保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)業(yè)前景如何分析
保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)業(yè)前景如何分析
中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)越來(lái)越受到關(guān)注，那么現(xiàn)在做保險(xiǎn)行業(yè)有沒(méi)有發(fā)展前景？能做嗎？今天學(xué)習(xí)啦小編整理了保險(xiǎn)行業(yè)前景分享給大家，歡迎閱讀！
保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)業(yè)前景
一.保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的總體規(guī)模預(yù)測(cè)
保險(xiǎn)行業(yè)前景分析發(fā)現(xiàn)盡管改 革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)一直處于高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)，但是，無(wú)論是與世界其他國(guó)家和地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的水平相比，還是與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活提高的內(nèi)在需要相 比，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展仍顯滯后，總體上仍處于高速發(fā)展過(guò)程中的起步階段，保險(xiǎn)市場(chǎng)仍具備高速增長(zhǎng)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件。從定性和定量分析的角度來(lái)看，決定未來(lái) 我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)前景的因素主要有以下幾個(gè)：
一是巨大的人口基數(shù)以及人口的老齡化、家庭結(jié)構(gòu)的小型化將有利于保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大。保險(xiǎn)行 業(yè)市場(chǎng)研究報(bào)告統(tǒng)計(jì)顯示：2010年底，我國(guó)人口已近13億，占世界人口的1/5，到2020年，可達(dá)近15億。如果屆時(shí)人均壽險(xiǎn)收入能夠達(dá)到發(fā)展中國(guó)家 的平均水平，則全國(guó)壽險(xiǎn)收入將超過(guò)5000億元。整個(gè)老齡人口占總?cè)丝诘谋戎卦?010年后將達(dá)到7%以上，預(yù)計(jì)到下世紀(jì)20至40年代，我國(guó)老齡化水平 將躍居世界前列。
二是我國(guó)目前的保險(xiǎn)深度及保險(xiǎn)密度都很低，從而為保險(xiǎn)市場(chǎng)提供了巨大的發(fā)展空間。保險(xiǎn)行業(yè)前景分析發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)深度(保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重)和保險(xiǎn) 密度即人均保費(fèi)收入是反映一個(gè)國(guó)家或地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平及保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力的兩個(gè)重要指標(biāo)。行業(yè)市場(chǎng)研究報(bào)告統(tǒng)計(jì)顯示如果到2010年我國(guó)保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度 能夠達(dá)到發(fā)展中國(guó)家4%和2000美元的水平，那么我國(guó)的保險(xiǎn)收入將能夠達(dá)到2000億元左右;如果按發(fā)達(dá)國(guó)家5～6%的保險(xiǎn)深度計(jì)算， 2010年我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模將有可能超過(guò)7500億元。
三是居民收入水平的不斷提高，將為保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大提供良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。 90年代以來(lái)，我國(guó)城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款一直呈高速增長(zhǎng)之勢(shì)，到1998年7月底，城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額已超過(guò)5萬(wàn)億元大關(guān)，占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源總額的 50%以上。其中，新增存款的75%以上為定期存款，而儲(chǔ)蓄存款特別是其中的定期存款本身就是人壽保險(xiǎn)潛在的市場(chǎng)資源。如果居民將其中的5～10%用于購(gòu) 買保險(xiǎn)，那么人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模將達(dá)到相當(dāng)高的水平，這也正是眾多國(guó)際人壽保險(xiǎn)公司看好中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要因素。有理由相信，隨著我國(guó)人民財(cái)富的不斷增長(zhǎng) 和綜合國(guó)力的不斷增強(qiáng)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛力將會(huì)越來(lái)越大并被逐步發(fā)掘出來(lái)。
四是經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長(zhǎng)，將為我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展提供可 靠保證。保險(xiǎn)行業(yè)前景分析發(fā)現(xiàn)荷蘭全球人壽保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)斯道姆先生認(rèn)為，人口的多寡同人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)具有直接的對(duì)應(yīng)關(guān)系。但也并非絕對(duì)，人口的多寡，僅是 潛在市場(chǎng)的一個(gè)重要方面，人口多而經(jīng)濟(jì)又很發(fā)達(dá)，這樣的市場(chǎng)才是真正巨大的。從國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本走勢(shì)來(lái)看，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的日益完善，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)在 整個(gè)“九五”期間將完全有可能達(dá)到預(yù)定的年均遞增9%的目標(biāo)，在21世紀(jì)初仍有望繼續(xù)保持8%左右的增長(zhǎng)速度。
由于企業(yè)、居民保險(xiǎn)意識(shí) 的增強(qiáng)需要一定的時(shí)間，新的社會(huì)保障體制的建立也需要一個(gè)過(guò)程，再加上保險(xiǎn)市場(chǎng)自身發(fā)展的時(shí)序性和規(guī)律性，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)在面臨大好發(fā)展機(jī)會(huì)的同時(shí)，也會(huì)遇 到來(lái)自各方面的阻力。行業(yè)市場(chǎng)研究報(bào)告統(tǒng)計(jì)顯示綜合考慮各種因素，我們認(rèn)為2000年我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的總保費(fèi)收入規(guī)?？蛇_(dá)到2400億元左右，其中壽險(xiǎn)收入 約占65%以上，產(chǎn)險(xiǎn)約占35%左右。
二.保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的基本趨勢(shì)分析
1、 保險(xiǎn)公司規(guī)模擴(kuò)張速度將明顯加快。我國(guó)的保險(xiǎn)公司不多，而夠得上一定規(guī)模和級(jí)別的保險(xiǎn)公司則更少。目前，全國(guó)性的壽險(xiǎn)公司只有中保、太保、平保、泰康和新 華5家，而這5家的整體規(guī)模都不大，即使將其合并為一家，也難以達(dá)到國(guó)際上一些知名大公司的規(guī)模。從國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，近幾年來(lái)，許多國(guó)家為提高 本國(guó)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力，出現(xiàn)了放松利率限制、鼓勵(lì)兼并，鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新的新趨勢(shì)。對(duì)于在2020年即將全面開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)的中國(guó)來(lái)說(shuō)，不能不注意到這種新趨勢(shì) 對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響。因此，業(yè)務(wù)創(chuàng)新、資本擴(kuò)張、資產(chǎn)重組將成為我國(guó)今后保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的一種內(nèi)在趨勢(shì)和要求。
2、保險(xiǎn)市場(chǎng)將逐步進(jìn)入 轉(zhuǎn)型期。從保險(xiǎn)行業(yè)前景分析來(lái)看，80年代至90年代初保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)。在這個(gè)時(shí)期，保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展主要走的是以數(shù)量和速度為主要特征的粗放型道路。 但是，從2006年開(kāi)始，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r開(kāi)始發(fā)生變化。2006、2007年我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)生的深刻變化，并不是伴隨著國(guó)家適度從緊的宏觀調(diào)控政 策出現(xiàn)的偶然的、暫時(shí)的現(xiàn)象，而是我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)由壟斷到競(jìng)爭(zhēng)，由賣方市場(chǎng)到買方市場(chǎng)的自然演化結(jié)果。這表明，隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的進(jìn)一步加劇，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展 將進(jìn)入一個(gè)重要的轉(zhuǎn)型期，即由過(guò)去的粗放型、規(guī)模型經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變?yōu)榧s型經(jīng)營(yíng)，保險(xiǎn)公司承保的單位利潤(rùn)將趨于減少。
3、保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放步伐將進(jìn)一步加快。我國(guó)人口眾多，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)具有得天獨(dú)厚的市場(chǎng)空間和廣闊的市場(chǎng)前景，加上80年代以來(lái)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，使國(guó)外保險(xiǎn)界十分看重中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。
4、中西部地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)將成為中國(guó)最具潛力的保險(xiǎn)市場(chǎng)。從保險(xiǎn)行業(yè)前景分析來(lái)看，由于中西部地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度相對(duì)落后，居民生活水平相對(duì)較低，該地 區(qū)大多數(shù)省份的保險(xiǎn)市場(chǎng)都處于拓荒狀態(tài)。由于地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)的起點(diǎn)很低，其蘊(yùn)藏的市場(chǎng)潛力相對(duì)于東部沿海地區(qū)顯然要大得多，隨著國(guó)家啟動(dòng)中西部經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)政 策的逐步落實(shí)以及傳統(tǒng)文化意識(shí)的積極轉(zhuǎn)變，我國(guó)中西部地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛力將逐漸。
分析我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展前景
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。作為現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的兩大部類之一，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通過(guò)各保險(xiǎn)公司的社會(huì)化經(jīng)營(yíng)，客觀上滿足著人類社會(huì)除自然人的身體與生命之外的各種風(fēng)險(xiǎn)保障需求，是當(dāng)代社會(huì)發(fā)展必不可少的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。
保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)業(yè)前景：我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種特點(diǎn)
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
保險(xiǎn)人承保因火災(zāi)和其他自然災(zāi)害及意外事故引起的直接經(jīng)濟(jì)損失。險(xiǎn)種主要有企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)(指只以所交費(fèi)用的利息作保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期滿退還全部本金的險(xiǎn)種)、涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、其他保險(xiǎn)公司認(rèn)為適合開(kāi)設(shè)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種。
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保貨物運(yùn)輸過(guò)程中自然災(zāi)害和意外事故引起的財(cái)產(chǎn)損失。險(xiǎn)種主要有國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸保險(xiǎn)、涉外(海、陸、空)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、郵包保險(xiǎn)、各種附加險(xiǎn)和特約保險(xiǎn)。
運(yùn)輸工具保險(xiǎn)
運(yùn)輸工具保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保運(yùn)輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成運(yùn)輸工具本身的損失和第三者責(zé)任。險(xiǎn)種主要有汽車、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)、其他運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、飼養(yǎng)業(yè)、捕撈業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故而造成的損失。
工程保險(xiǎn)
工程保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保中外合資企業(yè)、引進(jìn)技術(shù)項(xiàng)目及與外貿(mào)有關(guān)的各專業(yè)工程的綜合性危險(xiǎn)所致?lián)p失，以及國(guó)內(nèi)建筑和安裝工程項(xiàng)目，險(xiǎn)種主要有建筑工程一切險(xiǎn)，安裝工程一切險(xiǎn)，機(jī)器損害保險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)建筑、安裝工程保險(xiǎn)，船舶建造險(xiǎn)以及保險(xiǎn)公司承保的其他工業(yè)險(xiǎn)。
責(zé)任保險(xiǎn)
責(zé)任保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任的險(xiǎn)種，主要有公眾責(zé)任保險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。
保證保險(xiǎn)
保證保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人承保的信用保險(xiǎn)，被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的保險(xiǎn)是保證保險(xiǎn);權(quán)利人要求被保證人信用的保險(xiǎn)是信用保險(xiǎn)。包括合同保證保險(xiǎn)、忠實(shí)保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、商業(yè)信用保證保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、投資(政治風(fēng)險(xiǎn))保險(xiǎn)。
1、行業(yè)規(guī)模持續(xù)迅速擴(kuò)張
我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，特別是1986年以后，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體不斷增加和有序競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)體系初步形成，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)獲得迅速發(fā)展。1980年，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入僅4.61億元，2013年1-11月已經(jīng)達(dá)到5584.95億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為24.66%，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入明顯快于宏觀經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度。
2、經(jīng)營(yíng)主體增多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇
近年來(lái)，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放程度擴(kuò)大，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體增多，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)被幾家大公司寡頭壟斷的競(jìng)爭(zhēng)格局逐漸被打破。從市場(chǎng)前三大公司保費(fèi)收入的市場(chǎng)集中度來(lái)看，自2004年以來(lái)呈逐漸降低的趨勢(shì)，中國(guó)人保、太平洋財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)的市場(chǎng)份額由2004年的79.87%降至2012年的65.35%。其中，中國(guó)人保的市場(chǎng)份額由2004年的58.09%下降至2011年的34.90%。
3、財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以機(jī)動(dòng)車險(xiǎn)為主
在我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)收入中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種。1987年機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入首次超過(guò)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入，其后逐步增加，1997年占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的55.33%，到2000年進(jìn)一步上升為63.93%，至2012年則達(dá)到75.13%。
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