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項(xiàng)目融資貸款的利率

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項(xiàng)目融資貸款的利率

  項(xiàng)目融資是形成于上世紀(jì)70年代,并在國(guó)際金融資本市場(chǎng)上逐漸被廣泛應(yīng)用的一種融資方式。下面是由學(xué)習(xí)啦小編分享的項(xiàng)目融資貸款的利率,希望對(duì)你有用。

  項(xiàng)目融資貸款的利率

  年限 基準(zhǔn)利率

  1 6.3900%

  2 6.5700%

  3 6.5700%

  4 6.7500%

  5 6.7500%

  6 7.1100%

  以上只是央行指導(dǎo)利率,商業(yè)銀行貸款時(shí)是可以浮動(dòng),但下限-15%、上限+70%,浮動(dòng)區(qū)間在0.85-1.7倍之間。

  項(xiàng)目融資,涉及到流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款,主要是固定資產(chǎn)貸款,這種貸款期限一般都超過(guò)一年的,執(zhí)行利率是在同期同檔次央行基準(zhǔn)利率上浮動(dòng)的。

  銀行執(zhí)行利率是多少,主要是取決于你公司和項(xiàng)目的情況,主要影響因素有:信用評(píng)級(jí)、貢獻(xiàn)度(就是給銀行收益)、項(xiàng)目大小及影響力等。如果是國(guó)家級(jí)大型項(xiàng)目,一般可拿到基準(zhǔn)利率或下限利率;如果是一般企業(yè)或項(xiàng)目,一般利率都要上浮10-30%的。

  至于利率優(yōu)惠問(wèn)題,首先要看你公司或項(xiàng)目被銀行評(píng)定的信用評(píng)級(jí)情況,若較高,就可以商談的;若低,能貸款門檻也進(jìn)不了。

  你提到還款方式,一般是根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測(cè)資金回籠情況來(lái)確定還款,要你公司與銀行雙方協(xié)商而定的。

  項(xiàng)目融資的主要特點(diǎn)

  1.融資主體的排他性。

  項(xiàng)目融資主要依賴項(xiàng)目自身未來(lái)現(xiàn)金流量及形成的資產(chǎn),而不是依賴項(xiàng)目的投資者或發(fā)起人的資信及項(xiàng)目自身以外的資產(chǎn)來(lái)安排融資。融資主體的排他性決定了債權(quán)人關(guān)注的是項(xiàng)目未來(lái)現(xiàn)金流量中可用于還款的有多少,其融資額度、成本結(jié)構(gòu)等都與項(xiàng)目未來(lái)現(xiàn)金流量和資產(chǎn)價(jià)值密切相關(guān)。

  2. 追索權(quán)的有限性。

  傳統(tǒng)融資方式,如貸款,債權(quán)人在關(guān)注項(xiàng)目投資前景的同時(shí),更關(guān)注項(xiàng)目借款人的資信及現(xiàn)實(shí)資產(chǎn),追索權(quán)具有完全性;而項(xiàng)目融資方式如前所述,是就項(xiàng)目論項(xiàng)目,債權(quán)人除和簽約方另有特別約定外,不能追索項(xiàng)目自身以外的任何形式的資產(chǎn),也就是說(shuō)項(xiàng)目融資完全依賴項(xiàng)目未來(lái)的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度。

  3.項(xiàng)目分散性

  因融資主體的排他性、追索權(quán)的有限性,決定著作為項(xiàng)目簽約各方對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素和收益的充分論證。確定各方參與者所能承受的最大風(fēng)險(xiǎn)及合作的可能性,利用一切優(yōu)勢(shì)條件,設(shè)計(jì)出最有利的融資方案。

  4. 項(xiàng)目信用的多樣性

  將多樣化的信用支持分配到項(xiàng)目未來(lái)的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),從而規(guī)避和化解不確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。如要求項(xiàng)目“產(chǎn)品”的購(gòu)買者簽訂長(zhǎng)期購(gòu)買合同(協(xié)議),原材料供應(yīng)商以合理的價(jià)格供貨等,以確保強(qiáng)有力的信用支持。

  5.項(xiàng)目融資程序的復(fù)雜性

  項(xiàng)目融資數(shù)額大、時(shí)限長(zhǎng)、涉及面廣,涵蓋融資方案的總體設(shè)計(jì)及運(yùn)作的各個(gè)環(huán)節(jié),需要的法律性文件也多,其融資程序比傳統(tǒng)融資復(fù)雜。且前期費(fèi)用占融資總額的比例與項(xiàng)目規(guī)模成反比,其融資利息也高于公司貸款。

  項(xiàng)目融資雖比傳統(tǒng)融資方式復(fù)雜,但可以達(dá)到傳統(tǒng)融資方式實(shí)現(xiàn)不了的目標(biāo)。

  一是有限追索的條款保證了項(xiàng)目投資者在項(xiàng)目失敗時(shí),不至于危機(jī)投資方其他的財(cái)產(chǎn);

  二是在國(guó)家和政府建設(shè)項(xiàng)目中,對(duì)于“看好”的大型建設(shè)項(xiàng)目,政府可以通過(guò)靈活多樣的融資方式來(lái)處理債務(wù)可能對(duì)政府預(yù)算的負(fù)面影響;

  三是對(duì)于跨國(guó)公司進(jìn)行海外合資投資項(xiàng)目,特別是對(duì)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)控制權(quán)的企業(yè)或投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的國(guó)家或地區(qū),可以有效地將公司其他業(yè)務(wù)與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施分離,從而限制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)或國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

  可見(jiàn),項(xiàng)目融資作為新的融資方式,對(duì)于大型建設(shè)項(xiàng)目,特別是基礎(chǔ)設(shè)施和能源、交通運(yùn)輸?shù)荣Y金密集型的項(xiàng)目具有更大的吸引力和運(yùn)作空間。

  項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源

  1、來(lái)自于政治、法律方面的風(fēng)險(xiǎn)。項(xiàng)目的政治風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩大類:一類是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn),如借款人所在國(guó)現(xiàn)存政治體制的崩、對(duì)項(xiàng)目實(shí)行國(guó)有,或者對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品實(shí)行禁運(yùn)、聯(lián)合抵制、終止債務(wù)的償還等。另一類是國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)政策穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn),如稅收制度的變更、關(guān)稅及非關(guān)稅貿(mào)易壁壘的調(diào)整、外匯管理法規(guī)的變化等。法律風(fēng)險(xiǎn)指東道國(guó)法律的變動(dòng)給項(xiàng)目帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。2、來(lái)自于金融環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。利率變化風(fēng)險(xiǎn)指在項(xiàng)目融資過(guò)程中,由于利率變動(dòng)直接或間接地造成項(xiàng)目?jī)r(jià)值降低或收益受到損失的風(fēng)險(xiǎn)。外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)指因匯率波動(dòng)而蒙受損失,以及將喪失所期待的利益的風(fēng)險(xiǎn)。

  3、來(lái)自于項(xiàng)目本身的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括:項(xiàng)目無(wú)法完工、延期完工或者完工后無(wú)法達(dá)到預(yù)期運(yùn)行標(biāo)準(zhǔn)而帶來(lái)的完工風(fēng)險(xiǎn);在項(xiàng)目試生產(chǎn)階段和生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)階段中存在的技術(shù)、資源儲(chǔ)量、能源和原材料勞動(dòng)力供應(yīng)等因素所導(dǎo)致的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);在一定的成本水平下能否按計(jì)劃維持產(chǎn)品質(zhì)量與產(chǎn)量,以及產(chǎn)品市場(chǎng)需求量與市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)所帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(主要有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)和需求風(fēng)險(xiǎn))。

  
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