買方信貸與賣方信貸的區(qū)別

　　中國進出口銀行辦理的出口買方信貸,是向國外借款人發(fā)放的中長期貸款,用于進口商即期支付中國出口商貨款,促進中國資本性貨物和技術(shù)服務(wù)的出口。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開買方信貸與賣方信貸的區(qū)別，希望能幫到你。

　　買方信貸與賣方信貸的區(qū)別

　　1.借款人不同

　　賣方信貸的借款人是承包商(賣方);買方信貸的借款人是業(yè)主(買方)委托的銀行(借款銀行)。

　　2.擔(dān)保情況不同

　　賣方信貸是業(yè)主委托銀行依據(jù)工程總承包合同直接給承包商開出還款保函或信用證; 買方信貸是借款銀行與出口商所指定的銀行(以下使用中國進出口銀行為例)簽訂借款協(xié)議，然后由第三家金融機構(gòu)(銀行、保險公司或所在國家財政部)再進行擔(dān)保。

　　3.付款方式不同

　　賣方信貸相當(dāng)于工程總承包合同項下的分期付款。建設(shè)期工程承包企業(yè)從中國進出口銀行貸款是人民幣，業(yè)主的還款是外匯;買方信貸對承包商來講就是現(xiàn)匯項目。

　　4.融資風(fēng)險管理情況不同

　　賣方信貸存在利率風(fēng)險(中國進出口銀行的人民幣貸款利率每年按中國人民銀行公布利率情況調(diào)整)、匯率風(fēng)險(人民幣有升值的可能性，如果發(fā)生，企業(yè)難以承受)、收匯風(fēng)險(對于非承包商責(zé)任業(yè)主和擔(dān)保銀行到期不還款，中國出口信貸保險公司賠付率為90%，剩余10%要由承包商承擔(dān));買方信貸對承包商來講不存在上述風(fēng)險，或上述風(fēng)險發(fā)生對企業(yè)影響不大(出現(xiàn)不還款情況，承包商要協(xié)助銀行和保險公司追討)。

　　5.對企業(yè)財務(wù)狀況影響程度不同

　　賣方信貸是承包企業(yè)的長期負(fù)債，且需要找信譽好有實力的單位為貸款擔(dān)保，所以對企業(yè)壓力很大;買方信貸不存在上述問題。

　　6.前期開拓工作量不同

　　賣方信貸的融資條件是由承包商直接與業(yè)主談判，所有融資條款都在工程總承包合同中明確，如：貸款條件、保函格式、信用證格式等;

　　買方信貸是由承包商協(xié)調(diào)和安排業(yè)主指定的借款銀行與中國進出口銀行談判貸款合同;安排業(yè)主指定的擔(dān)保金融機構(gòu)與中國進出口銀行和中國出口信用保險公司談判擔(dān)保條件(保函格式)。

　　7.前期工作周期和投入不同

　　賣方信貸項目融資條件的談判，收匯保險和信譽擔(dān)保單位的落實，都由承包商自己完成，所以一般情況下工作周期較短，前期費用投入較少;買方信貸的融資、擔(dān)保、保險條件由中國進出口銀行和中國出口信用保險公司與各方商定，承包商要從中斡旋，并承擔(dān)相應(yīng)公關(guān)協(xié)調(diào)費用。

　　8.對項目的控制程度不同

　　賣方信貸的融資條件以及商務(wù)條款、技術(shù)條款確定后，承包商順理成章地與業(yè)主簽訂工程總承包合同;

　　買方信貸則存在業(yè)主公開招標(biāo)的可能性。

　　9.業(yè)主對賣方信貸買方信貸傾向不同

　　賣方信貸業(yè)主委托一家金融機構(gòu)擔(dān)保還款即可，操作簡便。且融資條件雙方可討論變通，如利息可計入合同總價中等。業(yè)主一般傾向賣方信貸的方式融資;買方信貸業(yè)主要委托兩家金融機構(gòu)介入，工作難度大，銀行費用高，既要支付擔(dān)保費，又要支付轉(zhuǎn)貸費。

　　賣方信貸的基本條件

　　申請貸款的企業(yè)必須是獨立的經(jīng)濟法人，企業(yè)經(jīng)營管理政黨財務(wù)狀況良好，出口商和國內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)具備履行出口合同的能力;

　　出口項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策等有關(guān)規(guī)定，出口的有關(guān)合同已經(jīng)簽訂，有關(guān)條件基本落實;

　　經(jīng)測算出口項目的經(jīng)濟效益良好，盈利水平和出口換匯成本比較合理，有償還借款本息的能力;

　　出口合同的商務(wù)條款符合國際慣例，能維護中方的權(quán)益，有關(guān)的貸款支付和結(jié)算方式對己方有利;

　　出口的設(shè)備須符合進口國的規(guī)定，或進口商已取得進口許可證。進口商必須資信可靠，并盡可能提供銀行可接受的支付保證(如銀行保函、信用證、本票等);

　　必要時，借款企業(yè)需投保出口信用險，以確保收匯安全;

　　借款企業(yè)應(yīng)提供銀行認(rèn)可的信用擔(dān)?；蜇敭a(chǎn)抵押，作為還款保證(經(jīng)銀行評定信用等級，授予免擔(dān)保的信用額度的除外)。

　　賣方信貸的特點優(yōu)勢

　　(一)相對于打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等貿(mào)易融資方式，出口賣方信貸主要用于解決本國出口商延期付款銷售大型設(shè)備或承包國外工程項目所面臨的資金周轉(zhuǎn)困難，是一種中長期貸款，通常貸款金額大，貸款期限長。如中國進出口銀行發(fā)放的出口賣方信貸，根據(jù)項目不同，貸款期限可長達10年。

　　(二)出口賣方信貸的利率一般比較優(yōu)惠。一國利用政府資金進行利息補貼，可以改善本國出口信貸條件，擴大本國產(chǎn)品的出口，增強本國出口商的國際市場競爭力，進而帶動本國經(jīng)濟增長。所以，出口信貸的利率水平一般低于相同條件下資金貸放市場利率，利差由出口國政府補貼。

　　(三)出口賣方信貸的發(fā)放與出口信貸保險相結(jié)合。由于出口信貸貸款期限長、金額大，發(fā)放銀行面臨著較大的風(fēng)險，所以一國政府為了鼓勵本國銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)放出口信貸貸款，一般都設(shè)有國家信貸保險機構(gòu)，對銀行發(fā)放的出口信貸給予擔(dān)保，或?qū)Τ隹谏搪男泻贤媾R的商業(yè)風(fēng)險和國家風(fēng)險予以承保。在中國主要由中國出口信用保險公司承保此類風(fēng)險。

　　
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