地下錢莊的特點

　　從已破獲案件看，地下錢莊活動呈現(xiàn)以下特點。

　　(一)地下錢莊規(guī)模驚人，大要案頻發(fā)，如福建俞氏地下錢莊案件，涉案金額合計超百億元人民幣，影響惡劣。

　　(二)涉案地區(qū)范圍廣，地下錢莊非法活動范圍從東南沿海等經(jīng)濟(jì)活躍區(qū)域逐步向中西部等內(nèi)陸省份蔓延，異地資金劃轉(zhuǎn)頻繁。

　　(三)地下錢莊利用空殼公司，偽造貿(mào)易單證騙購?fù)鈪R，實現(xiàn)大額資金跨境流出。

　　(四)騙取政府出口獎勵成為地下錢莊非法交易驅(qū)動力。

　　在已查處的一些地下錢莊案中，犯罪嫌疑人利用地下錢莊非法流轉(zhuǎn)資金，虛開增值稅發(fā)票，騙取地方政府出口獎勵，金額巨大。

　　地下錢莊的性質(zhì)

　　日常生活中，如果一種活動在非法進(jìn)行，就往往被稱為"地下活動"。"地下活動"多發(fā)生在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，從上世紀(jì)80年代開始，中國東南沿海地區(qū)出現(xiàn)了一些民間金融組織，它們通過高息攬存吸納民間游資，然后靠放貸來獲取利潤。由于中國對民間資本從事金融活動有嚴(yán)格的進(jìn)入管制，這些組織因其經(jīng)營活動的非法性獲得了一個專有名詞:地下錢莊。

　　從地下錢莊誕生之日起，人們就對它褒貶不一。有的人說起來就搖頭，把它視為洗錢的溫床，擾亂金融秩序的罪魁禍?zhǔn)?有的人則把它視為激活民間經(jīng)濟(jì)、制造富翁的搖籃。地下錢莊并沒有因為其非法性質(zhì)而裹足不前，也沒有因為政府的不斷的打擊而銷聲匿跡，其規(guī)模反而越來越大。從經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)到邊遠(yuǎn)的新疆，地下錢莊遍布各地。而且，經(jīng)營組織也隨業(yè)務(wù)不同而各異，既有在街頭游逛的"倒匯黃牛"，也有部分地區(qū)公開地以公司形式經(jīng)營的職業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　綜上所述，就是關(guān)于地下錢莊特點及性質(zhì)的具體介紹。由此可知，地下錢莊涉及到的范圍是比較廣泛的，不僅國內(nèi)有非法經(jīng)營的，而且在國外也有多種表現(xiàn)形態(tài)。在很大程度上，加重了公安機(jī)關(guān)偵破的難度，但是隨著破案的次數(shù)變多，逐漸累計一些經(jīng)驗，可以幫助更好的偵破案件。

　　地下錢莊洗錢的流程

　　“地下錢莊”最常用的洗錢方式是“兩頭資金池”，“懂行的”管這個叫“哈瓦那”。說白了，這種模式下，錢并沒有真的在跨境流動，客戶只是把錢交給地下錢莊境內(nèi)資金池，并在“錢莊”本來就有的境外資金池里得到相應(yīng)外匯。 除了“兩頭資金池”，也有一些南方口岸地區(qū)的“地下錢莊”是真的有活生生的錢進(jìn)出境的——聽比較原始的辦法就是通過“水客”將錢分批帶過境，“先進(jìn)”一些的辦法是靠假的單證和貿(mào)易合同來匯錢，“最先進(jìn)”的辦法則是做真實信用證下的虛假貿(mào)易。

　　除了“地下錢莊”，也有一些移民公司使用“換匯中介”來洗錢，這種機(jī)構(gòu)一般需要比較長的時間才能完成換匯，且收取費(fèi)用比“地下錢莊”低廉。據(jù)介紹，換匯中介采用的是“笨”辦法，即化整為零：中介機(jī)構(gòu)會依據(jù)金額大小找?guī)资踔辽习賯€個人賬戶進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，利用掉每張身份證的5萬美元換匯額度。這種辦法，很可能耽擱上好幾天甚至幾周。

　　第三個辦法利用貿(mào)易公司將錢轉(zhuǎn)移出去。據(jù)了解，有些貿(mào)易公司在做進(jìn)出口貿(mào)易的，同時也做點倒錢業(yè)務(wù)，相當(dāng)于“幫忙在貿(mào)易里帶了一筆資金”。但貿(mào)易公司渠道不會讓資金直接出到目的國，只能幫忙轉(zhuǎn)到香港，然后客戶再處理后續(xù)匯款便是。

　　第四種方式是通過澳門賭場，需要把錢打到銀行卡(借記卡)里參加賭場VIP客戶的換籌，然后再通過掮客幫助安排籌碼從“死籌”變成“活籌”換回資金，但不原路返回銀行卡中，或者在賭場配套的店鋪和當(dāng)鋪刷卡購買名牌手表或首飾后當(dāng)場典當(dāng)套現(xiàn)。

　　在國外成立公司是比較考驗智商的洗錢方式，需要先在巴拿馬等地注冊一家BVI結(jié)構(gòu)的離岸公司，通過第三方把賬面資金以螞蟻搬家的方式一點點搬出去。這種方式需要具備一定的國際會計準(zhǔn)則和金融知識，并且時間也比較長。

　　據(jù)了解，還有一種使用頻率比較少的方式是購買在本地募集的美國房地產(chǎn)基金，可要求投資期滿后以美元形式留在國外。

　　另外在南方還有人通過購買香港保險洗錢。這種在香港發(fā)售的保險產(chǎn)品，價格很高，且一可退保、二可更換受益人。換句話說，當(dāng)投保人或更換后的受益人到了香港并按合約退保，就可以在境外把保費(fèi)“洗出”。
 

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