買方信貸操作
出口買方信貸屬中長(zhǎng)期出口信貸，一般由出口商所在國(guó)貸款銀行直接發(fā)放給進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行，在特殊情況下，也可由進(jìn)口商所在國(guó)政府作借款人。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開買方信貸操作，希望能幫到你。
買方信貸操作
買方信貸涉及的當(dāng)事人常有四類:出口商、出口國(guó)銀行、進(jìn)口商、進(jìn)口國(guó)銀行。
如:現(xiàn)在有一項(xiàng)大型生產(chǎn)設(shè)備的國(guó)際進(jìn)出口貿(mào)易要開展。
首先，出口商與進(jìn)口商要坐在一起談這項(xiàng)貿(mào)易，洽談的內(nèi)容包括了使用買方信貸問題。當(dāng)雙方對(duì)有關(guān)問題達(dá)成一致，必要的準(zhǔn)備工作就緒后，便簽定貿(mào)易合同。然后，進(jìn)口商要交納15%左右的現(xiàn)匯定金。這是必要的。這15%很可能最終成為付款的一部分。買方信貸最多會(huì)達(dá)到總貿(mào)易金額的85%，所以進(jìn)口商肯定要先付部分款項(xiàng)。
第二、進(jìn)口國(guó)銀行和出口國(guó)銀行之間簽定一個(gè)貸款協(xié)議。在此之前兩家銀行要與各自的買賣當(dāng)事人接觸，洽談。了解審查該項(xiàng)貿(mào)易。貸款協(xié)議將以貿(mào)易合同為基礎(chǔ)。同時(shí)具有獨(dú)立性。
第三、出口國(guó)銀行向進(jìn)口國(guó)銀行貸款，進(jìn)口國(guó)銀行再向進(jìn)口商貸款，進(jìn)口商以此向出口商支付現(xiàn)匯貨款。為避免不必要的周折和因此的風(fēng)險(xiǎn)，這筆款項(xiàng)實(shí)際是由出口國(guó)銀行直接交給了出口商拿走。然后由進(jìn)口商來還。
第四、出口國(guó)銀行向本國(guó)政府有關(guān)部門申請(qǐng)利差補(bǔ)貼。因?yàn)槌隹趪?guó)銀行此項(xiàng)貸款的利率根據(jù)其本國(guó)法律或政策將低與一般商業(yè)市場(chǎng)貸款利率。這個(gè)利差由政府以補(bǔ)貼的形式填補(bǔ)。另外出口國(guó)銀行還要將其該筆出口信貸的回收風(fēng)險(xiǎn)投保。國(guó)家設(shè)立專門機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出口信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。種種措施都是出于促進(jìn)本國(guó)出口的戰(zhàn)略目的。
第五、進(jìn)口商按貸款協(xié)議向其本地的進(jìn)口國(guó)銀行分期歸還貸款、進(jìn)口國(guó)銀行再分期還款給出口國(guó)銀行。直到還款完畢。
有時(shí)買方信貸的當(dāng)事人只有三方。其中缺少了進(jìn)口國(guó)銀行。雖然在操作上有些不同，但在基本的法律關(guān)系方面與四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)的情形并無甚大區(qū)別。實(shí)際上，四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)的買方信貸是更多見的，下面的分析也可看出，進(jìn)口國(guó)銀行的介入是很必要的。
買方信貸優(yōu)點(diǎn)
買方信貸被認(rèn)為對(duì)當(dāng)事人有如下的好處:
第一、對(duì)進(jìn)口商有利。進(jìn)口商可以先取得并使用貨物，價(jià)款在一段較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)分期支付，同時(shí)能享受到低廉的利率。有關(guān)信貸問題由本國(guó)的銀行出面與出口方面洽談，其談判能力要比自己強(qiáng)(在賣方信貸中，信貸問題是由出口方銀行與進(jìn)口商洽談的);同時(shí)自己則可以集中精力就貿(mào)易的商務(wù)、技術(shù)問題進(jìn)行分析、談判。
第二、出口商也高興使用買方信貸。因?yàn)槌隹谏虒?shí)現(xiàn)了快速回籠資金的目的。而且也不會(huì)象賣方信貸那樣在其會(huì)計(jì)報(bào)表中造成大額的"應(yīng)收帳款"--因?yàn)檫@可能引起外人對(duì)企業(yè)的一種不好的印象。同時(shí)相比賣方信貸，買方信貸對(duì)出口商來說省去了很多計(jì)算、考慮并轉(zhuǎn)嫁各種費(fèi)用的麻煩。賣方信貸中，銀行是把款項(xiàng)貸給出口商的，所以向銀行分期歸還貸款的事也要由出口商做，還的款項(xiàng)里當(dāng)然包括了各種費(fèi)用如手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。這樣在定約之時(shí)，出口商要充分地考慮這些費(fèi)用的轉(zhuǎn)嫁問題--當(dāng)然是轉(zhuǎn)嫁給進(jìn)口商。方法是提高貨價(jià)。然而，在買方信貸中，貸款在名義上是貸給進(jìn)口商或進(jìn)口國(guó)銀行的，還款也是由他們向出口國(guó)銀行歸還。出口商賣出貨物，收回現(xiàn)匯即可。大可不必為費(fèi)用的轉(zhuǎn)嫁問題費(fèi)腦筋了。
第三、對(duì)銀行方面也有利。信貸問題由兩個(gè)銀行坐在一起談，很多事務(wù)會(huì)容易處理得多，同行好說話嘛。另外出口國(guó)銀行把款項(xiàng)貸給進(jìn)口國(guó)銀行，進(jìn)口國(guó)銀行有還款義務(wù)，這樣的貸款更加保險(xiǎn)。而且進(jìn)口國(guó)銀行與進(jìn)口商在同一國(guó)家或地域里，彼此容易溝通和接觸，更加了解彼此的資信情況。所以風(fēng)險(xiǎn)也就小了很多。
買方信貸基本條款
買方信貸是政府推動(dòng)本國(guó)出口的重要貿(mào)易策略。長(zhǎng)期一段時(shí)間中買方信貸的實(shí)務(wù)操作并無規(guī)范。全靠各國(guó)國(guó)內(nèi)的貿(mào)易政策。為了避免過度貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)的負(fù)面效果，70 年代末期，發(fā)達(dá)國(guó)家在買方信貸的國(guó)際規(guī)范方面達(dá)成了一致。這便產(chǎn)生了一個(gè)被稱為"君子協(xié)定"的文件(全稱《關(guān)于官方支持出口信貸指導(dǎo)原則的協(xié)定》，由于該協(xié)定只是表明一種道義上的承諾，故稱"君子協(xié)定")。它是由經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)在1978年定立的。由于在國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域，OECD的這些"富國(guó)"常常是臺(tái)上的主角;所以該"君子協(xié)定"便逐漸地成為國(guó)際出口信貸領(lǐng)域一項(xiàng)重要的國(guó)際慣例。從目前的買方信貸操作的一些基本條款上可以明顯地感受到該協(xié)定的影響。
下面是買方信貸一些基本的條款。
1、?？顚Ｓ谩ＹI方信貸是以促進(jìn)出口為目的的優(yōu)惠性的政策貸款，所以，貸款方一定會(huì)要求進(jìn)口商將這筆款項(xiàng)用于購(gòu)買貸款銀行所在國(guó)制造的貨物。這一貸款用途限制是嚴(yán)格的。
2、貸款比例。出口國(guó)銀行所提供的貸款額占該項(xiàng)進(jìn)口所需資金的比例越大，表明買方信貸越優(yōu)惠。"君子協(xié)定"把該比例最高額限定在85%。所以，進(jìn)口商至少要自籌15%的貨款。
3、定金。這15%現(xiàn)匯要求作為定金付給出口商。而且合同中常常要求，只有此定金付清，才能提取貸款用于支付貨款。
4、利率。合同中對(duì)利率將有詳細(xì)約定。"君子協(xié)定"將不同的國(guó)家進(jìn)行了區(qū)分，劃分為低收入、中等收入、富有3類，并分別規(guī)定了利率的最低限。
5、還款期。這也是重要的條款。"君子協(xié)定"按不同種類的標(biāo)的和金額的大小，對(duì)還款期也作了規(guī)范。
6、費(fèi)用。包括，但不限于:管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。該費(fèi)率合同中應(yīng)有約定。承擔(dān)費(fèi)用的人一般是進(jìn)口商，有時(shí)也不排除出口商承擔(dān)一些信貸業(yè)務(wù)中的費(fèi)用。
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