信貸專員工作內(nèi)容
目前信貸資產(chǎn)業(yè)務是我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務,是商業(yè)銀行運用資金、取得利潤的主要途徑,也是商業(yè)銀行維持同客戶良好關系的重要因素。那么信貸員的工作內(nèi)容是什么呢？接下來請欣賞學習啦小編給大家網(wǎng)絡收集整理的信貸專員工作內(nèi)容。
信貸專員工作內(nèi)容
現(xiàn)在商業(yè)銀行的信貸員一般叫做對公/公司業(yè)務客戶經(jīng)理，個貸信貸員叫做個人業(yè)務/私金客戶經(jīng)理。
客戶經(jīng)理按照西方銀行理論是指客戶關系經(jīng)理，主要維護客戶關系，但在國內(nèi)普遍承擔信貸/授信管理職責。
客戶經(jīng)理的信貸/授信管理主要包括授信客戶的營銷，授信額度的申請，客戶調(diào)查與授信分析，擔保的調(diào)查與分析，授信額度的使用即貸款等業(yè)務的操作，包括合同的談判與簽訂，抵押的辦理，擔保的核實，貸款資金的使用監(jiān)控，客戶經(jīng)營情況的持續(xù)跟蹤，問題貸款的處理。
注意，信貸/授信管理僅是客戶經(jīng)理工作的重要部分，客戶經(jīng)理還負責維護客戶，吸收存款，增加本外幣結算，承擔各種卡、基金臨時銷售任務。
客戶經(jīng)理的專業(yè)出身其實限制不嚴格，一般找經(jīng)濟類畢業(yè)的大學生或有基層/柜面經(jīng)驗的其他崗位人員，法律和化工、機械等理工科專業(yè)的大學生其實銀行也是需要的，因為銀行的客戶是各個行業(yè)的。
信貸專員的職業(yè)內(nèi)容
職業(yè)要求
教育培訓： 財務、經(jīng)濟或相關專業(yè)大專以上學歷;需要學習金融學、經(jīng)濟學、市場營銷學、管理學、銀行學等課程。
工作經(jīng)驗： 2年以上銀行信貸等相關業(yè)務的工作經(jīng)驗;需要具備良好的傾聽、溝通能力和親和力。
薪資待遇
收入按業(yè)績計算，一般每月底薪為2000元左右。不同性質(zhì)銀行的考核制度不同，信貸員的收入有很大差別。一般拉1000萬月均存款，年收入在7萬左右，如果月均過了3000萬，年收入基本保證在10萬以上。
普通銀行信貸員的年薪：初入銀行門是沒這么高的，一般6萬左右，對于新人來說，這是不錯的數(shù)字了。銀行大致分三類，國有銀行、股份制銀行、外資銀行，這三類的收入排行是：外資銀行>股份制銀行>國有銀行。
做得好的話，國有銀行的信貸員年薪可以拿到12-15萬。這一行的法則是以能力說話，收入也跟著個人業(yè)績波動，存貸業(yè)務越活躍，收入越高。
發(fā)展路徑
在現(xiàn)代經(jīng)濟模式下，信貸員發(fā)揮著越來越重要的橋梁作用，是聯(lián)系企業(yè)等商業(yè)機構和銀行的紐帶。信貸員通過尋找潛在客戶，協(xié)助他們申請貸款。同時，信貸員要收集關于個人和企業(yè)的具體信息，分析借方的資信和還貸能力，從而保證決策的可靠。信貸員也為在傳統(tǒng)貸款資信要求方面有困難的客戶提供指導，包括：針對特定客戶提供最佳類型的貸款、解釋其具體要求和約束條件。現(xiàn)代信貸員高級人才不足，特別是擁有良好素質(zhì)的信貸員，就業(yè)前景相當可觀，待遇也相當不錯。信貸員可以通過一定經(jīng)驗的積累，向銀行客戶經(jīng)理發(fā)展。
業(yè)績評價
銀行信貸員業(yè)績通過統(tǒng)計指標來反映，而統(tǒng)計指標的設置又必須服從于信貸工作的特殊規(guī)律性。我認為，設置評價信貸員業(yè)績的統(tǒng)計指標體系，應當遵循以下6項原則：一是客觀性原則。設置的評價指標能夠真實地反映出信貸員工作效率、工作質(zhì)量和工作效益的現(xiàn)實特征。二是完備性原則。從整體性出發(fā)，多角度、全方位地反映信貸員的業(yè)績水準。評價指標體系在空間上要成為一個系統(tǒng)，包括信貸員業(yè)績的各個主要方面;在時間上作為一個有機整體，不僅要從各個不同角度反映出信貸員業(yè)績的現(xiàn)狀，更要反映出該系統(tǒng)動態(tài)變化的信貸員業(yè)績態(tài)勢。
三是分類性原則。信貸員崗位劃分為貸前調(diào)查、貸時審查和貸后管理3個層次，其崗位職責和任務在性質(zhì)上存在很大差異性。從層次性和差異性出發(fā)，對3個層次崗位信貸員分別設置業(yè)績評價指標體系。四是定量為主原則。應具有清晰的層次結構，定性分析與定量分析相結合并以定量分析為主，由定性到定量，由局部到整體，結合并以定量分析為主，由定性到定量，由局部到整體，由復雜到簡明，在科學分析和定量計算的基礎上，最終形成對信貸員業(yè)績的直觀結論。
五是可比性原則。評價指標既要便于進行縱向比較，也要便于進行橫向比較;既要可用以進行時序比較分析，也要可用來進行同類崗位信貸員之間的比較分析。六是可行性原則。信貸員業(yè)績評價指標體系應該簡單明了，所要求的定量分析數(shù)據(jù)和定性分析資料能夠及時、完整、準確地取得，綜合計量評價上要簡便易行。根據(jù)上述信貸員業(yè)績綜合評價體系的設置原則下，下面按信貸營銷員、信貸審查員、信貸管理員3個層次崗位類型分別設計其業(yè)績評價指標體系。
信貸的基本條件
一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款;
二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長，資產(chǎn)負債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定;
三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意;
四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。
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