商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的方式和注意事項
很多人就算在買房時申請的是商貸，一旦滿足了公積金貸款條件，大家也都會選擇商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，那么商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款條件有哪些呢?并且流程是什么呢?下面由小編與大家分享，希望你們喜歡!歡迎閱讀!
商貸轉(zhuǎn)公積金貸款有幾種方式?
1、先還后貸方式
首先借款人可以試試先還后貸方式，先還后貸就是指借款人先向公積金中心提出商貸轉(zhuǎn)公積金的申請，經(jīng)過公積金中心的同意后，職工就可以以自籌資金還清商貸，并且辦理擔保手續(xù)后。等到這一系列手續(xù)后，相關(guān)部門就會發(fā)放商貸轉(zhuǎn)公積金。
2、以貸沖貸方式
其次還有以貸沖貸方式，以貸沖貸就是指借款人先向公積金中心提出商貸轉(zhuǎn)公積金的申請，經(jīng)過公積金中心的同意后，借款人可將商貸本息余額大于商轉(zhuǎn)公貸款差額提前還清，并辦理擔保手續(xù)，最后相關(guān)部門發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款。接下來就是借款人、擔保公司、銀行共同用商貸轉(zhuǎn)公積金還清商貸，并且辦理住房抵押反擔保手續(xù)。
商貸轉(zhuǎn)公積金貸款的流程是什么
1、提交資料
首先在清晰相關(guān)事項，確認自己符合商轉(zhuǎn)公的條件下，提交相關(guān)資料，并填寫商轉(zhuǎn)公申請表，接受銀行審核。為了避免麻煩，一定要事先確認所需的資料都有哪些，并保證提交資料的真實性，耐心等待審核。
2、貸款審核
當提交申請的貸款人提交的資料審核通過時，會接到銀行的通知，與銀行工作人員就行面談，并審核、打印申請人的《個人信用報告》，同時還要對申請人在公積金系統(tǒng)中進行貸前試算，測算申請人轉(zhuǎn)為公積金貸款后的還貸能力以及貸款額度、期限、利率及還款方式。這是初審，初審通過后會進行下一項，初審未通過，則不能完成公積金貸款。
3、簽訂合同
對于通過征信調(diào)查及還貸測算的申請人來說，接下來就是與商業(yè)貸款的銀行簽訂借款(抵押)合同，同時與公積金管理中心指定的擔保公司簽訂擔保合同。
4、補繳差額資金
公積金貸款的金額要比商業(yè)貸款少，所以在商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的時候，申請人首先要將原商業(yè)貸款總額與公積金貸款總額之間的差額部分補繳出來，相當于這部分差額當了首付款，存入公積金貸款開設(shè)的存款賬戶上，用于結(jié)清原商業(yè)銀行的貸款，剩下的欠商業(yè)銀行的貸款就要等待公積金貸款資金發(fā)放后來結(jié)清。
5、公積金貸款發(fā)放
當申請人與商業(yè)銀行和公積金管理中心指定的擔保公司所有相關(guān)事宜都完成后，就可以等著公積金管理中心發(fā)放貸款資金了，這部分貸款資金用于結(jié)清原商業(yè)銀行剩余的貸款。此時房產(chǎn)才能從商業(yè)銀行中解押出來轉(zhuǎn)交給公積金管理中心。
6、房產(chǎn)解押、交接
這是最后一步，也是最重要的一步。一定要到原商業(yè)貸款銀行辦理房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)，并辦妥公積金貸款抵押登記手續(xù)。至此完成房產(chǎn)抵押、商轉(zhuǎn)公貸款，剩下的就是每月按時以公積金貸款的還款方式、還款金額還款。
商貸轉(zhuǎn)公積金貸款應(yīng)該注意什么?
1、商貸和公積金貸款額度不同
因為公積金貸款的額度比商業(yè)貸款要低很多，公積金貸款的額度不僅有限制，而且審核標準更加嚴格，這一點使得商轉(zhuǎn)公貸款相對困難。
2、商貸和公積金貸款擔保方式不同
申請商業(yè)貸款的時候，借款人需要采取抵押和開發(fā)商階段性連帶責任保證的擔保方式;但是申請公積金貸款時，申請人一般采取連帶責任保證的擔保方式。貸款擔保方式的不同使得兩種貸款之間轉(zhuǎn)換困難。
3、商貸和公積金貸款利率不同
因為商業(yè)貸款的利率比公積金貸款利率要高，而且公積金貸款的還款方式更靈活，首付比例相對較低。雖說商轉(zhuǎn)公貸款比較困難，但也并非毫無希望。在有些城市，如果申請人符合某些要求是可以申請商轉(zhuǎn)公貸款的。要想知道自己的情況是否適合商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，其實也不難。
雖然大部分城市還是允許商轉(zhuǎn)公這樣業(yè)務(wù)的辦理的，但是并不是所有的情況都適合辦理商轉(zhuǎn)公的，購房者在準備辦理商貸轉(zhuǎn)公積金之前應(yīng)該先咨詢一下本地的相關(guān)部門，了解清楚自身的情況是否允許再行辦理。
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