商業(yè)銀行經(jīng)營管理是什么
商業(yè)銀行經(jīng)營管理是什么?國內(nèi)商業(yè)銀行運(yùn)營管理的現(xiàn)狀怎么樣?下面由小編與大家分享,希望你們喜歡!歡迎閱讀!
一 、商業(yè)銀行運(yùn)營管理概述
運(yùn)營管理的概念最初是適應(yīng)工業(yè)企業(yè)大規(guī)模生產(chǎn)的需要,逐步產(chǎn)生、發(fā)展起來的。企業(yè)運(yùn)營管理在本質(zhì)上是指對(duì)企業(yè)的一系列資源投入轉(zhuǎn)化為用戶所需要產(chǎn)出的作業(yè)過程實(shí)施的組織管理,企業(yè)通過運(yùn)營管理把投入轉(zhuǎn)換成產(chǎn)出,即運(yùn)營管理是對(duì)企業(yè)“輸入—轉(zhuǎn)化—輸出”的作業(yè)過程開展具體的選擇、設(shè)計(jì)、組織、控制和更新等管理活動(dòng)。它與營銷、財(cái)務(wù)共同構(gòu)成了企業(yè)三大核心職能。
與工業(yè)企業(yè)運(yùn)營管理比較,商業(yè)銀行運(yùn)營管理也具有以上特征,但是在一些具體細(xì)節(jié)上,又與工業(yè)企業(yè)的運(yùn)營管理有一些不同:
(1)商業(yè)銀行的運(yùn)營管理主要是圍繞著客戶的財(cái)富信息進(jìn)行加工轉(zhuǎn)化,以提供給客戶高效、迅捷且無差錯(cuò)的財(cái)富信息加工服務(wù),而物料加工服務(wù)。
(2)制造業(yè)的運(yùn)營作業(yè)是以產(chǎn)品為中心,而服務(wù)業(yè)的運(yùn)營過程是以人為中心的,由于客戶感受到的是整體服務(wù)要素的集合,因此相關(guān)服務(wù)資源提供部門的要密切配合協(xié)作,確保運(yùn)作流程的順利運(yùn)營。
(3)由于直接向不同的客戶提供接觸服務(wù),商業(yè)銀行的運(yùn)營管理作業(yè)一方面必須同時(shí)考慮客戶的同質(zhì)性和異質(zhì)性,另一方面必須考慮要與產(chǎn)品營銷密切結(jié)合,使得作業(yè)流程須具有靈活性和柔性。
(4)商業(yè)銀行運(yùn)營服務(wù)過程中人的參與性比例較高,作業(yè)流程設(shè)計(jì)必須要考慮操作風(fēng)險(xiǎn)問題,大量應(yīng)用信息技術(shù),采用系統(tǒng)管控手段顯得尤為重要。商業(yè)銀行運(yùn)營管理涵蓋了三大方面的具體問題,為客戶提供金融服務(wù)、為股東創(chuàng)造財(cái)富、為自身穩(wěn)健經(jīng)營防范風(fēng)險(xiǎn)的全部過程。各家商業(yè)銀行追求目標(biāo)側(cè)重點(diǎn)的不同,也因此形成各自不盡相同的管理理念和管理風(fēng)格,但運(yùn)營管理手段作用的經(jīng)營要素和經(jīng)營項(xiàng)目卻是大體一致的,大致包括了前后臺(tái)流程再造、后臺(tái)集中作業(yè)、后臺(tái)集中監(jiān)督等。
二、國內(nèi)商業(yè)銀行運(yùn)營管理的現(xiàn)狀
中國商業(yè)銀行多采用總分行結(jié)構(gòu)。中國商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)中,管理形式包括直線職能制或事業(yè)部制,即總行機(jī)關(guān)屬直線型,總行和分行之間屬事業(yè)部制。這種組織管理結(jié)構(gòu)的形成源于我國四大國有商業(yè)銀行建立初期,為適應(yīng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的需要,按行政區(qū)劃和政府層次序列進(jìn)行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置,具有明顯的與行政體制融合的特性。這種制度的最大優(yōu)點(diǎn)是有利于規(guī)模經(jīng)營,在更大范圍內(nèi)調(diào)配資金,分散風(fēng)險(xiǎn),但是由于管理層次多,加大了管理難度。而且中國各個(gè)商業(yè)銀行存在典型的集中型行業(yè)結(jié)構(gòu)特征。中國的商業(yè)銀行不論是在資產(chǎn)規(guī)模、信貸規(guī)模、經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)的分布,還是在貸款對(duì)象方面,都明顯呈現(xiàn)出鮮明的集中型的行業(yè)結(jié)構(gòu)特征。
原來的商業(yè)銀行運(yùn)營管理是以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作業(yè)管理為主,即銀行各項(xiàng)服務(wù)輸入輸出全部依賴手工,在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)處理完成。其后,隨著信息技術(shù)的推廣,使出現(xiàn)了銀行的信息化、電子化建設(shè),由此,手工作業(yè)改為業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)單機(jī)版處理,但仍在網(wǎng)點(diǎn)完成。之后,伴隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)突飛猛進(jìn)和運(yùn)營管理戰(zhàn)略及體系的理論創(chuàng)新,國內(nèi)商業(yè)銀行為滿足客戶日益增長的金融服務(wù)需求,不遺余力地借鑒國外商業(yè)銀行運(yùn)營管理經(jīng)驗(yàn),結(jié)合自身發(fā)展需要,提升經(jīng)營管理水平,強(qiáng)化集約化經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)控制能力,對(duì)業(yè)務(wù)流程和作業(yè)模式進(jìn)行系統(tǒng)性改革,并取得不同程度的進(jìn)展,使得運(yùn)營管理演化模式進(jìn)一步推進(jìn),出現(xiàn)了客戶信息在區(qū)域內(nèi)集中加工轉(zhuǎn)化模式,即網(wǎng)點(diǎn)柜面負(fù)責(zé)錄入復(fù)核,區(qū)域中心服務(wù)器負(fù)責(zé)最終賬務(wù)處理和數(shù)據(jù)庫管理,實(shí)現(xiàn)了區(qū)域內(nèi)通存通兌。
最終,在信息技術(shù)和組織管理變革雙重推進(jìn)下,運(yùn)營管理演進(jìn)模式日臻完善:一方面實(shí)現(xiàn)了客戶信息由總行一個(gè)后臺(tái)中心集中加工處理,另一方面對(duì)于多個(gè)業(yè)務(wù)單元共同需要的多種業(yè)務(wù)提供集成支持服務(wù)。
通過規(guī)?;?、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、高效率和低成本的運(yùn)營管理模式的持續(xù)累積改進(jìn),形成了目前重客戶體驗(yàn),為客戶提供高品質(zhì)服務(wù)的運(yùn)營新模式,極大地增強(qiáng)了銀行個(gè)體的核心競爭力,推動(dòng)了國內(nèi)銀行業(yè)的整體發(fā)展。在此改革潮流中,農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營管理改革起步較晚,但由于具有后發(fā)優(yōu)勢,起點(diǎn)較高,后臺(tái)集中作業(yè)、集中監(jiān)控、集中授權(quán)等新型運(yùn)營管理模式正在由試點(diǎn)轉(zhuǎn)向全面推進(jìn)。