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貿(mào)易信貸是什么意思

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  貿(mào)易信貸是指由于商品的資金支付時(shí)間與貨物所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的時(shí)間不同而形成的債務(wù),是我國(guó)短期外債的組成部分。接下來(lái)請(qǐng)欣賞學(xué)習(xí)啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的貿(mào)易信貸是什么意思。

  貿(mào)易信貸是什么意思

  貿(mào)易信貸狹義概念是指進(jìn)出口商之間直接提供商業(yè)信用而形成的資產(chǎn)和負(fù)債,貿(mào)易信貸的實(shí)質(zhì)是反映企業(yè)貨物流與資金流之間在時(shí)間和數(shù)量上的關(guān)系,包含貿(mào)易信貸資產(chǎn)和貿(mào)易信貸負(fù)債。

  貿(mào)易信貸的主要內(nèi)容

  貿(mào)易信貸是指發(fā)生在中國(guó)大陸居民與境外(含港、澳、臺(tái)地區(qū))非居民之間,由貨物和服務(wù)交易的賣(mài)方和買(mǎi)方之間直接提供信貸而產(chǎn)生對(duì)外負(fù)債,即由于商品的資金支付時(shí)間與貨物所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的時(shí)間不同而形成的債務(wù)。具體包括供應(yīng)商(如境外出口商)為商品交易和服務(wù)直接提供信貸,以及購(gòu)買(mǎi)者(如境外進(jìn)口商)為商品和服務(wù)以及進(jìn)行中(或準(zhǔn)備承擔(dān))的工作預(yù)先付款。它不同于銀行提供的票據(jù)融資和進(jìn)出口信貸(計(jì)入其它投資的貸款項(xiàng)下),而是表現(xiàn)為進(jìn)出口商之間直接提供的信貸,包括預(yù)收款、預(yù)付款、延付款和延收款等四種形式。由于服務(wù)貿(mào)易規(guī)模小,且服務(wù)貿(mào)易的商品流和資金流一般是同步的,所以我國(guó)國(guó)家收支統(tǒng)計(jì)上貿(mào)易信貸項(xiàng)一般是指貨物貿(mào)易的信貸。

  貿(mào)易信貸的監(jiān)管原則

  建立貿(mào)易信貸登記管理制度,對(duì)企業(yè)實(shí)行貿(mào)易信貸余額比例管理,并以企業(yè)逐筆登記、注銷(xiāo)的監(jiān)管方式,實(shí)現(xiàn)對(duì)外債權(quán)、債務(wù)的管理,防范跨境收支風(fēng)險(xiǎn)建立貿(mào)易信貸報(bào)告機(jī)制,依托貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測(cè)系統(tǒng)調(diào)整進(jìn)出口和收付匯的總量核查時(shí)間,實(shí)現(xiàn)貨物流與資金流的匹配管理。同時(shí),建立貿(mào)易信貸監(jiān)管指標(biāo),動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)跨境收支風(fēng)險(xiǎn)。

  信貸的基本原則

  安全性原則

  指銀行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中盡量建設(shè)和避免信貸資金遭受風(fēng)險(xiǎn)和損失。

  流動(dòng)性原則

  指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)時(shí)能預(yù)定定期限收回貸款資金或者在不發(fā)生損失的情況下將信貸迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的原則。

  收益性原則

  指通過(guò)合理的運(yùn)用資金,提高信貸資金的使用效益,謀取利潤(rùn)最大化,力求銀行自身的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的統(tǒng)一。

  信貸的業(yè)務(wù)要素

  1.借款用途。借款用途是信貸業(yè)務(wù)的要點(diǎn)之一,是貸款人嚴(yán)格貸前審查和貸后檢查的重點(diǎn)。借款用途首先必須合法,必須符合國(guó)家、地方和所屬行業(yè)、部門(mén)有關(guān)法律、法規(guī)和政策的規(guī)定;其次是合理,能夠?qū)崿F(xiàn)切實(shí)的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益或滿(mǎn)足個(gè)人借款人基本生活必備條件的需要。借款人獲得貸款后必須按約定的用途使用信貸資金,擠占、挪用行為將受到貸款人的經(jīng)濟(jì)制裁。

  2.還款來(lái)源。借款人必須具有可靠的還款來(lái)源,這也是貸款人嚴(yán)格貸前審查和貸后檢查的重點(diǎn)。

  3.借款幣種。包括本幣與外幣,根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。

  4.借款金額。借款金額必須滿(mǎn)足貸款人的業(yè)務(wù)規(guī)則,必須在借款人的承貸能力范圍之內(nèi),必須與借款用途保持一致。

  5.借款期限。借款期限指借款人占用貸款人資金的期間,一般從借款人開(kāi)出借據(jù)憑證起計(jì)算。借款期限的長(zhǎng)短與借款用途、借款金額有密切的聯(lián)系。借款期限經(jīng)貸款人同意后可以適當(dāng)延長(zhǎng),即進(jìn)行貸款展期。

  6.貸款利率。利率應(yīng)按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率和上下浮動(dòng)幅度設(shè)定,與借款期限、貸款風(fēng)險(xiǎn)和貸款狀態(tài)有密切關(guān)系。期限越長(zhǎng),利率水平越高;風(fēng)險(xiǎn)度越大,利率浮動(dòng)的水平也越高;貸款狀態(tài)指正常或逾期狀態(tài),逾期貸款將按《貸款通則》和借款合同的約定計(jì)收罰息。

  7.擔(dān)保方式。除了少數(shù)的信用貸款外,借款人必須按照《中華人民共和國(guó)合同法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《合同法》)、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《擔(dān)保法》)的規(guī)定向貸款人提供可靠的抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保。

  8.發(fā)放方式。從貸款資金撥付的方式,可分為一次發(fā)放、多次發(fā)放和循環(huán)發(fā)放。一次發(fā)放即一次性全額撥付貸款金額;多次發(fā)放即按借款合同約定分批撥付貸款的部分金額,循環(huán)發(fā)放即在一個(gè)貸款額度控制之下,借款人還款后可重復(fù)申請(qǐng)借款,循環(huán)撥付資金;按貸款資金撥付的對(duì)象,可分為向借款人發(fā)放或向借款人的債權(quán)人、合作方發(fā)放,如個(gè)人住房貸款中僅向借款人的購(gòu)房經(jīng)銷(xiāo)商發(fā)放等。

  9.還款方式。還款方式主要包括利隨本清、定期還息到期還本和分次還本付息幾種形式,其中分次還本付息又分為等額還款法、遞減還款法和等比遞增還款法等多種形式。

  10.還款手段。還款手段包括現(xiàn)金、支票和委托扣款等多種方式,目前分次還款中多采用借款人在貸款行開(kāi)立活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)并委托貸款行按月從該賬戶(hù)扣款的形式。

  11.違約責(zé)任。借款人不能按合同約定歸還貸款本息,貸款人有權(quán)終止發(fā)放貸款、提前收回已發(fā)放的貸款本息。借款人無(wú)力清償債務(wù)的,貸款人有權(quán)處分抵質(zhì)押物或要求保證人履行擔(dān)保義務(wù)。處分抵質(zhì)押物的費(fèi)用,需要由借款人承擔(dān);處分抵質(zhì)押物的價(jià)款清償貸款人的本息、罰金及其他費(fèi)用后有剩余的,歸抵押人、出質(zhì)人所有;處分抵質(zhì)押物價(jià)款不足以清償貸款人債務(wù)的,按《中華人民共和國(guó)民法通則》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《民法通則》)等法律、法規(guī)之規(guī)定,單位借款人(和保證人)以其全部財(cái)產(chǎn)承擔(dān)有限責(zé)任,個(gè)人借款人(及保證人)則需承擔(dān)無(wú)限責(zé)任。

  
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