在生活中，金融詐騙隨處都可以見到，而且近幾年來，金融詐騙的受騙率也越來越高，那么，到底金融詐騙的手段都有哪些呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的金融詐騙的常見手段，希望能幫到你們。

　　金融詐騙的手段

　　1假冒公檢法詐騙

　　犯罪分子假冒公檢法工作人員撥打受害人電話，以事主身份信息被盜用涉嫌洗錢犯罪為由，要求將其資金轉(zhuǎn)入國家賬戶配合調(diào)查。

　　2假冒醫(yī)保、社保詐騙

　　犯罪分子假冒社保、醫(yī)保中心工作人員，謊稱受害人醫(yī)保、社保出現(xiàn)異常，可能被他人冒用、透支、涉嫌洗錢、制販毒等犯罪，之后冒充司法機(jī)關(guān)工作人員以公正調(diào)查，便于核查為由，誘騙受害人向所謂的“安全賬戶”匯款實(shí)施詐騙。

　　3假冒海關(guān)逃稅詐騙

　　犯罪分子假冒海關(guān)執(zhí)法工作人員撥打受害人電話，以事主涉嫌逃稅為由，要求將其稅款轉(zhuǎn)入詐騙人賬戶。

　　4解除分期付款詐騙

　　犯罪分子通過專門渠道購買購物網(wǎng)站的買家信息，再冒充購物網(wǎng)站的工作人員，聲稱“由于銀行系統(tǒng)錯(cuò)誤原因，買家一次性付款變成了分期付款，每個(gè)月都得支付相同費(fèi)用”，之后再冒充銀行工作人員誘騙受害人到ATM機(jī)前辦理解除分期付款手續(xù)，實(shí)則實(shí)施資金轉(zhuǎn)賬。

　　5包裹藏毒詐騙

　　犯罪分子假冒公安工作人員撥打受害人電話，以事主包裹內(nèi)被查出毒品為由，稱其涉嫌洗錢犯罪，要求事主將錢轉(zhuǎn)到國家安全賬戶以便公正調(diào)查，從而實(shí)施詐騙。

　　6包裹涉銀行卡詐騙

　　犯罪分子假冒公檢法工作人員撥打受害人電話，以事主包裹內(nèi)被查出幾十張或者上百張銀行卡為由，遭海關(guān)查扣，稱其涉嫌非法買賣銀行卡犯罪，要求事主將錢轉(zhuǎn)到國家安全賬戶以便公正調(diào)查，從而實(shí)施詐騙。

　　7金融交易詐騙

　　犯罪分子以某某證券公司名義通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、短信等方式散布虛假個(gè)股內(nèi)幕信息及走勢(shì)，獲取事主信任后，又引導(dǎo)其在自身搭建的虛假交易平臺(tái)上購買期貨、現(xiàn)貨，從而騙取股民資金。

　　金融詐騙的特征

　　一、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的反投資規(guī)律特征。

　　眾所周知，風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)成正比乃投資鐵律，"龐氏騙局"往往反其道而行之。騙子們往往以較高的回報(bào)率吸引不明真相的投資者，而從不強(qiáng)調(diào)投資的風(fēng)險(xiǎn)因素。各類案件的回報(bào)率可能存在差異，有些高得離譜，如龐齊許諾的投資在45天之內(nèi)都可以獲得50%的回報(bào)，有些則屬于穩(wěn)健的超常回報(bào)，如麥道夫每年向客戶保證回報(bào)只有約10%，但他非常強(qiáng)調(diào)"投資必賺，絕無虧損"。但無論如何，騙子們總是力圖設(shè)計(jì)出遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均回報(bào)的投資路徑，而絕不揭示或強(qiáng)調(diào)投資的風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　二、拆東墻、補(bǔ)西墻的資金騰挪回補(bǔ)特征。

　　由于根本無法實(shí)現(xiàn)承諾的投資回報(bào)，因此對(duì)于老客戶的投資回報(bào)，只能依靠新客戶的加入或其他融資安排來實(shí)現(xiàn)。這對(duì)"龐氏騙局"的資金流提出了相當(dāng)高的要求。因此，騙子們總是力圖擴(kuò)大客戶的范圍，拓寬吸收資金的規(guī)模，以獲得資金騰挪回補(bǔ)的足夠空間。大多數(shù)騙子從不拒絕新增資金的加入，因?yàn)榈案庾龃罅耍粌H攫取的利益更為可觀，而且資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)大為降低，騙局持續(xù)的時(shí)間可大大延長。

　　三、投資訣竅的不可知和不可復(fù)制性。

　　騙子們竭力渲染投資的神秘性，將投資訣竅秘而不宣，努力塑造自己的"天才"或"專家"形象。實(shí)際上，由于缺乏真實(shí)投資和生產(chǎn)的支持，騙子們根本沒有可供仔細(xì)推敲的"生財(cái)之道"，所以盡量保持投資的神秘性，宣揚(yáng)投資的不可復(fù)制性是其避免外界質(zhì)疑的有效招術(shù)之一。當(dāng)年《波士頓環(huán)球時(shí)報(bào)》的記者曾經(jīng)撰文揭露龐齊的騙局，卻被龐齊以"不懂金融投資"為由加以批駁。麥道夫也故弄玄虛，從來不向別人交代每年穩(wěn)賺10%的投資訣竅。

　　四、投資的反周期性特征。

　　"龐氏騙局"的投資項(xiàng)目似乎永遠(yuǎn)不受投資周期的影響，無論是與生產(chǎn)相關(guān)的實(shí)業(yè)投資，還是與市場(chǎng)行情相關(guān)的金融投資，投資項(xiàng)目似乎總是穩(wěn)賺不賠。萬畝大造林計(jì)劃仿佛從不受氣候、環(huán)境、地理因素的影響，麥道夫在華爾街的對(duì)沖基金也能在二十年中數(shù)次金融危機(jī)中獨(dú)善其身，這些投資項(xiàng)目總是呈現(xiàn)出違反投資周期的反規(guī)律特征。

　　五、投資者結(jié)構(gòu)的金字塔特征。

　　為了支付先加入投資者的高額回報(bào)，"龐氏騙局"必須不斷地發(fā)展下線，通過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引越來越多的投資者參與，從而形成"金字塔"式的投資者結(jié)構(gòu)。塔尖的少數(shù)知情者通過榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。即便是高深莫測(cè)的納斯達(dá)克前董事會(huì)主席麥道夫也免不了拉攏下線的俗套，大量利用朋友、家人和生意伙伴發(fā)展"下線"，有的人因成功"引資"而獲取傭金，"下線"又發(fā)展新"下線"，滾雪球式的壯大為"金字塔"結(jié)構(gòu)。

　　金融詐騙的防騙技巧

　　一、不要盲目追求高收益

　　這一點(diǎn)非常重要，很多踩過雷的投資者都清楚，為什么平臺(tái)背景不是很強(qiáng)、產(chǎn)品信息披露不足還是有很多人購買它的理財(cái)產(chǎn)品?答案就是產(chǎn)品收益很高，很多人被高收益蒙蔽了雙眼，忽略了產(chǎn)品背后隱藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此大家如果看到一款產(chǎn)品的收益率遠(yuǎn)高于正常水平就一定要注意了，背后大多有貓膩。

　　二、所有貼息存款都是違法的，千萬別碰

　　近兩年來銀行存款丟失的案例屢屢發(fā)生，牽扯到的資金量都非常大，其中大部分都是“貼息存款”惹的禍。一般情況下，儲(chǔ)戶在資金掮客的建議下到某銀行網(wǎng)點(diǎn)存款，除了公開的利息，銀行還要多給儲(chǔ)戶一部分利息，這就是所謂的“貼息”。比如說現(xiàn)在銀行一年期存款利率是2%，然而銀行卻承諾給你6%的利率，但條件是在這一年之中不允許提取、查賬，不給開網(wǎng)銀、短信通知等。一般涉事銀行以國有大型銀行為主，儲(chǔ)戶對(duì)此很信任，認(rèn)為錢放在銀行不會(huì)有問題，直到出了事才追悔莫及。

　　三、陌生短信不要回，陌生鏈接不要點(diǎn)擊

　　幾乎所有人都接到過陌生短信，對(duì)此大家大可以忽略，因?yàn)椴皇歉黝惿碳叶绦啪褪窃p騙短信，其中中獎(jiǎng)及積分兌換的占到很大比例，此類信息全是假的。即使你看到是銀行官方號(hào)碼發(fā)來的也不要相信，犯罪分子很容易更改短信顯示號(hào)碼，短信中的鏈接就更不要點(diǎn)了，一旦點(diǎn)進(jìn)去你的信息很有可能就泄露了。此外，如果不慎點(diǎn)進(jìn)去，也千萬不要按照要求輸入賬號(hào)、密碼及短信驗(yàn)證碼。

　　四、有人跟你借錢一定要電話核實(shí)

　　如果有朋友通過微信或QQ跟你借錢，不要直接就把錢打過去了，因?yàn)榕笥训馁~號(hào)有可能被盜了。這時(shí)候一定要撥打朋友的電話確認(rèn)，如果朋友說不方便接聽，那十有八九就是詐騙了，要及時(shí)通知朋友賬號(hào)被盜，避免讓其他人上當(dāng)受騙。

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