商業(yè)購(gòu)房貸款利率的計(jì)算方式
在生活中，很多人都會(huì)選擇用商業(yè)貸款的方式購(gòu)房，這樣可以節(jié)省很多購(gòu)房的壓力，但是，商業(yè)貸款的利率往往跟貸款人想的是不一樣的。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的商業(yè)貸款住房利率的計(jì)算，希望能幫到你們。
商業(yè)貸款住房利率的計(jì)算
(一)房屋總價(jià)不能超過實(shí)際償還能力。貸款買房雖說可以花明天的錢辦今天的事，但透支金額必須控制在有效償付能力之內(nèi)。普通購(gòu)房者的購(gòu)房總價(jià)應(yīng)該不要超過家庭年收入的6倍，每月還款不要超過月收入的60%。對(duì)于投資性的購(gòu)房者，要充分考慮資金成本，因?yàn)殂y行的貸款利率不是一成不變的。
(二)首付款并不是越少越好。購(gòu)房者首付款不得低于總房?jī)r(jià)的20%，申請(qǐng)貸款的額度越大，首付款的額度就越小。選擇小的首付款，就可以將其他資金用于別的投資。所以如果購(gòu)房者有多余存款又有其他較好的投資途徑就可以選擇最少的首付，因?yàn)槠渌顿Y的回報(bào)可能會(huì)大于貸款利息。如果沒有較好的投資途徑，在有多余存款的情況下還是選擇多付一些首付款，因?yàn)橘J款利息比存款利息高得多。
(三)還款期限要適當(dāng)。借款期越少，每個(gè)月的還款額就越少。要根據(jù)自己的未來收支情況和自己的人生階段來選擇還款的期限。同樣的貸款金額，選擇十年的還款期每月要比選擇二十年多，但是需要還款的總額比二十年期的要少。根據(jù)專家的分析，購(gòu)房貸款一般在15至20年為宜。
商業(yè)住房貸款的利率
人民銀行2015年3月1日下達(dá)通知下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整，以下有個(gè)住房商業(yè)貸款利息計(jì)算方法以及列子大家可做參考。
1、利息會(huì)隨著貸款利率的調(diào)整而變化，當(dāng)然不是固定不變的。
2、利率的調(diào)整是由央行決定的，各商業(yè)銀行一般會(huì)一年給你調(diào)一次貸款利率。
3、目前的住房按揭貸款就兩種方式，一種等額本息，一種是等本金。前者每月還款金額一樣，后者每月還款金額會(huì)逐月減少。
商業(yè)貸款購(gòu)房的條件
1、具有合法有效的身份證明。
2、 必須有穩(wěn)定合法的經(jīng)濟(jì)收入，能夠提供相應(yīng)的收入和資產(chǎn)證明。
3、 具有完全民事行為能力的自然人，無不良信用記錄。
4、與賣方簽訂有效的購(gòu)房合同或購(gòu)房協(xié)議。
5、 支付了規(guī)定比例的首付款(一般是不低于所購(gòu)房屋總價(jià)的30%)或在貸款銀行存入了不低于首付款的存款。
6、貸款人年齡在18-65周歲，不同年齡所貸款年限的限制有所不同。
7、 貸款銀行規(guī)定的其他條件。
購(gòu)房商業(yè)貸款的流程
第一步:簽訂具體的三件稅。購(gòu)房者與開發(fā)商簽訂的《預(yù)售合同》、《買賣合同》;根據(jù)房地產(chǎn)開發(fā)商的具體要求支付首付款;他們的房?jī)r(jià)款的0。5%的印花稅按購(gòu)房者和開發(fā)商。
第二步:這一步由預(yù)售登記開發(fā)商收取。
第三步:向銀行指定的律師事務(wù)所在外地律師提交申請(qǐng),這一步,開始進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段的貸款。在遞交申請(qǐng)時(shí),購(gòu)房者必須提供以下信息:1身份證原件和復(fù)印件2份(原件3份)3份暫住證(限外國(guó)買家,原件和復(fù)印件3份)7份(原件)4份,復(fù)印件3份,復(fù)印件3份,復(fù)印件3份,復(fù)印件8份,復(fù)印件2份,復(fù)印件3份(原件及復(fù)印件)9份(原件及復(fù)印件)10份批準(zhǔn)采購(gòu)訂單”(限于購(gòu)房者,其他省市的原件和3份副本)需要明確的是,當(dāng)有共同申請(qǐng)人的,申請(qǐng)人還需要提供公共數(shù)據(jù)。
第四步:填寫申請(qǐng)貸款律師將協(xié)助購(gòu)房者申請(qǐng)數(shù)據(jù)。具體資料包括:1個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表5張,個(gè)人住房貸款合同貸款合同“要解釋的貸款,住房的權(quán)證托管合同4份授權(quán)訂單。2“承諾6份通話記錄,1份開發(fā)商必須簽字蓋章。同時(shí),購(gòu)房者需支付0。3%的貸款金額的法律費(fèi)用。
第五步:律師審核數(shù)據(jù)
第六步:銀行簽訂貸款合同審核相關(guān)銀行款,貸款金額、貸款期限和貸款人簽訂的合同文件系列1個(gè):《個(gè)人住房貸款合同》、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司個(gè)人住房保險(xiǎn)合同3份:《人住房貸款擔(dān)保匯款憑證》《電子貨幣卡申請(qǐng)表》《儲(chǔ)蓄存款單》。申請(qǐng)表,文件應(yīng)為申請(qǐng)人簽名。如果有一個(gè)共同申請(qǐng)人,申請(qǐng)者將在簽名。
第七步:貸款申請(qǐng)人每月還款的房地產(chǎn)開發(fā)商合作的商業(yè)個(gè)人住房貸款,如果你購(gòu)買的房子屬于房地產(chǎn)開發(fā)商和建設(shè)有關(guān)部門簽署了“商業(yè)住房貸款銷售合作協(xié)議”的范圍,房地產(chǎn),到分行申請(qǐng)個(gè)人商品房。
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