珠海市創(chuàng)業(yè)貸款政策

　　就業(yè)壓力的增加,使得越來越多的大學(xué)生選擇自主創(chuàng)業(yè)。而創(chuàng)業(yè)貸款的申請(qǐng)卻面臨著貸款審批程序復(fù)雜、周期長(zhǎng)、扶持政策無法落實(shí)等諸多問題,使得創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)困難重重。因而,要加大政府金融政策支持、建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款評(píng)估體系、發(fā)揮小額信貸的作用,以期緩解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款難的問題。下面看下珠海市創(chuàng)業(yè)貸款政策。

　　珠海自今年6月22日出臺(tái)新的創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息政策以來，截至7月30日，珠海市3家經(jīng)辦銀行共發(fā)放創(chuàng)業(yè)小額貸款146筆，放貸金額2571萬元，比去年全年創(chuàng)業(yè)小額貸款總量增加3倍多。

　　創(chuàng)業(yè)資金不足，創(chuàng)業(yè)貸款融資難，是不少創(chuàng)業(yè)者特別是初創(chuàng)企業(yè)面臨的發(fā)展“瓶頸”問題。對(duì)此，珠海市調(diào)整創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息政策對(duì)此進(jìn)行了創(chuàng)新和突破，使得政策更加“接地氣”。據(jù)了解，這次政策調(diào)整突破主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，一是新政策打破了戶籍限制，將貼息貸款的對(duì)象擴(kuò)大至所有在珠海創(chuàng)業(yè)者，擴(kuò)大政策受惠面，鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)者到珠海創(chuàng)業(yè)發(fā)展;二是將個(gè)人享受貼息的貸款額度由10萬元提高到20萬元，并根據(jù)吸納就業(yè)人數(shù)，按每人10萬元的標(biāo)準(zhǔn)增加貼息額度，總額由100萬元提高到200萬元;三是對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為創(chuàng)業(yè)者提供擔(dān)保的，給予最高5萬元一次性擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為創(chuàng)業(yè)者申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)小額貸款提供擔(dān)保支持，有效解決擔(dān)保門檻過高的問題。

　　不少創(chuàng)業(yè)者稱，政府此舉有效緩解了創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難問題，政府貼息減輕了創(chuàng)業(yè)者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有力推動(dòng)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)工作。

　　怎樣合理利用創(chuàng)業(yè)貸款

　　按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時(shí)可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實(shí)，到銀行貸款和去市場(chǎng)買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價(jià)廉的商品。

　　相對(duì)來說，國(guó)有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續(xù)要求比較嚴(yán)格。如果你的貸款手續(xù)完備，為了節(jié)省籌資成本，可以采用個(gè)人“詢價(jià)招標(biāo)”的方式，對(duì)各銀行的貸款利率以及其他額外收費(fèi)情況進(jìn)行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵、質(zhì)或擔(dān)保貸款。

　　合理挪用住房貸款也能創(chuàng)業(yè)

　　如果你有購(gòu)房意向，并且手中有一筆足夠的購(gòu)房款，這時(shí)你可以將這筆購(gòu)房款“挪用”于創(chuàng)業(yè)，然后買房時(shí)再向銀行申請(qǐng)辦理住房按揭貸款。

　　住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，如5年以內(nèi)住房貸款年利率為4.77%，而普通3至5年商業(yè)貸款的年利率為5.58%，因此，辦理住房貸款“曲線”創(chuàng)業(yè)，成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購(gòu)買有住房，也可以用現(xiàn)房做抵辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當(dāng)做創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金。

　　精打細(xì)算合理選擇貸款期限

　　銀行貸款一般分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款，貸款期限越長(zhǎng)利率越高，如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的時(shí)間不是太長(zhǎng)，應(yīng)盡量選擇短期貸款。比如原打算辦理兩年期貸款的，可以一年一貸，這樣可以節(jié)省利息支出。

　　另外，創(chuàng)業(yè)融資也要關(guān)注利率的走勢(shì)情況，如果利率趨勢(shì)走高，應(yīng)搶在加息之前辦理貸款;如果利率走勢(shì)趨降，在資金需求不急的情況下則應(yīng)暫緩辦理貸款，等降息后再適時(shí)辦理。

　　用好政策享受政府低息待遇

　　創(chuàng)業(yè)貸款是銀行推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要，均可以向開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行申請(qǐng)專項(xiàng)創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(zhǎng)不超過3年，按照有關(guān)規(guī)定，創(chuàng)業(yè)貸款的利率不得向上浮動(dòng)，并且可按銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%;許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息;有的地區(qū)對(duì)困難職工進(jìn)行家政服務(wù)、衛(wèi)生保健、養(yǎng)老服務(wù)等微利創(chuàng)業(yè)還實(shí)行政府全額貼息。

　　提前還貸提高資金使用效率

　　創(chuàng)業(yè)過程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經(jīng)營(yíng)、壓縮投入等原因致使經(jīng)營(yíng)資金出現(xiàn)閑置，這時(shí)可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請(qǐng)，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會(huì)根據(jù)貸款時(shí)間和貸款金額據(jù)實(shí)收取利息，從而降低貸款人的利息負(fù)擔(dān)，提高資金使用效率。保費(fèi)用，因?yàn)榘凑沼嘘P(guān)規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要向貸款者收取不得超過同期銀行貸款利率的50%，這無疑又增加了創(chuàng)業(yè)者的負(fù)擔(dān)。而現(xiàn)實(shí)生活中，由于擔(dān)保公司所負(fù)擔(dān)的責(zé)任重大，不少公司還會(huì)收取其他名目的一些風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，這也成為阻礙個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款的一項(xiàng)重要因素。并非人人適合走創(chuàng)業(yè)貸款之路有人認(rèn)為并不是每個(gè)人都適合走貸款融資的道路。我們?yōu)榇俗咴L了廣東發(fā)展銀行的有關(guān)專家。據(jù)專家介紹，他們認(rèn)為此看法是正確的，特別是剛進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，在這一行業(yè)無創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，難免會(huì)有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于那些有一定經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，且經(jīng)營(yíng)效益較好，所經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍屬于國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展的行業(yè)，銀行可以考慮給予貸款支持。