商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老目標(biāo)基金要重復(fù)購(gòu)買嗎
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老目標(biāo)基金要重復(fù)購(gòu)買嗎?下面由小編與大家分享，希望你們喜歡!歡迎閱讀!
我是85后，怎樣做好資產(chǎn)配置?我投資的封閉型基金有5,6個(gè)會(huì)不會(huì)太多了?
答：先這么說(shuō)，基金投資組合是不是合理，需要先看股債比例，再看你買的產(chǎn)品個(gè)數(shù)。
30出頭正是收入和支出都在增加的階段，配置六成的權(quán)益類(股票+股票型基金)資產(chǎn)比較合理，余下配置債基+貨基。貨基的意義是提供不時(shí)之需的備用金，所以不能全部用債基替代，其金額由各人衡量。如果覺(jué)得這樣的配置比例還是保守，可以在定投中加大對(duì)偏股型基金的側(cè)重。
定開(kāi)基金的投資，如果對(duì)產(chǎn)品和基金經(jīng)理有把握，選2-3個(gè)集中投資也就足夠了，1個(gè)期限較長(zhǎng)的3年定開(kāi)，一個(gè)期限較短的1年或6個(gè)月定開(kāi)，搭配好期限利于資金調(diào)配。但是目前國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀是許多產(chǎn)品只能各領(lǐng)風(fēng)騷兩三年，所以吃不準(zhǔn)的基民陸陸續(xù)續(xù)買了五六個(gè)也屬正常。我的建議是，封閉期酌情減量減到2-3只。
除了收益率，更要關(guān)注對(duì)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的超額收益率，以及同類產(chǎn)品平均水平。說(shuō)得明白一點(diǎn)，就算正收益，跑輸業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的產(chǎn)品也不該繼續(xù)投，因?yàn)檫@樣意味著產(chǎn)品的收益來(lái)自市場(chǎng)，而不是基金經(jīng)理和管理團(tuán)隊(duì)的努力。相關(guān)信息在基金年報(bào)里都有，天天基金的產(chǎn)品頁(yè)面上可以下載。
有人說(shuō)白酒類漲幅很大了，其它消費(fèi)類還具有長(zhǎng)期投資的價(jià)值嗎?
答：當(dāng)前消費(fèi)股的預(yù)期變壞，資金出逃，之前表現(xiàn)最好、資金倉(cāng)位高的白酒和家電領(lǐng)跌。有可能春節(jié)前有反彈，但短期市場(chǎng)預(yù)判很困難。
消費(fèi)和醫(yī)藥板塊屬于弱周期板塊，換大白話講，就是民生所需，不管經(jīng)濟(jì)好壞都是有市場(chǎng)需求的。從這個(gè)角度講，中長(zhǎng)期都可以配置消費(fèi)和醫(yī)藥。
然而，如果你在當(dāng)下急于抄進(jìn)，不管是白酒還是家電，又或者是醫(yī)藥，抄進(jìn)坑里的可能性很大。因?yàn)檫@些板塊經(jīng)歷了一波炒作，正處在“還債”行情之中。再好的股票，也要有合適的價(jià)格才能入手，所以老娘舅建議你，如果想配置相關(guān)板塊的股票或基金，還是盡量等塵埃落定之后再說(shuō)。
所謂長(zhǎng)期投資，是指在你用一個(gè)好的價(jià)格買到你想要的標(biāo)的之后，不要輕易脫手。沒(méi)有好的價(jià)格，何談長(zhǎng)期投資。
對(duì)于60歲以上性格極端保守的老人，在二線城市跟打工的孩子一起居住，在農(nóng)村有買社保和養(yǎng)老的，如何守護(hù)他們的養(yǎng)老金?
答：你提到的需守護(hù)“養(yǎng)老金”，理財(cái)老娘舅理解有兩層面的意思。一是65歲之后能陸續(xù)拿到的養(yǎng)老金，這一筆錢不會(huì)太高，甚至用于日常花銷基本都不夠，基本不做太多規(guī)劃。二是目前手上有一些積蓄，用于自己未來(lái)養(yǎng)老的錢。對(duì)于這一筆資金呢，老娘舅建議是采取最穩(wěn)健的投資策略，就拿5萬(wàn)閑置資金為例：1、存銀行，可采用定期，比如3年期，每年差不多有1370元左右，優(yōu)點(diǎn)是方便穩(wěn)定，但收益最低;2、買貨幣基金，貨幣基金目前近一年的收益水平在3.5%左右，一年差不多有1750元，收益會(huì)有波動(dòng);3、買國(guó)債，以今年11月發(fā)行的憑證式國(guó)債為例，必須前往銀行柜臺(tái)購(gòu)買，發(fā)行時(shí)間在11月10日到11月19日期間，票面利率3年是4%，5年4.27%。如需購(gòu)買，可盡早去排隊(duì)，每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)是限量的，未必能買到;4、可以關(guān)注一些養(yǎng)老基金(一定要選正規(guī)軍公募基金)，目前此類基金很多是目標(biāo)2035年的，但每日可以買，買完之后鎖定3年，這類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高一些，而且屬于新品種，無(wú)歷史業(yè)績(jī)可參考，可納入考察范圍。
現(xiàn)在油價(jià)六十左右，是否可以開(kāi)始定投?定投的周期大概是多久呢?如果是周期也跟普通股票指數(shù)一樣三到五年的話，我就不想定投那么久了
答：你這個(gè)問(wèn)題問(wèn)的是定投，但是你心里抱有未來(lái)短期會(huì)漲的心態(tài)。老娘舅不建議預(yù)測(cè)未來(lái)市場(chǎng)，以一種投機(jī)的方式去投資。定投是可以的，石油可以配置一小部分資金，但還是需要一定時(shí)間去堅(jiān)持，達(dá)到你心理預(yù)期的止盈點(diǎn)再賣出。周期不一定很短，也不一定很長(zhǎng)，油價(jià)上漲的因素有很多，和景氣度有關(guān)，還會(huì)受供需兩端的影響，從市場(chǎng)規(guī)律來(lái)看和美元也有關(guān)系。比如，在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和繁榮階段，石油庫(kù)存下降則會(huì)極大地支撐油價(jià)上漲;當(dāng)產(chǎn)油國(guó)發(fā)生局部風(fēng)險(xiǎn)事件，會(huì)短期推高油價(jià);美聯(lián)儲(chǔ)利率變動(dòng)與油價(jià)的變動(dòng)呈反比，美聯(lián)儲(chǔ)降息，油價(jià)會(huì)得到提振。近期，美聯(lián)儲(chǔ)加息趨勢(shì)明顯，油價(jià)大概率會(huì)承壓下行。11月14日，美原油期貨盤中跌超8%，創(chuàng)逾三年最大單日跌幅，就是一個(gè)說(shuō)明。
MSCI指數(shù)是否跟滬深300，上證50的重合度很高呢，如果是的話，那我目前就已經(jīng)投了滬深300，就沒(méi)有必要再去投一次相關(guān)度很高的產(chǎn)品了吧?
答：你提的這幾個(gè)指數(shù)都屬于大盤藍(lán)籌風(fēng)格，確實(shí)重合度高，不過(guò)又有細(xì)微區(qū)別，像上證50、央企50屬于藍(lán)籌中的藍(lán)籌。看好藍(lán)籌表現(xiàn)的話，可以再投一只上證50或者央企50。不想資金過(guò)于分散，也可以不另外再投了。
如何選擇債基?
答：如果純就債基選債基，那么一個(gè)簡(jiǎn)單的新手指南是點(diǎn)開(kāi)天天基金首頁(yè)，選“基金排行”，然后選“債券型”，就能看到諸如“長(zhǎng)期純債”、“短期純債”、“混合債基”、“定期開(kāi)放債券”、“可轉(zhuǎn)債”的分類，每個(gè)分類下都可以看到“成立來(lái)”、“今年來(lái)”、“近3年”、“近2年”、“近1年”等不同期限下基金的收益排序。那些中長(zhǎng)期都能維持穩(wěn)定的基金，基本上可靠度都比較高了。需要提防的一種是收益看起來(lái)超高，但是仔細(xì)看階段收益率卻呈現(xiàn)負(fù)數(shù)的，那其實(shí)是被巨額贖回造成的。當(dāng)然，在選定之前還要看看基金規(guī)模的變動(dòng)，以及基金經(jīng)理的變動(dòng)。
基金經(jīng)理更換了，我是否要贖回基金 ?
答：一般來(lái)說(shuō)，買得好好的基金，基金經(jīng)理突然換了，往往是基民要棄它而去的節(jié)奏：有可能是這只基賴以成名的基金經(jīng)理跳槽了，或者索性“奔私”了。基金20年有很多故事，老娘舅在此就不細(xì)講了。
但是，更換基金經(jīng)理就只有壞事嗎?其實(shí)也不是。老娘舅舉個(gè)栗子：你去看農(nóng)銀匯理行業(yè)領(lǐng)先這只基金，看看基金經(jīng)理變動(dòng)和任期收益，弄不好會(huì)覺(jué)得，第一位基金經(jīng)理最厲害，2年不到實(shí)現(xiàn)了142%的任職回報(bào)，第二位基金經(jīng)理負(fù)收益，第三位也就是現(xiàn)任基金經(jīng)理，快3年了任職回報(bào)才“剛剛”53.13%。但實(shí)際上呢?在成立初期，這只基金的業(yè)績(jī)不算突出，一度跑輸比較基準(zhǔn)，第二位基金經(jīng)理趕上了熊市，在震蕩中被行情反復(fù)洗刷。恰恰是現(xiàn)任基金經(jīng)理在2015年9月接管以來(lái)，這只基金收益率持續(xù)攀升，也取得了顯著的超額收益。
所以，說(shuō)到最后變成了一句老生常談：換了基金經(jīng)理，也要給基金一個(gè)考察期。要考察的不止是區(qū)間收益，更有該產(chǎn)品對(duì)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的超額收益情況。
如果這只產(chǎn)品是正收益，但是跑輸同類產(chǎn)品怎么辦?老娘舅告訴你：還是看業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)。如果既跑輸同類，又跑輸業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，那還是出掉吧。
我五六十歲了，買目標(biāo)養(yǎng)老基金可以嗎?
答：養(yǎng)老目標(biāo)基金分兩種，目標(biāo)日期和目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)，目標(biāo)日期型的主要針對(duì)70后，比如“2035”代表著2035年退休，以60歲退休來(lái)計(jì)算，這個(gè)目標(biāo)日期針對(duì)是43歲上下的人。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，現(xiàn)有的目標(biāo)日期型養(yǎng)老目標(biāo)基金都不適合五六十歲的人，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)配了。倒是目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型的基金你可以考慮，這種類型的養(yǎng)老目標(biāo)基金以風(fēng)險(xiǎn)控制為產(chǎn)品主要導(dǎo)向，它的辦法是把限制股票型基金的投資比例限定在一定范圍內(nèi)，比如在0-30%之內(nèi)，定位為較為穩(wěn)健。
麻煩分析一下養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老基金的優(yōu)劣和實(shí)用性?
答：你問(wèn)的應(yīng)該是商業(yè)型養(yǎng)老保險(xiǎn)(目前政府在力推稅延性養(yǎng)老保險(xiǎn))和商業(yè)型養(yǎng)老目標(biāo)基金的區(qū)別。這二者服務(wù)的目標(biāo)一致，都是為群眾提供養(yǎng)老投資的產(chǎn)品，同屬于第三支柱。
從產(chǎn)品角度來(lái)說(shuō)，商業(yè)型養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于成熟產(chǎn)品，無(wú)論是在國(guó)內(nèi)國(guó)外都有較長(zhǎng)運(yùn)作時(shí)間，而養(yǎng)老目標(biāo)基金僅有在國(guó)外的運(yùn)作歷史，在國(guó)內(nèi)屬于新產(chǎn)品，沒(méi)有既往歷史。
從安全性角度來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品在保本上是第一位的，養(yǎng)老目標(biāo)基金還是有一點(diǎn)點(diǎn)虧損的可能性的，基金契約里也寫了，不承諾保本。
從收益角度來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品是定死的，3%上下的年化收益率，養(yǎng)老目標(biāo)基金沒(méi)有約定收益率，但超過(guò)3%的可能性較高，老娘舅認(rèn)為中長(zhǎng)期實(shí)現(xiàn)平均5%-7%的年化并不是難事。
如果你已經(jīng)買了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這意味著你每月能夠截留下來(lái)的剩余理財(cái)資金已經(jīng)少了一半，這樣老娘舅倒是要建議你可以做一做風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整，定投波動(dòng)更大的基金產(chǎn)品，去爭(zhēng)取更高收益率。
提問(wèn)，是獲得知識(shí)的開(kāi)始。勇于提問(wèn)，即使是小白也能迅速成長(zhǎng)。
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