出口信貸有哪些特點(diǎn)
目前出口信貸的發(fā)展?fàn)顩r,研究我國出口信貸所存在的問題,通過國際上出口信貸的發(fā)展情況,研究我國出口信貸所存在問題的解決方式。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開出口信貸的特點(diǎn)，希望能幫到你。
出口信貸的特點(diǎn)
利率較低
對外貿(mào)易中長期信貸的利率一般低于相同條件資金貸放的市場利率，由國家補(bǔ)貼利差。大型機(jī)械設(shè)備制造業(yè)在西方國家的經(jīng)濟(jì)中占有重要地位，其產(chǎn)品價(jià)值和交易金額都十分巨大。為了加強(qiáng)該國設(shè)備的競爭力，削弱競爭對手，許多國家的銀行紛紛競相以低于市場的利率對外國進(jìn)口商或該國出口商提供中長期貸款即給予信貸支持，以擴(kuò)大該國資本貨物的國外銷路，銀行提供的低利率貸款與市場利率的差額由國家補(bǔ)貼。
與信貸保險(xiǎn)相結(jié)合
由于中長期對外貿(mào)易信貸償還期限長、金額大，發(fā)放貸款的銀行存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)，為了減緩出口國家銀行的后顧之憂，保證其貸款資金的安全發(fā)放，國家一般設(shè)有信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，對銀行發(fā)放的中長期貸款給予擔(dān)保。
由專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理
發(fā)達(dá)國家提供的對外貿(mào)易中長期信貸，一般直接由商業(yè)銀行發(fā)放，若因?yàn)榻痤~巨大，商業(yè)銀行資金不足時(shí)，則由國家專設(shè)的出口信貸機(jī)構(gòu)給予支持。不少國家還對一定類型的對外貿(mào)易中長期貸款，直接由出口信貸機(jī)構(gòu)承擔(dān)發(fā)放的責(zé)任。它的好處是利用國家資金支持對外貿(mào)易中長期信貸，可彌補(bǔ)私人商業(yè)銀行資金的不足，改善該國的出口信貸條件，加強(qiáng)該國出口商奪取國外銷售市場的力量。
出口信貸的作用
出口國為了支持本國產(chǎn)品的出口，增強(qiáng)國際競爭力，在政府的支持下，由本國專業(yè)銀行或商業(yè)銀行向本國出口商或外國進(jìn)口商(或銀行)提供較市場利率略低的貸款，以解決買方支付進(jìn)口商品資金的需要。根據(jù)貸款對象，出口信貸可以分為買方信貸和賣方信貸。
國際貿(mào)易中，賣方同意買方在收到貨物后可以不立即支付全部貨款，而在規(guī)定期限內(nèi)付訖由出口方提供的信貸。為獎(jiǎng)勵(lì)出口的一種措施。通常將1～5年期限的出口信貸列為中期，將5年以上者列為長期。中、長期出口信貸大多用于金額大、生產(chǎn)周期長的資本貨物，主要包括機(jī)器、船舶、飛機(jī)、成套設(shè)備等。出口國官方機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行為支持本國出口向本國出口商提供的信貸不屬于國際出口信貸范圍。
在國際貿(mào)易中的作用出口信貸是壟斷資本爭奪市場、擴(kuò)大出口的一種手段。第二次世界大戰(zhàn)后，出口信貸發(fā)展迅速。70年代初，主要資本主義國家提供的出口信貸約為110億美元，到70年代末已增至320億美元以上。其產(chǎn)品的國際貿(mào)易額增長得也最為迅速。例如，1955～1971年國際貿(mào)易總額約增長2倍，而機(jī)器設(shè)備的貿(mào)易則增長 34倍以上。生產(chǎn)和貿(mào)易的迅速增長，要求資金融通規(guī)模也相應(yīng)擴(kuò)大，而市場問題的尖銳化更促使主要資本主義國家加緊利用出口信貸來提高自己的競爭能力。機(jī)器設(shè)備的國際貿(mào)易，除了在發(fā)達(dá)資本主義國家之間有了很大增長外，發(fā)展中國家以及前蘇聯(lián)、東歐國家也是機(jī)器設(shè)備的大買主，它們也都有增加利用出口信貸的需要。因此出口信貸在戰(zhàn)后國際貿(mào)易中的作用大為提高。
出口信貸的類型
二戰(zhàn)前，出口信貸較多地采用向外貸款，向內(nèi)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)放款等方式，這些方式在二戰(zhàn)之后仍采用，但在當(dāng)代最重要最常見的買方信貸，除此之外，還有賣方信貸、福費(fèi)廷、信用安排限額、混合信貸等等。
(1)買方信貸
買方信貸是由出口國的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)通過簽訂貸款合同直接提供給進(jìn)口方或進(jìn)口方銀行的信貸。其信貸額一般是合同金額的85%，其余的15%是定金。而定金在合同簽訂時(shí)先付10%，第一次交貨時(shí)再付5%。貸款額按交貨進(jìn)程由出口方銀行向出口商支付，亦即出口方銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行提供的貸款。
進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行則于訂購的設(shè)備全部交清的若干時(shí)期內(nèi)，分期償還出口方銀行的貸款及其利息，一般每半年一次，同時(shí)支付利息。出口方銀行之所以發(fā)放這種買方信貸，主要是為了支持成套設(shè)備的出口。 買方信貸適合于大宗的、復(fù)雜的、信貸期限較長的出口交易，
例如金額很大的，按長期信貸條件進(jìn)行的資本貨物、設(shè)備和成套 設(shè)計(jì)項(xiàng)目的出口。買方信貸具有以下主要特點(diǎn)：
1)使用買方信貸的出口，需要分簽兩個(gè)合同，一個(gè)是由買賣雙方簽訂的進(jìn)出口合同，另一個(gè)是由賣方銀行與買主或買方銀行簽訂的貸款合同。貸款合同以貿(mào)易合同為前提，但又獨(dú)立于貿(mào)易 合同。所以，買方信貸的手續(xù)要比賣方信貸更為復(fù)雜。
2)出口交易存在著商務(wù)和財(cái)務(wù)兩個(gè)方面的明顯分界線。按照 買方信貸的安排，出口供貨者只負(fù)有商務(wù)方面的責(zé)任，這就是：提 供高質(zhì)量的產(chǎn)品，保證迅速交貨，令人滿意地完成建廠和裝配任 務(wù)(如這是合同內(nèi)規(guī)定的任務(wù))，保證設(shè)備的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，提供擔(dān)保 書等等。供貨者一旦履行了這些要求，就不再有其他責(zé)任。因?yàn)?合同內(nèi)所規(guī)定的有關(guān)財(cái)務(wù)方面的安排是由提供買方信貸的金融機(jī)構(gòu)即出口方的銀行來負(fù)責(zé)的。
3)雖然買方信貸規(guī)定由出口國銀行向國外買主或他們的銀行提供貸款，但不許將這筆資金從出口國轉(zhuǎn)移到進(jìn)口國境內(nèi)。出口銀行職能依買主(或借款者)的指示，憑交貨單據(jù)向出口供貨者支付貨款。這筆款項(xiàng)就是貸款合同中規(guī)定向買主提供的信貸，由買主按照償還日期償還。
?、谫I方信貸的規(guī)則
由于買方信貸主要是促進(jìn)大型機(jī)械設(shè)備出口，交易金額巨大，資金周轉(zhuǎn)期長，因而參與貿(mào)易的雙方都特別慎重，并通過協(xié)議等方式確立出一系列雙方須遵守或相互認(rèn)可的規(guī)則。這些規(guī)則一般有以下幾條： 1)信貸利率低于市場資金利率。
2)作為進(jìn)口方，在接受該項(xiàng)貸款后只能以此資金購買發(fā)放貸款國家的出口商(或出口制造商，以及在該國注冊的外國出口公司)的產(chǎn)品，不能用于第三國，以防止利率低而產(chǎn)生的好處“外境”。
3)進(jìn)口商所取得的買方信貸的款額只能限于進(jìn)口單機(jī)、成套 設(shè)備及與此有關(guān)的勞務(wù)等“資本貨物”，一般不能進(jìn)口原材料或消 費(fèi)品等。
4)出口國提供的資本貨物限于該國制造的。
5)貸款只提供貿(mào)易合同額的85%;
6)貸款償還為分期償還，一般規(guī)定半年還本付息一次。
?、圪I方信貸的貸款條件
在上述買方信貸規(guī)則之下，交易雙方進(jìn)行各種貸款條件的談 判。在買方信貸業(yè)務(wù)中涉及到的貸款條件一般有以下方面：
1)買方信貸使用的貨幣。
2)申請買方信貸的起點(diǎn)，即利用買方信貸所必須購買資本貨 物的最低價(jià)額，低于此額不能使用買方信貸的貸款。
3)買方信貸的利率和計(jì)息方法。買方信貸利率雖然一般都低于市場利率，但各國貿(mào)易條件的不同，也使得買方信貸業(yè)務(wù)中的利率和計(jì)息方法有所區(qū)別，大致有四類。一類是經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織國家的利率類型。這個(gè)組織的國家按經(jīng)濟(jì)收入的不同將世界 各國劃分為低收入國家、中等收入國家、富有國家，依還款期的不同，對不同國家規(guī)定不同的利率，這個(gè)利率視市場利率變動(dòng)情況每半年調(diào)整一次。另一類是倫敦銀行同業(yè)拆放利率，此利率較第“類偏高一些，第三類是加拿大型，由加拿大政府制定。一般高于第一類低于第二類。最后一種是美國型。美國發(fā)放的買方信貸的資金來源于兩部分，一部分由國家進(jìn)出口銀行提供，收取利率較低，另部分由商業(yè)銀行提供，按美國市場利息收取。關(guān)于利息的計(jì)算天數(shù)在各國亦不相同，有的國家如借取美元1年按360 天計(jì)，法郎1年按365天計(jì)息。國際上通用的計(jì)息時(shí)間為“算頭不算尾”，即借款當(dāng)天計(jì)息，還款當(dāng)天不計(jì)息。
4)關(guān)于買方信貸的使用期與還款期。使用期限指總協(xié)議規(guī)定的總額在什么時(shí)候以前應(yīng)辦理具體申請手續(xù)與另簽貸款協(xié)議的限期。還款根據(jù)進(jìn)口設(shè)備的性質(zhì)與金額大小而定，比如單機(jī)一般，在貨物裝船后6個(gè)月開始分期還款，有的國家規(guī)定成套設(shè)備按基本交貨完畢或最終交貨后6個(gè)月開始還款，有的規(guī)定按交接驗(yàn)收后6個(gè)月開始還款，有的還規(guī)定保證期滿后6個(gè)月開始還款。此外，在貸款條件中還涉及到買方信貸的各種費(fèi)用，如管理費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)等。
(2)賣方信貸
賣方信貸由銀行對本國的出口商提供信貸，再由出口商向其出售貨物的外國買主提供延期付款信貸。銀行對出口商提供的是銀行信用，出口商對國外買主提供的是商業(yè)信用。按照賣方信貸的安排，出口商把貨物裝船后，憑出口單證去向他的往來銀行取得裝船后信貸，從而補(bǔ)償他的周轉(zhuǎn)資金，而銀行則代替出口商按期向國外買主收取貨款(一次或分?jǐn)?shù)次收清)。在這一期間內(nèi)，出口商要對銀行負(fù)擔(dān)裝船后信貸的利息。假如事情發(fā)生意外，未能從國外收到款項(xiàng)，銀行對出口商保留有追索權(quán)，仍由出口商來承擔(dān)銀行所墊付的金額或國外買主未付清的余款。所以，從信貸風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際承擔(dān)責(zé)任來說，賣方信貸仍然是由出口商向國外買主提供延期付款的信用，基本上還是屬于商業(yè)信用。賣方信貸的利息是由出口商負(fù)擔(dān)的，而且大部分貸款要在全部交貨后才開始陸續(xù)償還。因此，出口商考慮到貸款利息和其他費(fèi)用負(fù)擔(dān)，對商品報(bào)價(jià)就要高些。在國際貿(mào)易中，部分出口信貸是采用賣方信貸的方
式。
(3)福費(fèi)廷
福費(fèi)廷是一種較新的融資方式。它主要用在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中。
福費(fèi)廷是指買進(jìn)因商品和勞務(wù)的轉(zhuǎn)讓(主要是出口交易)而產(chǎn)生的在將來某一日子到期的債務(wù)，這種購買對原先的票據(jù)持有人無追索權(quán)。它是出口商把經(jīng)過進(jìn)口商承兌的、期限在半年以上到五六年的遠(yuǎn)期無追索權(quán)匯票，向出口商所在地銀行或大金融公司辦理貼現(xiàn)，以提前取得資金的一種融資方式。福費(fèi)廷市場源于20世紀(jì)50年代后期至60年代初期世界經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化之際。這種融資方式對出口商的好處主要有：
①減少資產(chǎn)負(fù)債表上的或有負(fù)債，并增強(qiáng)資金的流動(dòng)性(這兩項(xiàng)表明出口商的借款能力增強(qiáng));
?、诒苊舛H通過向國家或私人部分投放可能出現(xiàn)的損失，而且不會(huì)出現(xiàn)資金流動(dòng)問題(這些問題在已投保的債權(quán)未到期期間是無法避免的);
?、蹧]有信貸管理、托收問題及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用。
(4)信用安排限額
就是出口商所在地的銀行為了擴(kuò)大本國一般消費(fèi)品或基礎(chǔ)工程的出口，給予進(jìn)口商所在地銀行以中期融資的便利，并與進(jìn)口商所在地銀行進(jìn)行配合，組織較小業(yè)務(wù)的成交。
看了“出口信貸的特點(diǎn)”的人還看了：
2.出口信貸的特征
3.出口信貸的作用
4.什么是出口信貸
出口信貸有哪些特點(diǎn)
