個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)，即個人信貸業(yè)務(wù)。主要指運用從負(fù)債業(yè)務(wù)籌集的資金，將資金的使用權(quán)在一定期限內(nèi)有償讓渡給個人，并在貸款到期時收回資金本息以取得收益的業(yè)務(wù)。接下來請欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的個人信貸業(yè)務(wù)流程。

　　個人信貸業(yè)務(wù)流程

　　一、咨詢：

　　1、為客戶提供產(chǎn)品宣傳單，進(jìn)行問題解答：貸款額度、期限、利率、貸款條件、手續(xù)費、公證費及需準(zhǔn)備的資料等;

　　2、 借款人領(lǐng)取《個人信息確認(rèn)書》。

　　3、 注意告知：

　?、?利率、手續(xù)費、公證費的收費標(biāo)準(zhǔn);

　?、凼掷m(xù)費、公證費需在合同簽訂前一次繳納;

　?、?請按照宣傳單的內(nèi)容準(zhǔn)備材料并保證內(nèi)容的真實性。

　　二、提供貸款

　　1、辦理貸款手續(xù)時，客戶經(jīng)理現(xiàn)場填寫《個人貸款申請資料》，并完成資料原件與復(fù)印件的核對及申請人身份的審核。

　　特別注意：

　　⑴ 申請人及配偶需同時到公司前臺辦理;

　?、?重點核實抵押物：

　　★ 查驗申請人現(xiàn)金流狀況;

　　★ 個人信息確認(rèn)書;

　　⑶ 審核原件。

　　2、現(xiàn)場調(diào)查

　?、?對抵押物進(jìn)行評估，出具評估意見書;

　?、?由申請人及配偶在《個人貸款申請資料》上簽字，加蓋個人印鑒。(配偶在現(xiàn)場可提前簽字后先行離開);

　?、?申請人及配偶與客戶經(jīng)理簽署《個人綜合授信申請資料》; ⑷客戶經(jīng)理填寫申請貸款審批單上會審批通過;

　?、?客戶經(jīng)理核算貸款收費，開具現(xiàn)金交款單，交付客戶;

　?、?客戶到財務(wù)交納費用，開立帳戶(存折)。同時，客戶經(jīng)理填寫《借款合同》、《放款通知書》、《抵押合同》、《保證合同》及收據(jù)。

　?、?客戶將現(xiàn)金交款單回單交付客戶經(jīng)理并拿取收據(jù)(需加蓋“現(xiàn)金收訖”章，交款人和收款人要填寫完整)，將存折交付客戶經(jīng)理，同時分別簽署《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》。

　?、?將《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》及所有原件交公證處公證。

　　注：通過其他途徑核實其身份及道德品質(zhì)。在客戶離開后，通過打電話的方式調(diào)查借款人的各項情況，但不能使用借款人提供的號碼，要通過114查詢到單位電話后再進(jìn)行核查。某些客戶資料存在疑點，應(yīng)上門進(jìn)一步調(diào)查。

　　客戶經(jīng)理將《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》及《放款通知書》及《申請貸款審批單》報總經(jīng)理審核、簽字、蓋章(個人貸款要求我們在工作中要做到時間短、速度快，這就要解決好合同審核、簽字、蓋章的問題)。后交銀行辦理放款手續(xù)。

　　★內(nèi)部流程：

　　所涉及的部門：信貸部、風(fēng)險部、財務(wù)部、辦公室、總經(jīng)理

　?、?風(fēng)險管理部審查合同;

　　②客戶經(jīng)理將現(xiàn)金交款單及收據(jù)底聯(lián)交財務(wù)部，出納將現(xiàn)金交款

　　單的份數(shù)、金額與收據(jù)的份數(shù)、金額相核實后在合同的相應(yīng)位置上蓋章(“此筆費用已收”)，確認(rèn)需蓋章合同的費用已收;

　　注：出納在《借款合同》上蓋“此筆費用已收”章時，只需要蓋一份，并作為公司存檔用。

　　③ 辦公室在確認(rèn)出納已收費后，給合同蓋章，簽發(fā)《放款通知書》。并歸檔(材料移交清單1份;《借款合同》2份;《抵押合同》、《保證合同》1份)。

　　a、《借款合同》 2份

　　b、《保證合同》 1份

　　c、放款通知書 1份

　?、?客戶經(jīng)理將《借款合同》、《保證合同》、《放款通知書》交付財務(wù)，辦理放款手續(xù)。

　　三、貸后管理：

　　客戶經(jīng)理在每個還款日10日前催繳利息。在催繳利息的同時關(guān)注貸款人的還款意愿及工作、收入等情況。

　　四、歸檔

　　客戶經(jīng)理將檔案整理好，填寫移交清單交行政辦公室歸檔。同時需做好統(tǒng)計工作：

　　現(xiàn)金交款單明細(xì)表：具體內(nèi)容如下：日期、姓名、單位、電話、貸款金額、期限、到期日、各項費用明細(xì)。

　　個人信貸的申請條件

　　1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;

　　2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;

　　3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;

　　4、在國家信用記錄上沒有不良記錄;

　　個人信貸的分類標(biāo)準(zhǔn)

　　個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)可以從多種方式和角度來劃分，常見的主要有:

　　(一)按貸款期限可劃分為:

　　1.短期貸款，指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;

　　2.中期貸款，指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的貸款;

　　3.長期貸款，指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。

　　(二)按擔(dān)保方式可劃分為:

　　1.信用貸款，指以借款人的信譽發(fā)放的貸款;

　　2.擔(dān)保貸款，指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

　　(1)抵押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。

　　(2)質(zhì)押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)押物可以是債券、存單、個人人壽保險單等。

　　(3)保證貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者為連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。

　　(三)按貸款的用途可劃分為:

　　1.個人消費貸款，指擁有一定收入的公民為實現(xiàn)消費目的，向銀行申請借款并提供一定的擔(dān)保，到期歸還借款，支付利息的行為。主要包括:個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學(xué)貸款、個人旅游貸款、汽車消費貸款等業(yè)務(wù)品種。

　　2.個人綜合消費貸款，指銀行為進(jìn)一步滿足個人日趨多樣的消費需求，向個人發(fā)放的不指定具體用途的貸款。

　　3.信用卡透支貸款，指信用卡持卡人在信用卡帳戶余額不足消費或購物所需金額時，根據(jù)銀行與持卡人事先商定的限額自動給予持卡人所需的貸款額度。

　　4.個人住房貸款，指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。

　　5.個人質(zhì)押貸款，指借款人按照其借款的金額將相應(yīng)的質(zhì)押物交給銀行作為保證的一種貸款。當(dāng)借款人的現(xiàn)金流量不足以償還借款時，銀行就行使對質(zhì)押品的處置權(quán)。

　　6.個人信用貸款，指銀行或其它金融機構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等。現(xiàn)幾家商業(yè)銀行都陸續(xù)開展了此項業(yè)務(wù)。中安信業(yè)是國內(nèi)最大的小額信用貸款機構(gòu)，在全國有很多分行，信譽也比較好。

　　只要您保持和擁有良好的個人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。

　　
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