什么是信貸市場(chǎng)
什么是信貸市場(chǎng)
貸款是信貸市場(chǎng)上的最主要的市場(chǎng)工具，貸款業(yè)務(wù)至今為止也是商業(yè)銀行最為重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)信貸市場(chǎng)的內(nèi)容，希望能幫到你。
信貸市場(chǎng)的內(nèi)容
信貸市場(chǎng)是信貸工具的交易市場(chǎng)。對(duì)于屬于貨幣市場(chǎng)范疇的信貸市場(chǎng)交易工具的期限是在一年以?xún)?nèi)，不屬于貨幣市場(chǎng)范疇的信貸市場(chǎng)的交易工具的期限在一年以外。信貸市場(chǎng)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。在商品經(jīng)濟(jì)條件下，隨著商品流通的發(fā)展，生產(chǎn)日益擴(kuò)大和社會(huì)化，社會(huì)資本的迅速轉(zhuǎn)移，多種融資形式和信用工具的運(yùn)用和流通，導(dǎo)致信貸市場(chǎng)的形成，而商品經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展，又離不開(kāi)完備的信貸市場(chǎng)體系的支持。
信貸市場(chǎng)的作用
信貸市場(chǎng)的主要功能是調(diào)劑暫時(shí)性或長(zhǎng)期的資金余缺，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;另外信貸市場(chǎng)也是中央銀行進(jìn)行信貸總量宏觀(guān)調(diào)控，貫徹貨幣政策意圖的主要場(chǎng)所。
(一)信貸市場(chǎng)的基礎(chǔ)功能是調(diào)劑暫時(shí)性或長(zhǎng)期的資金余缺
在經(jīng)濟(jì)生活中，資金盈余單位有多余的資金，而它們又并不想在當(dāng)前作進(jìn)一步的開(kāi)支;而赤字單位想作更多的開(kāi)支，但又缺少資金，計(jì)劃不能實(shí)現(xiàn)。信貸活動(dòng)的實(shí)質(zhì)就是儲(chǔ)蓄資金從盈余單位向赤字單位有償?shù)霓D(zhuǎn)移。以銀行為代表的金融體系的介入形成了信貸市場(chǎng)機(jī)制，極大地推動(dòng)了這個(gè)轉(zhuǎn)移過(guò)程，對(duì)經(jīng)濟(jì)體系的順利運(yùn)轉(zhuǎn)具有重要意義。
(二)信貸市場(chǎng)的發(fā)展推動(dòng)了一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
信貸市場(chǎng)促進(jìn)了資本的再分配和利潤(rùn)的平均化。國(guó)民經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，靠的是各部門(mén)的協(xié)調(diào)發(fā)展，而這主要是通過(guò)資本自發(fā)轉(zhuǎn)移來(lái)實(shí)現(xiàn)的。資本總是從利潤(rùn)低的行業(yè)向利潤(rùn)高的行業(yè)流動(dòng)，以保證企業(yè)獲得最大的利潤(rùn)，然而資本并不能夠完全自由流動(dòng)的，信貸市場(chǎng)的出現(xiàn)使這些限制不復(fù)存在，從而使得一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)能夠較為迅速的發(fā)展。
(三)信貸市場(chǎng)也是中央銀行進(jìn)行信貸總量宏觀(guān)調(diào)控，貫徹貨幣政策意圖的主要場(chǎng)所
中央銀行對(duì)貨幣和信用的宏觀(guān)調(diào)控政策主要有兩大類(lèi)，第一類(lèi)貨幣政策是收縮或放松兩個(gè)方向調(diào)整信貸市場(chǎng)上銀行體系的準(zhǔn)備金和貨幣乘數(shù)來(lái)影響貨幣信貸的總量。另一類(lèi)是用各種方式干預(yù)信貸市場(chǎng)的資金配置，從而引起貨幣信貸結(jié)構(gòu)變化。這兩大類(lèi)政策都主要發(fā)生于信貸市場(chǎng)，離不開(kāi)信貸市場(chǎng)的支持。
信貸市場(chǎng)的構(gòu)成主體
信貸市場(chǎng)上的市場(chǎng)主體可以劃分為信貸資金的供給者和信貸資金的需求者兩大類(lèi)，信貸市場(chǎng)的主要功能就是在上述雙方間融通資金。
(一)信貸資金的供給者
1、商業(yè)銀行
信貸資金市場(chǎng)的資金供給者主要是商業(yè)銀行，資金融通業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的最主要業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行是信貸市場(chǎng)上最活躍的成分，所占的交易量最大，采用的信貸工具最多，對(duì)資金供求與利率的波動(dòng)影響也最大。在中國(guó)信貸市場(chǎng)上，國(guó)有商業(yè)銀行占據(jù)了這個(gè)市場(chǎng)絕大部分的市場(chǎng)份額，不過(guò)隨著中國(guó)金融體制的改革，股份制商業(yè)銀行和地方城市商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額表現(xiàn)出逐步擴(kuò)大的趨勢(shì)。在中國(guó)農(nóng)村信貸市場(chǎng)上，農(nóng)村信用社是最主要的資金供給者。
2、非銀行金融機(jī)構(gòu)
其他金融機(jī)構(gòu)，如銀行以外的城市信用社、金融公司、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司和信托公司等，也是信貸市場(chǎng)的重要資金供給者。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融市場(chǎng)上，這些非銀行金融機(jī)構(gòu)也積極的在信貸市場(chǎng)上拓展信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)和收入的多元化。在中國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局下，非銀行金融機(jī)構(gòu)還不能直接進(jìn)入信貸市場(chǎng)，但是也存在非銀行金融機(jī)構(gòu)通過(guò)其他渠道間接進(jìn)入信貸市場(chǎng)的情況。
3、企業(yè)
企業(yè)由于銷(xiāo)售收入的集中性會(huì)形成企業(yè)資金的暫時(shí)閑置，它們通過(guò)與合適的貸款對(duì)象以私下約定的的形式向信貸市場(chǎng)注入資金。在中國(guó)私募融資市場(chǎng)上，具有閑置資金的企業(yè)在解決中小企業(yè)非主流渠道融資方面發(fā)揮著日益重要的作用。
(二)信貸資金的需求者
信貸市場(chǎng)上的資金需求者主要是企業(yè)、個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)。
1、企業(yè)
企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)臨時(shí)行和季節(jié)性的資金需求，同時(shí)企業(yè)由于企業(yè)自身的發(fā)展也經(jīng)常產(chǎn)生各種長(zhǎng)期的資金需求，于是就在信貸市場(chǎng)上通過(guò)借款的形式來(lái)籌集所需的資金。對(duì)于中國(guó)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，信貸市場(chǎng)是它們?nèi)谫Y的最主要渠道，但是廣大中小企業(yè)在這個(gè)市場(chǎng)上的融資難度還比較大。
2、個(gè)人 個(gè)人由于大額消費(fèi)和不動(dòng)產(chǎn)投資也經(jīng)常產(chǎn)生短期和長(zhǎng)期的信貸需求，他們也經(jīng)常到信貸市場(chǎng)中通過(guò)借款的形式籌集所需的資金。中國(guó)信貸市場(chǎng)上個(gè)人業(yè)務(wù)最主要的一塊是住房信貸業(yè)務(wù)，隨著中國(guó)國(guó)民收入的提高，汽車(chē)信貸和信用卡信貸業(yè)務(wù)也正快速的發(fā)展起來(lái)。
3、金融機(jī)構(gòu)
金融機(jī)構(gòu)和工商企業(yè)一樣，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中也經(jīng)常會(huì)產(chǎn)生短期和長(zhǎng)期的融資需求，例如中國(guó)的證券公司、信托公司一度曾經(jīng)是信貸市場(chǎng)的重要資金需求者。
(三)中央銀行和監(jiān)管機(jī)構(gòu)
中央銀行和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也是信貸市場(chǎng)的重要參與者。
1、中央銀行
中央銀行通常要根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，在信貸市場(chǎng)上通過(guò)準(zhǔn)備金率、貼現(xiàn)率、再貸款等貨幣政策工具來(lái)調(diào)控信貸市場(chǎng)的規(guī)模與結(jié)構(gòu)。中國(guó)的信貸市場(chǎng)由中國(guó)人民銀行發(fā)揮中央銀行的宏觀(guān)調(diào)控職能。
2、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
金融監(jiān)管部門(mén)作為保證金融機(jī)構(gòu)合規(guī)運(yùn)作業(yè)務(wù)的主管機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性進(jìn)行著監(jiān)控，防范化解金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)信貸市場(chǎng)上銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)揮著金融監(jiān)管職能。
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