出口買(mǎi)方信貸風(fēng)險(xiǎn)
出口買(mǎi)方信貸屬中長(zhǎng)期出口信貸，一般由出口商所在國(guó)貸款銀行直接發(fā)放給進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行，在特殊情況下，也可由進(jìn)口商所在國(guó)政府作借款人。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)出口買(mǎi)方信貸風(fēng)險(xiǎn)，希望能幫到你。
出口買(mǎi)方信貸風(fēng)險(xiǎn)
開(kāi)辦買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)的銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括這樣一些：
1)締約前的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。主要源于信貸關(guān)系的建立要以貿(mào)易關(guān)系的存在為前提。比如貸款合同已經(jīng)締結(jié)，甚至款項(xiàng)已經(jīng)劃出，但由于貿(mào)易合同具有某些合法性的缺陷，或者干脆就沒(méi)有成立、生效，而導(dǎo)致貸款合同無(wú)法繼續(xù)下去。從而給銀行造成損失。
2)締約后因進(jìn)口商的原因而造成的風(fēng)險(xiǎn)。如進(jìn)口商破產(chǎn)、無(wú)力還款或不還款等。造成銀行收款困難。這種風(fēng)險(xiǎn)在三方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中將由出口國(guó)銀行面臨，在四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中由進(jìn)口國(guó)銀行面對(duì)。
3)締約后因進(jìn)口國(guó)銀行原因而造成的風(fēng)險(xiǎn)。在四方當(dāng)事人結(jié)構(gòu)中，進(jìn)口國(guó)銀行也可能發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況。對(duì)出口國(guó)銀行來(lái)說(shuō)是重要的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
4)政治風(fēng)險(xiǎn)。如進(jìn)口國(guó)的戰(zhàn)亂、暴動(dòng)使收款變得困難或不可能;匯率風(fēng)險(xiǎn);進(jìn)口國(guó)或出口國(guó)實(shí)行貿(mào)易管制，影響貿(mào)易的繼續(xù)等等。
出口買(mǎi)方信貸責(zé)任范圍
買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人按貸款協(xié)議的規(guī)定履行了義務(wù)后，由于下列商業(yè)或政治事件導(dǎo)致借款人未履行其在貸款協(xié)議項(xiàng)下的還本付息義務(wù)且擔(dān)保人未履行其在擔(dān)保合同項(xiàng)下的擔(dān)保義務(wù)而引起的直接損失，保險(xiǎn)人根據(jù)保單的規(guī)定，承擔(dān)賠償責(zé)任。 1、政治事件包括：
借款人所在國(guó)家(或地區(qū))政府或其在貸款協(xié)議項(xiàng)下還款必須經(jīng)過(guò)的第三國(guó)(或地區(qū))政府頒布法律、法令、命令、條例或采取行政措施，禁止或限制借款人以貸款協(xié)議約定的貨幣或其他可自由兌換的貨幣向被保險(xiǎn)人償還貸款;
借款人所在國(guó)家(或地區(qū))政府或其在貸款協(xié)議項(xiàng)下還款必須經(jīng)過(guò)的第三國(guó)(或地區(qū))政府頒布延期付款令;
借款人所在國(guó)家(或地區(qū))發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、革命、暴亂;
借款人所在國(guó)家(或地區(qū))發(fā)生恐怖主義行動(dòng)和與之相關(guān)的破壞活動(dòng);
保險(xiǎn)人認(rèn)定的其他政治事件。
2、商業(yè)事件包括：
借款人被宣告破產(chǎn)、倒閉或解散;
借款人拖欠貸款協(xié)議項(xiàng)下應(yīng)付的本金或利息。
買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)除外責(zé)任：被保險(xiǎn)人違反保險(xiǎn)單或貸款協(xié)議的規(guī)定，或因被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)單或貸款協(xié)議部分或全部無(wú)效。
出口買(mǎi)方信貸基本條款
買(mǎi)方信貸是政府推動(dòng)本國(guó)出口的重要貿(mào)易策略。長(zhǎng)期一段時(shí)間中買(mǎi)方信貸的實(shí)務(wù)操作并無(wú)規(guī)范。全靠各國(guó)國(guó)內(nèi)的貿(mào)易政策。為了避免過(guò)度貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)的負(fù)面效果，70 年代末期，發(fā)達(dá)國(guó)家在買(mǎi)方信貸的國(guó)際規(guī)范方面達(dá)成了一致。這便產(chǎn)生了一個(gè)被稱為“君子協(xié)定”的文件(全稱《關(guān)于官方支持出口信貸指導(dǎo)原則的協(xié)定》，由于該協(xié)定只是表明一種道義上的承諾，故稱“君子協(xié)定”)。它是由經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)在1978年定立的。由于在國(guó)際貿(mào)易領(lǐng)域，OECD的這些“富國(guó)”常常是臺(tái)上的主角;所以該“君子協(xié)定”便逐漸地成為國(guó)際出口信貸領(lǐng)域一項(xiàng)重要的國(guó)際慣例。從目前的買(mǎi)方信貸操作的一些基本條款上可以明顯地感受到該協(xié)定的影響。
下面是買(mǎi)方信貸一些基本的條款。
1、專款專用。買(mǎi)方信貸是以促進(jìn)出口為目的的優(yōu)惠性的政策貸款，所以，貸款方一定會(huì)要求進(jìn)口商將這筆款項(xiàng)用于購(gòu)買(mǎi)貸款銀行所在國(guó)制造的貨物。這一貸款用途限制是嚴(yán)格的。
2、貸款比例。出口國(guó)銀行所提供的貸款額占該項(xiàng)進(jìn)口所需資金的比例越大，表明買(mǎi)方信貸越優(yōu)惠。“君子協(xié)定”把該比例最高額限定在85%。所以，進(jìn)口商至少要自籌15%的貨款。
3、定金。這15%現(xiàn)匯要求作為定金付給出口商。而且合同中常常要求，只有此定金付清，才能提取貸款用于支付貨款。
4、利率。合同中對(duì)利率將有詳細(xì)約定。“君子協(xié)定”將不同的國(guó)家進(jìn)行了區(qū)分，劃分為低收入、中等收入、富有3類，并分別規(guī)定了利率的最低限。
5、還款期。這也是重要的條款。“君子協(xié)定”按不同種類的標(biāo)的和金額的大小，對(duì)還款期也作了規(guī)范。
6、費(fèi)用。包括，但不限于：管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等。該費(fèi)率合同中應(yīng)有約定。承擔(dān)費(fèi)用的人一般是進(jìn)口商，有時(shí)也不排除出口商承擔(dān)一些信貸業(yè)務(wù)中的費(fèi)用。
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