在生活中，很多人會(huì)把積蓄都拿去理財(cái)投資，可是，投資的時(shí)候也會(huì)因?yàn)闆]有事先了解，而上了騙子的圈套。那么，在網(wǎng)貸投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，需要具備哪些防騙攻略呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的相關(guān)資料，希望能幫到你們。

　　網(wǎng)貸投資理財(cái)?shù)姆莉_攻略

　　1、收益率靠譜不靠譜

　　利率方面，目前P2P平臺(tái)8%-18%項(xiàng)目年化收益率是比較穩(wěn)健的水平。收益高低決定了借款方的成本，超過(guò)20%的項(xiàng)目利率存在極大的違約風(fēng)險(xiǎn)。P2P是一種理財(cái)投資而不是投機(jī)。一般情況下低于15%的更靠譜，比如要借錢網(wǎng)平臺(tái)，降息后的收益就在8%-15%質(zhì)檢。在投資P2P的時(shí)候，投資人切忌太貪心去選擇那些收益高的平臺(tái)。

　　2、查看平臺(tái)資質(zhì)和實(shí)力

　　選擇某個(gè)平臺(tái)一定要查清他們的資質(zhì)，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和組織機(jī)構(gòu)代碼證等基本證照。以及團(tuán)隊(duì)人員，總經(jīng)理，首席風(fēng)險(xiǎn)官及首席技術(shù)官的背景，如果查無(wú)此人或者與平臺(tái)介紹不符合需要警惕。也可以電話問(wèn)平臺(tái)的合作機(jī)構(gòu)是否屬實(shí)。同時(shí)要關(guān)注平臺(tái)的資金實(shí)力以及背靠哪家有實(shí)力的公司，最好親自去核實(shí)一下。

　　3、平臺(tái)曝光情況

　　通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)搜索平臺(tái)的相關(guān)信息，包括各大媒體對(duì)他們的相關(guān)報(bào)道并好好研究一番。比如上論壇曝光臺(tái)搜索一下自己看中的平臺(tái)有沒有什么負(fù)面信息。

　　4、資金是否第三方托管

　　P2P平臺(tái)實(shí)行資金第三方托管非常重要，實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)與資金隔離，就算平臺(tái)不存在，資金還是在托管賬戶中。提醒您一下，使用支付寶、財(cái)付通等的第三方支付的都不是托管。

　　5、風(fēng)控能力

　　風(fēng)控是理財(cái)平臺(tái)核心競(jìng)爭(zhēng)力，金融機(jī)構(gòu)的核心有專業(yè)的風(fēng)控可以保證平臺(tái)長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)的穩(wěn)定，平臺(tái)有良好的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，能通過(guò)嚴(yán)格有效的風(fēng)控體系將平臺(tái)的逾期和壞賬率控制到最低。一般有實(shí)物抵押的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)更加安全。

　　6、資金流動(dòng)性要強(qiáng)

　　一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)的資金流動(dòng)性，通常取決于借款期限、本金復(fù)投和退出條件、借款產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方式等綜合因素，通常來(lái)說(shuō)流動(dòng)性越強(qiáng)就代表著資金周轉(zhuǎn)越快、安全退出可能性越大，流動(dòng)性越差就代表資金周轉(zhuǎn)越慢退出越危險(xiǎn)。

　　7、存活時(shí)間的長(zhǎng)短

　　數(shù)據(jù)表明，大部分問(wèn)題平臺(tái)都撐不過(guò)半年，有的詐騙平臺(tái)只存活幾個(gè)小時(shí)，能堅(jiān)持一年的問(wèn)題平臺(tái)所比例在問(wèn)題平臺(tái)中不超過(guò)1/10。要投就投那些經(jīng)過(guò)時(shí)間檢驗(yàn)合格的平臺(tái)。

　　投資理財(cái)常見的騙術(shù)

　　一、分紅險(xiǎn)違規(guī)推銷：很多被忽悠購(gòu)買分紅險(xiǎn)的投資者都是通過(guò)銀行銷售人員介紹和推薦的，對(duì)方稱資金可以隨時(shí)支取，每年有7%-8%的收益等。但投資者一定要留意合同說(shuō)明，了解產(chǎn)品本質(zhì)是否如推銷員所說(shuō)，如果及時(shí)發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，切記抓住猶豫期這根最后的救命稻草。

　　二、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)陷阱：不少網(wǎng)站以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達(dá)20%以上”等誘惑性信息為噱頭，打著幫投資者購(gòu)買原始股等有價(jià)證券的幌子，讓投資者將資金匯入他人賬號(hào)。對(duì)此投資者切忌被高收益迷惑，一定要認(rèn)清銷售人員和投資渠道的資質(zhì)。遇到需要往某人賬戶中匯款的要求，更要注意。

　　三、現(xiàn)貨白銀投資騙局：以高額回報(bào)誘惑客戶開戶，然后向你介紹現(xiàn)貨白銀。開戶后，有專業(yè)人員幫助操作，做了幾天可能會(huì)賺一些，此時(shí)他們會(huì)提醒投資者說(shuō)來(lái)錢太少速度太慢，讓投資者加大投資量，最后造成投資者損失慘重。對(duì)此，投資者要選擇正規(guī)的平臺(tái)操作和交易軟件，我國(guó)目前只有三家正規(guī)的交易平臺(tái)：上海黃金交易所、上海期貨交易所和天津貴金屬交易所。正規(guī)的平臺(tái)均有模擬盤，方便投資者進(jìn)行模擬實(shí)際操作。

　　四、民間借貸貓膩：以年利率20%、30%甚至更高的回報(bào)為幌子，投資者一開始投入幾萬(wàn)后，嘗“甜頭”便追加幾十萬(wàn)元，甚至幾百萬(wàn)元，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。其實(shí)，只有極少數(shù)銀行開通了針對(duì)某些地區(qū)的個(gè)人無(wú)抵押貸款品種，而且需要到銀行面簽合同，提供工資卡的銀行對(duì)賬單等;投資者一定要到對(duì)方公司進(jìn)行實(shí)地查看，并簽訂正式合同而非口頭協(xié)議，借款合同向律師咨詢有沒有違規(guī)條款;保留對(duì)方的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和身份證復(fù)印件，并辯明真?zhèn)?同時(shí)注意利率是否合理。

　　五、P2P平臺(tái)跑路現(xiàn)象：近年來(lái)，不少不正規(guī)P2P公司以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，之后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。因此在選擇P2P機(jī)構(gòu)時(shí)，需要了解平臺(tái)的背景，如風(fēng)險(xiǎn)控制能力、自由資金實(shí)力等，以及平臺(tái)的運(yùn)作模式，如借款人來(lái)源，要選擇有抵押的人作為借款人。

　　六、針對(duì)老年人的非法集資：以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾掏錢。老人切勿輕易相信，可以多和兒女商量，看清活動(dòng)實(shí)質(zhì)再行動(dòng)。

　　新手必備的投資常識(shí)

　　一、學(xué)習(xí)行業(yè)知識(shí) ，打好理財(cái)基礎(chǔ)

　　網(wǎng)貸理財(cái)能如此廣泛被人們接受，不需要非常專業(yè)的金融知識(shí)便是主要原因之一。不需要過(guò)多的金融知識(shí)并不意味著投資人不需要學(xué)習(xí)基本的網(wǎng)貸知識(shí)，起碼最基本的網(wǎng)貸專業(yè)術(shù)語(yǔ)要了解。投資人可以自學(xué)，也可以瀏覽相關(guān)的網(wǎng)貸論壇或網(wǎng)站，如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼之類，甚至可以加入一些網(wǎng)貸理財(cái)為主的討論群，學(xué)習(xí)基礎(chǔ)的理財(cái)技巧。

　　二、不以貌取人都是膚淺的，平臺(tái)外觀與體驗(yàn)度很重要

　　一個(gè)網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)的網(wǎng)站設(shè)計(jì)是否美觀，用戶體驗(yàn)度優(yōu)良狀況，這些都是能夠側(cè)面反映出平臺(tái)是否正規(guī)，也能大致判斷一個(gè)平臺(tái)的可靠度。如果一個(gè)平臺(tái)網(wǎng)站設(shè)計(jì)的亂七八糟，毫無(wú)任何美觀可言，這種平臺(tái)90%可能就是雷。當(dāng)然，網(wǎng)站設(shè)計(jì)的非常好，也不意味著其一定安全可靠，但至少是正規(guī)平臺(tái)的幾率要大得多。

　　三、平臺(tái)風(fēng)控是否健全

　　投資人在選擇網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)時(shí)，一定要先考察該平臺(tái)的風(fēng)控是否健全。如果是純信用借貸平臺(tái)，平臺(tái)對(duì)借款人的初審、面審、實(shí)地考察等一系列的貸前審核是否完善，從審核的專業(yè)度可以判斷出平臺(tái)風(fēng)控團(tuán)體的專業(yè)性;如是抵押平臺(tái)，還要注重平臺(tái)對(duì)于抵押物的保值評(píng)估以及流動(dòng)性，以及平臺(tái)處理抵押物的能力。

　　四、初次要小額投資

　　網(wǎng)貸理財(cái)健全的理念、技巧以及經(jīng)驗(yàn)在短時(shí)間內(nèi)是難以形成的，這是一個(gè)長(zhǎng)期地不斷實(shí)踐與學(xué)習(xí)才能達(dá)到的水準(zhǔn)。所以，在剛開始投資時(shí)，投資人還是主要以小額為主，因?yàn)檫@樣即使選擇失誤也不會(huì)傷筋動(dòng)骨，然后在不斷的嘗試與交流中進(jìn)步，樹立正確的網(wǎng)貸投資理念與獨(dú)到的挑平臺(tái)眼光。

　　五、平臺(tái)借款人優(yōu)質(zhì)程度

　　從某種意義上來(lái)說(shuō)，借款人是否優(yōu)質(zhì)直接反映了平臺(tái)的風(fēng)控水準(zhǔn)，因?yàn)轫?xiàng)目最重要的還是借款人的還款能力與還款意愿，優(yōu)質(zhì)借款人很大程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)貸平臺(tái)如能做到每筆借款都是小額的、分散的，那么就能在一定程度上防止因某一個(gè)借款人的逾期、壞賬而導(dǎo)致資金鏈的斷裂。

　　六、有條件可實(shí)地考察

　　假如投資人條件允許的話，還是建議對(duì)網(wǎng)貸理財(cái)平臺(tái)進(jìn)行實(shí)地考察，可以更好的深入了解平臺(tái)運(yùn)營(yíng)情況，如基本經(jīng)營(yíng)證件、團(tuán)隊(duì)人員組成以及專業(yè)水平、借款業(yè)務(wù)資料是否齊全等，這些實(shí)地獲取的信息是非常有價(jià)值的。

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