出口信貸的特點(diǎn)
出口信貸的特點(diǎn)
出口信貸是伴隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展而產(chǎn)生的一種信貸方式，是出口國(guó)政府為支持和擴(kuò)大本國(guó)商品、服務(wù)和技術(shù)的出口，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，以對(duì)本國(guó)出口給予利息補(bǔ)貼或提供信貸擔(dān)保。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開(kāi)出口信貸的特點(diǎn)，希望能幫到你。
出口信貸的特點(diǎn)
利率較低
對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸的利率一般低于相同條件資金貸放的市場(chǎng)利率，由國(guó)家補(bǔ)貼利差。大型機(jī)械設(shè)備制造業(yè)在西方國(guó)家的經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，其產(chǎn)品價(jià)值和交易金額都十分巨大。為了加強(qiáng)該國(guó)設(shè)備的競(jìng)爭(zhēng)力，削弱競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，許多國(guó)家的銀行紛紛競(jìng)相以低于市場(chǎng)的利率對(duì)外國(guó)進(jìn)口商或該國(guó)出口商提供中長(zhǎng)期貸款即給予信貸支持，以擴(kuò)大該國(guó)資本貨物的國(guó)外銷(xiāo)路，銀行提供的低利率貸款與市場(chǎng)利率的差額由國(guó)家補(bǔ)貼。
與信貸保險(xiǎn)相結(jié)合
由于中長(zhǎng)期對(duì)外貿(mào)易信貸償還期限長(zhǎng)、金額大，發(fā)放貸款的銀行存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，為了減緩出口國(guó)家銀行的后顧之憂(yōu)，保證其貸款資金的安全發(fā)放，國(guó)家一般設(shè)有信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款給予擔(dān)保。
由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理
發(fā)達(dá)國(guó)家提供的對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸，一般直接由商業(yè)銀行發(fā)放，若因?yàn)榻痤~巨大，商業(yè)銀行資金不足時(shí)，則由國(guó)家專(zhuān)設(shè)的出口信貸機(jī)構(gòu)給予支持。不少?lài)?guó)家還對(duì)一定類(lèi)型的對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期貸款，直接由出口信貸機(jī)構(gòu)承擔(dān)發(fā)放的責(zé)任。它的好處是利用國(guó)家資金支持對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸，可彌補(bǔ)私人商業(yè)銀行資金的不足，改善該國(guó)的出口信貸條件，加強(qiáng)該國(guó)出口商奪取國(guó)外銷(xiāo)售市場(chǎng)的力量。
出口信貸的定義
出口信貸是出口國(guó)政府為支持和擴(kuò)大本國(guó)產(chǎn)品的出口，提高產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，通過(guò)提供利息補(bǔ)貼和信貸擔(dān)保的方式，鼓勵(lì)本國(guó)銀行向本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商提供的中長(zhǎng)期信貸。
出口信貸的買(mǎi)方信貸
1.定義：出口買(mǎi)方信貸是出口國(guó)政府支持出口方銀行直接向進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行提供信貸支持，以供進(jìn)口商購(gòu)買(mǎi)技術(shù)和設(shè)備，并支付有關(guān)費(fèi)用。出口買(mǎi)方信貸一般由出口國(guó)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供出口買(mǎi)方信貸保險(xiǎn)。出口買(mǎi)方信貸主要有兩種形式：一是出口商銀行將貸款發(fā)放給進(jìn)口商銀行，再由進(jìn)口商銀行轉(zhuǎn)貸給進(jìn)口商;二是由出口商銀行直接貸款給進(jìn)口商，由進(jìn)口商銀行出具擔(dān)保。貸款幣種為美元或經(jīng)銀行同意的其他貨幣。貸款金額不超過(guò)貿(mào)易合同金額的80-85%。貸款期限根據(jù)實(shí)際情況而定，一般不超過(guò)10年。貸款利率參照“經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織”(OECD)確定的利率水平而定。
2.方式：出口方銀行直接向進(jìn)口商提供的貸款，而出口商與進(jìn)口商所簽訂的成交合同中則規(guī)定為即期付款方式。出口方銀行根據(jù)合同規(guī)定，憑出口商提供的交貨單據(jù)，將貨款付給出口商。同時(shí)記入進(jìn)口商償款帳戶(hù)內(nèi)，然后由進(jìn)口方按照與銀行訂立的交款時(shí)間，陸續(xù)將所借款項(xiàng)償還出口方銀行，并付給利息。所以，買(mǎi)方信貸實(shí)際上是一種銀行信用。
3.這種買(mǎi)方信貸的程序與做法是：
?、?進(jìn)口商(買(mǎi)方)與出口商(賣(mài)方)，簽訂貿(mào)易合同后，進(jìn)口商(買(mǎi)方)先繳相當(dāng)于貨價(jià)15%的現(xiàn)匯定金?，F(xiàn)匯定金在貿(mào)易合同生效日支付，也可在合同簽訂后的60天或90天支付。
?、谠谫Q(mào)易合同簽訂后，至預(yù)付定金前，進(jìn)口商(買(mǎi)方)再與出口商(賣(mài)方)所在地的銀行簽訂貸款協(xié)議，這個(gè)協(xié)議是以上述貿(mào)易合同作為基礎(chǔ)的，若進(jìn)口商不購(gòu)買(mǎi)出口國(guó)設(shè)備，則進(jìn)口商不能從出口商所在地銀行取得此項(xiàng)貸款。
?、圻M(jìn)口商(買(mǎi)方)用其借到的款項(xiàng)，以現(xiàn)匯付款形式向出口商(賣(mài)方)支付貨款。
④進(jìn)口商(買(mǎi)方)對(duì)出口商(買(mǎi)方)所在地銀行的欠款，按貸款協(xié)議的條件分期償付。
4.直接貸給進(jìn)口商(買(mǎi)方)銀行
其做法與程序如下：
?、龠M(jìn)口商(買(mǎi)方)與出口商(賣(mài)方)洽談貿(mào)易，簽訂貿(mào)易合同后，買(mǎi)方先繳15%的現(xiàn)匯定金。
②簽訂合同至預(yù)付定金前，買(mǎi)方的銀行與賣(mài)方所在地的銀行簽訂貸款協(xié)議，該協(xié)議雖以前述貿(mào)易合同為基礎(chǔ)，但在法律上具有相對(duì)獨(dú)立性。
?、圪I(mǎi)方銀行以其借得的款項(xiàng)，轉(zhuǎn)貸予買(mǎi)方，使買(mǎi)方以現(xiàn)匯向賣(mài)方支付貨款。
?、苜I(mǎi)方銀行根據(jù)貸款協(xié)議分期向賣(mài)方所在地銀行償還貸款。
?、葙I(mǎi)方與賣(mài)方銀行間的債務(wù)按雙方商定的辦法在國(guó)內(nèi)清償結(jié)算。
5.買(mǎi)方信貸的貸款原則
?、?接受買(mǎi)方信貸的進(jìn)口商所得貸款僅限于向提供買(mǎi)方信貸國(guó)家的出口商或在該國(guó)注冊(cè)的外國(guó)出口公司進(jìn)行支付，不得用于第三國(guó)。
?、谶M(jìn)口商利用買(mǎi)方信貸，僅限于進(jìn)口資本貨物，一般不能以貸款進(jìn)口原料和消費(fèi)品。
?、厶峁┵I(mǎi)方信貸國(guó)家出口的資本貨物限于該國(guó)制造的，若該項(xiàng)貨物系由多國(guó)部件組裝，該國(guó)部件應(yīng)占50%以上。
?、苜J款只提供貿(mào)易合同金額的85%，船舶為80%，其余部分需支付現(xiàn)匯，貿(mào)易合同簽訂后，買(mǎi)方可先付5%的定金，一般須付足15%或20%現(xiàn)匯后才能使用買(mǎi)方信貸。
⑤貸款均為分期償還，一般規(guī)定半年還本付息一次。還款期限根據(jù)貸款協(xié)議的具體規(guī)定執(zhí)行
?、捱€款的期限對(duì)富國(guó)為5年，中等發(fā)達(dá)國(guó)家為8.5年，相對(duì)貧窮的為10年。
6. 買(mǎi)方信貸利率和利息計(jì)算方法
買(mǎi)方信貸一般低于市場(chǎng)利率，但各國(guó)不同，大致可分為以下幾種類(lèi)型：
* 經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)國(guó)家的利率類(lèi)型——一種是模式利率，它是由美元、英鎊、法國(guó)法郎、德國(guó)馬克和日元五種一攬子貨幣的政府債券利率加權(quán)平均而成的綜合利率，目前已經(jīng)停止使用;另一種是商業(yè)參考利率，它是經(jīng)合組織國(guó)家各國(guó)的政府債券利率，是單一貨幣利率;
* 倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)類(lèi)型——此利率高于OECD類(lèi)型;
* 加拿大類(lèi)型——一般高于OECD類(lèi)型，低于LIBOR類(lèi)型;
* 美國(guó)類(lèi)型——美國(guó)發(fā)放的買(mǎi)方信貸資金一部分由進(jìn)出口銀行提供，一部分由商業(yè)銀行提供，前者收取的利率較低。
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