典當(dāng)為中小企業(yè)和個(gè)人提供了一種新的融資渠道,隨著典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展,典當(dāng)融資形式和操作也在不斷改進(jìn)和創(chuàng)新,但由于典當(dāng)定位的不清晰以及典當(dāng)法律制度的時(shí)滯性局限。下面讓學(xué)習(xí)啦小編來(lái)告訴你典當(dāng)融資流程及作用是什么，希望能幫到你。

　　典當(dāng)融資流程及作用

　　股票典當(dāng)融資操作流程

　　股票典當(dāng)融資業(yè)務(wù)僅限于在和典當(dāng)行有合作協(xié)議的證券營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)開(kāi)展，典當(dāng)者首先需是合作營(yíng)業(yè)部的客戶。在業(yè)務(wù)具體操作中，典當(dāng)行先要對(duì)客戶提供的質(zhì)押物即股票進(jìn)行評(píng)估，再對(duì)投資者的資金規(guī)模和投資能力做一個(gè)全面評(píng)估。綜合這些評(píng)估結(jié)果，典當(dāng)行確定具體的放款額度以及相關(guān)費(fèi)率。放款額度通常是股票金額的70%至100%。

　　之后，典當(dāng)行會(huì)和典當(dāng)者、證券公司簽署一個(gè)三方協(xié)議，在這個(gè)框架內(nèi)，典當(dāng)行對(duì)股東卡進(jìn)行封存。股票的所有權(quán)和交易密碼仍在客戶手中，典當(dāng)行不會(huì)干涉投資者的具體投資行為，但對(duì)融資資金所購(gòu)買的股票會(huì)有所限制。此外，賬戶中股票不能辦理轉(zhuǎn)托管，提現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬也必須有典當(dāng)行的書(shū)面同意。

　　典當(dāng)行會(huì)時(shí)刻監(jiān)管賬戶，每天都會(huì)掌握投資者的交易情況和資金市值。

　　目前股票融資所得款項(xiàng)需要每月交一次息費(fèi)，包括利息和服務(wù)費(fèi)，按照國(guó)家規(guī)定，服務(wù)費(fèi)最高不超過(guò)2.4%，利息按照同期銀行利息折算，大概在0.5%，最高兩項(xiàng)合計(jì)每月不超過(guò)2.9%。但實(shí)際操作中，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到，大額融資通常只有1%，小額融資最多也只有1.5%。證劵典當(dāng)貸款

　　證劵典當(dāng)貸款是指借款人以本人證劵帳戶和資金帳戶的所有資產(chǎn)作為貸款典物，從典當(dāng)行典予一定金額的資金，到期回贖典物的一種貸款。

　　證劵包括：債劵、股票及其他有價(jià)證劵。

　　股票質(zhì)押貸款

　　股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是指以在上海，深圳公開(kāi)上市的證券為質(zhì)押物，在我行取得貸款的一種業(yè)務(wù)。目前，此項(xiàng)業(yè)務(wù)僅限于在和我行有合作協(xié)議的證券營(yíng)業(yè)部開(kāi)展，投資者欲作此項(xiàng)業(yè)務(wù)，首先需是上述營(yíng)業(yè)部的客戶;其次，客戶需提供其身份證(復(fù)印件)，股票賬戶卡(復(fù)印件)，資

　　金賬戶卡(復(fù)印件)，市值證明(需加蓋營(yíng)業(yè)部章)，且用來(lái)質(zhì)押的證券不能有ST,PT類。

　　質(zhì)押比例比例最大1：1，基準(zhǔn)利率為日息萬(wàn)分之五，期限一次當(dāng)期最長(zhǎng)為三個(gè)月，到期后可以續(xù)當(dāng)一次，利息支付方式為每月下付息，在質(zhì)押其間，投資者可以自由操作買賣有價(jià)證券，但不能辦理轉(zhuǎn)托管，提現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬必須有典當(dāng)行的書(shū)面同意。

　　債券、國(guó)庫(kù)券等有紙證券質(zhì)押貸款

　　該項(xiàng)貸款是指我行向個(gè)人或單位發(fā)放的以出典人個(gè)人財(cái)產(chǎn)作擔(dān)保的質(zhì)押貸款，質(zhì)押人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額質(zhì)押貸款、個(gè)人國(guó)庫(kù)券與企業(yè)債券質(zhì)押貸款等，從而在我行取得貸款。

　　典當(dāng)融資的基本信息

　　典當(dāng)融資，指中小企業(yè)在短期資金需求中利用典當(dāng)行救急的特點(diǎn)，以質(zhì)押或抵押的方式，從典當(dāng)行獲得資金的一種快速、便捷的融資方式。典當(dāng)行作為國(guó)家特許從事放款業(yè)務(wù)的特殊融資機(jī)構(gòu)，與作為主流融資渠道的銀行貸款相比，其市場(chǎng)定位在于：針對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人，解決短期需要，發(fā)揮輔助作用。正因?yàn)榈洚?dāng)行能在短時(shí)間內(nèi)為融資者提供更多的資金，目前正獲得越來(lái)越多創(chuàng)業(yè)者的青睞。

　　中小企業(yè)融資貸款額度比較小、周期短、頻率高、需求急的特點(diǎn)與典當(dāng)行小額性、短期性、安全性、便捷性等本質(zhì)特點(diǎn)相吻合，作為融資伙伴有著天然的血緣關(guān)系。典當(dāng)?shù)纳鐣?huì)功能就是救急解難，能為中小企業(yè)提供其需要的融資服務(wù)。夏雨峰說(shuō)，現(xiàn)在中小企業(yè)發(fā)工資、買原材料、定貨，要錢找銀行根本來(lái)不及，“10萬(wàn)的貸款和辦1000萬(wàn)的貸款，走的程序都一樣，很多小企業(yè)等不了。”

　　不少需要資金流動(dòng)的小企業(yè)都有體會(huì);銀行的大門雖然敞開(kāi)著，但“門檻”高高在上，令創(chuàng)業(yè)者望而卻步。因此，對(duì)大部分有意創(chuàng)業(yè)的人來(lái)說(shuō)，“找米下鍋”是創(chuàng)業(yè)的頭等大事。

　　而典當(dāng)融資作為一種新型的融資方式，更是一種特殊的融資方式，彌補(bǔ)了銀行融資的不足。

　　典當(dāng)融資的特點(diǎn)

　　(一)具有較高的靈活性 典當(dāng)融資方式的靈活性主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：

　　1.當(dāng)物的靈活性。典當(dāng)行一般接受的抵押、質(zhì)押的范圍包括金銀飾品、古玩珠寶、家用電器、機(jī)動(dòng)車輛、生活資料、生產(chǎn)資料、商品房產(chǎn)、有價(jià)證券等，這就為中小企業(yè)的融資提供了廣闊的當(dāng)物范圍。

　　2.當(dāng)期的靈活性。典當(dāng)?shù)钠谙拮铋L(zhǎng)可以半年，在典當(dāng)期限內(nèi)當(dāng)戶可以提前贖當(dāng)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)。

　　3.當(dāng)費(fèi)的靈活性。典當(dāng)?shù)南⒙屎唾M(fèi)率在法定最高范圍內(nèi)靈活制定，往往要根據(jù)淡旺季節(jié)、期限長(zhǎng)短、資金供求狀況、通貨膨脹率的高低、當(dāng)物風(fēng)險(xiǎn)大小及債權(quán)人與債務(wù)人的交流次數(shù)和關(guān)系來(lái)制定。

　　4.手續(xù)的靈活性。對(duì)一些明確無(wú)誤、貨真價(jià)實(shí)的當(dāng)物，典當(dāng)?shù)氖掷m(xù)可以十分簡(jiǎn)便，當(dāng)物當(dāng)場(chǎng)付款;對(duì)一些需要鑒定、試驗(yàn)的當(dāng)物，典當(dāng)行則會(huì)爭(zhēng)取最快的速度來(lái)為出當(dāng)人解決問(wèn)題。

　　(二)融資手續(xù)簡(jiǎn)便、快捷

　　通過(guò)銀行申請(qǐng)貸款手續(xù)繁雜、周期長(zhǎng)，而且銀行更注重大客戶而不愿意接受小額貸款。作為非主流融資渠道的典當(dāng)行，向中小企業(yè)提供的質(zhì)押貸款手續(xù)簡(jiǎn)單快捷，除了房地產(chǎn)抵押需要辦理產(chǎn)權(quán)登記以外，其他貸款可及時(shí)辦理。這種經(jīng)營(yíng)方式也正是商業(yè)銀行不愿做而且想做也做不到的。

　　(三)融資限制條件較少

　　典當(dāng)融資方式對(duì)中小企業(yè)的限制較少，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

　　1.對(duì)客戶所提供的當(dāng)物限制條件較少。中小企業(yè)只要有值錢的東西，一般就能從典當(dāng)行獲得質(zhì)押貸款。我國(guó)2001年8月正式實(shí)施的<典當(dāng)行管理辦法>對(duì)典當(dāng)行收當(dāng)財(cái)產(chǎn)的限制較少，不得收當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)包括四個(gè)方面：

　　(1)依法被查封、扣押或者已被采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn);

　　(2)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;

　　(3)贓物和來(lái)源不明物品或者其他財(cái)物或者財(cái)產(chǎn)權(quán)利;

　　(4)法律、法規(guī)及國(guó)家有關(guān)規(guī)定禁止買賣的自然資源或者其他財(cái)物。

　　中小企業(yè)所擁有的財(cái)產(chǎn)，只要不在上述范圍之內(nèi)，經(jīng)與典當(dāng)行協(xié)商，經(jīng)后者同意，便可作為當(dāng)物獲得典當(dāng)行提供的質(zhì)押貸款。

　　2.對(duì)企業(yè)的信用要求和貸款用途的限制較少。通常，典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零，對(duì)貸款用途的要求很少過(guò)問(wèn)。典當(dāng)行向企業(yè)提供質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)較少。如果企業(yè)不能按期贖當(dāng)和交付利息及有關(guān)費(fèi)用，典當(dāng)行可以通過(guò)拍賣當(dāng)物來(lái)避免損失。這與銀行貸款情況截然不同。銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的運(yùn)作成本太高，對(duì)中小企業(yè)貸款的信用條件和貸款用途的限制較為嚴(yán)格。