民營企業(yè)融資難的解決方式
民營企業(yè)融資難的解決方式
經(jīng)過20多年的發(fā)展，民營企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，成為我國經(jīng)濟重要的一部分。但是民營企業(yè)特別是中小民營企業(yè)的融資問題則是個老大難的事情。民營企業(yè)由于其自身的特殊性，融資始終是其企業(yè)發(fā)展的瓶頸，所以民營企業(yè)融資難的成因及相應的解決辦法一直是大家所關注和探討的話題。那么下面是學習啦小編收集的民營企業(yè)融資難的解決方式，就隨學習啦小編一起去看看吧，希望您能滿意，謝謝。
民營企業(yè)融資難的六個解決方式：
民營企業(yè)融資難的解決方式一、努力提高自身素質(zhì)
1、強化內(nèi)部管理，健全各項管理制度，提高管理水平。民營企業(yè)應著力提高企業(yè)管理者和員工的素質(zhì)，調(diào)整自身的知識結構，滿足現(xiàn)代管理的需要;制定正確的經(jīng)營戰(zhàn)略，培育名牌產(chǎn)品，特色產(chǎn)品，從本質(zhì)上增強自身的市場競爭能力。
2、加強財務制度建設，樹立良好信用觀念意識。加快民營企業(yè)結構治理，積極引導民營企業(yè)向現(xiàn)代企業(yè)轉(zhuǎn)變，尤其要建立規(guī)范，透明，真實反映民營企業(yè)狀況的財務制度，定期向利益相關者提供全面準確的財務觀點，以減少交易雙方信息的不對稱。其次，民營企業(yè)要主動配合當?shù)卣c銀行、財政、稅務、工商等部門建立良好關系，爭取銀行信任，堅決杜絕逃廢銀行債務和挪用貸款等失信行為的發(fā)生，切實提高自身的信用等級。
民營企業(yè)融資難的解決方式二、建立多層次，全方位的金融體系和金融機制
1、加快銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，改善對民營企業(yè)的服務。銀行要以市場為導向，加快對金融機構的研究和探索，銀行可以根據(jù)民營企業(yè)的特點進行信貸制度和產(chǎn)品的創(chuàng)新，建立適應民營企業(yè)貸款業(yè)務特點的信用評級，業(yè)務流程，風險控制和內(nèi)部控制，推出適合民營企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品，以滿足民營企業(yè)個性化，多樣化的融資需求。另一方面，應加速利率市場化改革，按風險收益對稱原則賦予商業(yè)銀行對不同風險等級的貸款收取不同水平利率的決策權力，提高商業(yè)銀行對民營企業(yè)的定價能力。
2、加速中小金融機構建設。中小金融機構與地方經(jīng)濟聯(lián)系密切，容易了解地方信息及地方民營企業(yè)的經(jīng)營情況、企業(yè)發(fā)展前景和信譽情況，與企業(yè)開展信息交流比較方便，容易克服因企業(yè)的信息不對稱而導致的交易成本高，交易風險大的障礙。所以，應盡快建立一大批直接服務于民營民營企業(yè)的金融機構，充分發(fā)揮立足民營企業(yè)，服務民營企業(yè)的比較優(yōu)勢。
民營企業(yè)融資難的解決方式三、建立多層次的資本市場，拓展民營企業(yè)直接融資渠道
1、降低民營企業(yè)上市的標準。應當從我國的國情出發(fā)，結合我國民營企業(yè)的現(xiàn)狀，拓展科技含量高，有潛力的民營企業(yè)的股權融資渠道，大力發(fā)展風險投資和二板市場，大力發(fā)展民營企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資公司和風險投資基金，壯大風險投資規(guī)模，完善風險投資的進入和退出機制。
2、降低民營企業(yè)發(fā)行債券的難度，積極培育和發(fā)展債券市場，逐步放松發(fā)債企業(yè)規(guī)模限制并不斷完善信用評級制度，適當放開發(fā)債利率，豐富債券品種。鼓勵一些信譽度高，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，經(jīng)營業(yè)績和財務狀況好的企業(yè)通過發(fā)行債券等來籌集資金。
民營企業(yè)融資難的解決方式四、加強內(nèi)部管理，提高信用程度。
民營企業(yè)在目前直接融資渠道不暢的情況下，要想通過間接融資從而解決資本金不足的問題，需要做的最大事情就是如何提高自己的信用程度。在這方面，民營企業(yè)可以加強企業(yè)內(nèi)部管理，通常a級以上信用級別企業(yè)的各項指標為：資產(chǎn)負債率低于50%，利息支付倍數(shù)達到4倍以上，全部資本化比率在40%以下，資金流量比率在50%以上，存貨周轉(zhuǎn)率在4次以上，凈資產(chǎn)收益率在8%以上。另外，民營企業(yè)還應樹立良好的企業(yè)法人形象，杜絕不良信用記錄，提高還款的信譽程度，大力開拓產(chǎn)品市場，用訂單證明自己的實力，并作為抵押。
民營企業(yè)融資難的解決方式五、強化管理工作，建立規(guī)范財務管理系統(tǒng)。
努力轉(zhuǎn)變?yōu)榫哂邢冗M管理經(jīng)營理念的現(xiàn)代企業(yè)。管理模式上要減少家族式管理模式的負面影響，建立現(xiàn)代新型的管理模式。在建立科學的現(xiàn)代企業(yè)管理模式方面民營企業(yè)不僅要充分吸取家族式管理模式靈活高效優(yōu)勢，而且要在發(fā)展到一定階段要果敢地拋棄舊的管理模式，大膽借鑒國內(nèi)外先進的管理經(jīng)驗，結合自身情況，走向股份化、規(guī)?；图s化，建立起適應民營企業(yè)發(fā)展的新型的現(xiàn)代企業(yè)科學管理模式。著重提高企業(yè)經(jīng)營者和主要從業(yè)人員的思想文化素質(zhì)，完善他們的知識結構。要進行有關政策法規(guī)和財務管理方面的學習培訓，造就有現(xiàn)代管理意識的管理者。建立企業(yè)內(nèi)部牽制制度、稽核制度、定額管理制度、計量驗收制度、財務清查制度、成本核算制度、財務收支審批制度等基本制度，完善財務管理系統(tǒng)。
民營企業(yè)融資難的解決方式六、完善社會服務機構
民營企業(yè)市場競爭風險大，又缺乏有效的資產(chǎn)抵押和信用擔保，是造成民營企業(yè)融資難的深層次原因，而建立一個適合我國民營企業(yè)的貸款擔保體系，可以有效應對民營企業(yè)融資過程中因信息不對稱引發(fā)的逆向選擇和道德風險問題，因此，我國應加快民營企業(yè)信用擔保體制的建設，創(chuàng)造條件扶持一批經(jīng)營業(yè)績好，制度健全，管理規(guī)范的擔保機構。另一方面，要建立健全民營企業(yè)擔保機構的風險防范和分擔機制，制定擔保公司的保險制度，有效化解擔保機構的經(jīng)營風險。
民營企業(yè)融資難的原因：
民營企業(yè)融資難的原因一、民營企業(yè)的信用問題直接影響其外部融資
由于民營企業(yè)普遍經(jīng)營時間短，缺乏歷史的信用記錄，存在著內(nèi)部管理制度和財務制度不健全的現(xiàn)象，而且它不能及時給銀行提供各種反映企業(yè)資金的流動性、盈利性和安全性的具體信息，影響銀行對其信用進行評估，從而使商業(yè)銀行對民營企業(yè)的貸款要求保持慎重的態(tài)度。
例如，中國工商銀行專門制定的面向民營企業(yè)貸款的指導性意見中有一條，出現(xiàn)以下情況之一者屬于禁止貸款類：欠息，無償債能力;貸款用途不大;不守信譽;企業(yè)管理混亂;經(jīng)營無固定場所;企業(yè)經(jīng)營不符合國家產(chǎn)業(yè)政策;一般性加工企業(yè)的基建項目;信用等級bb級以下。
民營企業(yè)融資難的原因二、信息不對稱，銀行難放心
銀行借貸說到底是為了逃避風險，而風險的根源就是信息不對稱。信息傳遞不對稱，形成數(shù)據(jù)風險。因信息缺乏而在融資上造成的問題可能發(fā)生在兩個階段：交易之前和交易之后。在交易之前，信息不對稱造成的問題是會導致逆向選擇。由于逆向選擇使得貸款可能招致信貸風險，貸款者可能決定不發(fā)放任何貸款，即便市場上有信貸風險很小的選擇。
民營企業(yè)的信息不對稱比國有企業(yè)、大企業(yè)更加嚴重，其原因是因為民營企業(yè)大多都有信息不透明問題。民營企業(yè)的信息基本是內(nèi)部化的，通過一般的渠道是很難獲得有關民營企業(yè)信息的。民營企業(yè)在尋找貸款和外源性資本時很難向金融機構提供證明其信用水平的信息。由于民營企業(yè)對資本和債務要求的規(guī)模較小，使得審查監(jiān)管的平均成本和邊際成本較高，金融機構為了避免逆向選擇與道德風險，往往不愿向民營企業(yè)或民營企業(yè)提供貸款。
民營企業(yè)融資難的原因三、我國缺乏專門的為民營企業(yè)貸款服務的金融機構
由于民營企業(yè)資信狀況不均勻，為規(guī)避風險，國有商業(yè)銀行在資金借貸方面對民營企業(yè)的貸款大打折扣，而市場體系的不完善，使民營企業(yè)的融資更加困難。
民營企業(yè)融資難的原因四、商業(yè)銀行貸款管理的嚴格化
國有銀行商業(yè)化以后，銀行業(yè)實行的是企業(yè)化管理，對放貸后的風險顧慮和原有的不良貸款沉淀較多，使之對民營企業(yè)缺乏信心，為防范風險，必然采取的措施就是：普遍加強信貸資產(chǎn)的質(zhì)量管理，對信譽程度較高的民營企業(yè)才給予貸款，而民營企業(yè)由于自身的經(jīng)濟實力和財務管理科學化的欠缺，往往達不到銀行規(guī)定的標準，因而很難獲得銀行的信貸支持。
民營企業(yè)融資難的原因五、地方性中小金融機構自身財力的不足
以重點支持民營企業(yè)發(fā)展為己任的地方性中小金融機構由于還貸不力，資金來源不斷萎縮，負債經(jīng)營過重，資產(chǎn)質(zhì)量下滑，可以放貸的資金十分有限，難以給予民營企業(yè)足夠的支持。
民營企業(yè)融資難的原因六、政府財力扶持困難
政府在體制改革中，重心在于加強對國有大型企業(yè)進行資金、政策方面的傾斜，受財政收入剛性的制約，限制了向民營企業(yè)貸款的力度，國有銀行企業(yè)化后，政府不可能再采取干擾措施讓銀行放貸，使民營企業(yè)貸款難的問題得不到徹底的解決。
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