信貸和信用貸款的區(qū)別
信貸和信用貸款的區(qū)別
目前信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行運用資金、取得利潤的主要途徑,也是商業(yè)銀行維持同客戶良好關(guān)系的重要因素。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的信貸和信用貸款的區(qū)別，希望對你有用。
信貸和信用貸款的區(qū)別
信貸宏觀并非如上面的朋友所說，僅指銀行貸款中的一種。信貸是個宏觀的概念，如提問人所理解的是對貸款及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的一種泛指。信用貸款則是銀行貸款的一種，現(xiàn)在的銀行貸款一般分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款，信用貸款的特征是無抵押無擔保。
信用貸款的名詞解釋
信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風(fēng)險。
目前信用貸款業(yè)務(wù)，主要通過銀行、貸款公司、電子金融機構(gòu)辦理。
國內(nèi)有信用貸款產(chǎn)品的銀行有花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等 。
國內(nèi)正規(guī)信用貸款公司，如宜信、證大速貸等。
信用貸款(信用貸款)在國內(nèi)正蓬勃開展。雖然時間不長，但各方都積極推出產(chǎn)品爭搶市場。
國內(nèi)正式推廣的信用貸款有渣打銀行推出的現(xiàn)貸派即屬于信用貸款，可以貸款的金額為八千元到兩萬元，銀行推出的此類產(chǎn)品的共同特點是額度低，門檻高，手續(xù)較慢。
貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產(chǎn)品的特點是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續(xù)費等收費項目上，實際貸款成本遠高于對外宣傳的利率。
擔保公司的信用貸款，是通過擔保公司擔保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般最高可到達30萬，費用模式為銀行放款的利息加擔保公司的擔保費。正規(guī)的擔保公司只收取一定比例的擔保費而不會收取利息，這也是辨別擔保公司是否正規(guī)的一個標準。
P2P借貸理財平臺，額度不會太高，速度介于貸款公司和銀行之間，特點是可以通過網(wǎng)絡(luò)完成貸款手續(xù)，可以通過網(wǎng)銀或支付寶等還款，但是費率并不確定。
信用貸款的申貸條件
一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款;
二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長，資產(chǎn)負債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定;
三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意;
四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。
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