以委托貸款和銷售擔保貸款為代表的買方信貸融資銷售模式在國內(nèi)企業(yè)貿(mào)易中已普遍運用,作為一把 雙刃劍 ,買方信貸在帶來巨大市場和盈利的同時也給企業(yè)帶來了不容忽視的風險。下面學習啦小編就為大家解開買方信貸模式，希望能幫到你。

　　買方信貸模式

　　1.借款企業(yè)根據(jù)與供應(yīng)商簽訂的《購銷合同》向銀行提交一定比率的保證金;

　　2第三方物流公司向銀行提供承兌擔保;

　　3.借款企業(yè)以貨物對第三方物流公司提供反擔保;

　　4.銀行開出承兌匯票給供應(yīng)商;

　　5.供應(yīng)商在收到銀行承兌匯票后向物流公司的保兌倉交貨，物流公司獲得貨物的所有權(quán);

　　6.物流公司驗貨后向銀行開具倉單，倉單須背書質(zhì)押字樣，并由物流公司簽字蓋章;

　　7.銀行在收到倉單后辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)，按質(zhì)押物價值的一定比率發(fā)放貸款至指定的賬戶;

　　8.借款企業(yè)實際操作中貨主一次或多次向銀行還貸;

　　9.銀行根據(jù)借款企業(yè)還貸情況向借款企業(yè)提供提貨單;

　　10.物流公司的融通倉根據(jù)提貨單和銀行的發(fā)貨指令分批向借款企業(yè)交貨。

　　買方信貸模式風險

　　開展買方信貸業(yè)務(wù)存在許多的風險，歸納起來，主要有如下三點：

　　1.借款企業(yè)資信風險。借款企業(yè)的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及商品來源的合法性(走私商品有罰沒風險)對倉庫來說都是潛在的風險;在滾動提取時提好補壞，有壞貨風險;還有以次充好的質(zhì)量 風險。

　　2.反擔保商品選擇風險。并不是所有的商品都適合用作反向擔保'商品在某段時間的價格漲跌幅度和質(zhì)量的穩(wěn)定狀況都是在選擇的時候需要考慮的內(nèi)容，也會帶來一定程度的風險。

　　3.另外，反擔保的方式也是需要考慮的問題。

　　作為第三方物流公司，針對以上風險，應(yīng)當在實際操作中注意以下事項：首先物流企業(yè)作為承保人，要了解經(jīng)銷商的基本情況'然后對于商品的完整和承保比率進行核準。具體的業(yè)務(wù)操作步驟 如下。

　　對于經(jīng)銷商的資信進行核査，需要了解：

　　(1)經(jīng)銷商背景情況;

　　(2)經(jīng)銷網(wǎng)點分布、銷量基本情況;

　　(3)市場預測及銷售分析;

　　(4)財務(wù)狀況及償債能力;

　　(5)借款用途及還款資金來源;

　　(6)反擔保情況;

　　(7)與銀行往來及負債情況;

　　(8)綜合分析風險程度;

　　(9)其他需要說明的情況;

　　(10)調(diào)査結(jié)論。

　　(12)為保證物流企業(yè)自身的利益，需要貨主進行反擔保，反擔保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料：

　　1)抵押物、質(zhì)物清單;

　　2)抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證;

　　3)抵押物、質(zhì)物的評估資料;

　　4)保險單;

　　5)抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意的聲明;

　　6)抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明;

　　7)抵押人、質(zhì)押人為國有企業(yè)的，提供主要部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明;

　　8)董事會同意抵押、質(zhì)押的決議;

　　9)其他有關(guān)材料。

　　買方信貸模式風險防范

　　對于授信者--出口國銀行來說，需要注意的方面大致有:

　　1)注重事前對貿(mào)易當事人，尤其是借款人的資信審查。對貿(mào)易項目的各方面進行論證，作好該筆信貸的風險評價工作。

　　2) 締約時注意信貸合同與貿(mào)易合同的關(guān)聯(lián)。在貿(mào)易合同生效之前慎重對待信貸合同的效力問題。

　　3) 締約過程中，重視事前的法律消費。不要忽視法律專家在談判和起草合同中的作用。

　　4) 與進口國銀行簽定貸款協(xié)議，采用四方當事人結(jié)構(gòu)的操作模式，或采用簽定買方信貸的總協(xié)議等方式，可以有效減少商業(yè)風險的。

　　5) 投保出口信貸保險幾乎是必不可少的。

　　
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