)展。
創(chuàng)業(yè)資金來源渠道四:融資租賃
融資租賃是一種以融資為直接目的的信用方式,表面上看是借物,而實(shí)質(zhì)上是借資,以租金的方式分期償還。該融資方式具有以下優(yōu)勢:不占用創(chuàng)業(yè)企業(yè)的銀行信用額度,創(chuàng)業(yè)者支付第一筆租金后即可使用設(shè)備,而不必在購買設(shè)備上大量投資,這樣資金就可調(diào)往最急需用錢的地方。
提醒融資租賃這種籌資方式,比較適合需要購買大件設(shè)備的初創(chuàng)企業(yè),但在選擇時(shí)要挑那些實(shí)力強(qiáng)、資信度高的租賃公司,且租賃形式越靈活越好。
創(chuàng)業(yè)資金來源渠道五:政策基金——創(chuàng)業(yè)者的“免費(fèi)皇糧”
政府提供的創(chuàng)業(yè)基金通常被所有創(chuàng)業(yè)者高度關(guān)注,其優(yōu)勢在于利用政府資金不用擔(dān)心投資方的信用問題;而且,政府的投資一般都是免費(fèi)的,進(jìn)而降低或免除了籌資成本。但申請創(chuàng)業(yè)基金有嚴(yán)格的申報(bào)要求;同時(shí),政府每年的投入有限,籌資者需面對其他籌資者的競爭。
創(chuàng)業(yè)資金來源渠道六:親情融資——成本最低的創(chuàng)業(yè)“貸款”
個(gè)人籌集創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金最常見、最簡單而且最有效的途徑就是向親友借錢。它屬于負(fù)債籌資的一種方式,其優(yōu)勢在于一般不需要承擔(dān)利息,沒有財(cái)務(wù)成本,只在借錢和還錢時(shí)增加現(xiàn)金的流入和流出。因此,這種方式籌措資金速度快、風(fēng)險(xiǎn)小、成本低。缺陷是會(huì)給親友帶來資金風(fēng)險(xiǎn),甚至是資金損失,如果創(chuàng)業(yè)失敗就會(huì)影響雙方感情。
創(chuàng)業(yè)資金來源渠道七:合伙融資——創(chuàng)業(yè)者的“調(diào)劑師”
尋找合伙人投資是指按照“共同投資、共同經(jīng)營、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享利潤”的原則,直接吸收單位或個(gè)人投資、合伙創(chuàng)業(yè)的一種籌資途徑和方法。合伙創(chuàng)業(yè)不但可以有效籌集到資金,還可以充分發(fā)揮人才的作用,并且有利于對各種資源的利用和整合,盡快形成生產(chǎn)能力,降低創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。但俗話說:“生意好做,伙計(jì)難做”,合伙投資人人是老板,容易產(chǎn)生意見分歧,降低辦事效率,也有可能因?yàn)闄?quán)利與義務(wù)的不對等而產(chǎn)生合伙人之間的矛盾,不利于合伙基礎(chǔ)的穩(wěn)定。
創(chuàng)業(yè)資金來源渠道八:風(fēng)險(xiǎn)投資——創(chuàng)業(yè)者的“維生素C”
廣義的風(fēng)險(xiǎn)投資泛指一切具有高風(fēng)險(xiǎn)、高潛在收益的投資;狹義的風(fēng)險(xiǎn)投資是指以高新技術(shù)為基礎(chǔ),生產(chǎn)與經(jīng)營技術(shù)密集型產(chǎn)品的投資。提醒創(chuàng)業(yè)者的是風(fēng)險(xiǎn)投資家雖然關(guān)心創(chuàng)業(yè)者手中的技術(shù),但他們更關(guān)注創(chuàng)業(yè)企業(yè)的盈利模式和創(chuàng)業(yè)者團(tuán)隊(duì),因此,“等閑之輩”很難獲得風(fēng)險(xiǎn)投資家的青睞,只有像張朝陽、邵易波、梁建章那樣的創(chuàng)業(yè)“梟雄”,才有機(jī)會(huì)接近那些金光閃閃的“錢袋子”。
創(chuàng)業(yè)資金來源渠道九:股權(quán)出讓融資——創(chuàng)業(yè)企業(yè)的“助推劑”
股權(quán)出讓融資,是指創(chuàng)業(yè)企業(yè)出讓企業(yè)的部分股權(quán),以籌集企業(yè)所需要的資金。投資者以資金換取企業(yè)的股權(quán)后,便使企業(yè)股東間關(guān)系產(chǎn)生變化,股東的權(quán)利和義務(wù)將要進(jìn)行重新調(diào)整,企業(yè)的發(fā)展模式和經(jīng)營方式也將隨之產(chǎn)生變化。鑒于股權(quán)出讓融資的真實(shí)含義,創(chuàng)業(yè)企業(yè)在進(jìn)行此類融資時(shí)必須慎重。在進(jìn)行股權(quán)融資中應(yīng)注意的是企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)、企業(yè)管理權(quán)、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、企業(yè)收益方式四個(gè)方面的變化。
創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行股權(quán)出讓融資,實(shí)際是吸引直接投資、引入新的合作者的過程,這將對企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)、經(jīng)營管理方式產(chǎn)生重大影響。因此,在吸引新投資者之前,應(yīng)仔細(xì)考察新投資者是否在以下幾個(gè)方面與中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者保持一致:企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略及長期發(fā)展目標(biāo);企業(yè)的股權(quán)稀釋以及企業(yè)管理權(quán)的分散;企業(yè)的盈利方式及利潤分配方式。在解決了上述問題之后,創(chuàng)業(yè)者還應(yīng)該考慮通過融資是否能解決企業(yè)發(fā)展中所存在的如下問題:能否提高企業(yè)的管理水平;是否能加快企業(yè)技術(shù)的創(chuàng)新和產(chǎn)品的開發(fā);能否擴(kuò)大企業(yè)的生產(chǎn)能力和產(chǎn)品的市場份額;激勵(lì)企業(yè)科技人員,穩(wěn)定企業(yè)核心管理及技術(shù)人員;保持穩(wěn)定的資金來源,保持下一步融資渠道的暢通,促進(jìn)新的融資方式的開展。對于那些想完全掌握企業(yè)控制權(quán)、完全占有企業(yè)收益、完全支配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)者來說,股權(quán)出讓融資并非一種適宜的融資方式。
創(chuàng)業(yè)資金來源渠道十:創(chuàng)業(yè)板上市融資——創(chuàng)業(yè)融資的最高階段
創(chuàng)業(yè)板指交易所主板市場以外的另一個(gè)證券市場,其主要目的是為新興公司提供集資途徑,助其發(fā)展和擴(kuò)展業(yè)務(wù)。在創(chuàng)業(yè)板市場上市的公司大多從事高科技業(yè)務(wù),具有較高的成長性,但往往成立時(shí)間較短,規(guī)模較小,業(yè)績較好。
創(chuàng)業(yè)資金國家扶持政策
一、 相關(guān)優(yōu)惠。
凡自主創(chuàng)業(yè)并正常經(jīng)營6個(gè)月以上的高校畢業(yè)生可申請一次性創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助3000元;高校畢業(yè)生在見習(xí)期間,生活補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)原則上按所在地最低工資標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放。以上兩項(xiàng)政策,高校 畢業(yè)生可任選一項(xiàng),不可同時(shí)享受。
登記失業(yè)的高校畢業(yè)生 自主創(chuàng)業(yè),取得營業(yè)執(zhí)照并正常經(jīng)營6個(gè)月以上的,可向創(chuàng)業(yè)所在地勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)申請一次性創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助,補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)每人3000元。申請創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助資金需本人持身份證及復(fù)印件、《就業(yè)失業(yè)登記證》及復(fù)印件、高校畢業(yè)證書及復(fù)印件、《營業(yè)執(zhí)照》及復(fù)印件、填寫《高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助申請表》,向街道勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)提出申請,經(jīng)街道勞動(dòng)保障機(jī)構(gòu)核實(shí)、匯總,填寫《高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助審核認(rèn)定表》、《申請創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助人員花名冊》,經(jīng)人事勞動(dòng)保障部門審核、財(cái)政部門復(fù)核后,將資金支付給申請者本人。
二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金申領(lǐng)程序。
1、高校畢業(yè)生(含大學(xué)???、大學(xué)本科、研究生)從事個(gè)體經(jīng)營的,自批準(zhǔn)經(jīng)營日起,1年內(nèi)免交個(gè)體戶登記注冊費(fèi)、個(gè)體戶管理費(fèi)、經(jīng)濟(jì)合同示范文本工本費(fèi)等。此外,如果成立非正規(guī)企業(yè),只需到所在區(qū)縣街道進(jìn)行登記,即可免稅3年。
2、自主創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生,向銀行申請開業(yè)貸款擔(dān)保額度最高可為7萬元,并享受貸款貼息。
上海市設(shè)立了專門針對應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生的創(chuàng)業(yè)教育培訓(xùn)中心,免費(fèi)為大學(xué)生提供項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評估和指導(dǎo),幫助大學(xué)生更好地把握市場機(jī)會(huì)。
創(chuàng)業(yè)資金審核條件
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)需要注意以下幾個(gè)問題:一是要有成熟的心理準(zhǔn)備,這樣更適合創(chuàng)業(yè);二是不要迷信自有創(chuàng)意項(xiàng)目,或者自己持有的專利技術(shù)或成果,而是要進(jìn)行充分的市場研究;三是不要想“一口吃個(gè)胖子”,要有一個(gè)平穩(wěn)的創(chuàng)業(yè)心態(tài);四是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)最好不要單打獨(dú)頭,最好合伙創(chuàng)業(yè)。
銀行對貸款申請者的要求:
(1)年滿十八周歲,具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住證明,有固定的住所或營業(yè)場所;
(2)持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證,從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動(dòng),有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力;
(3)借款人投資項(xiàng)目已有一定的自有資金;
(4)貸款用途符合國家有關(guān)法律和本行信貸政策規(guī)定,不允許用于股本權(quán)益性投資;
(5)在本行開立結(jié)算帳戶,營業(yè)收入經(jīng)過本行結(jié)算。
貸款申請者需提供申請資料
(1)借款人及配偶身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明;
(2)個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件;
(3)營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證,貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同或其他資料;
(4)擔(dān)保材料:抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單,有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的證明,銀行認(rèn)可的評估部門出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)所報(bào)告。
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