什么是商業(yè)醫(yī)療保險
什么是商業(yè)醫(yī)療保險?下面由小編與大家分享,希望你們喜歡!歡迎閱讀!
提起醫(yī)療保險,大家首先想到的是基本醫(yī)療保險,目前,我國的基本醫(yī)療保障仍然處于“低水平、廣覆蓋”的局面,由于基本醫(yī)療保險只能補償參保人部分醫(yī)療費用,再加上國內(nèi)醫(yī)療就診費用逐年增加,商業(yè)醫(yī)療保險對于基本醫(yī)療保險的有益補充作用愈發(fā)明顯,可彌補參保人差額部分的損失。下面我們一起來了解一下商業(yè)醫(yī)療保險。
什么是商業(yè)醫(yī)療保險
商業(yè)醫(yī)療保險是指以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金件,為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。
商業(yè)醫(yī)療保險的分類
按照給付類型,商業(yè)醫(yī)療保險可分為定額給付型和費用報銷型。
定額給付型醫(yī)療保險定額給付型醫(yī)療保險,是按照事前約定的保險金額進行賠付,因此保險公司的理賠金額可能高于或低于實際支出;而且定額給付型醫(yī)療保險的理賠一般手續(xù)也更簡單,也相對不容易產(chǎn)生理賠糾紛。此外,該保險不與社保或其它類別的商業(yè)醫(yī)療保險重復(fù),是上佳選擇,如中國人保健康“附加健康守護住院定額個人醫(yī)療保險”。費用報銷型醫(yī)療保險費用報銷型險種,不同公司產(chǎn)品的報銷范圍不同。一般情況下,其作用僅在于對社保報銷后,對患者自負的部分進行賠償。目前也有保險公司推出了不受醫(yī)保范圍限制的費用報銷型醫(yī)療險。
按照給付條件,可分為普通醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)醫(yī)療保險和綜合醫(yī)療保險。
普通醫(yī)療保險普通醫(yī)療保險主要承保被保險人治療疾病的一般性醫(yī)療費用,主要包括門診費用、醫(yī)藥費用、檢查費用等。這種保險的保費成本較低,比較適用于一般社會公眾。住院醫(yī)療保險住院醫(yī)療保險的費用項目主要是每天住院房間的費用、住院期間醫(yī)生治療費用、利用醫(yī)院設(shè)備的費用、手術(shù)費用、醫(yī)藥費等。住院時間長短將直接影響費用的高低。因此,這種保險的保險金額應(yīng)根據(jù)病人平均住院費用情況而定。為了控制不必要的長時間住院,這種保單一般規(guī)定保險人只負責所有費用的一定百分比。手術(shù)醫(yī)療保險手術(shù)醫(yī)療保險提供因病人需作必要的手術(shù)而發(fā)生的費用。這種保單一般是負擔所有手術(shù)費用。綜合醫(yī)療保險綜合醫(yī)療保險是保險人為被保險人提供的一種全面的醫(yī)療費用保險,其費用范圍包括醫(yī)療、住院、手術(shù)等的一切費用。這種保單的保險費較高,一般確定一個較低的免賠額和適當?shù)姆謸壤?/p>
投保技巧
優(yōu)先考慮住院醫(yī)療保險一般來說,商業(yè)醫(yī)療保險的醫(yī)療風險主要是門診醫(yī)療風險和住院醫(yī)療風險,其中住院醫(yī)療費用相對較高,所以投保人可以優(yōu)先考慮。該險種負責被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫(yī)療費,既可以采用補償給付方式,也可以采用定額給付方式,期限一般是1年,1年結(jié)束后就需要重新投保。
意外住院和疾病住院都能保障目前市場上有的住院醫(yī)療保險產(chǎn)品,有的只對意外原因造成的住院才承擔保險金給付責任,有的只對疾病原因造成的住院才承擔保險金給付責任,有的是兩者都承擔保險金給付責任。所以,在購買時一定要仔細閱讀保險條款,最好是意外住院和疾病住院都能保障。
切實履行如實告知義務(wù)在投保商業(yè)醫(yī)療保險時,保險公司會對產(chǎn)生疾病的因素進行嚴格審查,如被保險人的身體狀況和既往病史等,而且要求被保險人如實告知,不得有所隱瞞,否則,將會導(dǎo)致保險合同無效,保險事故發(fā)生時,保險公司也不會承擔賠償責任。
注意醫(yī)療保險的免賠額條款對金額較低的醫(yī)療費用,被保險人在經(jīng)濟上可以承受,同時規(guī)定免賠額,可以省去保險人因此而投入的大量工作。此外,免賠額的規(guī)定可以促使被保險人加強對醫(yī)療費用的自我控制,避免不必要的浪費。