2017工商銀行首套房貸利率是多少

　　央行會(huì)全面放松首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的目的是什么?下面學(xué)習(xí)啦小編為你帶來分享，希望能對(duì)您有所幫助。

　　2017工商銀行首套房貸利率

　　央行文件可總結(jié)成四句話:

　　1.三套限貸令取消;

　　2.二套房貸大放松：現(xiàn)持一套房貸還清，則二套普通房按首套貸;

　　3.針對(duì)外地人的限貸令取消;

　　4.鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行住房抵押貸款支持證券(MBS)、發(fā)行期限較長(zhǎng)的專項(xiàng)金融債券，定向投放房貸。

　　市場(chǎng)期盼已久的房貸松綁終于“千呼萬喚始出來”。昨天下午，央行、銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，以進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)保障性安居工程建設(shè)的金融服務(wù)，繼續(xù)支持居民家庭合理的住房消費(fèi)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士指出，放松首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和對(duì)三套房房貸解禁是該文件的最大亮點(diǎn)，此次對(duì)房貸的松綁程度已超過預(yù)期，將大大刺激改善型需求，該新政與各地放開限購一起合力作用會(huì)對(duì)當(dāng)前低迷的房地產(chǎn)市場(chǎng)起到明顯的提振作用。

　　重申首套房貸款利率最低可打7折

　　文件強(qiáng)調(diào)要積極支持居民家庭合理的住房貸款需求，對(duì)于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況自主確定。

　　首套房貸最低首付三成，最低利率為基準(zhǔn)利率打7折，自2009年以來這一政策一直沒變，即使是調(diào)控最嚴(yán)厲的時(shí)候也沒有收緊。不過，受市場(chǎng)因素影響，目前各家銀行對(duì)首套房貸普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，少數(shù)銀行可以低至9折，但也多有附加條件。

　　還清首套房貸再貸算首套

　　文件對(duì)首套房貸的認(rèn)定大幅松綁。文件指出，對(duì)擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。

　　目前，各銀行普遍執(zhí)行的是“認(rèn)房又認(rèn)貸”標(biāo)準(zhǔn)，即認(rèn)定首套房要查詢住建委房屋登記和央行征信兩個(gè)系統(tǒng)，客戶過往購買過的房屋即使是一次性付款沒有申請(qǐng)貸款，在購買第二套房申請(qǐng)貸款時(shí)也不能享受首套房?jī)?yōu)惠;此外，即使客戶當(dāng)前名下無房，但只要在征信系統(tǒng)里有貸款記錄，再次購房也不能享受首套房待遇。

　　而這次文件明確將“認(rèn)房又認(rèn)貸”放松至“認(rèn)貸不認(rèn)房”，比預(yù)期的“認(rèn)房不認(rèn)貸”還要寬松。如果客戶以往貸款已結(jié)清，哪怕名下還有一套房，也可以享受首套房的優(yōu)惠待遇。以北京為例，如果客戶已結(jié)清貸款，名下還有一套房，以往是按二套房對(duì)待，首付比例最少70%，利率最低為基準(zhǔn)的1.1倍。新政執(zhí)行后，這樣的客戶只需首付30%，利率在理論上最低可享受7折，最多也就是基準(zhǔn)利率。

　　三套房貸解禁非本地居民也可貸款

　　此前，個(gè)人在限購地區(qū)無法購買第三套住房，在非限購地區(qū)也無法獲得銀行貸款，不少地方的非本地居民不能在當(dāng)?shù)孬@得貸款。

　　此次文件明文規(guī)定，在已取消或未實(shí)施“限購”措施的城市，對(duì)擁有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，又申請(qǐng)貸款購買住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)化發(fā)展規(guī)劃，向符合政策條件的非本地居民發(fā)放住房貸款。

　　文件還要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要縮短放貸審批周期，合理確定貸款利率，優(yōu)先滿足居民家庭貸款購買首套普通自住房和改善型普通自住房的信貸需求。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，本條政策將配合全國(guó)各地松綁的政策，在實(shí)施效果上將明顯發(fā)揮之前松綁的效果。對(duì)于投資需求的促進(jìn)影響將非常大。

　　增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款投放能力

　　文件鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行住房抵押貸款支持證券(MBS)、發(fā)行期限較長(zhǎng)的專項(xiàng)金融債券等多種措施籌集資金，專門用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房貸款投放。

　　民生證券首席宏觀研究員管清友認(rèn)為，銀行綜合負(fù)債成本高，做按揭貸款意愿不足。通過發(fā)行長(zhǎng)期限專向金融債和MBS，可以緩解期限錯(cuò)配、定向降低按揭貸款資金成本，增加銀行按揭貸款配置動(dòng)力，房貸利率或逐步從高點(diǎn)回落。

　　政策實(shí)施

　　改善型客戶全面回歸市場(chǎng)將止跌反彈

　　◎銀行：7折不可能9折可能性大

　　有商業(yè)銀行人士指出，此前已有多個(gè)政府發(fā)布了有關(guān)信貸方面的松綁文件，比如湖北省文件要求“居民家庭貸款首次購買自住普通商品住房，首付款比例按30%執(zhí)行，貸款利率的下限可擴(kuò)大為基準(zhǔn)利率的0.7倍”。但是，這些內(nèi)容主要是給市場(chǎng)信心，也是將穩(wěn)增長(zhǎng)的壓力轉(zhuǎn)移到銀行，給銀行施加壓力。從實(shí)際情況考慮，銀行不可能執(zhí)行7折的首套房貸利率。目前，5年以上基準(zhǔn)利率是6.55%，7折后只有4.585%，而現(xiàn)在5年期定存利率是4.75%，不少銀行還上浮10%，達(dá)到5.225%，已經(jīng)明顯地出現(xiàn)倒掛。

　　“現(xiàn)在實(shí)行7折利率肯定是不可能的，商業(yè)銀行有盈利的壓力?，F(xiàn)在的資金成本這么高，房貸業(yè)務(wù)對(duì)于銀行而言本來就沒多少利潤(rùn)。如果再打7折，就是做虧本生意，因此可能性非常小。”某股份制商業(yè)銀行有關(guān)人士向北青報(bào)記者表示。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，本條政策影響不大，目前央行并未大規(guī)模放水，這種情況下，貸款利率的7折不可能出現(xiàn)，但是松綁已經(jīng)出現(xiàn)，預(yù)期后續(xù)出現(xiàn)9折左右的首套房貸款利率可能性是非常大的，購房者的壓力將明顯降低。

　　◎購房人：找錢壓力大幅減輕

　　對(duì)想買二套改善型住房的人群來說，新政無疑使愿望成真的可能大大提高。比如，同樣是買一處總價(jià)400萬元的房子，按首套房認(rèn)定，只要交120萬元首付，可貸款280萬元，而按二套房認(rèn)定，首付需要280萬元，足足多出160萬元，對(duì)普通家庭來講，找錢的壓力非常大。

　　從購房成本上來說，如果都是20年貸款200萬元的話，按首套房認(rèn)定，享受6.55%的基準(zhǔn)利率，每月月供14970元，累計(jì)支付利息159.3萬元;而按二套房認(rèn)定，利率為7.205%，每月月供15753元，累計(jì)支付利息大約178萬元;如果真能享受7折的優(yōu)惠利率，月供只需12745元，比按二套房算少付3000元，累計(jì)支付利息只需105.88萬元，比按二套房算少付72萬元。

　　張大偉認(rèn)為，這條政策的影響十分巨大，實(shí)際執(zhí)行影響不亞于全國(guó)松綁限購對(duì)市場(chǎng)影響的5倍。不僅事實(shí)上可以使得改善型客戶全面回歸，不受信貸政策影響。而且對(duì)于銀行來說，這部分客戶也將是優(yōu)質(zhì)客戶。如果針對(duì)這部分客戶銀行執(zhí)行首套房不上浮的利率，預(yù)期整體市場(chǎng)將全面止跌。民生證券首席宏觀研究員管清友也認(rèn)為，購房者首付資金要求下降，改善型需求短期或集中釋放，一線城市、核心地段需求將明顯回暖。