未來(lái)提貨權(quán)融資是什么
未來(lái)提貨權(quán)融資是什么
未來(lái)提貨權(quán)融資是指買方企業(yè)以其與核心客戶之間的購(gòu)銷合同和未來(lái)提貨權(quán)利為依據(jù)申請(qǐng)融資并用于支付貨款,融資成功后,買方可以銀行開具的提單為提貨憑證在第三方倉(cāng)庫(kù)提貨,以銷售回款作為第一次還款的融資業(yè)務(wù)。
未來(lái)提貨權(quán)融資適應(yīng)的主要對(duì)象
申請(qǐng)未來(lái)提貨權(quán)融資的企業(yè)必須具有良好的盈利水平和信用等級(jí)。銀行通常會(huì)要求申請(qǐng)?jiān)摌I(yè)務(wù)的企業(yè)具有以下的條件:
管理規(guī)范的優(yōu)質(zhì)中小貿(mào)易公司;
具有穩(wěn)定的償債資金來(lái)源;
流動(dòng)性良好,具有較強(qiáng)的到期償債能力;
近三年沒(méi)有違法和重大違規(guī)行為;
具有健全的內(nèi)部資金管理體系;
未來(lái)提貨權(quán)融資風(fēng)險(xiǎn)控制
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),在未來(lái)提貨權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)較大。因此銀行對(duì)于單據(jù)的把握非常重要,必須制定嚴(yán)密的制度,確保合規(guī)操作。特別是對(duì)于該融資申請(qǐng)的一系列審核和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制。
例如銀行需與借款人、倉(cāng)庫(kù)方簽訂監(jiān)管合同(包括辦理提貨權(quán)僅憑銀行通知指示、須注明有關(guān)跌價(jià)補(bǔ)充質(zhì)物條款、簽訂質(zhì)押合同)。同時(shí)用于質(zhì)押貨物價(jià)格由分公司業(yè)務(wù)管理部審定,根據(jù)發(fā)票、合同、付款憑證及綜合考慮貨物的市價(jià)綜合確定的。
未來(lái)提貨權(quán)融資具體操作
未來(lái)提貨權(quán)融資的融資工具多樣,包括貸款、銀行承兌匯票等。最常見的就是銀行承兌匯票。
供應(yīng)商、經(jīng)銷商和銀行先簽訂三方協(xié)議。經(jīng)銷商向銀行繳存銀行匯票金額30%的保證金,銀行開立以經(jīng)銷商為出票人、供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票,銀行通知供應(yīng)商給予經(jīng)銷商提取與匯票金額30%等值的貨物。經(jīng)銷商實(shí)現(xiàn)銷售之后,將貨款回籠再存入保證金賬戶,銀行收到錢款后,通知供應(yīng)商發(fā)放等值貨物,依此類推。
在實(shí)際操作過(guò)程中,需要注意的是,經(jīng)銷商必須事先在銀行賬戶存入不低于合同金額30%的款項(xiàng),銀行發(fā)放的貸款數(shù)額不得高于合同金額70%。銀行貸款的款項(xiàng)必須與經(jīng)銷商自有的款項(xiàng)一起直接付給供應(yīng)商或者開具以供應(yīng)商為收款人的銀行匯票,供應(yīng)商在收到相關(guān)款項(xiàng)后出具相關(guān)收款證明。