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動態(tài)質押融資是什么

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  動態(tài)質押是動產(chǎn)及貨權質押 授信業(yè)務的一種,它是指企業(yè)(或個體工商戶)以自有或第三人合法擁有的動產(chǎn)為質押的授信業(yè)務,又叫核定庫存模式。銀行對于企業(yè)質押的商品設定 最低限額,允許在限額以上的商品出庫,受信人可以以貨易貨。

  動態(tài)質押融資條件范圍與特點

  適用于除了存貨以外沒有其他抵質押物、又有融資 需求的企業(yè),該企業(yè)擬質押的存貨必須符合銀行 貨押 商品目錄制度,并且存貨經(jīng)常需要進出。

  對客戶:在沒有其他抵質押物品或擔保的情況下,從銀行獲得 授信;將原本積壓在存貨上的資金盤活,從而擴大經(jīng)營規(guī)模。

  對銀行:擴大目標客戶群體;在無法得到其他抵質押物的情況下,獲得相對 變現(xiàn)能力較強的質押物;獲取 保證金(包括 初始保證金和打款贖貨保證金);利用貿(mào)易鏈,切入客戶的上游企業(yè)。

  在動態(tài)物流監(jiān)管模式下,考慮到資信水平以及質押商品的價格波動率的影響,建立起基于分批次多次 提單的 存貨質押貸款 質押率的計算模型,在尊重銀行的風險可控并取得可期 利潤的基礎上,以企業(yè)通過貸款獲利為主導并求其利潤最大化,通過此模式可以幫助第三方物流企業(yè)制定監(jiān)管策略,最終在風險可控的原則下,尋找通過存貨質押貸款質押率,使得三方 共贏。

  動態(tài)質押融資基本模式流程

  動產(chǎn)質押融資是指企業(yè)以銀行認可的貨物為質押申請融資。企業(yè)將合法擁有的貨物交付銀行認定的倉儲監(jiān)管公司監(jiān)管,不轉移所有權。企業(yè)既可以取得融資,又不影響正常經(jīng)營周轉。

  動產(chǎn)質押融資支持多種 融資方式,包括 貸款、開立 銀行承兌匯票、 信用證、 保函、保證貼現(xiàn) 商業(yè)承兌匯票等,企業(yè)可以靈活選擇合適的方式使用融資。

  (1)銀行、客戶、倉庫簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》

  (2)客戶將 存貨質押給銀行

  (3)銀行為客戶提供 授信

  (4)客戶補交 保證金或打入款項或補充同類質押物

  (5)銀行向倉庫發(fā)出放貨指令

  動態(tài)質押融資發(fā)展現(xiàn)狀

  我國的中小企業(yè)主要通過 間接融資來解決資金困難。但由于中小企業(yè)財務制度不健全,經(jīng)營不穩(wěn)定,破產(chǎn)概率高,導致其 信用評級普遍偏低,從而促使銀行等金融機構在對中小企業(yè)進行融資時,為了控制 貸款風險,常常要求它們提供足夠的擔保。在這些擔保資源中,可用于 抵押的固定資產(chǎn)只占中小企業(yè)資產(chǎn)的較小一部分,而原材料、在制品和產(chǎn)成品等存貨卻占很大比重。

  比較而言,我國現(xiàn)階段多是針對流通型企業(yè)開展存貨質押融資業(yè)務,因此倉儲方式多以 公共倉儲為主。通過物流倉儲企業(yè)和銀行近些年的探索和實踐,對質押物的監(jiān)控方式也已經(jīng)從開始時的靜態(tài)質押,發(fā)展成為包括循環(huán)質押(滾動質押) 、置換 倉單質押、信用或 保證金置換倉單質押和動態(tài)控制存量下限質押(流動質押) 等多種形式的動態(tài)質押模式。

  至于 風險控制方式,我國的商業(yè)銀行對存貨質押融資業(yè)務過程中所遭遇的 法律風險、操作風險、借款人 信用風險以及質押物 價格風險和 流動性風險等缺乏細致的辨別分類,對風險的度量缺乏科學的方法,主要憑經(jīng)驗確定 利率、 質押率、 貸款期限和平倉率等重要指標,難以對風險進行有效的預警和控制。

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