什么是信貸規(guī)模擴(kuò)大
什么是信貸規(guī)模擴(kuò)大
信貸規(guī)模曾是中國(guó)的貨幣政策中介目標(biāo)，又是實(shí)施貨幣政策的重要手段之一。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的什么是信貸規(guī)模擴(kuò)大，希望對(duì)你有用。
什么是信貸規(guī)模擴(kuò)大
信貸規(guī)模擴(kuò)大即貸款規(guī)模擴(kuò)大。
信貸規(guī)模(Credit Scale)又稱“貸款規(guī)模”，是中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定時(shí)期貨幣政策目標(biāo)而事先確定的控制銀行貸款的指標(biāo)。
它包含兩層含義：
?、僦敢欢〞r(shí)點(diǎn)上的貸款總余額，也就是總存量;
?、谥敢欢〞r(shí)期內(nèi)的貸款增量。這里所講的貸款規(guī)模，主要是指后一層含義，它是指為了實(shí)現(xiàn)一定時(shí)期內(nèi)的貨幣政策目標(biāo)而確定的新投放貸款的最高限額，又稱貸款總限額。
信貸規(guī)模的效用評(píng)價(jià)
就可測(cè)性而言，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下，貸款規(guī)模作為貨幣政策中介目標(biāo)所要求的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)基本完備。 就可控性而言，雖然各級(jí)政府對(duì)貸款存在干預(yù)，企業(yè)和地方政府超計(jì)劃貸款需求會(huì)形成"倒逼機(jī)制"，但只要中央政府認(rèn)為必要，采取措施貸款規(guī)?？煽?。
就相關(guān)性而言，在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下，貸款規(guī)模同經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和物價(jià)上漲之間有較高的相關(guān)性。企業(yè)資金主要是銀行供給，貸款增加，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)加快，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大意味著勞動(dòng)力投入增多，工資等現(xiàn)金支出增多，導(dǎo)致消費(fèi)物價(jià)上漲。另外，貸款規(guī)模直接影響社會(huì)總需求。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)下，貸款是增加貨幣供應(yīng)量的唯一渠道，貸款規(guī)模與貨幣供應(yīng)量有非常高的相關(guān)性。而貨幣供應(yīng)量的多少對(duì)總需求的影響是至關(guān)重要的。
貸款規(guī)模作為貨幣政策中介目標(biāo)存在局限性。在貸款規(guī)模與貨幣供應(yīng)量有相當(dāng)穩(wěn)定關(guān)系時(shí)，貸款規(guī)模才與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有穩(wěn)定的相關(guān)性。失去了嚴(yán)格的計(jì)劃體制，這種相關(guān)性同時(shí)也失去了。貸款規(guī)?？煽匦缘幕A(chǔ)是計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的信貸資金分配體制，隨著體制的變遷已經(jīng)是單存控制貸款規(guī)模困難而且不合理。
以上的研究可以得出一個(gè)基本的結(jié)論，即信貸規(guī)模(年度新增貸款)不適宜作為貨幣政策的中介目標(biāo)，央行不宜和不應(yīng)控制信貸規(guī)模。新修訂的《中國(guó)人民銀行法》第5條規(guī)定"中國(guó)人民銀行就年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他重要事項(xiàng)作出的決定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行"，由此可見，法律亦未將控制信貸規(guī)模的功能明確賦予中國(guó)人民銀行，也沒有明確將新增信貸量作為貨幣政策的中介目標(biāo)。
實(shí)際上，在金融自由化和經(jīng)濟(jì)全球化的基本趨勢(shì)下，連貨幣供應(yīng)量與國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的聯(lián)系都日趨松散，貨幣當(dāng)局對(duì)貨幣供應(yīng)量的控制也越來(lái)越困難(即可控性下降)。在此背景下，信貸規(guī)模繼續(xù)作為貨幣政策中介目標(biāo)已變得不切實(shí)際。事實(shí)上，各國(guó)的政策實(shí)踐表明，目標(biāo)制度的靈活性、透明度及可信賴度已經(jīng)成為各國(guó)貨幣政策中介目標(biāo)選擇的關(guān)鍵要素。
當(dāng)然，信貸規(guī)模這一指標(biāo)對(duì)于觀察宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行是有用的，我們不能因?yàn)樗贿m合作為貨幣政策中介目標(biāo)就忽視它。在一定程度上，它是觀察我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的一個(gè)晴雨表。
信貸規(guī)模的新增措施
一、要最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)"有保有壓，區(qū)別對(duì)待"的方針，增強(qiáng)自覺性和主動(dòng)性，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，改善資產(chǎn)期限的配置結(jié)構(gòu)，并堅(jiān)持總量微調(diào)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化相結(jié)合，確保新增信貸總量用于改善信貸結(jié)構(gòu)，真正用于加大對(duì)小企業(yè)的信貸投入。一是要單列規(guī)模，單獨(dú)考核。要按照小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年的原則，單獨(dú)安排小企業(yè)的新增信貸規(guī)模，單獨(dú)考核。要加強(qiáng)資產(chǎn)存量結(jié)構(gòu)調(diào)整，貸款回收后，要加大力度投向重點(diǎn)領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)化存量信貸結(jié)構(gòu)。二是要單列客戶名單，單獨(dú)管理，單獨(dú)統(tǒng)計(jì)。要把握好宏觀調(diào)控的重點(diǎn)、節(jié)奏和力度，根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策，以及有市場(chǎng)、有技術(shù)、有發(fā)展前景的小企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象，單獨(dú)列出各級(jí)分支機(jī)構(gòu)支持的小企業(yè)客戶名單，以利于客戶經(jīng)理營(yíng)銷、信貸審批時(shí)準(zhǔn)確把握。三是要單獨(dú)定價(jià)，合理浮動(dòng)。要在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)支持小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，在提高自身效益的同時(shí)履行好社會(huì)責(zé)任，對(duì)小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上合理浮動(dòng)。不能借發(fā)放貸款之機(jī)搭銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品，不能附加不合理的貸款條件，不能變相收取不合理的費(fèi)用。
二、要進(jìn)一步增強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)功能。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身實(shí)際，選擇合適的經(jīng)營(yíng)模式和組織架構(gòu)把"六項(xiàng)機(jī)制"落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)授信的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。各大中型銀行要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，根據(jù)小企業(yè)融資需求"短、小、頻、急"的特點(diǎn)，進(jìn)行組織架構(gòu)和流程再造，推進(jìn)小企業(yè)授信事業(yè)部制，抓長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。要建立專門的小企業(yè)授信管理部門和專業(yè)隊(duì)伍，建立分類管理，分賬核算，單獨(dú)考核的制度和辦法，建立適應(yīng)小企業(yè)授信特點(diǎn)的授信審批、風(fēng)險(xiǎn)管理、激勵(lì)機(jī)制、人才培訓(xùn)和內(nèi)部控制制度。各地方性銀行機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮服務(wù)小企業(yè)的功能優(yōu)勢(shì)，結(jié)合自身特點(diǎn)致力于縣域和社區(qū)金融服務(wù)，在滿足審慎監(jiān)管要求、確保穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，可充分運(yùn)用所增加的信貸資源加大對(duì)當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)的信貸支持力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)相對(duì)活躍、民間資本雄厚、金融需求旺盛的地區(qū)可適當(dāng)增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn);按照"低門檻、嚴(yán)監(jiān)管"的原則，適當(dāng)擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)范圍，加快審批進(jìn)度。同時(shí)，要進(jìn)一步規(guī)范和疏導(dǎo)民間借貸活動(dòng)。
三、要加大力度推動(dòng)金融創(chuàng)新。一是要?jiǎng)?chuàng)新小企業(yè)貸款擔(dān)保抵押方式，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)探索權(quán)利和現(xiàn)金流質(zhì)押等新的擔(dān)保方式，包括存貨、可轉(zhuǎn)讓的林權(quán)和土地承包權(quán)等抵押貸款，以及知識(shí)產(chǎn)權(quán)、應(yīng)收賬款等質(zhì)押貸款，推進(jìn)股權(quán)質(zhì)押貸款等。二是要在加強(qiáng)監(jiān)管、控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，發(fā)展信托融資、租賃融資、債券融資和以信托、租賃為基礎(chǔ)的理財(cái)產(chǎn)品，拓寬小企業(yè)融資渠道。要在規(guī)范管理的基礎(chǔ)上，逐步推進(jìn)小企業(yè)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。三是要發(fā)展并創(chuàng)新小企業(yè)貿(mào)易融資手段，特別是擴(kuò)大信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資，探索非信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資，鼓勵(lì)將一般性應(yīng)收賬款用于支持小企業(yè)，包括發(fā)展應(yīng)收賬款融資，提供融通資金、債款回收、銷售賬管理、信用銷售控制以及壞賬擔(dān)保等綜合金融服務(wù);鼓勵(lì)倉(cāng)單質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押融資，拓展供應(yīng)鏈融資。四是要與保險(xiǎn)公司加強(qiáng)互動(dòng)。將銀行融資與保險(xiǎn)公司的信用保險(xiǎn)緊密結(jié)合，銀行憑借交易單據(jù)、保單以及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等文件，為企業(yè)提供貿(mào)易融資，利用保險(xiǎn)公司分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大小企業(yè)融資的能力。五是要將信貸產(chǎn)品、資金結(jié)算、理財(cái)產(chǎn)品、電子銀行等產(chǎn)品與貿(mào)易融資產(chǎn)品有效結(jié)合，捆綁營(yíng)銷，為小企業(yè)提供全面的金融服務(wù)。同時(shí)，要加強(qiáng)小企業(yè)融資財(cái)務(wù)顧問和咨詢服務(wù)，為小企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，并幫助小企業(yè)規(guī)范運(yùn)作，有效避免各類經(jīng)濟(jì)金融詐騙，保證資金安全。
四、要科學(xué)考核和及時(shí)處置小企業(yè)不良貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)覆蓋和可持續(xù)原則，減少金融交易過程中可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)自身信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的特點(diǎn)和需要，采用先進(jìn)的技術(shù)和準(zhǔn)確的方法對(duì)小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，在科學(xué)測(cè)算的基礎(chǔ)上合理制定小企業(yè)不良貸款控制指標(biāo)和不良貸款比例，對(duì)小企業(yè)不良貸款實(shí)行單獨(dú)考核。按照新的金融企業(yè)呆壞賬核銷管理辦法，對(duì)小企業(yè)貸款損失依法及時(shí)核銷。
五、要綜合發(fā)揮各項(xiàng)配套政策的推動(dòng)作用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分合理運(yùn)用財(cái)政稅收政策調(diào)整的有力時(shí)機(jī)，加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的信貸支持，積極幫助出口企業(yè)做好資金結(jié)算等服務(wù)工作。要綜合發(fā)揮直接融資、間接融資、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)稅支持等作用，拓展融資渠道，適應(yīng)不同行業(yè)、不同業(yè)績(jī)、不同盈利水平的各類小企業(yè)融資需求，降低小企業(yè)對(duì)信貸市場(chǎng)的依賴程度。監(jiān)管部門和銀行要主動(dòng)協(xié)調(diào)有關(guān)部門加快推進(jìn)信用體系建設(shè)，探索以信用建設(shè)為支撐的融資模式，改善小企業(yè)融資環(huán)境。加快建立適合小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集體系、評(píng)級(jí)發(fā)布制度、違約信息通報(bào)機(jī)制以及失信懲戒機(jī)制，研究制定小企業(yè)信用制度管理辦法，提供有效信息共享和傳播平臺(tái)。
六、要切實(shí)轉(zhuǎn)變作風(fēng)努力為小企業(yè)融資辦實(shí)事、辦好事。各單位、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改變工作方法簡(jiǎn)單、作風(fēng)浮躁的問題。由領(lǐng)導(dǎo)帶頭深入小企業(yè)做調(diào)查研究，做到貼近業(yè)務(wù)，貼近客戶，貼近市場(chǎng)，要真抓實(shí)干，真正為小企業(yè)發(fā)展辦實(shí)事、辦好事，辦解燃眉之急的事，辦雪中送炭的事。要從銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位出發(fā)，培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小企業(yè)作為將來(lái)忠實(shí)的優(yōu)質(zhì)客戶群體。單位和機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一定要走出辦公室，走出會(huì)議室，深入基層，深入企業(yè)，開展進(jìn)廠入店的調(diào)研活動(dòng)，切實(shí)調(diào)查了解新情況新問題，傾聽基層意見，傾聽企業(yè)呼聲，面對(duì)面的商量辦法，研究措施，以真實(shí)的服務(wù)、真切的情感、真正的支持，塑造良好的銀行形象，贏得社會(huì)的回報(bào)，贏得公眾的信賴，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，做出更大貢獻(xiàn)。
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