二手房購(gòu)房公積金貸款的詳細(xì)流程
很多購(gòu)房者在購(gòu)房的時(shí)候，都會(huì)選擇貸款購(gòu)房，而公積金貸款是其中的一種方式。那么，二手房在申請(qǐng)公積金貸款的時(shí)候，需要走哪些流程呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的二手房公積金貸款的流程，希望能幫到你們。
二手房購(gòu)房公積金貸款的流程
1、到貸款銀行提出住房公積金借款申請(qǐng)
2、銀行審核：貸款銀行根據(jù)借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計(jì)算住房公積金貸款額度，確定貸款期限。
3、到貸款銀行簽訂借款合同：貸款銀行審核借款人的申請(qǐng)后，借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(不用二手房房屋擔(dān)保的簽訂質(zhì)押合同)。
4、到產(chǎn)權(quán)部門辦理貸款擔(dān)保手續(xù)：辦理二手房住房公積金貸款有兩種擔(dān)保方式，借款人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇其中的任何一種。
5、辦理住房抵押保險(xiǎn)手續(xù)：借款人到產(chǎn)權(quán)部門辦理完抵押或質(zhì)押手續(xù)后，連同借款合同、抵押合同(質(zhì)押合同)、二手房房屋他項(xiàng)權(quán)證、抵押權(quán)證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險(xiǎn)手續(xù)。
6、簽訂還款協(xié)議和劃款
7、銀行劃款：借款人按與貸款銀行約定的時(shí)間到貸款銀行辦理領(lǐng)款手續(xù)，貸款銀行將款項(xiàng)劃入售房單位;用于修、建房的貸款，借款人按借款合同支取。
二手房購(gòu)房貸款的注意事項(xiàng)
1. 房屋評(píng)估價(jià)格
買東西最終都要以一定的價(jià)格銷售，價(jià)格是消費(fèi)者所關(guān)注的首要因素。在申請(qǐng)二手房貸款時(shí)，銀行一般會(huì)先對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估值一般會(huì)低于其市值。銀行在發(fā)放貸款之前，會(huì)以同時(shí)期的房?jī)r(jià)和評(píng)估價(jià)格之間的低值為基礎(chǔ)。
2. 房屋質(zhì)量
質(zhì)量和價(jià)格一樣也是人們?cè)谫?gòu)物時(shí)所關(guān)注的重要因素。房屋的質(zhì)量與銀行申請(qǐng)的貸款期限也是有關(guān)的。銀行在審批貸款過(guò)程中，通常會(huì)把竣工年代作為影響借款人申請(qǐng)貸款年限的主要條件，多數(shù)銀行目前的政策是"房齡+貸款年限≤35年"。
3. 還款方式的選擇
針對(duì)不同的客戶，每個(gè)銀行都會(huì)推出不同種類的房屋貸款。消費(fèi)者在申請(qǐng)貸款時(shí)可以選擇不同的貸款種類，等額本息、等額本金、雙周供及固定利率等?？蛻粼谏暾?qǐng)前還需要向銀行相關(guān)部門咨詢清楚。
4. 貸款資料準(zhǔn)備齊全
在向銀行提交貸款資料之前，消費(fèi)者自己應(yīng)該檢查清楚，除了提交銀行必須的材料外，可以多提交一些能證明自己收入或資產(chǎn)的材料，這樣有利于提高貸款額度。
5.申請(qǐng)貸款到放貸周期
購(gòu)房人申請(qǐng)貸款的過(guò)程需要經(jīng)過(guò)很多機(jī)構(gòu)的配合才能完成。通常情況下，銀行需要客戶選定相應(yīng)的擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)，通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的話銀行一般從買賣雙方辦理完過(guò)戶手續(xù)起3-4個(gè)工作日將房款給業(yè)主。加上之前的的評(píng)估和銀行審批時(shí)間，一般最快的話7個(gè)工作日就可以辦理完成。因此，在辦理房貸過(guò)程中一定要配合各個(gè)機(jī)構(gòu)，包括個(gè)人資料的準(zhǔn)備以及面簽等需要借款人簽字的程序，這樣才能保證借款人在最快的時(shí)間內(nèi)辦理完全部手續(xù)。
影響二手房貸款年限的因素
1、借款人年齡
以工商銀行為例，二手房貸款要求借款人年齡與貸款期限之和不超過(guò)70年。這也就意味著，借款人年齡越小，貸款期限越長(zhǎng)，而借款人年紀(jì)越大，貸款期限較短。一般，兩個(gè)(含)以上共同借款人借款的，可按照滿足貸款條件中年齡較小的確定貸款期限。
2、房齡
根據(jù)銀行的相關(guān)規(guī)定，房齡較新的房產(chǎn)比較容易申請(qǐng)貸款且申請(qǐng)貸款年限較長(zhǎng)。以中國(guó)銀行為例，二手房貸款要求房齡加貸款年限之和長(zhǎng)不超過(guò)30年。一般而言，由于老房子建造時(shí)間久遠(yuǎn)，銀行在貸款時(shí)可控的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，因此在貸款審批時(shí)也會(huì)比較謹(jǐn)慎，超過(guò)20年房齡的二手房更容易被銀行“拒之門外”。
3、土地使用年限
土地使用年限也影響著二手房貸款年限，例如工商銀行規(guī)定：二手房貸款年限不能超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限。購(gòu)房者需要注意的是：土地使用年限≠房齡。土地使用年限是從開發(fā)商拿地時(shí)開始算起，而房齡則是從房屋竣工驗(yàn)收合格到交付使用之日起計(jì)算，因此房齡通常小于土地使用年限。
由于不同銀行規(guī)定不同，購(gòu)房人不僅要查清購(gòu)買房屋的土地使用年限，還要在貸款前咨詢貸款銀行，確認(rèn)銀行規(guī)定。
4、借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力
對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力也同樣決定著貸款年限。經(jīng)濟(jì)能力可以從工作收入、穩(wěn)定程度、儲(chǔ)蓄存款等幾個(gè)方面來(lái)判斷。一般而言對(duì)于剛需自住型的購(gòu)房者，建議還款期限為15~20年，這時(shí)支付的利息總額較為合理，正常生活水準(zhǔn)不會(huì)受到很大影響。對(duì)兼顧的購(gòu)房者，如果有其他渠道，且回報(bào)大于房貸利息，那么貸款時(shí)間越長(zhǎng)越好，如果沒(méi)有其他理財(cái)渠道，建議期限盡量縮短?？偠灾?，購(gòu)房者要綜合考慮收入支出，不要讓房貸壓垮自己的理性選擇。
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