中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)模式
中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)模式
創(chuàng)業(yè)時(shí)需要考慮是個(gè)人投資還是和別人合作、企業(yè)規(guī)模的大小、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的大小以及創(chuàng)業(yè)者承受風(fēng)險(xiǎn)的能力、企業(yè)管理與控制的差異。中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)有什么模式?那么就來看看下面學(xué)習(xí)啦小編為你帶來的中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)模式,這其中也許就有你需要的。
中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)之——組織形式的選擇
“想開辦商業(yè)的人面臨的第一個(gè)根本問題是哪一種商業(yè)組織對(duì)于商業(yè)利益是最恰當(dāng)?shù)?。有幾個(gè)因素要加以考慮,這些因素包括建立的難度、出資者的責(zé)任、稅收考慮和資本需要。”(Denneth W Clarkson 等著:《韋斯特商法學(xué)》,東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社1998年版,第709頁)。為了便于創(chuàng)業(yè)者決定以何種形式設(shè)立商業(yè)主體,筆者將在下文逐一進(jìn)行介紹。
(一)個(gè)體工商戶
《個(gè)體工商戶條例》第2條第1款規(guī)定:“有經(jīng)營能力的公民,依照本條例規(guī)定經(jīng)工商行政管理部門登記,從事工商業(yè)經(jīng)營的,為個(gè)體工商戶。”嚴(yán)格說來個(gè)體工商戶并非企業(yè),該法律形態(tài)在生活中比較常見,且諸多個(gè)體工商戶都具有不亞于企業(yè)的實(shí)力。筆者在成都擔(dān)任顧問的在一些個(gè)體工商戶,主營建材、電纜以及茶葉等,每年毛利潤能超過千萬。
個(gè)體工商戶有如下特征:(1)不具有法人資格,以個(gè)人或家庭的財(cái)產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。(2)只要不屬于法律、行政法規(guī)禁止進(jìn)入的行業(yè)的,登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法予以登記。(3)可以起字號(hào)、設(shè)立銀行賬戶,申請貸款、為員工提供社會(huì)保險(xiǎn)等。(4)主要以商鋪門店為經(jīng)營方式,通過零售商品和提供民生服務(wù)為手段獲得收入。
(二)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)
個(gè)人獨(dú)資企業(yè),簡稱獨(dú)資企業(yè),是指由一個(gè)自然人投資,全部資產(chǎn)為投資人所有的營利性經(jīng)濟(jì)組織。該法律形態(tài)是一種古老的形態(tài),至今仍然廣泛運(yùn)用于商業(yè)中。
個(gè)人獨(dú)資企業(yè)有如下特征:(1)由一個(gè)自然人投資成立。(2)財(cái)產(chǎn)歸投資者個(gè)人所有。(3)投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。(4)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不具有法人資格。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)是經(jīng)營實(shí)體,是一種企業(yè)組織形態(tài),性質(zhì)上屬于非法人組織,具有團(tuán)體人格的組織體屬性。這點(diǎn)是個(gè)人獨(dú)資企業(yè)與個(gè)體工商戶一個(gè)重要的區(qū)別。
(三)合伙企業(yè)
合伙企業(yè)分為普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)兩種。普通合伙企業(yè)是指由各合伙人訂立合伙協(xié)議,共同出資、共同經(jīng)營、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),并對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任的盈利性組織。普通合伙中有一種適用于專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域如律所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所的合伙形式——有限責(zé)任合伙,也稱特殊的普通合伙。一般該類合伙企業(yè)都具有較大規(guī)模,比如成都泰和泰律師事務(wù)所。由于本文主要針對(duì)非專業(yè)專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域,且專業(yè)服務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)者一般都具有較強(qiáng)法律意識(shí),因而下文就不再贅述,以免班門弄斧,貽笑大方。
有限合伙企業(yè)由2人以上50人以下的普通合伙人和有限合伙人組成,其中普通合伙人至少有1人。普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任,有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
合伙企業(yè)具有如下特點(diǎn):(1)具有很強(qiáng)的人和性,以合伙協(xié)議為企業(yè)成立的基礎(chǔ)和運(yùn)營的綱領(lǐng)。比較容易分立和解散。(2)不具有法人資格。(3)普通合伙企業(yè)的合伙人對(duì)企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任。(4)有限合伙企業(yè)的普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任,有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
(四)有限責(zé)任公司
有限責(zé)任公司指依法設(shè)立、有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)、以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)責(zé)任、以營利為目的的企業(yè)法人。
有限責(zé)任公司具有如下特點(diǎn):(1)依照公司法設(shè)立條件和程序成立。(2)具有法人資格,財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)、公司以其全部財(cái)產(chǎn)對(duì)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任,股東以其認(rèn)繳的出資額承擔(dān)責(zé)任。(3)以營利為目的。
有限責(zé)任公司中有一種特別的形式——一人公司。一人公司是指只有一個(gè)股東的有限責(zé)任形式的公司,即公司的投資人為一人,由投資人獨(dú)資經(jīng)營,但投資人對(duì)公司債務(wù)僅負(fù)有限責(zé)任。除自然人和法人出資設(shè)立的一人公司外,我國公司法上的國有獨(dú)資公司也屬于一人有限責(zé)任公司,只是其股東地位特殊而已。
(五)股份有限公司
股份公司是指公司資本為股份所組成的公司,股東以其認(rèn)購的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。由于所有股份公司均須是負(fù)擔(dān)有限責(zé)任的有限公司(但并非所有有限公司都是股份公司),所以一般合稱“股份有限公司”。
股份有限公司有如下特征:(1)公司的資本總額平分為金額相等的股份;(2)公司可以向社會(huì)公開發(fā)行股票籌資,股票可以依法轉(zhuǎn)讓(3)法律對(duì)公司股東人數(shù)只有最低限度,無最高額規(guī)定(4)股東以其所認(rèn)購股份對(duì)公司承擔(dān)有限責(zé)任,公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任(5)每一股有一表決權(quán),股東以其所認(rèn)購持有的股份,享受權(quán)利,承擔(dān)義務(wù)。
股份有限公司中有一種特殊的形式——上市公司是指所發(fā)行的股票經(jīng)在證券交易所上市交易的股份有限公司。由于本文主要中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)者,這里就不再贅述。希望各創(chuàng)業(yè)者都能將公司發(fā)展到這一步,擴(kuò)大融資的規(guī)模,實(shí)現(xiàn)自己的創(chuàng)業(yè)夢想。
(六)分公司
分公司也是一種常見的創(chuàng)業(yè)模式。在筆者執(zhí)業(yè)過程中主要接觸建筑、房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)。創(chuàng)業(yè)者為了直接獲取總公司的建筑、開發(fā)資質(zhì)而以交納管理費(fèi),設(shè)立分公司的形式創(chuàng)業(yè)。
創(chuàng)業(yè)時(shí)需要考慮是個(gè)人投資還是和別人合作、企業(yè)規(guī)模的大小、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的大小以及創(chuàng)業(yè)者承受風(fēng)險(xiǎn)的能力、企業(yè)管理與控制的差異。這取決于創(chuàng)業(yè)者的個(gè)人評(píng)判。筆者認(rèn)為在以上六種創(chuàng)業(yè)模式中,個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)均是以“無限責(zé)任”的設(shè)立形態(tài),即投資人對(duì)企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任,企業(yè)的債權(quán)人可以追索投資人的個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)甚至家庭財(cái)產(chǎn),風(fēng)險(xiǎn)在理論上是無限大的。但選擇這些模式,投資人可以獲得較少納稅、靈活管理和寬松監(jiān)管的便利。股份有限公司由于需要資金規(guī)模比較大,管理上難度也大,不大適合中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)者。分公司設(shè)立時(shí)需要受到總公司的批準(zhǔn),這依靠于與總公司之間較好的人脈關(guān)系。分公司管理時(shí)會(huì)受到總公司約束,且會(huì)受到總公司財(cái)務(wù)狀況的影響。因而筆者最推崇的創(chuàng)業(yè)模式是設(shè)立有限責(zé)任公司。有限責(zé)任制度的社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值包括:減少和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),鼓勵(lì)投資,克服無限責(zé)任對(duì)企業(yè)形式發(fā)展的束縛;減少交易費(fèi)用和降低管理成本,促使公司有效率地經(jīng)營和發(fā)展壯大。但有限責(zé)任制度存在濫用有限責(zé)任的危險(xiǎn),因而會(huì)受到“法人人格否認(rèn)制度”的約束。
中小企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新
一、為什么要關(guān)注商業(yè)模式?
2012年以來,商業(yè)模式創(chuàng)新受到中央政府重視。胡錦濤在報(bào)告關(guān)于“實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略”中提到,“加快新技術(shù)新產(chǎn)品新工藝研發(fā)應(yīng)用,加強(qiáng)技術(shù)集成和商業(yè)模式創(chuàng)新”。
2012年12月15~16日中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議上,提出了 2013年六大任務(wù),其中第三項(xiàng)“加快調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),提高產(chǎn)業(yè)整體素質(zhì)”中,又一次提出“加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、品牌創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新”。
商業(yè)模式是企業(yè)基本特征之一,只要開門做生意,就有商業(yè)模式。面對(duì)同樣的商機(jī),即使戰(zhàn)略相同和經(jīng)營管理能力相似,但經(jīng)營效率和投資效益仍有高下之分,原因在于商業(yè)模式不同。歐美大企業(yè)十多年前開始實(shí)施商業(yè)模式創(chuàng)新。Mercer咨詢公司 2008年研究表明,1998~ 2007年間,在晉級(jí)《財(cái)富》世界500強(qiáng)的 27家企業(yè)中,有 11家認(rèn)為成功關(guān)鍵在于商業(yè)模式重構(gòu)。1980~ 1997年期間,標(biāo)準(zhǔn)普爾 500公司的股票市值年均增長 12.3%;市場份額領(lǐng)先的大公司,股票市值年均增長只有 7.7%;而商業(yè)
模式重構(gòu)后的公司,股票市值年均增長23.3%。
2008年,IBM對(duì)企業(yè)首席執(zhí)行官調(diào)查表明:商業(yè)模式重構(gòu)已經(jīng)成為越來越多的大企業(yè)共識(shí)。幾乎所有接受調(diào)查的首席執(zhí)行官都認(rèn)為公司商業(yè)模式需要調(diào)整;三分之二以上的 CEO認(rèn)為有必要進(jìn)行大刀闊斧的變革。
風(fēng)險(xiǎn)投資界更是很早就關(guān)注商業(yè)模式。風(fēng)險(xiǎn)投資公司 Highland Capital Partners創(chuàng)始人兼董事合伙人 Higgins在談到自己從業(yè)二十年的成敗體會(huì)時(shí)說:回顧我們公司的發(fā)展,我們每次投資失敗都因?yàn)榧夹g(shù)問題,而每次成功都?xì)w于新商業(yè)模式。不少新興企業(yè)一開始就重視商業(yè)模式創(chuàng)新。
為什么越來越多的企業(yè)開始重視商業(yè)模式創(chuàng)新?因?yàn)樯虡I(yè)環(huán)境正在發(fā)生巨大而深刻的變化,改變了產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值分布、企業(yè)邊界、運(yùn)營條件和成本結(jié)構(gòu)。不少企業(yè)面臨增長瓶頸,或者規(guī)模收益遞減,或者陷入紅海。一些企業(yè)技術(shù)領(lǐng)先、戰(zhàn)略清晰、管理到位,行業(yè)地位名列前茅,也不差錢,擁有眾多競爭優(yōu)勢條件,但卻沒有獲得與行業(yè)地位相匹配的經(jīng)營 業(yè)績和投資價(jià)值。
越來越多的企業(yè)發(fā)現(xiàn),僅僅從戰(zhàn)略、技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)營管理等方面調(diào)整改善,并不能有效消除成長瓶頸,擺脫成長困境,此時(shí),需要考慮調(diào)整優(yōu)化甚至升級(jí)重構(gòu)商業(yè)模式。確實(shí)不少企業(yè)通過商業(yè)模式創(chuàng)新,擺脫了紅海,突破了增長瓶頸,實(shí)現(xiàn)有效益的增長。
二、什么是商業(yè)模式?
創(chuàng)新商業(yè)模式,首先需要界定商業(yè)模式概念,給出商業(yè)模式的準(zhǔn)確定義。但如何定義商業(yè)模式,到目前為止,業(yè)界和學(xué)術(shù)界尚未形成共識(shí)。這些定義或者相當(dāng)抽象含糊,難以在現(xiàn)實(shí)中描述刻畫出來。例如,把商業(yè)模式定義為“價(jià)值主張、價(jià)值傳遞和價(jià)值分享”;或者定義的內(nèi)容比較局部,不能反映全貌。例如,把商業(yè)模式定義為企業(yè)盈利的方法;或者給出的定義含有戰(zhàn)略、價(jià)值鏈和運(yùn)營方面的內(nèi)容。例如,把商業(yè)模式定義為包含價(jià)值主張。
我們先來看一個(gè)實(shí)例。
S公司創(chuàng)立于 2003年,是全球領(lǐng)先的分布式太陽能發(fā)電技術(shù)領(lǐng)先企業(yè)。公司把目標(biāo)客戶定位于大型連鎖超市。因?yàn)闉榱吮WC用戶滿意度,每天需要長時(shí)間開燈照明,24小時(shí)開啟冷氣,用電量大;同時(shí),超市擁有大片閑置房頂,是應(yīng)用太陽能技術(shù)的絕佳對(duì)象。
但全部超市安裝太陽能發(fā)電設(shè)備需投資 10多億美元,用戶心有畏懼,不愿意投資。S公司本身輕資產(chǎn),沒有足夠的抵押籌集這筆巨資。如何解決上述問題?
解決方案:S公司與用戶簽訂 10年以上購電協(xié)議,電價(jià)不超過普通電能。融資、設(shè)計(jì)、安裝、管理和維修等都由S公司負(fù)責(zé)。S公司自身不承擔(dān)設(shè)施的投資和運(yùn)營費(fèi)用,也不擁有這些資產(chǎn),而是通過金融合作伙伴募集項(xiàng)目資金,將“電力購買協(xié)議”打包出售給投資者。投資者實(shí)際擁有太陽能設(shè)施。S公司的收益來源包括:出售光伏裝備盈利,提供整合的太陽能服務(wù)—太陽能電力生產(chǎn),產(chǎn)量保障服務(wù),太陽能設(shè)施監(jiān)控服務(wù)。實(shí)現(xiàn)運(yùn)營專業(yè)化、資產(chǎn)輕量化、收益多樣化。
S公司的解決方案可以由圖(1)描述出來。
如果投資者不滿足于固定收益,希望獲得更高的收益率,并且資本提供者處于強(qiáng)勢地位,融資合約還可以調(diào)整。例如,可以給予投資者轉(zhuǎn)股權(quán),或者下一輪 VC融資時(shí)優(yōu)先認(rèn)購權(quán)……
對(duì)上圖,我們?nèi)绾谓o出一個(gè)名稱?顯然,上圖描述的不是戰(zhàn)略,也不是經(jīng)營管理。而是一個(gè)由用戶、技術(shù)提供者、資本提供者以及政府在內(nèi)利益相關(guān)者之間的交易結(jié)構(gòu)。交易結(jié)構(gòu)的參與者各獻(xiàn)其能——提供產(chǎn)品服務(wù)或者資源能力,各得其利。
因此,我們把商業(yè)模式定義為企業(yè)與其利益相關(guān)者的交易結(jié)構(gòu)。利益相關(guān)者即交易主體。包括企業(yè)內(nèi)部和外部資源能力、產(chǎn)品及服務(wù)提供者。交易主體可以是有著完整業(yè)務(wù)活動(dòng)和組織架構(gòu)的企業(yè),甚至集團(tuán)企業(yè),也可以是專業(yè)化的碎片單元。例如,專業(yè)工作室甚至個(gè)人。
利益相關(guān)者交易結(jié)構(gòu)內(nèi)容見圖(2):
商業(yè)模式的利益相關(guān)者交易結(jié)構(gòu)定義,打開了傳統(tǒng)的企業(yè)邊界——法律邊界、組織邊界和治理邊界。從利益相關(guān)者交易結(jié)構(gòu)角度考察企業(yè),我們可以發(fā)現(xiàn)從戰(zhàn)略、營銷、組織等角度難以觀測到的很多差異,企業(yè)利益相關(guān)者及交易結(jié)構(gòu)表現(xiàn)出豐富的多樣性。
為了增進(jìn)理解,再舉一例。
某航空公司為了提高客戶黏性,除了常規(guī)的里程累計(jì)積分獎(jiǎng)勵(lì)外,還給 6折以上機(jī)票乘客提供免費(fèi)接送服務(wù)。如何低成本高效率實(shí)現(xiàn)這一服務(wù)?顯然,航空公司自己買車雇司機(jī)和管理是最差的解決方案。圖(3)是該航空公司給出的一個(gè)解決方案。
圖(3)展示了航空公司、旅行社、車行和司機(jī)之間的交易結(jié)構(gòu)和交易內(nèi)容。各自提供資源能力,通過交易,彼此增值。航空公司擁有客戶資源和機(jī)場載客運(yùn)營特許權(quán);旅行社擁有管理能力,獲得航空公司運(yùn)營授權(quán)后,還擁有運(yùn)營車輛車身廣告權(quán);司機(jī)擁有運(yùn)營能力。 三、如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新?
商業(yè)模式創(chuàng)新體現(xiàn)在對(duì)利益相關(guān)者的調(diào)整和利益相關(guān)者交易結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化和升級(jí)上。創(chuàng)新商業(yè)模式,首先需要理解著眼點(diǎn)在于增加利益相關(guān)者價(jià)值。包括:提高收益,降低成本,降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),有助于企業(yè)自身提高進(jìn)入壁壘,保護(hù)價(jià)值空間。
好的商業(yè)模式,通過構(gòu)建利益相關(guān)者多維度、多層次的交易結(jié)構(gòu)安排,相互耦合,提供比傳統(tǒng)商業(yè)模式更好、更高的系統(tǒng)集成交易價(jià)值,還可以提高進(jìn)入和模仿壁壘,有效鎖定、增強(qiáng)現(xiàn)有客戶和利益相關(guān)者及其資源能力,增強(qiáng)持續(xù)發(fā)展能力。
企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新可以從企業(yè)層面入手。
再生銀行:美國一家垃圾回收公司。創(chuàng)始人是兩個(gè)年輕小伙子:帕特里克 ·菲茨吉拉德和羅恩·高南。公司成立以來,發(fā)展迅速,獲得了 4000多萬美元的風(fēng)險(xiǎn)投資。已將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到了紐約、賓夕法尼亞、弗吉尼亞、新澤西等 6個(gè)州的70多個(gè)地區(qū)。
他們是如何做到的?
在政府支持下與環(huán)保機(jī)構(gòu)合作或收購整合環(huán)保機(jī)構(gòu)。申請政府補(bǔ)貼,作為啟動(dòng)資金,建立回收分類垃圾高科技體系——公司向居民免費(fèi)提供一個(gè)垃圾桶,用于投遞可回收垃圾。垃圾桶底部裝有 RFID標(biāo)簽,記錄該戶居民的數(shù)據(jù)信息?;厥绽涞目ㄜ囄膊垦b有一個(gè)RFID檢測裝置,在垃圾箱被清空時(shí),會(huì)自動(dòng)獲取居民的 ID號(hào)碼。
住戶每投遞 10磅可回收垃圾,再生銀行就向住戶支付 5美元。每天支付一次,劃到專門為住戶開立的銀行卡上。住戶拿銀行卡可到參加該創(chuàng)意計(jì)劃的商家消費(fèi)。商家從持卡住戶的消費(fèi)中獲得利潤,拿出其中利潤的 30%支付給再生銀行。再生銀行將每天獲得的垃圾賣掉獲得收益;同時(shí)獲得政府每年 1200萬美元補(bǔ)貼。
顯然,再生銀行構(gòu)建了一個(gè)包括:政府、環(huán)保機(jī)構(gòu)、居民、銀行和商家在內(nèi)的利益相關(guān)者交易結(jié)構(gòu)。
飛格達(dá)電子公司:一家專業(yè)從事液晶顯示屏(LCD)及液晶顯示模塊(LCM)系列產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)、銷售的高科技民營企業(yè)。從 2005年 1月創(chuàng)建至今,LCD市場利潤微薄,與飛格達(dá)同時(shí)成立的一家公司,投資 5000萬元,如今卻經(jīng)營慘淡。飛格達(dá)當(dāng)初投資 100萬元,卻做成這個(gè)領(lǐng)域的第一名。飛格達(dá)如何實(shí)現(xiàn)的?
首先分析潛在的“利益相關(guān)者”。
2006年的 LCD和 LCM市場,黑白屏大行其道,由于競爭激烈,利潤微薄,很多制造商開始準(zhǔn)備撤退。當(dāng)時(shí),飛格達(dá)電子研發(fā)出了假彩的 LCD和LCM,這明顯領(lǐng)先于市場主流的黑白屏。但是,要不要繼續(xù)做下去?做下去的話要采取什么樣的做法?經(jīng)過飛格達(dá)的分析,當(dāng)時(shí)市場存在四類“利益相關(guān)者”:終端產(chǎn)品 MP3組裝商、設(shè)計(jì)公司、各種零配件制造商、客戶。飛格達(dá)屬于其中的零配件制造商。那么,這四類相關(guān)者在當(dāng)時(shí)是什么關(guān)系呢?
(1)“產(chǎn)品組裝商”收集“客戶”的需求,并向“設(shè)計(jì)公司”提設(shè)計(jì)要求;
(2)“設(shè)計(jì)公司”選取各“零配件制造商”的零配件,組合設(shè)計(jì);(3)“產(chǎn)品組裝商”根據(jù)“設(shè)計(jì)公司”的方案,向“零配件制造商”選取零配件,然后組裝成品后銷售給“客戶”。
這里,“產(chǎn)品組裝商”占據(jù)支配位置,就像是樹干,而“設(shè)計(jì)公司”和“零配件制造商”,則分別像是兩個(gè)樹枝,處于被動(dòng)的受支配位置,很難做大,成長性有限。同時(shí),由于 LCD和 LCM市場進(jìn)入門檻不高,競爭非常激烈,市場看淡。
構(gòu)建新的交易結(jié)構(gòu):首先,飛格達(dá)利用本來就不充裕的資金,以較低的價(jià)格吸納原材料,積極增加庫存,這樣做的好處是,大大縮短了交貨時(shí)間。當(dāng)時(shí)行內(nèi)通常的交貨時(shí)間是 15天,飛格達(dá)則把他縮短到 3天(最快可達(dá)到 1天),這樣就為第一個(gè)利益相關(guān)者——“產(chǎn)品組裝商”帶來了更快的市場反映能力,業(yè)務(wù)量也迅速增加。這使飛格達(dá)的資金周轉(zhuǎn)效率大大提升。和競爭對(duì)手資金一個(gè)月周轉(zhuǎn)一次相比,飛格達(dá)可以達(dá)到一周一次,利潤增加,現(xiàn)金流也更加充沛。那么增加庫存會(huì)不會(huì)占?jí)捍罅抠Y金?原來,飛格達(dá)對(duì)“產(chǎn)品組裝商”的應(yīng)收賬期,和對(duì)供應(yīng)商的應(yīng)付款賬期,都是 30~ 60天,這兩部分可以做到相互抵消。
接下來,如何與第二個(gè)利益相關(guān)者——設(shè)計(jì)公司建立新的交易結(jié)構(gòu)呢?經(jīng)過多年的市場淘汰和積淀,MP3市場的 LCD和 LCM設(shè)計(jì)已經(jīng)達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)化水平,這給飛格達(dá)電子提供了一個(gè)新的發(fā)展思路。飛格達(dá)制作了幾十種標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品樣本,分發(fā)給二十幾家設(shè)計(jì)公司,和他們訂好協(xié)議:假如在設(shè)計(jì)中采用飛格達(dá)電子的產(chǎn)品,那么,最后可以享受一定比例的提成。
在別的公司準(zhǔn)備退出,而且從來就沒有過提成先例的情況下,飛格達(dá)建立了和設(shè)計(jì)公司之間的利益分配結(jié)構(gòu)。
經(jīng)過這樣的模式轉(zhuǎn)換,飛格達(dá)將市場變成穩(wěn)定的三角形結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng),其在MP3市場的份額也扶搖直上,從以前的無名小卒變成了行業(yè)老大。在高速發(fā)展的過程中,飛格達(dá)電子承包了一家以前在東北做黑白屏的工廠,還準(zhǔn)備通過融資,收購利潤豐厚的上游原料供應(yīng)商——玻璃廠,以完善公司的產(chǎn)業(yè)鏈條。
我們可以玩味這兩筆交易,采取承包的手法消除了潛在的產(chǎn)權(quán)問題,又不會(huì)帶來重資產(chǎn)運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn);而收購玻璃廠,則為公司后面商業(yè)模式的繼續(xù)升級(jí),提供了新的動(dòng)力和新的戰(zhàn)略選擇。
優(yōu)劣,取決于看問題的角度。
飛格達(dá)電子之所以能夠在進(jìn)入門檻低、競爭程度激烈的低層級(jí)競爭行業(yè)中享受高增長,除了其把握市場趨勢的眼光,還在于其獨(dú)到的看問題角度,從利益相關(guān)者而非競爭對(duì)手角度出發(fā)看問題。
從“利益相關(guān)者”的角度看市場格局,看到的是各個(gè)主體在自己的利益驅(qū)動(dòng)下有可能形成的合作關(guān)系,以及相應(yīng)的信息流,產(chǎn)品流和資金流運(yùn)動(dòng);從“競爭對(duì)手”的角度出發(fā)去看市場格局,看到的則是主體之間的爭奪關(guān)系,以及相互博弈的格局。
飛格達(dá)電子的聰明之處,就在于考慮到了“利益相關(guān)者”各自的立場,把自己的利益一部分分給了合作伙伴,從而促進(jìn)了整個(gè)市場更為充沛的信息流、產(chǎn)品流和資金流運(yùn)動(dòng)。這從“競爭對(duì)手”的角度來說是不值得的,因?yàn)閱适Я艘徊糠值睦?,而?ldquo;利益相關(guān)者”的角度來說,卻是形成了良性的市場循環(huán),做大了自己的市場份額,因而得到了更大的利益。 中小企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新還可以從業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)入手。
雷士照明的加盟店模式:1998年創(chuàng)立后 10年,成為行業(yè)老大。雷士照明當(dāng)時(shí)有上萬個(gè)競爭對(duì)手。創(chuàng)始人決定發(fā)展加盟店,建立品牌和渠道。連鎖加盟是一種成熟的擴(kuò)張模式。但企業(yè)與加盟商的交易模式可以差異很大。通常的做法是收取加盟費(fèi)。但雷士對(duì)符合條件的加盟店,不但不收加盟費(fèi),反而倒貼三萬元補(bǔ)貼其裝修和樣品展示費(fèi)用,并給店員發(fā)基本工資。同時(shí),設(shè)定進(jìn)貨量,例如,要求第一單進(jìn)貨不少于 10萬元。同時(shí),雷士照明還給加盟店提供增值服務(wù)。例如,縮短交貨期。一年內(nèi)開 300家店。
新型復(fù)印機(jī)銷售模式:20世紀(jì) 50年代中期,美國商業(yè)復(fù)印市場上有兩種復(fù)印技術(shù):光影濕法和熱干法。這兩種復(fù)印方法產(chǎn)量低——平均每臺(tái)復(fù)印機(jī)每天只能復(fù)印 15到 20張,90%的復(fù)印機(jī)每個(gè)月的復(fù)印量少于 100張;質(zhì)量差——復(fù)印件也不能持久保存,并且很臟。當(dāng)時(shí)復(fù)印機(jī)廠家盛行的做法:對(duì)復(fù)印機(jī)設(shè)備用成本加上一個(gè)適當(dāng)?shù)膬r(jià)格賣出——售價(jià) 300美元左右,以吸引更多的客戶購買,對(duì)配件和耗材單獨(dú)收取比較高的費(fèi)用。
Chester Carlson發(fā)明出了一項(xiàng)在當(dāng)時(shí)可以稱得上是令人驚奇的復(fù)印新技術(shù)——靜電復(fù)印術(shù)?;驹恚豪渺o電把色粉印在紙上。用這種技術(shù)復(fù)印出來的復(fù)印件是干的,并且頁面既干凈又整潔,復(fù)印的速度也非???,每天可以達(dá)到數(shù)千張,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于當(dāng)時(shí)采用前兩種技術(shù)的復(fù)印機(jī)。
Carlson找到了當(dāng)時(shí)的IBM、柯達(dá)、通用電氣等大公司,希望合作把這項(xiàng)技術(shù)商業(yè)化。這幾家公司經(jīng)過評(píng)估,認(rèn)為缺乏商業(yè)價(jià)值。Carlson后來找到Haloid公司總裁Wilson,獲得對(duì)方認(rèn)同。兩人一起發(fā)明了靜電復(fù)印機(jī)。但每臺(tái)復(fù)印機(jī)的生產(chǎn)成本高達(dá) 2000美元!如何才能讓客戶為這種高質(zhì)量的新技術(shù)產(chǎn)品支付這么貴的價(jià)格呢?
Carlson和 Wilson設(shè)計(jì)了一種新的銷售模式:將復(fù)印機(jī)以較低的租金租賃給客戶,每月復(fù)印張數(shù)低于 200張不收取費(fèi)用,超過 200張,每張收取 3美分。
嘉蘭圖:一家工業(yè)設(shè)計(jì)公司。傳統(tǒng)模式是按項(xiàng)目一次性向客戶收費(fèi)。一個(gè)項(xiàng)目從十幾萬到上百萬元。嘉蘭圖采用新的交易結(jié)構(gòu)。設(shè)計(jì)新產(chǎn)品并申請專利,并將專利授權(quán)給其他企業(yè),收取授權(quán)費(fèi)。例如:一款老年手機(jī),功能簡單實(shí)用,如按鍵較大,屏幕顏色對(duì)比強(qiáng)烈,手機(jī)最下方還設(shè)有“兒子鍵”和“女兒鍵”,可直接撥通兒女電話。當(dāng)時(shí)沒有任何公司推出有年齡特點(diǎn)的細(xì)分產(chǎn)品。于是,嘉蘭圖為該產(chǎn)品申請了專利,2009年將它授權(quán)給一家品牌商,在指定區(qū)域銷售。從每一部手機(jī)中,收取一筆授權(quán)費(fèi)。為了控制客戶不如實(shí)提供銷售數(shù)量的行為風(fēng)險(xiǎn),嘉蘭圖要求自己負(fù)責(zé)手機(jī)的芯片采購。這樣,產(chǎn)品越暢銷,嘉蘭圖收入就越高。2010年,公司從該手機(jī)獲得的授權(quán)費(fèi)近 1000萬元。
企業(yè)發(fā)展有五大元素:戰(zhàn)略定位,技術(shù)創(chuàng)新,經(jīng)營管理,商業(yè)模式和金融。中小企業(yè)優(yōu)勢資源能力不足,更需要重視通過商業(yè)模式創(chuàng)新,強(qiáng)化和保持有限的有效優(yōu)勢,把關(guān)鍵劣勢、無效優(yōu)勢和資源等通過尋找具有互補(bǔ)性的利益相關(guān)者和重構(gòu)交易結(jié)構(gòu),轉(zhuǎn)化為有效優(yōu)勢,這是企業(yè)獲得持續(xù)優(yōu)勢的有效途徑。
創(chuàng)新商業(yè)模式需要有宏觀視野——從整個(gè)商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)著眼,梳理商業(yè)生態(tài),尋找價(jià)值空間,發(fā)現(xiàn)和識(shí)別分析利益相關(guān)者;也需要深入到資源能力組合的交易結(jié)構(gòu)。
歐美企業(yè)在商業(yè)模式創(chuàng)新方面已經(jīng)走在前面。隨著中國政府和企業(yè)家、投資家開始重視商業(yè)模式創(chuàng)新,相信中國企業(yè)在商業(yè)模式創(chuàng)新方面會(huì)后來居上。
中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新
【摘要】中小企業(yè)發(fā)揮著促進(jìn)就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新與經(jīng)濟(jì)增長的重要作用,現(xiàn)代生產(chǎn)體系呈現(xiàn)供應(yīng)鏈系統(tǒng)特征以及產(chǎn)業(yè)集聚化的發(fā)展趨勢,通過打造區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群將產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)整合進(jìn)大型產(chǎn)業(yè)集群中,形成區(qū)域產(chǎn)業(yè)特色化發(fā)展,凝聚區(qū)域產(chǎn)業(yè)核心競爭力,依托產(chǎn)業(yè)集群構(gòu)筑中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資平臺(tái),緩解中小企業(yè)融資難問題。
【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈生產(chǎn) 區(qū)域產(chǎn)業(yè)集聚 中小企業(yè) 供應(yīng)鏈融資
【中圖分類號(hào)】F275 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A
中小企業(yè)發(fā)展中融資難問題的新特征
中小企業(yè)發(fā)展已經(jīng)成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量,然而,中小企業(yè)融資難是國內(nèi)甚至世界范圍金融領(lǐng)域的一項(xiàng)難題,近年來出現(xiàn)了一些新的特征。
第一,中小企業(yè)以內(nèi)源性融資為主。目前中小企業(yè)尤其是私營企業(yè)的主要資金來源為自有積累資金、親友借款等內(nèi)源性籌集方式。隨著中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,生產(chǎn)規(guī)模需要繼續(xù)擴(kuò)張,并且需要通過持續(xù)性技術(shù)創(chuàng)新獲得企業(yè)發(fā)展的核心競爭力,這些都需要有更大規(guī)模和更長期限的資金支持。但是,內(nèi)源性融資渠道資金支持力度有限,很難滿足企業(yè)資金需求,中小企業(yè)普遍面臨著進(jìn)一步擴(kuò)張的資金障礙,從而影響其可持續(xù)發(fā)展和競爭力的提升。
第二,商業(yè)銀行貸款支持面與支持力度有限。目前商業(yè)銀行貸款仍然是中小企業(yè)獲得外源性資金的主要方式,但是,商業(yè)銀行貸款對(duì)中小企業(yè)的支持范圍和力度都較為有限,商業(yè)銀行針對(duì)中小企業(yè)的融資方式創(chuàng)新仍較為滯后。
第三,政府科技創(chuàng)新基金、中小企業(yè)發(fā)展基金以及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)投資的資金支持有較大的選擇性。各級(jí)政府設(shè)立了各級(jí)各類型科技創(chuàng)新基金、中小企業(yè)發(fā)展基金等為中小企業(yè)提供資金支持,但是這類資金數(shù)量有限,只能有選擇性地給予重點(diǎn)支持,不可能對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生普遍影響;另外,各地近年成立了一些國有資本和民間資本的風(fēng)險(xiǎn)投資公司,但是數(shù)量也非常有限,且對(duì)項(xiàng)目的選擇也較為嚴(yán)格,看重企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢等條件,對(duì)一般生產(chǎn)性、服務(wù)性中小企業(yè)也不會(huì)投入。
第四,跨越資本市場的門檻難度大。隨著國內(nèi)資本市場上中小板市場和創(chuàng)業(yè)板市場的開通,加上原有的主板市場,為企業(yè)直接融資提供了更多的機(jī)會(huì)。盡管企業(yè)上市融資的門檻越來越低,但是仍然有大量中小企業(yè)達(dá)不到最低標(biāo)準(zhǔn),從而沒有獲得更多的直接融資機(jī)會(huì)。
第五,擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展面臨諸多難題。近年各地成立了扶持中小企業(yè)發(fā)展的政府背景和民間背景的擔(dān)保公司,但這些擔(dān)保公司在為中小企業(yè)開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中遇到了和商業(yè)銀行同樣的問題。使得一些擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)難以為繼,轉(zhuǎn)而從事車貸擔(dān)保等其他非中小企業(yè)貸款擔(dān)保類業(yè)務(wù),現(xiàn)實(shí)中正常開展中小企業(yè)融資擔(dān)保的機(jī)構(gòu)所占比例不如預(yù)期。
根據(jù)目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的新特點(diǎn),筆者認(rèn)為供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)集聚生產(chǎn)模式是未來規(guī)?;a(chǎn)業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)方向,適應(yīng)這種新趨勢并依托供應(yīng)鏈與產(chǎn)業(yè)集聚新模式,可以有效發(fā)揮整體合力,為解決中小企業(yè)融資難、提升供應(yīng)鏈與產(chǎn)業(yè)集聚競爭力探索新的途徑。為此,文章提出基于產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展等新的產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式,構(gòu)建供應(yīng)鏈金融條件下中小企業(yè)融資新平臺(tái)的設(shè)想。
基于產(chǎn)業(yè)集聚的供應(yīng)鏈金融與中小企業(yè)融資體系
供應(yīng)鏈系統(tǒng)與產(chǎn)業(yè)集聚?,F(xiàn)代生產(chǎn)正逐步由企業(yè)模式轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈模式,并由于成本競爭而不斷出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集聚的趨勢,同時(shí),企業(yè)間競爭也逐步轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈間競爭。市場規(guī)模的擴(kuò)大、競爭的日益加劇都促使企業(yè)不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新、搶占市場份額以降低生產(chǎn)成本,從而使得生產(chǎn)體系的專業(yè)化和分工程度不斷深化,在此基礎(chǔ)上,生產(chǎn)體系的供應(yīng)鏈條在不斷延長。伴隨這一過程,具備競爭力的企業(yè)逐步積累和擴(kuò)大其競爭優(yōu)勢,成為核心企業(yè),原先的企業(yè)化生產(chǎn)也開始轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈生產(chǎn),生產(chǎn)體系圍繞不同的核心企業(yè)重組成為各個(gè)供應(yīng)鏈體系,市場競爭由原來的企業(yè)個(gè)體競爭轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈生產(chǎn)體系間的競爭①。
供應(yīng)鏈金融與中小企業(yè)融資。借助于供應(yīng)鏈的整體合力以及供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用關(guān)系,通過動(dòng)產(chǎn)抵押等具體方式,基于供應(yīng)鏈管理體系的供應(yīng)鏈金融對(duì)于解決中小企業(yè)融資難問題具有特殊優(yōu)勢。
傳統(tǒng)生產(chǎn)方式向供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)集聚模式的轉(zhuǎn)變促使我們重新認(rèn)識(shí)企業(yè)的資金流特征以及信用模式,并借此認(rèn)識(shí)企業(yè)的融資模式。在供應(yīng)鏈體系中,單個(gè)企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈整體的依存度較高。具備競爭力的供應(yīng)鏈體系能夠帶動(dòng)系統(tǒng)內(nèi)部的企業(yè)共同發(fā)展,供應(yīng)鏈體系中的各個(gè)企業(yè)之間存在協(xié)同發(fā)展的效應(yīng)。處于“核心企業(yè)+協(xié)作配套中小企業(yè)”供應(yīng)鏈體系中的中小企業(yè)可能不具備商業(yè)銀行貸款所要求的信用或擔(dān)保條件,但借助于供應(yīng)鏈及其核心企業(yè)的穩(wěn)定上下游供應(yīng)體系,具有較為穩(wěn)定的收入來源和現(xiàn)金流量。因此,從供應(yīng)鏈整體分析,企業(yè)仍然具備還款的信用保證。另外,在產(chǎn)業(yè)集聚環(huán)境中,企業(yè)的生存發(fā)展具有較強(qiáng)的外部信用約束環(huán)境,迫使企業(yè)從利益最大化角度,能夠具有較強(qiáng)的自覺履約意愿。這種從供應(yīng)鏈整體開展信用分析的新視角,使得單個(gè)企業(yè)不再是孤立的信用個(gè)體,金融機(jī)構(gòu)將更多關(guān)注現(xiàn)金流動(dòng)的上下游關(guān)系,通過建立系統(tǒng)的信息平臺(tái),對(duì)現(xiàn)金流進(jìn)行整體把握,同時(shí),充分利用產(chǎn)業(yè)集聚的信息共享環(huán)境,建立更加和諧的共生金融生態(tài)②。
另外,對(duì)于供應(yīng)鏈體系的創(chuàng)新活動(dòng),貼近供應(yīng)鏈體系的金融機(jī)構(gòu)能夠在把握創(chuàng)新活動(dòng)的市場需求、收益預(yù)期和潛在風(fēng)險(xiǎn)方面具有特殊優(yōu)勢,因而,能夠通過開展供應(yīng)鏈創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)拓展利潤空間,并通過融資分散化的方式控制風(fēng)險(xiǎn)。
模式選擇與實(shí)施步驟
產(chǎn)業(yè)集聚規(guī)劃與產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈體系構(gòu)建。產(chǎn)業(yè)集聚與供應(yīng)鏈體系的引導(dǎo)構(gòu)建是供應(yīng)鏈金融體系形成的基礎(chǔ)條件。根據(jù)自身優(yōu)勢條件構(gòu)建特定產(chǎn)業(yè)集聚和供應(yīng)鏈體系是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一種主要方向。
產(chǎn)業(yè)集聚或集群是高關(guān)聯(lián)性產(chǎn)業(yè)在相對(duì)集中的空間區(qū)域內(nèi)匯聚,包括同一供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的集聚,可以是具有競爭性的供應(yīng)鏈體系的集聚。產(chǎn)業(yè)集聚或集群發(fā)展能夠通過降低物流、信息流、人員流、資金流等要素流動(dòng)成本提高生產(chǎn)效率;也可以通過供應(yīng)鏈之間的競爭提高生產(chǎn)體系的效率、激勵(lì)創(chuàng)新活動(dòng);同時(shí),也能夠通過增加需求方的選擇,降低需求方的選擇和采購成本而凝聚產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的市場吸引力,構(gòu)建區(qū)域化的專業(yè)市場。因此,產(chǎn)業(yè)集聚或集群成為現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本模式,也成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和競爭的主要領(lǐng)域。 產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展規(guī)劃一方面需要遵循市場化原則,以企業(yè)自主選擇為基礎(chǔ),按照市場導(dǎo)向、需求導(dǎo)向、客戶導(dǎo)向、成本導(dǎo)向、利潤導(dǎo)向規(guī)律,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)競爭融合的區(qū)域集聚化發(fā)展;另一方面,各區(qū)域地方政府也要充分發(fā)揮引導(dǎo)、扶持、配套、服務(wù)的功能,為產(chǎn)業(yè)集聚、集群化發(fā)展發(fā)揮推動(dòng)作用,在規(guī)劃啟動(dòng)期、平穩(wěn)運(yùn)行期、轉(zhuǎn)型升級(jí)期等產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展各個(gè)關(guān)鍵時(shí)期和節(jié)點(diǎn)有所作為,從外引內(nèi)聯(lián)、行政服務(wù)、政策優(yōu)惠、資金支持等方面為產(chǎn)業(yè)集聚化發(fā)展創(chuàng)造條件③。
產(chǎn)業(yè)集聚與供應(yīng)鏈體系構(gòu)建中核心企業(yè)與中小企業(yè)的資源整合。利用產(chǎn)業(yè)集聚和供應(yīng)鏈體系構(gòu)建的契機(jī),將現(xiàn)有核心企業(yè)與中小企業(yè)的優(yōu)勢資源進(jìn)行整合,提高產(chǎn)業(yè)發(fā)展效率。
穩(wěn)定的供應(yīng)鏈體系與產(chǎn)業(yè)集聚均能提高區(qū)域產(chǎn)業(yè)競爭力,其形成需要核心大企業(yè)與中小企業(yè)之間的協(xié)同配合,在物流、生產(chǎn)、營銷、金融等領(lǐng)域里相互協(xié)作,形成有效的資源整合體系,充分發(fā)揮體系供應(yīng)鏈與產(chǎn)業(yè)集聚的功能和優(yōu)勢。作為龍頭的核心大企業(yè)的成長為供應(yīng)鏈體系的發(fā)展提供了基本平臺(tái),也為相關(guān)、配套中小企業(yè)的發(fā)展提供了機(jī)會(huì),同時(shí),供應(yīng)鏈體系以及核心大企業(yè)的發(fā)展也離不開中小企業(yè)的協(xié)作。因而,整合供應(yīng)鏈核心大企業(yè)與中小企業(yè)資源,構(gòu)建順暢的協(xié)作機(jī)制是提高供應(yīng)鏈系統(tǒng)競爭力的關(guān)鍵。
在產(chǎn)業(yè)集聚和供應(yīng)鏈形成的啟動(dòng)階段,政府可以為供應(yīng)鏈的完善和缺乏資源的小企業(yè)提供各方面的扶持,在供應(yīng)鏈體系逐步完善、中小企業(yè)逐步成長的過程中,逐漸退出供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)的具體環(huán)節(jié),更多發(fā)揮市場主體的作用。在信息協(xié)作方面,政府可以為大企業(yè)尋找合適的產(chǎn)業(yè)相關(guān)協(xié)作、配套中小企業(yè)信息,包括通過對(duì)外招商活動(dòng)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)對(duì)外宣傳,擴(kuò)大區(qū)域產(chǎn)業(yè)集聚的外部影響力、知名度,吸引更多相關(guān)企業(yè)的建立和進(jìn)入。在供應(yīng)鏈運(yùn)行管理領(lǐng)域,配合大企業(yè)的物流、信息流、資金流、人員流管理機(jī)制,保障供應(yīng)鏈體系的順暢運(yùn)行及競爭力提升。在人力資源支持領(lǐng)域,政府可以推動(dòng)建立各級(jí)、各類專業(yè)學(xué)校為供應(yīng)鏈體系培養(yǎng)各方面人才,通過建立各級(jí)、各類人才市場為供應(yīng)鏈體系和產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)企業(yè)提供人力資源供給與選擇機(jī)會(huì)。在基礎(chǔ)設(shè)施和生活設(shè)施配套方面,政府可以為根據(jù)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的產(chǎn)業(yè)特征為其提供基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù),為產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)各類工作人員提供配套生活設(shè)施規(guī)劃、引導(dǎo)建設(shè)和運(yùn)營管理服務(wù)。
基于產(chǎn)業(yè)集聚與供應(yīng)鏈體系的中小企業(yè)融資體系構(gòu)建。在產(chǎn)業(yè)集聚與供應(yīng)鏈體系基礎(chǔ)上,構(gòu)建圍繞供應(yīng)鏈及其核心企業(yè)的中小企業(yè)融資平臺(tái)。
第一,基于供應(yīng)鏈體系的中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)體系構(gòu)建。在產(chǎn)業(yè)集聚和供應(yīng)鏈體系基礎(chǔ)上,引導(dǎo)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈為背景開展創(chuàng)新性的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù),并由此構(gòu)筑基于供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)集聚的中小企業(yè)融資平臺(tái)。產(chǎn)業(yè)集聚與供應(yīng)鏈體系條件下供應(yīng)鏈金融是解決中小企業(yè)融資難的可行性市場化方式。
產(chǎn)業(yè)集聚為供應(yīng)鏈體系的發(fā)展提供了有利的基礎(chǔ)條件,同時(shí),產(chǎn)業(yè)集聚下供應(yīng)鏈體系競爭力的提升也需要多方面發(fā)揮供應(yīng)鏈整體合力。供應(yīng)鏈金融即是借助于供應(yīng)鏈整體和核心企業(yè)信用實(shí)力,解決供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資問題的一種較為有效的金融安排。供應(yīng)鏈金融也通過提供供應(yīng)鏈融資能力而提高了整個(gè)供應(yīng)鏈體系的競爭能力,同時(shí),供應(yīng)鏈金融也成為構(gòu)建供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)集聚的配套吸引力條件。產(chǎn)業(yè)集聚也為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的開展提供了成本降低的便利條件。
供應(yīng)鏈金融體系主要由商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、供應(yīng)鏈協(xié)作配套中小企業(yè)等成員構(gòu)成。三方主要成員共同協(xié)作、相互認(rèn)可,形成融資鏈條。商業(yè)銀行提供融資支持;供應(yīng)鏈核心企業(yè)提供信用支撐;供應(yīng)鏈中小企業(yè)承擔(dān)還款責(zé)任以及物流動(dòng)產(chǎn)抵押。
在各級(jí)政府統(tǒng)一協(xié)調(diào)下,由商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、協(xié)作配套中小企業(yè)共同參與構(gòu)建供應(yīng)鏈金融平臺(tái),為供應(yīng)鏈整體提供系統(tǒng)的金融解決方案,中小企業(yè)成為這種解決方案的主要受益者。商業(yè)銀行在對(duì)供應(yīng)鏈體系中的中小企業(yè)開展融資信用分析的過程中,不再對(duì)申請融資的中小企業(yè)個(gè)體信用狀況進(jìn)行獨(dú)立分析,而是將其放入整個(gè)供應(yīng)鏈體系中,首先考察該供應(yīng)鏈整體的運(yùn)行狀況、運(yùn)行效率和競爭力水平;在認(rèn)可供應(yīng)鏈信用實(shí)力的基礎(chǔ)上再考察申請貸款的中小企業(yè)供應(yīng)鏈上下游關(guān)系,尤其注重其資金流與回款環(huán)節(jié)中核心企業(yè)的實(shí)力和信譽(yù);同時(shí),需要關(guān)注和設(shè)計(jì)好物流與資金流的監(jiān)控與把握。在對(duì)這些供應(yīng)鏈物流、資金流、信息流都有充分把握的基礎(chǔ)上,商業(yè)銀行可以基于對(duì)供應(yīng)鏈和核心企業(yè)的信任對(duì)中小企業(yè)發(fā)放信用貸款或動(dòng)產(chǎn)抵押貸款,改變傳統(tǒng)上只能對(duì)中小企業(yè)發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、有價(jià)證券質(zhì)押貸款和保證貸款的業(yè)務(wù)模式,為中小企業(yè)開辟新的融資渠道。并且這種對(duì)供應(yīng)鏈中小企業(yè)提供的融資注入供應(yīng)鏈體系以后,能夠成為供應(yīng)鏈資金流網(wǎng)絡(luò)中的新鮮血液,能夠使得整體供應(yīng)鏈體系更加具有活力,特別是在供應(yīng)鏈體系因資金問題而陷入困境和運(yùn)轉(zhuǎn)不暢的情況下仍能發(fā)揮關(guān)鍵性作用。另外,產(chǎn)業(yè)集聚的環(huán)境中,信息交流非常充分和及時(shí),這就對(duì)企業(yè)的信用行為形成較強(qiáng)的外部無形約束力,因此,產(chǎn)業(yè)集聚中信用環(huán)境軟約束也對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展發(fā)揮著關(guān)鍵作用。
在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)操作過程中,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)特別看重供應(yīng)鏈整體和核心企業(yè)的競爭實(shí)力,因此,對(duì)供應(yīng)鏈整體競爭力和供應(yīng)鏈體系中核心企業(yè)競爭力的塑造極為關(guān)鍵。這就對(duì)區(qū)域地方政府引導(dǎo)壯大產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)供應(yīng)鏈核心企業(yè)、塑造區(qū)域品牌企業(yè)提出了較高的要求。
第二,基于產(chǎn)業(yè)集聚和供應(yīng)鏈創(chuàng)新建立中小企業(yè)供應(yīng)鏈創(chuàng)新金融平臺(tái)。供應(yīng)鏈創(chuàng)新金融體系的構(gòu)建過程中,對(duì)于供應(yīng)鏈體系中的中小企業(yè)的創(chuàng)新活動(dòng),可以通過商業(yè)銀行供應(yīng)鏈創(chuàng)新金融和創(chuàng)新投資基金的金融形式共同支持,并為產(chǎn)業(yè)集聚和供應(yīng)鏈的可持續(xù)發(fā)展提供支撐。支持供應(yīng)鏈體系創(chuàng)新發(fā)展的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈創(chuàng)新金融和供應(yīng)鏈創(chuàng)新投資基金將為產(chǎn)業(yè)集聚與供應(yīng)鏈創(chuàng)新可持續(xù)發(fā)展提供金融支持。
供應(yīng)鏈體系之間以及供應(yīng)鏈體系內(nèi)部的各種類型競爭活動(dòng)迫使供應(yīng)鏈上的各企業(yè)必須不斷進(jìn)行創(chuàng)新活動(dòng),使得供應(yīng)鏈創(chuàng)新成為一種常態(tài);同時(shí),產(chǎn)業(yè)集聚業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈為企業(yè)創(chuàng)新提供了信息交流的便利條件。因此,供應(yīng)鏈系統(tǒng)中除了一般性生產(chǎn)循環(huán)資金需求外,競爭壓力下的創(chuàng)新活動(dòng)對(duì)資金供給有著較為特殊的需求,這種資金需求不同于一般性資金需求。但是,由于商業(yè)銀行等介入供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)于供應(yīng)鏈企業(yè)的信用鏈狀況已經(jīng)有了較為全面和深入的把握,具有信息優(yōu)勢,因此,可以在信息和信用把握的基礎(chǔ)上開展常態(tài)化金融支持,只是需要對(duì)具體的融資模式做一調(diào)整,通過建立創(chuàng)新基金的形式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立控制和隔離,等待創(chuàng)新項(xiàng)目步入成熟階段再轉(zhuǎn)入一般性供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。
供應(yīng)鏈創(chuàng)新金融仍然需要基于供應(yīng)鏈體系的信用關(guān)系,以及對(duì)于產(chǎn)業(yè)集聚環(huán)境對(duì)創(chuàng)新活動(dòng)的激勵(lì)和支持。商業(yè)銀行可以根據(jù)自身對(duì)于供應(yīng)鏈體系的成長性制定其對(duì)特定供應(yīng)鏈創(chuàng)新活動(dòng)的支持政策,同時(shí),基于對(duì)創(chuàng)新應(yīng)用成功概率的認(rèn)識(shí)確定創(chuàng)新金融規(guī)模及其收益預(yù)期,從而管理和統(tǒng)一把握創(chuàng)新金融活動(dòng)收益與風(fēng)險(xiǎn)④。
根據(jù)供應(yīng)鏈系統(tǒng)化生產(chǎn)模式的資金流特征,在產(chǎn)業(yè)集聚背景下構(gòu)造供應(yīng)鏈金融平臺(tái),能夠?yàn)轶w系中的中小企業(yè)開辟一個(gè)全新的融資平臺(tái),對(duì)于緩解中小企業(yè)融資難能夠發(fā)揮一定程度的作用,為供應(yīng)鏈上中小企業(yè)提供信用或動(dòng)產(chǎn)抵押融資等新形式的融資服務(wù)。同時(shí),基于供應(yīng)鏈信用關(guān)系以及產(chǎn)業(yè)集聚環(huán)境,為供應(yīng)鏈體系中的各類創(chuàng)新活動(dòng)提供供應(yīng)鏈創(chuàng)新金融支持。
(作者為湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)院副教授;本文系2013年度教育部人文社會(huì)科學(xué)研究規(guī)劃基金項(xiàng)目“金融輿情演化機(jī)理與監(jiān)測管理機(jī)制研究”的階段性成果,項(xiàng)目編號(hào):13YJA630130)
【注釋】
?、賱⒖?,王嵐:“產(chǎn)業(yè)集群中中小企業(yè)外部融資效率研究:制度理論的視角”,《當(dāng)代經(jīng)濟(jì)科學(xué)》,2010年第2期。
?、谄埼姆?,王金鳳,劉杰:“產(chǎn)業(yè)集群視角下的中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資探討”,《發(fā)展研究》,2009年第10期。
?、坌た?,徐世長,熊劍:“群態(tài)融資機(jī)理與路徑演繹―基于博弈分析的中小企業(yè)融資決策與理性突圍”,《財(cái)經(jīng)科學(xué)》,2009年第5期。
?、芩稳A,于亢亢:“集群環(huán)境下影響中小企業(yè)銀行融資質(zhì)量的因素研究”,《財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)》,2008年第10期。
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