小額信貸定義
小額信貸定義
小額信貸旨在通過金融服務為貧困農(nóng)戶或微型企業(yè)提供獲得自我就業(yè)和自我發(fā)展的機會，促進其走向自我生存和發(fā)展。它既是一種金融服務的創(chuàng)新，又是一種扶貧的重要方式。 學習啦小編整理了一些小額信貸定義，有興趣的親可以來閱讀一下!
小額信貸定義
小額信用貸款(Microfinance)是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為10萬元以下，1000元以上。小額信用貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。由于這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
小額信貸是指向低收入群體和微型企業(yè)提供的額度較小的持續(xù)性信貸服務。小額信貸通過提供小額貸款，發(fā)揮金融的激勵約束機制，改變了傳統(tǒng)的財政轉(zhuǎn)移支付方式，是一種有效的金融扶貧方式。
小額信貸的條件
從實際看，小額信用貸款的基本條件是:
一是中國大陸居民;
二是有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點;
三是有穩(wěn)定的收入來源;
四是無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股或者賭博之類的一切違法行為。
小額信貸的發(fā)展
小額信貸在國際上產(chǎn)生于20世紀70年代，最初目的是消除貧困和發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。資金的發(fā)放主要是通過國家的金融機構(gòu)或合作組織、資金主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和技術的改造，貸款發(fā)放一般是低息、無息、，資金來源是政府的補貼或各種公基金。
世界各國都有小額信貸的實踐，但各國的國情不同，小額信貸的運作方式及發(fā)展路徑具有差異性。各國提供小額信貸的機構(gòu)也具有多樣性，包括國有機構(gòu)、國有政策性或發(fā)展銀行、商業(yè)銀行、非政府組織、信用合作社以及非正規(guī)的社區(qū)團體。國際上幾種有影響的小額信貸模式有:孟加拉的鄉(xiāng)村銀行、泰國的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村合作社銀行、印度尼西亞的人民銀行的小額信貸體系等。
自20世紀90年代初期，小額信貸開始在中國農(nóng)村進行試點。中國的試點項目主要受到孟加拉模式的影響。而且這些項目主要有非政府組織、社會團體、利用國外資金進行小范圍試驗，大多數(shù)是依靠補貼維持下去的。這些依靠補貼的非政府組織的項目很難有效、迅速的推廣他們的經(jīng)驗。這些項目都沒能在中國達到一定量的積累。一定程度的覆蓋率以及小額信貸機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。
20世紀90年代后期，在較大范圍內(nèi)推廣小額信貸扶貧轉(zhuǎn)向為以政府和指定銀行操作，使用國內(nèi)扶貧資金為主。
1993年，中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所首先將孟加拉小額信貸模式引入了中國，成立了"扶貧經(jīng)濟合作社"。
1995年，UNDP中國國際經(jīng)濟技術交流中小額信貸扶貧項目在中國16個省的48個縣(市)執(zhí)行。
1995年6月，世界銀行"扶貧協(xié)商小組"(CGAP)成立，推動世界小額信貸運動進入了一個新時期。
1997年，中國政府開始了小額信貸的試點并在1998年開始在較大范圍推廣。
1999年底，農(nóng)村信用合作社也開始推動小額信貸業(yè)務。
2003年初，在聯(lián)合國開發(fā)計劃署(UNDP)的基金援助下，中國人民銀行、商務部等久中國當前300多個小額貸款組織進行調(diào)研，并發(fā)布《中國小額信貸發(fā)展研究報告》。
自2004年以來，為了彌補面向中低收入群體和微小企業(yè)的金融產(chǎn)品支持的空白，國家陸續(xù)推出了一系列支持性的政策，發(fā)展小額信貸。其中，涌現(xiàn)出了一些專業(yè)的小額信貸公司，如中安信業(yè)等，接著幾大銀行也陸續(xù)開展了小額信貸業(yè)務。
隨著國內(nèi)小貸市場的發(fā)展和同業(yè)競爭的加劇，傳統(tǒng)小貸公司粗放的經(jīng)營模式和單一的經(jīng)營思路正顯現(xiàn)出越來越多的局限性。而其風險防控能力、公司治理水平、業(yè)務操作模式也面臨著越來越多的考驗。 國內(nèi)一些小貸公司開始探索集團化經(jīng)營模式，邦信小貸就是其中之一，試圖通過連鎖布局、規(guī)模發(fā)展和統(tǒng)一管理的方式來經(jīng)營小貸公司，從而在成本、風險和效益間找到最佳的平衡點。
但是由于消費者認知度低等問題，在行業(yè)的前期發(fā)展階段，市場比較混亂。因此微小企業(yè)或則個人如果需要申請貸款，最好咨詢專業(yè)有實力的公司。
2005年被聯(lián)合國確定為國際小額信貸年。
2006年尤努斯教授獲諾貝爾和平獎。
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